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（2019）渝03民終538號(hào) 合同糾紛 二審 民事 重慶市第三中級(jí)人民法院 2019-05-15

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，住所地重慶市墊江縣，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91500231208651XXXX。
負(fù)責(zé)人：陳X，該公司經(jīng)理。
委托訴訟代理人：彭XX，重慶坤源衡泰律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：呂XX，男，漢族，居民，住重慶市九龍坡區(qū)。
被上訴人（原審原告）：林XX，女，漢族，居民，住重慶市九龍坡區(qū)。
上列二被上訴人的共同委托訴訟代理人：肖XX，北京市京師（重慶）律師事務(wù)所律師。
上訴人因與被上訴人呂XX、林XX保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服重慶市墊江縣人民法院(2018)渝0231民初2553號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年3月29日立案后，依法組成合議庭，經(jīng)閱卷和詢問當(dāng)事人，不開庭進(jìn)行了審理。上訴人某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人彭XX、被上訴人呂XX及其與被上訴人林XX的共同委托訴訟代理人肖XX到庭參加訴訟（詢問）。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司上訴請(qǐng)求：撤銷一審判決，依法改判其按照投保時(shí)工種為內(nèi)勤的繳納保費(fèi)與事故發(fā)生時(shí)工種為工人應(yīng)繳納保費(fèi)的比例支付保險(xiǎn)賠償金149253.7元，本案訴訟費(fèi)用由被上訴人承擔(dān)。事實(shí)和理由：一審認(rèn)定事實(shí)及適用法律錯(cuò)誤，一是一審法院以其未履行《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定的義務(wù)而認(rèn)定保險(xiǎn)條款中3.8條的約定內(nèi)容無效是錯(cuò)誤的；二是一審法院認(rèn)定其單方面作出的人員工種繼受對(duì)重慶西涼物資有限公司（以下簡(jiǎn)稱西涼物資公司，投保人）不發(fā)生法律效力是錯(cuò)誤的；三是呂秀林在投保時(shí)工種為內(nèi)勤，事故發(fā)生時(shí)是工人，屬危險(xiǎn)程度顯著增加，一審法院以其未舉示證據(jù)證明是錯(cuò)誤的。
呂XX、林XX辯稱，一審法院認(rèn)定事實(shí)清楚、適用法律正確，應(yīng)予維持。一是呂秀林的工種從入職開始就是工人，并沒有發(fā)生變更；二是西涼物資公司在申請(qǐng)人員變更時(shí)并沒有涉及呂秀林的工種問題，人員變更申請(qǐng)書上的人員并不能形成一一對(duì)應(yīng)和工種繼受，某保險(xiǎn)公司對(duì)此沒有主動(dòng)向投保人西涼物資公司調(diào)查核實(shí)，應(yīng)視為其接受呂秀林的實(shí)際工種；三是西涼物資公司對(duì)于上訴人所稱的工種不同保險(xiǎn)費(fèi)率也不同是不知情的，保險(xiǎn)單只是計(jì)算總的保費(fèi)金額，沒有體現(xiàn)出工種不同繳納保費(fèi)也不同。
呂XX、林XX向一審法院起訴請(qǐng)求：判令某保險(xiǎn)公司立即向其支付保險(xiǎn)賠償金500000元，本案訴訟費(fèi)由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：2017年9月12日，西涼物資公司在某保險(xiǎn)公司處為12名雇員購買了團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，并提供了12名被保險(xiǎn)人人員清單。保單號(hào)為PZXXX1750030000000346號(hào)的《團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》主要載明：1.被保險(xiǎn)人所聘用員工工人數(shù)12人，詳見《被保險(xiǎn)人及受益人名單》；2.保險(xiǎn)期間為2017年9月13日零時(shí)起至2018年9月12日二十四時(shí)止；3.身故保險(xiǎn)金受益人由被保險(xiǎn)人或投保人指定，詳見《被保險(xiǎn)人及受益人名單》，若投保人未填寫身故保險(xiǎn)金受益人信息的，保險(xiǎn)人將根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第42條規(guī)定給付保險(xiǎn)金；4.第1組被保險(xiǎn)人，人數(shù)8人，按照《團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)條款》保障項(xiàng)目：意外身故、殘疾給付，每人保險(xiǎn)金額500000元，按照《附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)條款（2009版）》保障項(xiàng)目：意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償，每人保險(xiǎn)金額50000元，每次事故門診、急診限額：500元，每次事故免賠額100元，給付比例80%；5.第2組被保險(xiǎn)人，人數(shù)4人，按照《團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)條款》保障項(xiàng)目：意外身故、殘疾給付，每人保險(xiǎn)金額500000元，按照《附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)條款（2009版）》保障項(xiàng)目：意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償，每人保險(xiǎn)金額50000元，每次事故門診、急診限額：500元，每次事故免賠額100元，給付比例80%?！