亚洲欧美人精品高清_精品亚洲成a人在线观看_国产高清 日本在线观看国产-久久精品一区二区三区不卡-2021国产精品视频-亚洲精品成人久久久

（2019）陜09民終194號(hào) 人身保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 安康市中級(jí)人民法院 2019-05-16

上訴人（一審被告）：甲保險(xiǎn)公司。住所地：鎮(zhèn)坪縣。統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91610927710015XXXX。
負(fù)責(zé)人：劉X，公司經(jīng)理。
委托訴訟代理人：唐XX，陜西政源律師事務(wù)所律師。
被上訴人（一審原告）：周X甲（系陳某某之夫），男，漢族，住陜西省鎮(zhèn)坪縣。
被上訴人（一審原告）：周X乙（系陳某某長(zhǎng)女），女，漢族，住陜西省鎮(zhèn)坪縣。
法定代理人：周X甲，周X乙之父。
被上訴人（一審原告）：周X丙（系陳某某次女），女，漢族，住陜西省鎮(zhèn)坪縣。
法定代理人：周X甲，周X丙之父。
被上訴人（一審原告）：陳XX（系陳某某之父），男，漢族，住陜西省鎮(zhèn)坪縣。
被上訴人（一審原告）：張XX（系陳某某之母），女，漢族，住陜西省鎮(zhèn)坪縣。
五被上訴人的共同委托訴訟代理人：賴X，陜西江樺律師事務(wù)所律師。
上訴人因與被上訴人周X甲、周X乙、周X丙、陳XX、張XX保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服陜西省鎮(zhèn)坪縣人民法院(2018)陜0927民初339號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院受理后，依法組成合議庭，公開開庭進(jìn)行了審理。上訴人甲保險(xiǎn)公司的負(fù)責(zé)人劉X及其委托訴訟代理人唐XX，被上訴人周X甲、陳XX及周X甲、周X乙、周X丙、陳XX、張XX的委托訴訟代理人賴X到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
甲保險(xiǎn)公司上訴請(qǐng)求：1.改判甲保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付“國(guó)壽百萬(wàn)如意行兩全保險(xiǎn)”和“國(guó)壽附加百萬(wàn)如意行意外傷害住院定額給付醫(yī)療費(fèi)保險(xiǎn)”的賠償責(zé)任；2.本案一、二審訴訟費(fèi)用由周X甲、周X乙、周X丙、陳XX、張XX承擔(dān)。事實(shí)與理由：原判決認(rèn)定事實(shí)錯(cuò)誤，審查和認(rèn)定證據(jù)不符合法律規(guī)定，適用法律不當(dāng)。因此，判決由甲保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任是錯(cuò)誤的。1.陳某某于2017年11月19日購(gòu)買甲保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品“國(guó)壽百萬(wàn)如意行兩全保險(xiǎn)”和“國(guó)壽附加百萬(wàn)如意行意外傷害住院定額給付醫(yī)療費(fèi)保險(xiǎn)”，并交納首期保費(fèi)2168元，保險(xiǎn)金額10萬(wàn)元。國(guó)壽如意行兩全保險(xiǎn)合同中，根據(jù)自駕車意外傷害身故保險(xiǎn)金免責(zé)條款第一條的約定，被保險(xiǎn)人違反交通管理部門規(guī)定的行為導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故或身體高度殘疾的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)金給付責(zé)任。2.陳某某駕駛私家車發(fā)生意外事故不幸死亡，鎮(zhèn)坪縣公安局交通警察大隊(duì)認(rèn)定陳某某的行為違反了《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第三十八條的規(guī)定，陳某某的違法行為是造成本事故的主要原因，負(fù)本起事故的全部責(zé)任。3.陳某某違反了道路交通管理部門的規(guī)定，屬于合同約定的免責(zé)事由，雙方訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)公司用黑體字等方式進(jìn)行了提醒和告知。
周X甲、周X乙、周X丙、陳XX、張XX共同答辯稱，甲保險(xiǎn)公司在一、二審均未說(shuō)清楚陳某某違反了哪些交通法規(guī)，甲保險(xiǎn)公司偷換概念，把交通事故認(rèn)定說(shuō)成是交通部門的規(guī)定。一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，請(qǐng)求駁回上訴，維持原判。
周X甲、周X乙、周X丙、陳XX、張XX向一審法院起訴請(qǐng)求：1.判令甲保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金100萬(wàn)元；2.由甲保險(xiǎn)公司承擔(dān)訴訟費(fèi)。后變更第一項(xiàng)訴訟請(qǐng)求為：判令甲保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金90萬(wàn)元。
