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（2019）黑0202民初506號(hào) 保險(xiǎn)糾紛 一審 民事 齊齊哈爾市龍沙區(qū)人民法院 2019-03-11

原告：劉XX，女，漢族，住齊市鐵鋒區(qū)。
委托訴訟代理人:姚X，黑龍江銘昊律師事務(wù)所律師。
被告:某保險(xiǎn)公司，住所地齊齊哈爾市龍沙區(qū)。
負(fù)責(zé)人:丁XX，該支公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人:王X，該支公司員工。
原告劉XX與被告保險(xiǎn)糾紛一案，本院于2019年1月16日立案后，依法適用簡易程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告劉XX的委托訴訟代理人姚X、被告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人王X到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告劉XX向本院提出訴訟請求：一、請求被告某保險(xiǎn)公司向原告劉XX支付殘疾賠償金60,381.20元、醫(yī)療保險(xiǎn)金43,139.41元,以上共計(jì)103,520.61元。事實(shí)和理由：2017年12月14日5時(shí)許，王寶峰駕駛黑Ｂ×××××號(hào)小型轎車，在鐵鋒區(qū)南浦路由西向東行駛至鐵路長宏建筑公司門前，與在道路上進(jìn)行清掃工作的原告劉XX相撞，造成原告劉XX受傷的事故后果，經(jīng)傷殘鑒定原告劉XX所受損傷為兩個(gè)十級(jí)傷殘。原告劉XX所在單位齊齊哈爾市環(huán)境衛(wèi)生管理處曾為原告在內(nèi)的多名員工在被告某保險(xiǎn)公司處投保了“無憂團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)”，保險(xiǎn)期間自2017年3月8日至2018年3月7日止，現(xiàn)在原告劉XX在保險(xiǎn)期間內(nèi)因意外事故受到傷害，故原告劉XX依據(jù)保險(xiǎn)合同訴至法院，提出上述訴訟請求。
被告某保險(xiǎn)公司辯稱，原告在我公司投保“無憂團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)”，我司同意按照相應(yīng)條款進(jìn)行合理賠償，由于原告因交通事故導(dǎo)致傷殘，評(píng)定傷殘等級(jí)應(yīng)按照保險(xiǎn)條款的等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行傷殘等級(jí)評(píng)定后予以賠償，原告目前鑒定傷殘為十級(jí)，我司最高限額傷殘賠償金只能賠付為20,000.00元。
當(dāng)事人圍繞訴訟請求依法提交了證據(jù)，本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了證據(jù)交換和質(zhì)證。原告劉XX向法院提供的證據(jù)有：1、保險(xiǎn)合同；2、醫(yī)療費(fèi)票據(jù)9份；3、診斷一份，住院病歷一份；4、司法鑒定意見書一份，5、（2018）黑0204民初1205號(hào)民事判決書一份；6、交通事故認(rèn)定書。
經(jīng)庭審質(zhì)證，被告某保險(xiǎn)公司對(duì)原告劉XX提供的診第4份證據(jù)，司法鑒定意見書真實(shí)性沒有異議，但認(rèn)為對(duì)于傷殘鑒定的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)傷殘?jiān)u定原則當(dāng)同一兩處或兩處以上傷殘時(shí)應(yīng)首先對(duì)各處傷殘分別進(jìn)行評(píng)定，被保險(xiǎn)人遭受意外傷殘事故應(yīng)該根據(jù)殘疾評(píng)定傷殘對(duì)應(yīng)的比例賠付，傷殘十級(jí)的對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金給付比例是10%，對(duì)原告提供的其他證據(jù)無異議。
被告某保險(xiǎn)公司向法院提供的證據(jù)有：1、保單一份；2、保險(xiǎn)條款一份。
經(jīng)庭審質(zhì)證，原告對(duì)被告提供的證據(jù)真實(shí)性無異議。
經(jīng)庭審質(zhì)證、認(rèn)證，本院對(duì)雙方當(dāng)事人提供的證據(jù)，認(rèn)為具有真實(shí)性、有效性和與本案的關(guān)聯(lián)性，本院予以確認(rèn)并在卷佐證。
根據(jù)當(dāng)事人陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實(shí)如下：2017年原告劉XX所在單位齊齊哈爾市環(huán)境衛(wèi)生管理處經(jīng)被告某保險(xiǎn)公司處為原告劉XX等員工投保了該公司的《無憂團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)》，保險(xiǎn)責(zé)任為意外傷害身故和殘疾，意外身故、殘疾燒燙傷每人保險(xiǎn)金額200,000.00元、意外傷害醫(yī)療每人保險(xiǎn)金額50,000.00元。保險(xiǎn)期間自2017年3月8日至2018年3月7日止或本合同列明的終止性保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)止。投保人為齊齊哈爾市環(huán)境衛(wèi)生管理處，保險(xiǎn)合同號(hào)碼為：69305111920170000013-013，被保險(xiǎn)人為劉XX。2017年12月14日5時(shí)11分許，原告劉XX發(fā)生交通事故，被送往齊齊哈爾醫(yī)學(xué)院附屬第三醫(yī)院進(jìn)行治療，經(jīng)診斷確診為：頭部外傷、左上臂、雙前臂外傷、右手背、手掌捻搓性開放傷、右手指第2指末節(jié)閉合性骨折、右手第3指末節(jié)開放性骨折、右膝內(nèi)側(cè)開放性外傷、右腓骨近端閉合性骨折、右內(nèi)踝閉合性骨折、雙足外傷”。經(jīng)齊齊哈爾公安警察支隊(duì)鐵鋒交警大隊(duì)作出道路交通事故責(zé)任認(rèn)定，劉XX不負(fù)事故責(zé)任。原告劉XX因此次事故進(jìn)行治療共計(jì)花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)43,139.41元。經(jīng)齊齊哈爾市和平醫(yī)院司法鑒定所出具司法鑒定意見，劉XX所受損傷評(píng)定為二個(gè)傷殘十級(jí)，為此原告劉XX訴至法院，要求被告某保險(xiǎn)公司對(duì)其在2017年12月14日所受意外傷害按照雙方保險(xiǎn)合同的約定，予以理賠。
