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（2019）內(nèi)22民終163號 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 興安盟中級人民法院 2019-06-06

上訴人（一審原告）：阮XX，男，漢族，農(nóng)民，現(xiàn)住內(nèi)蒙古自治區(qū)。
委托訴訟代理人：趙XX，內(nèi)蒙古司航律師事務(wù)所律師。
上訴人（一審被告）：某保險(xiǎn)公司，住所地內(nèi)蒙古自治區(qū)。
法定代表人：杜XX，副總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：劉X甲，內(nèi)蒙古奧斯律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：劉X乙，男，漢族，該公司農(nóng)險(xiǎn)部經(jīng)理，現(xiàn)住內(nèi)蒙古自治區(qū)。
上訴人阮XX因與上訴人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服內(nèi)蒙古自治區(qū)烏蘭浩特市人民法院（2018）內(nèi)2201民初3983號民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年01月16日立案后，依法組成合議庭，開庭進(jìn)行了審理。上訴人阮XX及其委托訴訟代理人趙XX，上訴人某保險(xiǎn)公司及其委托訴訟代理人劉X甲、劉X乙到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
阮XX上訴請求：一、請求撤銷內(nèi)蒙古自治區(qū)烏蘭浩特市人民法院（2018）內(nèi)2201民初3983號民事判決，支持阮XX要求某保險(xiǎn)公司賠償未予維護(hù)的損失6195元及交通誤工損失3000元；二、訴訟費(fèi)由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。事實(shí)和理由：阮XX在一審訴請主張60%賠償與約定相符，某保險(xiǎn)公司對此亦予以明確自認(rèn)，一審法院對該部分未予全部認(rèn)定違背客觀事實(shí)和法律規(guī)定。另，阮XX主張誤工交通損失雖未能提供票據(jù)，但該損失卻因某保險(xiǎn)公司未履行合同所致，系實(shí)際發(fā)生，一審法院未予支持存在錯(cuò)誤。故請求二審法院依法改判。
某保險(xiǎn)公司辯稱，不同意阮XX的上訴請求，阮XX的上訴請求沒有事實(shí)和法律依據(jù)。
某保險(xiǎn)公司上訴請求：一、請求撤銷內(nèi)蒙古自治區(qū)烏蘭浩特市人民法院（2018）內(nèi)2201民初3983號民事判決，對某保險(xiǎn)公司承擔(dān)的賠償金額進(jìn)行改判；二、訴訟費(fèi)由阮XX承擔(dān)。事實(shí)和理由：對阮XX投保種植玉米損失計(jì)算錯(cuò)誤，根據(jù)計(jì)算公式應(yīng)按每畝損失金額45元計(jì)算，阮XX投保59畝，理賠金額應(yīng)為2655元。故請求二審法院依法改判。
阮XX辯稱，不同意某保險(xiǎn)公司的上訴請求，其上訴請求違背合同約定和法律規(guī)定，請求予以駁回。
阮XX向一審法院起訴請求：一、要求某保險(xiǎn)公司繼續(xù)履行保險(xiǎn)合同，賠償59畝玉米旱災(zāi)損失款10620元（59畝×180元）；二、要求某保險(xiǎn)公司給付交通費(fèi)、誤工費(fèi)3000元。
一審法院認(rèn)定事實(shí)如下：內(nèi)蒙古自治區(qū)國營躍進(jìn)馬場二隊(duì)為阮XX在內(nèi)的114戶農(nóng)戶在某保險(xiǎn)公司處投保農(nóng)作物種植保險(xiǎn)，阮XX保險(xiǎn)標(biāo)的為旱地玉米59畝。保險(xiǎn)期限自2017年7月27日零時(shí)起至2017年9月30日二十四時(shí)止。投保單約定：1、本保單項(xiàng)下保險(xiǎn)責(zé)任及賠償處理以《中華財(cái)險(xiǎn)內(nèi)蒙古自治區(qū)中央財(cái)政農(nóng)作物種植保險(xiǎn)條款》為準(zhǔn)；2、本保險(xiǎn)賠付標(biāo)準(zhǔn)為參保作物生長期內(nèi)發(fā)生的直接物化成本且最高以不超過該作物保險(xiǎn)金額為限。