一審法院認(rèn)定事實(shí)，周X甲、周X乙、周X丙、陳XX、張XX近親屬陳某某于2017年11月19日在甲保險(xiǎn)公司投?！皣?guó)壽百萬(wàn)如意行兩全保險(xiǎn)”和“國(guó)壽附加百萬(wàn)如意行意外傷害住院定額給付醫(yī)療保險(xiǎn)”兩項(xiàng)保險(xiǎn)；雙方簽訂的“個(gè)人保險(xiǎn)基本條款”第四條規(guī)定：“訂立本合同時(shí)，本公司應(yīng)向投保人明確本合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)條款中免除本公司責(zé)任的條款，本公司在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明”?！皣?guó)壽百萬(wàn)如意行兩全保險(xiǎn)利益條款”第四條規(guī)定：“本合同基本保險(xiǎn)金額是指本合同保險(xiǎn)單上載明的保險(xiǎn)金額”(保險(xiǎn)單上載明保險(xiǎn)金額10萬(wàn)元)；第五條規(guī)定：“被保險(xiǎn)人以駕駛
員身份于本合同生效之日起180日后(不含第180日)駕駛私家車期間，或以乘客身份乘坐私家車期間，因公安交通管理部門認(rèn)定的交通事故遭受意外傷害，并自該意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)因該意外傷害導(dǎo)致保險(xiǎn)人于年滿七十五周歲的年生效對(duì)應(yīng)日前身故或身體高度殘疾，本合同終止，本公司除按上述第一款的約定給付身故或者身體高度殘疾保險(xiǎn)金、上述第二款的約定給付意外傷害身故或者身體高度殘疾保險(xiǎn)金外，再按本合同基本保險(xiǎn)金額的9倍給付自駕車意外傷害身故或者高度殘疾保險(xiǎn)金”。保險(xiǎn)合同于2017年11月20日生效，保險(xiǎn)期間20年。2018年8月15日上午7時(shí)許，陳某某駕駛陜GXXX**號(hào)小型普通客車從鎮(zhèn)坪縣牛頭店鎮(zhèn)向鎮(zhèn)坪縣城方向行駛至S225省道90KM+800M彎道處，駛出路
外，翻墜崖下水庫(kù)內(nèi)，造成陳某某死亡，車輛受損的道路交通事故。案發(fā)后，鎮(zhèn)坪縣公安局交通警察大隊(duì)進(jìn)行了事故調(diào)查，于2018年8月27日作出鎮(zhèn)公交認(rèn)字【2018】第047號(hào)道路交通事故認(rèn)定書，認(rèn)定本起事故是一起由駕駛?cè)脒`反道路交通安全法規(guī)所導(dǎo)致的責(zé)任事故，陳某某應(yīng)負(fù)本起事故的全部責(zé)任。事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)。周X甲、周X乙、周X丙、陳XX、張XX向甲保險(xiǎn)公司主張權(quán)利，要求按保險(xiǎn)合同約定履行支付保險(xiǎn)金義務(wù)，甲保險(xiǎn)公司只愿意支付10萬(wàn)元保險(xiǎn)金，雙方協(xié)商未果。在周X甲、周X乙、周X丙、陳XX、張XX起訴至一審法院后，甲保險(xiǎn)公司于第一次開庭前先行支付10萬(wàn)元保險(xiǎn)金，周X甲等人當(dāng)庭變更第一項(xiàng)訴訟請(qǐng)求為：判令甲保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金90萬(wàn)元。
一審法院認(rèn)為，依法成立的合同，對(duì)當(dāng)事人具有法律約束力。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定履行自己的義務(wù)。本案周X甲等人的親屬陳某某(已故)與甲保險(xiǎn)公司在平等、自愿、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，雙方簽訂了“國(guó)壽百萬(wàn)如意行兩全保險(xiǎn)”和“國(guó)壽附加百萬(wàn)如意行意外傷害住院定額給付醫(yī)療保險(xiǎn)”合同，且這兩項(xiàng)保險(xiǎn)合同不違反法律禁止性規(guī)定，其所簽訂的保險(xiǎn)合同合法有效，應(yīng)受法律保護(hù)。陳某某作為投保人依合同約定繳納了保險(xiǎn)費(fèi)，甲保險(xiǎn)公司作為保險(xiǎn)人應(yīng)在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照保險(xiǎn)合同的約定，承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任。甲保險(xiǎn)公司拒絕賠償，違背了民事活動(dòng)中應(yīng)遵循的公平和誠(chéng)實(shí)信用原則，其應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任。關(guān)于甲保險(xiǎn)公司的抗辯理由被保險(xiǎn)人陳某某發(fā)生交通事故，是其違反交通管理部門規(guī)定，該行為屬于保險(xiǎn)條款約定的責(zé)任免除事項(xiàng)，甲保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)免除保險(xiǎn)賠償責(zé)任。根據(jù)法律規(guī)定，保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。本案交通管理部門
