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（2019）鄂11民終886號(hào) 意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 黃岡市中級(jí)人民法院 2019-05-27

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91421100751002XXXX，住所地湖北省黃岡市黃州區(qū)。
負(fù)責(zé)人：王X，該公司經(jīng)理。
委托訴訟代理人：余X，湖北維力律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：武漢天久建筑勞務(wù)承包有限公司，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91420102768060XXXX，住所地湖北省武漢市江岸區(qū)。
法定代表人：徐XX，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：李XX，湖北謙順律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：成XX，男，漢族，湖北省麻城市人，住湖北省麻城市。
委托訴訟代理人：李XX，湖北謙順律師事務(wù)所律師。
上訴人因與被上訴人武漢天久建筑勞務(wù)承包有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)天久勞務(wù)承包公司）、成XX意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服湖北省黃岡市黃州區(qū)人民法院（2018）鄂1102民初2892號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年4月8日立案后，依法組成合議庭進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司上訴請(qǐng)求：1、撤銷(xiāo)一審判決，依法改判或發(fā)回重審。2、訴訟費(fèi)用由天久勞務(wù)承包公司、成XX承擔(dān)。事實(shí)和理由：某保險(xiǎn)公司找到新證據(jù)，天久勞務(wù)承包公司已在投保單蓋章，已經(jīng)明確說(shuō)明“我單位確認(rèn)已經(jīng)收到丁投保險(xiǎn)種條款，且保險(xiǎn)人對(duì)投保險(xiǎn)種條款進(jìn)行了說(shuō)明尤其是對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任條款，免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，合同解除條款進(jìn)行了明確說(shuō)明：對(duì)投保險(xiǎn)種條款尤其是保險(xiǎn)責(zé)任條款、免除保險(xiǎn)人的責(zé)任條款、合同解除條款以及產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)（如有），投保須知，特別約定等，我單位均已認(rèn)真閱讀，理解并同意遵守”，故一審法院認(rèn)定事實(shí)不清，證據(jù)不足，依據(jù)相關(guān)法律判決賠償天久勞務(wù)承包公司相關(guān)損失與事實(shí)不符。
天久勞務(wù)承包公司、成XX均未提交書(shū)面答辯意見(jiàn)。
天久勞務(wù)承包公司、成XX向一審法院起訴請(qǐng)求：1、判令某保險(xiǎn)公司支付意外傷害醫(yī)療費(fèi)用50000元；2、判令某保險(xiǎn)公司承擔(dān)本案全部訴訟費(fèi)用。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：2017年2月14日，天久勞務(wù)承包公司向中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司投保短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)，投保人是天久勞務(wù)承包公司，保險(xiǎn)人是中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司，被保險(xiǎn)人為在建筑工程施工現(xiàn)場(chǎng)從事管理和作業(yè)并與施工企業(yè)建立勞動(dòng)關(guān)系的16-65周歲的人員。投保險(xiǎn)種為平安建筑工程團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元／人；平安建筑工程團(tuán)體意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元／人。特別約定被保險(xiǎn)人從事高處作業(yè)時(shí)因未系綁安全帶導(dǎo)致的保險(xiǎn)事故屬除外責(zé)任。保險(xiǎn)期限730天，自2017年2月15日零時(shí)起生效。2017年7月30日，成XX與天久勞務(wù)承包公司簽訂了一份《勞動(dòng)合同》，合同期限自2017年7月30日起至2018年8月1日止。