另查明，涉案保單保險(xiǎn)條款特別約定：在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人遭受意外傷害事故，并自該事故發(fā)生之日起180日內(nèi)因該事故造成造《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）》中傷殘等級(jí)所對(duì)應(yīng)的給付比例乘以保險(xiǎn)金額給付殘疾保險(xiǎn)金，與人身保險(xiǎn)傷殘程度等級(jí)相對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金給付比例分為十檔，傷殘程度第一級(jí)對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金給付比例為100%，傷殘程度第十級(jí)對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金給付比例為10%，每級(jí)相差10%。
本院認(rèn)為，涉及本案《無憂團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)》保險(xiǎn)合同系當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，且內(nèi)容符合法律規(guī)定，具有法律效力。被保險(xiǎn)人有權(quán)向保險(xiǎn)人主張保險(xiǎn)理賠。雙方爭議焦點(diǎn)為：1、太平財(cái)險(xiǎn)公司是否應(yīng)向劉XX支付意外傷殘保險(xiǎn)金。因本案保險(xiǎn)合同規(guī)定的《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》，與普通公眾所知及司法鑒定機(jī)構(gòu)的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)并不相一致，通常的傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)將傷殘分為十級(jí)，本案保險(xiǎn)合同中給付保險(xiǎn)金的條款提高了被鑒定為傷殘者獲得賠償?shù)拈T檻，絕對(duì)免除了保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任，系責(zé)任免除條款，故該條款對(duì)被保險(xiǎn)人不應(yīng)發(fā)生效力。原告劉XX在交通事故中意外受傷，經(jīng)鑒定機(jī)構(gòu)鑒定已構(gòu)成二個(gè)十級(jí)傷殘，該傷害已對(duì)其正常生活、工作構(gòu)成不便，其主張的意外傷殘保險(xiǎn)金的理賠可以結(jié)合原告劉XX傷殘鑒定“二個(gè)十級(jí)傷殘”的結(jié)論，根據(jù)最高人民法院人身損害賠償標(biāo)準(zhǔn)予以計(jì)算，由于案涉交通事故發(fā)生在2017年，原告劉XX系城鎮(zhèn)戶籍，2017年黑龍江省城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為27,446.00元，故原告劉XX訴求殘疾賠償金應(yīng)為27,446.00元×20年×11%＝60,381.20元可以予以支持；同時(shí)意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)系針對(duì)醫(yī)療費(fèi)賠償?shù)碾U(xiǎn)種，該險(xiǎn)種屬人身保險(xiǎn)范疇，依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第四十六條有關(guān)規(guī)定，被保險(xiǎn)人因第三者的侵權(quán)行為導(dǎo)致傷殘或疾病的，被保險(xiǎn)人可同時(shí)主張意外傷害保險(xiǎn)金和人身損害賠償金。故某保險(xiǎn)公司應(yīng)在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)向劉XX支付意外醫(yī)療保險(xiǎn)款43,139.41元。
綜上所述，被告某保險(xiǎn)公司應(yīng)依合同約定給付原告劉XX意外殘疾保險(xiǎn)金60,381.20元、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金43,139.41元,兩項(xiàng)合計(jì)103,520.61元。依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第二條、第十八條第四款、第十九條、第四十六條、第九十五條第一款、《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（二）》第九條第一款、第十一條第二款等規(guī)定，判決如下：
被告中國太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司齊齊哈爾中心支公司于判決生效之日起十日內(nèi)支付原告劉XX意外殘疾保險(xiǎn)金60，381.20元、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金43,139.41元，以上合計(jì)103，520.61元。
案件受理費(fèi)2,370.00元，減半收取1,185.00元,由被告中國太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司齊齊哈爾中心支公司負(fù)擔(dān)。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，同時(shí)按照不服本判決部分的上訴請求數(shù)額，交納上訴案件受理費(fèi)，上訴于齊齊哈爾市中級(jí)人民法院，上訴期滿后七日內(nèi)仍未交納上訴案件受理費(fèi)的，按自動(dòng)撤回上訴處理。
審判員　　王穎
二〇一九年三月十一日
書記員　　陳娜