《中華財(cái)險(xiǎn)內(nèi)蒙古自治區(qū)中央財(cái)政農(nóng)作物種植保險(xiǎn)條款》第十六條第二款規(guī)定，保險(xiǎn)人接到發(fā)生保險(xiǎn)事故的通知后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行現(xiàn)場查勘，會(huì)同被保險(xiǎn)人核定保險(xiǎn)農(nóng)作物的受損情況。保險(xiǎn)人不得主張對受損的保險(xiǎn)農(nóng)作物殘余價(jià)值的權(quán)利。保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定，可以采取抽樣方式或者其他方式核定保險(xiǎn)農(nóng)作物的損失程度。采用抽樣方式核定損失程度的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)部門規(guī)定的抽樣技術(shù)規(guī)范。由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織、村民委員會(huì)等單位組織農(nóng)民投保的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將查勘定損結(jié)果予以公示。第三十二條規(guī)定“保險(xiǎn)農(nóng)作物發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的部分損失，保險(xiǎn)人按以下方式計(jì)算賠償：（一）保險(xiǎn)人對受損的保險(xiǎn)農(nóng)作物進(jìn)行現(xiàn)場勘查后進(jìn)行初步定損登記；作物連續(xù)受損，保險(xiǎn)人可連續(xù)勘查定損。對于部分受損設(shè)恢復(fù)生長觀察期，待保險(xiǎn)農(nóng)作物收獲后進(jìn)行最終定損。（二）按照承保期限前五年保險(xiǎn)農(nóng)作物單位平均產(chǎn)量（以有關(guān)部門測定為準(zhǔn)）確定標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)量，作為計(jì)算損失程度的標(biāo)準(zhǔn)。（三）按照國家記災(zāi)標(biāo)準(zhǔn)起賠，暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、內(nèi)澇、風(fēng)災(zāi)、雹災(zāi)損失程度在20%以下（含20%）的，旱災(zāi)、凍災(zāi)、病蟲草鼠害、泥石流、地震、山體滑坡等損失程度在30%以下（含30%）的”，保險(xiǎn)人不予賠償。損失程度在20%以上（或30%以上）至80%的，損失按以下公式計(jì)算賠償：賠償金額=單位保險(xiǎn)金額×損失程度×成災(zāi)面積。損失程度在80%（含80%）以上的，即視為全部損失，損失按以下公式計(jì)算賠償：賠償金額=單位保險(xiǎn)金額×成災(zāi)面積?！备奖黻P(guān)于玉米不同成長期賠償比例表規(guī)定中生育期出苗至拔節(jié)賠償比例為60%。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，阮XX投保的59畝玉米地在出苗至拔節(jié)期遭受旱災(zāi)。某保險(xiǎn)公司于2017年8月10日出險(xiǎn)。2017年10月9日，某保險(xiǎn)公司委托興安盟農(nóng)業(yè)科學(xué)研究所對躍進(jìn)馬場所屬連隊(duì)投保種植的玉米進(jìn)行測產(chǎn)，測產(chǎn)以連隊(duì)為單位，每一連隊(duì)分上、中、下三類地塊，隨機(jī)取樣，現(xiàn)場脫離稱重、測水、測算百粒重，之后得出平均畝產(chǎn)量，其中阮XX所在的二連平均畝產(chǎn)為398.20斤。2017年10月11日，某保險(xiǎn)公司于內(nèi)蒙古自治區(qū)國營躍進(jìn)馬場對投保玉米抽樣查勘，其中二連受災(zāi)面積為12054畝，損失程度33%-34%，抽樣方法為隨機(jī)抽樣，生長期為成熟-收獲。某保險(xiǎn)公司按照《中華財(cái)險(xiǎn)內(nèi)蒙古自治區(qū)中央財(cái)政農(nóng)作物種植保險(xiǎn)條款》第三十二條關(guān)于部分損失賠償計(jì)算公式即賠償金額=單位保險(xiǎn)金額（300元）×損失程度（50%）×成災(zāi)面積（59畝÷2）計(jì)算后,再按照生育期出苗至拔節(jié)賠償比例60%進(jìn)行計(jì)算，認(rèn)定對阮XX理賠金額為2655元。阮XX認(rèn)為某保險(xiǎn)公司應(yīng)按照賠償金額=單位保險(xiǎn)金額×成災(zāi)面積×出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)農(nóng)作物所處的生長期對應(yīng)賠償比例進(jìn)行計(jì)算賠償金額，雙方發(fā)生分歧，訴至一審法院。