2017年10月22日，成XX在天久勞務(wù)承包公司的保利清能西海岸南區(qū)一項(xiàng)目部工作中不慎摔傷，腰1，3椎體骨折，骶4椎體骨折，被送至中國(guó)人民解放軍廣州軍區(qū)武漢總醫(yī)院住院19天，用去醫(yī)療費(fèi)86420.23元。2017年11月10日，天久勞務(wù)承包公司與成XX達(dá)成《意外受傷一次性賠償協(xié)議書(shū)》，天久勞務(wù)承包公司因成XX住院治療，已經(jīng)向醫(yī)院支付醫(yī)療費(fèi)86420.23元，天久勞務(wù)承包公司愿意一次性再賠償成XX誤工費(fèi)、住院生活補(bǔ)助費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、傷殘賠償金、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)補(bǔ)助、后期治療費(fèi)、交通費(fèi)、精神撫慰金等共計(jì)10萬(wàn)元（含保險(xiǎn)理賠金在內(nèi)）。成XX和天久勞務(wù)承包公司還簽訂了一份《理賠保險(xiǎn)金權(quán)益轉(zhuǎn)讓聲明書(shū)》，經(jīng)被保險(xiǎn)人成XX同意并授權(quán)，由天久勞務(wù)承包公司辦理保險(xiǎn)金的索賠事宜，保險(xiǎn)金由天久勞務(wù)承包公司受領(lǐng)。事故發(fā)生后，天久勞務(wù)承包公司向中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司報(bào)險(xiǎn)，中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司派員到事故現(xiàn)場(chǎng)勘察。2017年12月13日成XX向中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司提交意外險(xiǎn)及健康險(xiǎn)理賠申請(qǐng)書(shū)，某保險(xiǎn)公司認(rèn)為被保險(xiǎn)人成XX從事高處作業(yè)未系安全帶，屬于條款約定除外責(zé)任，于2018年3月21日向成XX出具拒賠通知書(shū)。一審?fù)忂^(guò)程中，天久勞務(wù)承包公司、成XX自愿放棄第二項(xiàng)訴訟請(qǐng)求，即判令某保險(xiǎn)公司支付意外傷殘保險(xiǎn)金100000元。
一審法院認(rèn)為，天久勞務(wù)承包公司與某保險(xiǎn)公司簽訂的《短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》系雙方當(dāng)事人真實(shí)意思表示，合法、有效，本院予以確認(rèn)。
關(guān)于天久勞務(wù)承包公司的訴訟主體是否適格的問(wèn)題。本案是人身保險(xiǎn)合同糾紛，成XX是被保險(xiǎn)人，是本案人身保險(xiǎn)合同中人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。天久勞務(wù)承包公司是投保人，并無(wú)相應(yīng)保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)，但保險(xiǎn)事故發(fā)生后，因被保險(xiǎn)人成XX的醫(yī)療費(fèi)已由天久勞務(wù)承包公司全額墊付，雙方簽訂了《理賠保險(xiǎn)金權(quán)益轉(zhuǎn)讓聲明書(shū)》，商業(yè)保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)屬于純財(cái)產(chǎn)性質(zhì)的債權(quán)，不具有人身依附性，該轉(zhuǎn)讓行為并未違反法律強(qiáng)制性規(guī)定，且該保險(xiǎn)合同也未約定不得轉(zhuǎn)讓?zhuān)试撧D(zhuǎn)讓行為有效。據(jù)此，天久勞務(wù)承包公司取得被保險(xiǎn)人成XX對(duì)某保險(xiǎn)公司的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)，天久勞務(wù)承包公司是本案適格原告。
關(guān)于某保險(xiǎn)公司是否應(yīng)支付意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)50000元的問(wèn)題。某保險(xiǎn)公司《短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》中對(duì)“被保險(xiǎn)人從事高處作業(yè)時(shí)因未系安全帶導(dǎo)致的保險(xiǎn)事故屬除外責(zé)任”的免責(zé)條款未作足以引起投保人注意的文字、字體、符號(hào)或者其他明顯標(biāo)志作出提示，亦未提供證據(jù)證實(shí)對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明，故該條款不產(chǎn)生效力。成XX在保利清能西海岸南區(qū)一項(xiàng)目部工作中不慎摔傷，在中國(guó)人民解放軍廣州軍區(qū)武漢總醫(yī)院住院治療用去醫(yī)療費(fèi)86420.23元，屬于平安建筑工程團(tuán)體意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍，保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元／人。故天久勞務(wù)承包公司要求某保險(xiǎn)公司支付意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)50000元的訴訟請(qǐng)求，符合法律規(guī)定，予以支持。判決：一、某保險(xiǎn)公司于本判決生效之日起十五日內(nèi)向武漢天久建筑勞務(wù)承包有限公司支付意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)50000元。二、駁回成XX的訴訟請(qǐng)求。