規(guī)定的行為，即陳某某駕駛機(jī)動(dòng)車，未確保在安全、暢通的原則下通行，造成事故的發(fā)生，不能等同于法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定情形，甲保險(xiǎn)公司負(fù)有對(duì)該條款的內(nèi)容作出明確說(shuō)明的法定義務(wù)。在甲保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)合同條款、投保單、問(wèn)卷核心內(nèi)容及電子簽名回執(zhí)中，均未體現(xiàn)出甲保險(xiǎn)公司就“被保險(xiǎn)人違反交通管理部門規(guī)定的情形”這一免責(zé)條款的內(nèi)容已向投保人陳某某做出了明確的說(shuō)明，甲保險(xiǎn)公司未履行其應(yīng)履行的明確說(shuō)明的法定義務(wù)，甲保險(xiǎn)公司與投保人陳某某簽訂的上述制式免責(zé)條款不產(chǎn)生法律效力，甲保險(xiǎn)公司抗辯的免責(zé)理由不能成立。投保人陳某某與甲保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，在合同條款中明確約定被保險(xiǎn)人身故后，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，依照《繼承法》規(guī)定分配保險(xiǎn)金，周X甲、周X乙、周X丙、陳XX、張XX均是法定第一順序繼承人，其要求甲保險(xiǎn)公司履行賠償保險(xiǎn)金之訴求合法，應(yīng)予支持。投保人陳某某因自駕車發(fā)生交通事故造成死亡符合“國(guó)壽百萬(wàn)如意行兩全保險(xiǎn)”條款第五條“自駕車意外傷害身故”的約定，周X甲、周X乙、周X丙、陳XX、張XX有權(quán)要求甲保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金人民幣100萬(wàn)元。一審法院依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六條、第八條、第六十條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條、第二十三條一款之規(guī)定，判決：甲保險(xiǎn)公司于判決生效后三十日內(nèi)給付周X甲、周X乙、周X丙、陳XX、張XX保險(xiǎn)
金人民幣100萬(wàn)元，沖減先行給付的人民幣10萬(wàn)元，甲保險(xiǎn)公司還應(yīng)給付人民幣9O萬(wàn)元。案件受理費(fèi)13800元，減半收取6900元，由甲保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
二審中，雙方當(dāng)事人均未向本院提交新證據(jù)。
本院二審查明的事實(shí)與一審法院認(rèn)定的事實(shí)一致，本院予以確認(rèn)。
二審另查明，鎮(zhèn)坪縣公安局交通警察大隊(duì)作出的《道路交通事故認(rèn)定書》（鎮(zhèn)公交認(rèn)字[2018]第047號(hào)）中，事故成因及當(dāng)事方責(zé)任或者意外原因一欄載明：根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)勘查、調(diào)查所取證據(jù)材料、鑒定結(jié)論及事故原因分析，本起事故是一起由駕駛?cè)诉`反道路交通安全法規(guī)所導(dǎo)致的責(zé)任事故。駕駛員陳某某駕駛機(jī)動(dòng)車上路行駛，未確保在安全、暢通的原則下通行是造成事故的直接原因，其行為違反了《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第三十八條之規(guī)定，依據(jù)《道路交通事故處理程序規(guī)定》第六十條第一款（一）項(xiàng)之規(guī)定：陳某某應(yīng)負(fù)本起事故的全部責(zé)任。
陳某某于2017年11月16日簽名確認(rèn)的《電子投保單》第一條載明:“本人確認(rèn)中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司已提供本人所投保產(chǎn)品的保險(xiǎn)條款并對(duì)條款內(nèi)容履行了說(shuō)明義務(wù)，對(duì)責(zé)任免除條款履行了明確說(shuō)明義務(wù)”。
雙方簽訂的保險(xiǎn)合同中，《中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司國(guó)壽百萬(wàn)如意行兩全保險(xiǎn)利益條款》第六條第三項(xiàng)約定：“因下列任何情形之一導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故或身體高度殘疾，本公司不承擔(dān)給付自駕車意外傷害身故或身體高度殘疾保險(xiǎn)金的責(zé)任：一、被保險(xiǎn)人違反交通管理部門規(guī)定的行為；……”
本院認(rèn)為，本案雙方當(dāng)事人對(duì)陳某某與甲保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同合法有效均不持異議，其二審爭(zhēng)議的焦點(diǎn)問(wèn)題為：甲保險(xiǎn)公司應(yīng)否向周X甲、周X乙、周X丙、陳XX、張XX支付保險(xiǎn)賠償金90萬(wàn)元，現(xiàn)從以下幾方面予以評(píng)述：
一、關(guān)于案涉保險(xiǎn)合同中免責(zé)條款的效力問(wèn)題。