吨袊嗣褙?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司團(tuán)體意外傷害身故保險(xiǎn)條款（2009版）》主要載明：1.職業(yè)或者工種變更通知義務(wù)，被保險(xiǎn)人變更職業(yè)或工種且未依本條約定通知保險(xiǎn)人而發(fā)生保險(xiǎn)事故的，若依照保險(xiǎn)人職業(yè)分類不在拒保范圍內(nèi)但其危險(xiǎn)性顯著增加的，保險(xiǎn)人按其原保險(xiǎn)費(fèi)與新職業(yè)或工種所對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)比例計(jì)算并給付保險(xiǎn)金；2.若被保險(xiǎn)人所變更的職業(yè)或工種依照保險(xiǎn)人職業(yè)分類在拒保范圍內(nèi)的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，保險(xiǎn)人退還現(xiàn)金價(jià)值。蓋有西涼物資公司公章的被保險(xiǎn)人人員清單載明：被保險(xiǎn)人名稱及職業(yè)或工種：1.陳靜書，內(nèi)勤；2.曾科，內(nèi)勤；3.許濤，銷售；4.鄒竟，銷售；5.黎志強(qiáng)，銷售；6.呂安順，銷售；7.熊開輝，工人；8.李曉兵，工人；9.陳文華，內(nèi)勤；10.唐長(zhǎng)彬，銷售；11.高長(zhǎng)勇，工人；12.肖國義，工人。
2017年11月16日，西涼物資公司向某保險(xiǎn)公司提交《人員變更申請(qǐng)書》，申請(qǐng)將原被保險(xiǎn)人熊開輝、曾科、許濤、高長(zhǎng)勇變更為皮天生、陳雄、陳業(yè)云、董福長(zhǎng)，該《人員變更申請(qǐng)書》中載明的批改后被保險(xiǎn)人皮天生、陳雄、陳業(yè)云、董福長(zhǎng)未注明每個(gè)人具體的職業(yè)或工種。某保險(xiǎn)公司批單號(hào)碼為EEXXX01750030000000453的《批單（抄件）》顯示該公司同意自2018年3月9日零時(shí)起對(duì)保險(xiǎn)單號(hào)碼為PZXXX01750030000000346號(hào)的保單做如下批改：一、增加導(dǎo)入信息：1.皮天生，裝卸工人；2.陳雄，一般工作人員；3.陳業(yè)云，售貨員；4.董福長(zhǎng)，裝卸工人；二、刪除導(dǎo)入信息：1.曾科，一般工作人員；2.許濤，售貨員；3.熊開輝，裝卸工人；4.高長(zhǎng)勇，裝卸工人。
2018年3月8日，西涼物資公司又向某保險(xiǎn)公司提交《人員變更申請(qǐng)書》，申請(qǐng)將原被保險(xiǎn)人陳雄、陳業(yè)云變更為呂秀林、肖江，該《人員變更申請(qǐng)書》中載明的批改后被保險(xiǎn)人呂秀林、肖江未注明每個(gè)人具體的職業(yè)或工種。某保險(xiǎn)公司落款時(shí)間為2018年5月14日的批單號(hào)碼為EEXXX01850030000000098《批單（抄件）》顯示該公司同意自2018年3月9日零時(shí)起對(duì)保險(xiǎn)單號(hào)碼為PZXXX01750030000000346號(hào)的保單做如下批改：一、增加導(dǎo)入信息：呂秀林、肖江；二、刪除導(dǎo)入信息：陳雄、陳業(yè)云。
2018年3月27日16時(shí)17分許，西涼物資公司分條機(jī)生產(chǎn)線收料機(jī)臺(tái)工作人員呂秀林在作業(yè)過程中，身體被轉(zhuǎn)動(dòng)軸承卷入到正在收卷的鍍鋅板卷之中。呂秀林嚴(yán)重受傷，經(jīng)送江津區(qū)第一人民醫(yī)院搶救并轉(zhuǎn)入江津區(qū)中醫(yī)院搶救無效于2018年3月28日3時(shí)36分因失血性休克而死亡。2018年4月10日，重慶市江津區(qū)安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局出具《證明》證明以上事實(shí)。
呂秀林死亡后第一順序繼承人為其父呂XX、其母林XX。
一審法院認(rèn)為，西涼物資公司與某保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同是當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效。雙方均應(yīng)按照保險(xiǎn)合同的約定享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)。根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，被保險(xiǎn)人雇員發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人即應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)限額內(nèi)承擔(dān)給付保險(xiǎn)賠償金的責(zé)任。本案中，投保人未填寫身故保險(xiǎn)金受益人信息的，根據(jù)西涼物資公司與墊江財(cái)保公司簽訂的保險(xiǎn)合同約定，墊江財(cái)保公司應(yīng)根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第四十二條規(guī)定給付保險(xiǎn)金，應(yīng)將保險(xiǎn)金支付給呂秀林的第一順序繼承人呂XX、林XX。