本院二審期間，某保險(xiǎn)公司為支持其上訴請(qǐng)求，向本院提交意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)投保單（團(tuán)體）復(fù)印件一份，擬證明某保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)合同免責(zé)條款已經(jīng)盡到解釋說(shuō)明的義務(wù)。本院依法組織當(dāng)事人進(jìn)行了質(zhì)證。天久勞務(wù)承包公司質(zhì)證認(rèn)為，該投保單不屬于二審中的新證據(jù)，對(duì)其三性均不予認(rèn)可，認(rèn)為不能達(dá)到其證明目的。成XX對(duì)該證據(jù)的質(zhì)證意見(jiàn)與天久勞務(wù)承包公司質(zhì)證意見(jiàn)相同。
本院認(rèn)為，該投保單系雙方簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)產(chǎn)生并存放于某保險(xiǎn)公司，不是一審?fù)徑Y(jié)束后新發(fā)現(xiàn)的證據(jù)，依法不屬于二審中新的證據(jù)，且某保險(xiǎn)公司沒(méi)有提供該投保單原件，天久勞務(wù)承包公司、成XX對(duì)其真實(shí)性亦不予認(rèn)可，本院依法不予采信。
經(jīng)審理查明，一審查明的事實(shí)屬實(shí)，本院依法予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，本案二審爭(zhēng)議焦點(diǎn)為某保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款是否履行了提示和明確說(shuō)明義務(wù)，即免責(zé)條款是否發(fā)生效力。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ǘ返谑龡l規(guī)定“保險(xiǎn)人對(duì)其履行了明確說(shuō)明義務(wù)負(fù)舉證責(zé)任?！北景钢?，某保險(xiǎn)公司上訴提出其有“新證據(jù)”證明已就《短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)單》中“被保險(xiǎn)人從事高處作業(yè)時(shí)因未系安全帶導(dǎo)致的保險(xiǎn)事故屬除外責(zé)任”的免責(zé)條款向投保人履行了明確說(shuō)明的義務(wù)。本院認(rèn)為，投保單系保險(xiǎn)合同的重要組成部分，在雙方簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)即產(chǎn)生。某保險(xiǎn)公司作為專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)公司有責(zé)任并有充分的能力保存投保單及其他保險(xiǎn)合同資料。故某保險(xiǎn)公司對(duì)投保單的存在應(yīng)屬明知，其在一審期間無(wú)正當(dāng)理由未提交投保單，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第四十一條第一款第（二）項(xiàng)、第四十三條之規(guī)定，該投保單不是一審?fù)徑Y(jié)束后新發(fā)現(xiàn)的證據(jù)，不屬于二審期間的新證據(jù)。且某保險(xiǎn)公司未提供該投保單原件，天久勞務(wù)承包公司、成XX對(duì)該投保單的真實(shí)性亦不予認(rèn)可，本院依法不予采信。因某保險(xiǎn)公司一、二審中均沒(méi)有提供充分的證據(jù)證明其對(duì)案涉保險(xiǎn)合同中免責(zé)條款履行了提示和明確說(shuō)明義務(wù)，免責(zé)條款不產(chǎn)生效力。一審法院判決其向天久勞務(wù)承包公司支付意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)50000元并無(wú)不當(dāng)，本院予以認(rèn)可。
綜上，某保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求不能成立，應(yīng)予駁回；一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)1050元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審 判 長(zhǎng)　　吳　剛
審 判 員　　張漢梅
審 判 員　　劉　丹
二〇一九年五月二十七日
法官助理　　王杏元
書(shū) 記 員　　鮑學(xué)武