一審法院認(rèn)為，當(dāng)事人雙方爭議焦點(diǎn)為保險(xiǎn)賠償金額的計(jì)算方法。當(dāng)事人雙方在投保單處約定：本保單項(xiàng)下保險(xiǎn)責(zé)任及賠償處理以《中華財(cái)險(xiǎn)內(nèi)蒙古自治區(qū)中央財(cái)政農(nóng)作物種植保險(xiǎn)條款》為準(zhǔn)，因此，原、被告均受上述保險(xiǎn)條款的拘束，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，按照保險(xiǎn)條款相應(yīng)規(guī)定計(jì)算賠付金額。根據(jù)上述條款第三十二條“保險(xiǎn)農(nóng)作物發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的部分損失，保險(xiǎn)人按以下方式計(jì)算賠償：（一）保險(xiǎn)人對受損的保險(xiǎn)農(nóng)作物進(jìn)行現(xiàn)場勘查后進(jìn)行初步定損登記；作物連續(xù)受損，保險(xiǎn)人可連續(xù)勘查定損。對于部分受損設(shè)回復(fù)生長觀察期，待保險(xiǎn)農(nóng)作物收獲后進(jìn)行最終定損。（二）按照承保期限前五年保險(xiǎn)農(nóng)作物單位平均產(chǎn)量（以有關(guān)部門測定為準(zhǔn)）確定標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)量，作為計(jì)算損失程度的標(biāo)準(zhǔn)?！绷恚捎贸闃臃椒ê硕〒p失程度，符合《中華財(cái)險(xiǎn)內(nèi)蒙古自治區(qū)中央財(cái)政農(nóng)作物種植保險(xiǎn)條款》的規(guī)定。本案中，某保險(xiǎn)公司提供了種植業(yè)原始查勘記錄表、測產(chǎn)報(bào)告證明了其以抽樣方法核定損失程度，應(yīng)認(rèn)定核定損失程度的程序符合上述保險(xiǎn)條款的規(guī)定，一審法院依法對核定的損失程度予以認(rèn)定。同時(shí)，某保險(xiǎn)公司提供的種植業(yè)原始查勘記錄表載明該查勘生長期為成熟-收獲期，系按照被保險(xiǎn)農(nóng)作物收獲后進(jìn)行的最終定損，保險(xiǎn)條款附表中關(guān)于玉米成熟-收獲期賠償比例為100%，因此應(yīng)按照“賠償金額=單位保險(xiǎn)金額×損失程度×成災(zāi)面積”對賠償金額進(jìn)行計(jì)算。某保險(xiǎn)公司能夠提供證據(jù)證明損失程度及成災(zāi)面積均低于50%，但其自愿按照損失程度50%及成災(zāi)面積各50%進(jìn)行賠償，一審法院予以支持。經(jīng)計(jì)算，賠償金額應(yīng)為4425元〔300元（單位保險(xiǎn)金額）×50%（損失程度）×59×50%（成災(zāi)面積）〕，一審法院按照該數(shù)額對賠償金額予以維護(hù)。阮XX主張按照“賠償金額=單位保險(xiǎn)金額×成災(zāi)面積×出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)農(nóng)作物所處的生長期對應(yīng)賠償比例”進(jìn)行計(jì)算賠償金額，按照保險(xiǎn)條款第三十條的內(nèi)容規(guī)定，該計(jì)算公式為損失程度為80%以上即全部損失的情形，某保險(xiǎn)公司能夠提供證據(jù)證明損失程度及成災(zāi)面積均低于50%，因此對其該項(xiàng)主張不予支持。阮XX要求某保險(xiǎn)公司給付交通費(fèi)、誤工費(fèi)3000元，未提供證據(jù)予以證明，且上述損失不屬于理賠范圍，一審法院不予支持。綜上，依照《中華人民共和國合同法》六十條、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第二條之規(guī)定，判決：一、被告某保險(xiǎn)公司于本判決生效之日起十日內(nèi)給付原告阮XX賠償金4425元；二、駁回阮XX其他訴訟請求。案件受理費(fèi)141元（已減半收取），由被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)46元，由原告阮XX負(fù)擔(dān)95元。