本案中，2018年4月10日，重慶市江津區(qū)安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局出具《證明》及某保險(xiǎn)公司《批單（抄件）》可以證明呂秀林生前系西涼物資公司的雇員，呂秀林是經(jīng)西涼物資公司兩次向某保險(xiǎn)公司申請(qǐng)變更后而作為西涼物資公司員工納入本案保險(xiǎn)合同中的雇員。呂秀林在作業(yè)過程中，身體被轉(zhuǎn)動(dòng)軸承卷入到正在收卷的鍍鋅板卷之中，經(jīng)搶救無效死亡?！吨腥A人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條第二款規(guī)定：對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同的同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生法律效力。該院認(rèn)為，首先，本案中，《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司團(tuán)體意外傷害身故保險(xiǎn)條款（2009版）》第3.4條第二款規(guī)定：被保險(xiǎn)人變更職業(yè)或工種且未依本條約定通知保險(xiǎn)人而發(fā)生保險(xiǎn)事故的，若依照保險(xiǎn)人職業(yè)分類不在拒保范圍內(nèi)但其危險(xiǎn)性顯著增加的，保險(xiǎn)人按其原保險(xiǎn)費(fèi)與新職業(yè)或工種所對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)比例計(jì)算并給付保險(xiǎn)金。某保險(xiǎn)公司提供的上述《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司團(tuán)體意外傷害身故保險(xiǎn)條款（2009版）》上既無投保人西涼物資公司工作人員簽名，亦未加蓋西涼物資公司的印章，雖然投保人西涼物資公司蓋章確認(rèn)收到某保險(xiǎn)公司交付的團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)合同相關(guān)資料載明《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司保險(xiǎn)條款》，但某保險(xiǎn)公司并未舉示充分證據(jù)證明其就該條款向西涼物資公司作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明。因此，西涼物資公司在向某保險(xiǎn)公司提供被保險(xiǎn)人人員清單時(shí)所書寫的雇員工種時(shí)并不知道因雇員工種不同投保費(fèi)用不同以及對(duì)發(fā)生保險(xiǎn)事故后會(huì)有按實(shí)際投保工種支付保險(xiǎn)金的法律后果；其次，呂秀林作為本保險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人人員是經(jīng)西涼物資公司向某保險(xiǎn)公司提交兩次人員變更申請(qǐng)后且經(jīng)某保險(xiǎn)公司同意后而納入的，某保險(xiǎn)公司在西涼物資公司向其提交兩次人員變更申請(qǐng)至呂秀林作為本保險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人人員期間未就工種的繼受關(guān)系向西涼物資作出明確說明，因此，某保險(xiǎn)公司單方面作出的人員工種繼受西涼物資公司并不知情，其單方面作出的人員工種繼受對(duì)西涼物資公司不發(fā)生法律效力，本著有利于被保險(xiǎn)人和受益人的原則，依法確認(rèn)呂秀林系繼受的工人工種；最后，某保險(xiǎn)公司未提供充分證據(jù)證明呂秀林系從內(nèi)勤工種轉(zhuǎn)化為工人工種，屬于危險(xiǎn)性顯著增加。故，呂秀林是發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，某保險(xiǎn)公司以呂秀林系內(nèi)勤工種而要求按內(nèi)勤工種投保的保險(xiǎn)費(fèi)比例支付保險(xiǎn)金的理由不成立。
據(jù)此，一審法院依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第二條、第十七條第二款、第四十二條，《中華人民共和國繼承法》第十條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款規(guī)定，判決：某保險(xiǎn)公司于判決生效之日起十日內(nèi)支付呂XX、林XX人身傷亡保險(xiǎn)金500000元。如果未按判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)8800元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本院二審期間，雙方當(dāng)事人沒有提交新證據(jù)。本院對(duì)一審查明的事實(shí)，予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，根據(jù)當(dāng)事人上訴、答辯意見，本案二審爭(zhēng)議焦點(diǎn)為：某保險(xiǎn)公司是否應(yīng)向呂XX、林XX支付人身傷亡保險(xiǎn)金500000元。根據(jù)本案現(xiàn)有在卷證據(jù)，不能證實(shí)某保險(xiǎn)公司與西涼物資公司將呂秀林納入被保險(xiǎn)人范圍時(shí)雙方對(duì)其工種類別達(dá)成了明確的一致意見，且某保險(xiǎn)公司也未舉示充分證據(jù)證明其在承保時(shí)明確將被保險(xiǎn)人呂秀林所從事的工種確定為內(nèi)勤而非工人。現(xiàn)呂秀林在西涼物資公司分條機(jī)生產(chǎn)線收料機(jī)臺(tái)作業(yè)過程中，因發(fā)生事故而導(dǎo)致其死亡，某保險(xiǎn)公司對(duì)此應(yīng)按照保險(xiǎn)合同的約定，在保險(xiǎn)限額內(nèi)承擔(dān)給付保險(xiǎn)賠償金的責(zé)任。一審法院本著有利于被保險(xiǎn)人和受益人的原則，依法確認(rèn)呂秀林的工種類別為工人并據(jù)此作出判決并無不當(dāng)。某保險(xiǎn)公司的抗辯理由不成立，其上訴請(qǐng)求缺乏事實(shí)和法律依據(jù)，本院不予支持。
綜上所述，某保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求不能成立，應(yīng)予駁回；一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)8800元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審 判 長(zhǎng)　　李　健
審 判 員　　郭玉梅
審 判 員　　項(xiàng)江陵
二〇一九年五月十五日
法官助理　　梁婧媛
書 記 員　　吳　悠