《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問(wèn)題的解釋(二)》第十二條規(guī)定，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、電話等方式訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人以網(wǎng)頁(yè)、音頻、視頻等形式對(duì)免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款予以提示和明確說(shuō)明的，人民法院可以認(rèn)定其履行了明確說(shuō)明義務(wù)。第十三條規(guī)定，投保人對(duì)保險(xiǎn)人履行了符合本解釋第十一條第二款要求的明確說(shuō)明義務(wù)在相關(guān)文書上簽字、蓋章或者以其他形式予以確認(rèn)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險(xiǎn)人履行了該項(xiàng)義務(wù)。但另有證據(jù)證明保險(xiǎn)人未履行明確說(shuō)明義務(wù)的除外。根據(jù)二審查明的事實(shí)，陳某某投保時(shí)簽名的《電子投保單》已確認(rèn)甲保險(xiǎn)公司對(duì)責(zé)任免除條款履行了明確說(shuō)明義務(wù)，且周X甲等人二審中亦未提供證據(jù)證明甲保險(xiǎn)公司未履行明確說(shuō)明義務(wù)，故案涉保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款成立并生效，對(duì)合同雙方均有約束力。一審認(rèn)定案涉合同中的免責(zé)條款不產(chǎn)生法律效力，不符合上述法律規(guī)定，本院依法予以糾正。
二、關(guān)于甲保險(xiǎn)公司應(yīng)否承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任的問(wèn)題。
甲保險(xiǎn)公司上訴認(rèn)為，陳某某因交通事故死亡屬于《國(guó)壽百萬(wàn)如意行兩全保險(xiǎn)利益條款》第六條第三項(xiàng)第一條約定的“被保險(xiǎn)人違反交通管理部門規(guī)定的行為”之責(zé)任免除情形，故其不承擔(dān)賠償責(zé)任。陳某某的親屬周X甲等五人則認(rèn)為，陳某某承擔(dān)交通事故的全部責(zé)任并不能等同于其實(shí)施了違反交通部門規(guī)定的行為，且甲保險(xiǎn)公司在本案一、二審中時(shí)均不能陳述清楚陳某某違反了哪個(gè)交通部門的何種規(guī)定，故不能免除其賠償責(zé)任。雙方意見分歧的關(guān)鍵點(diǎn)在于，如何理解《中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司國(guó)壽百萬(wàn)如意行兩全保險(xiǎn)利益條款》第六條第三項(xiàng)第一條約定的“被保險(xiǎn)人違反交通管理部門規(guī)定的行為”。
首先，案涉《中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司國(guó)壽百萬(wàn)如意行兩全保險(xiǎn)利益條款》系格式條款?！吨腥A人民共和國(guó)合同法》第四十一條規(guī)定：“對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款?！北景钢?，甲保險(xiǎn)公司為提供格式條款的一方，涉案保險(xiǎn)條款中未明確約定“被保險(xiǎn)人違反交通管理部門規(guī)定的行為”包括哪些情形，其提交的證據(jù)亦不能證實(shí)本案陳某某的駕駛行為屬于保險(xiǎn)條款中的約定的“被保險(xiǎn)人違反交通管理部門規(guī)定的行為”。在雙方對(duì)格式條款的理解產(chǎn)生爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)作出不利于甲保險(xiǎn)公司的解釋，即陳某某駕駛機(jī)動(dòng)車上路行駛，在未確保在安全、暢通的原則下通行，導(dǎo)致其本人意外身亡事故的發(fā)生，不屬于合同約定的免責(zé)情形。
其次，保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同，陳某某因交通事故意外身亡，其投保時(shí)與甲保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)中明確約定被保險(xiǎn)人身故后，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，依照《繼承法》規(guī)定分配保險(xiǎn)金，故周X甲、周X乙、周X丙、陳XX、張XX作為陳某某的法定繼承人，要求甲保險(xiǎn)公司履行賠償保險(xiǎn)金之訴求，應(yīng)予支持，甲保險(xiǎn)公司應(yīng)依照《國(guó)壽百萬(wàn)如意行兩全保險(xiǎn)利益條款》第五條之約定給付陳某某近親屬周X甲等人保險(xiǎn)賠償金。
綜上，甲保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求不能成立，本院不予支持。一審判決甲保險(xiǎn)公司向周X甲、周X乙、周X丙、陳XX、張XX支付保險(xiǎn)賠償金90萬(wàn)元，并無(wú)不當(dāng)，本院予以維持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)、第一百七十五條之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)13800元，由上訴人甲保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)　何　波
審判員　張　燕
審判員　劉慧琴
二〇一九年五月十六日
書記員　馬曉敏