二審雙方當(dāng)事人均未提交新證據(jù)。本院經(jīng)審理查明的事實(shí)與一審法院查明的事實(shí)一致，對一審法院查明的事實(shí)，本院予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，當(dāng)事人雙方對保險(xiǎn)合同的真實(shí)性以及在保險(xiǎn)期間內(nèi)阮XX投保的59畝玉米地遭受旱災(zāi)的事實(shí)均無異議，本院予以確認(rèn)。根據(jù)雙方當(dāng)事人的訴辯主張，本案的爭議焦點(diǎn)為：阮XX投保的玉米地遭受旱災(zāi)的損失程度和成災(zāi)面積。首先針對損失程度問題。阮XX主張損失程度應(yīng)按60%計(jì)算，而某保險(xiǎn)公司主張計(jì)算賠付方式為300元（單位保險(xiǎn)金額）×50%（損失程度）×59畝×50%（成災(zāi)面積）。因阮XX針對其訴訟主張并未提交證據(jù)佐證，故對其主張不予支持；因某保險(xiǎn)公司主張的計(jì)算賠付方式與合同約定及抽樣查勘結(jié)果不符，本院亦不予支持。經(jīng)審理查明，2017年10月11日，某保險(xiǎn)公司對投保玉米抽樣查勘，損失程度為33%-34%，故本院對阮XX投保的玉米地遭受旱災(zāi)的損失程度依據(jù)抽樣查勘結(jié)果33%予以確認(rèn)。其次，針對成災(zāi)面積問題。經(jīng)審查，內(nèi)蒙古自治區(qū)國營躍進(jìn)馬場二隊(duì)在某保險(xiǎn)公司投保的耕地總面積為12054畝，2017年10月11日，某保險(xiǎn)公司于內(nèi)蒙古自治區(qū)國營躍進(jìn)馬場二隊(duì)進(jìn)行查勘，確定受災(zāi)面積為12054畝，承保面積與受災(zāi)面積相同。雙方當(dāng)事人在《中華財(cái)險(xiǎn)內(nèi)蒙古自治區(qū)中央財(cái)政農(nóng)作物種植保險(xiǎn)條款》中并未對成災(zāi)面積的含義及計(jì)算方式進(jìn)行約定，阮XX主張成災(zāi)面積等于受災(zāi)面積，某保險(xiǎn)公司主張成災(zāi)面積應(yīng)按受災(zāi)面積×損失程度確定。根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第三十條“采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對合同條款有爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋?！钡囊?guī)定，對成災(zāi)面積應(yīng)當(dāng)作出有利于阮XX的解釋，即成災(zāi)面積等于受災(zāi)面積，故，本院對成災(zāi)面積59畝予以確定。根據(jù)《中華財(cái)險(xiǎn)內(nèi)蒙古自治區(qū)中央財(cái)政農(nóng)作物種植保險(xiǎn)條款》，經(jīng)計(jì)算，賠償金額應(yīng)為5841元【300元(單位保險(xiǎn)金額）×33%（損失程度）×59畝（成災(zāi)面積）】，本院按照該數(shù)額對賠償金額予以維護(hù)。另，阮XX提出要求某保險(xiǎn)公司承擔(dān)交通誤工損失，但并未提供證據(jù)證明，故對該項(xiàng)訴請不予支持。
綜上所述，上訴人阮XX的上訴請求部分成立，應(yīng)予支持，上訴人某保險(xiǎn)公司上訴請求不能成立，應(yīng)予駁回；一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款（二）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
一、維持內(nèi)蒙古自治區(qū)烏蘭浩特市人民法院作出的（2018）內(nèi)2201民初3983號民事判決第二項(xiàng)；
二、變更內(nèi)蒙古自治區(qū)烏蘭浩特市人民法院作出的（2018）內(nèi)2201民初3983號民事判決第一項(xiàng)，即“被告某保險(xiǎn)公司于本判決生效之日起十日內(nèi)給付原告阮XX賠償金4425元”為“上訴人某保險(xiǎn)公司于本判決生效之日起十日內(nèi)給付上訴人阮XX賠償金5841元”。
一、二審案件受理費(fèi)613元，由上訴人阮XX負(fù)擔(dān)263元，由上訴人某保險(xiǎn)公司350元。
本判決為終審判決。
審判長　　倪寶林
審判員　　李永剛
審判員　　楊麗君
二〇一九年六月六日
書記員　　金　龍