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（2019）吉0284民初291號 人身保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 磐石市人民法院 2019-01-26

原告：中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司磐石市支行，住所地磐石市。
法定代表人：崔XX，行長。
委托訴訟代理人：姜XX，該行職員。
被告：甲保險(xiǎn)公司，住所地吉林市船營區(qū)。
法定代表人：姚XX，經(jīng)理。
委托訴訟代理人：呂X，吉林明達(dá)偉業(yè)律師事務(wù)所律師。
第三人：楊XX，女，漢族，農(nóng)民，住磐石市。
委托訴訟代理人：孫XX，磐石市煙筒山鎮(zhèn)法律服務(wù)所法律工作者。
原告中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司磐石市支行（以下簡稱農(nóng)行磐石市支行）與被告、第三人楊XX人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年1月14日立案后，依法適用簡易程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告農(nóng)業(yè)磐石市支行委托訴訟代理人姜XX、被告甲保險(xiǎn)公司委托訴訟代理人呂X、第三人楊XX及其委托訴訟代理人孫XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
農(nóng)業(yè)磐石市支行向本院提出訴訟請求：1。要求被告履行保險(xiǎn)合同義務(wù)，賠償投保人（被保險(xiǎn)人）李德學(xué)（已故）名下保險(xiǎn)金33,000.00元；2、要求被告承擔(dān)因不履行保險(xiǎn)合同義務(wù)導(dǎo)致已故投保人（被保險(xiǎn)人）李德學(xué)名下30,000.00元貸款本金所產(chǎn)生的利息3，863.81元（該利息計(jì)算至2019年1月8日）此后利息按照合同約定利率計(jì)算至貸款還清之日止；3.由被告承擔(dān)本案訴訟費(fèi)。事實(shí)與理由：2016年7月6日第三人丈夫李德學(xué)（已故》與農(nóng)業(yè)磐石明城支行簽署了農(nóng)戶貸款借款合同（合同編號22020120160061072），在本行實(shí)際發(fā)生貸款30,000.00元，合同約定貸款期限為一年。同時李德學(xué)與被告陽光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在本行（被告授權(quán)我單位代為辦理）簽署了單為8910327001600004597號財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。該合同約定的保險(xiǎn)金額為33,000.00元，保險(xiǎn)期間自2016年7月7日零時起至2017年7月6日二十四時止，保險(xiǎn)責(zé)任為意外傷害身故、意外傷害致殘、疾病身故。投保人李德學(xué)全額交付保險(xiǎn)費(fèi)224.40元。在該保險(xiǎn)合同中特別約定，農(nóng)行磐石明城支行為第一受益人。保險(xiǎn)合同期間投保人李德學(xué)于2017年1月6日9時突發(fā)疾病死亡，臨床診斷為猝死。事發(fā)后，李德學(xué)家屬第一時間向原、被告通知了保險(xiǎn)事故，但被告以門診病歷記載李德學(xué)存在高血壓病史為由拒絕理賠。
陽光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司辯稱，第一項(xiàng)訴訟請求，因李德學(xué)帶病投保，依據(jù)雙方簽訂的保險(xiǎn)合同，不在投保范圍之內(nèi)，原告的訴請沒有依據(jù)；第二項(xiàng)訴訟請求，因該保單限額為33,000.00元，原告請求給付利息損失超出合同保險(xiǎn)限額，不應(yīng)予以支付；同時原告已經(jīng)從李德學(xué)借款的兩位擔(dān)保人處扣劃了所借貸款，其又向保險(xiǎn)公司主張，屬于雙重獲取，其訴訟請求不應(yīng)予以支持；訴訟費(fèi)不在保險(xiǎn)公司支付的范圍內(nèi)。
第三人述稱，同意原告的訴訟請求。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：2016年7月6日，農(nóng)行磐石明城支行與李德學(xué)簽訂了農(nóng)戶借款合同，借款30,000.00元。同時購買了甲保險(xiǎn)公司授權(quán)農(nóng)行磐石明城支行代理銷售的陽光借款人意外傷害保險(xiǎn)B款保險(xiǎn)，并交納保險(xiǎn)費(fèi)224.40元，保險(xiǎn)期間自2016年7月7日零時起至2017年7月6日二十四時止。保險(xiǎn)責(zé)任為意外傷害身故、意外傷害致殘、疾病身故。保險(xiǎn)金額為33,000.00元。在該保險(xiǎn)合同中約定，農(nóng)行磐石明城支行為第一受益人。2017年1月6日9時李德學(xué)突發(fā)疾病死亡，臨床診斷為猝死。各方當(dāng)事人對上述案件事實(shí)沒有異議，本院予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條第二款規(guī)定：“對保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力”。本案中，各方當(dāng)事人訴爭的主要焦點(diǎn)問題是李德學(xué)是否屬于帶病投保，保險(xiǎn)公司是否應(yīng)當(dāng)免除責(zé)任。為此，甲保險(xiǎn)公司向本院提交磐石市醫(yī)院門診病歷，依據(jù)該病歷記載，李德學(xué)有高血壓病史8年。同時提供陽光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司附加疾病身故保險(xiǎn)條款（2010版），依據(jù)該條款第七條規(guī)定：“因下列情形之一導(dǎo)致本附加保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人身故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)金給付責(zé)任”，該條第（三）項(xiàng)為“被保險(xiǎn)人在參加本附加保險(xiǎn)合同前已經(jīng)存在的既往癥、受傷或異常檢查結(jié)果”。甲保險(xiǎn)公司主張依據(jù)與投保人李德學(xué)簽訂的陽光借款人意外傷害保險(xiǎn)B款條款（2014版），保險(xiǎn)人根據(jù)借款人意外傷害保險(xiǎn)B款條款（2014版）、附加疾病身故保險(xiǎn)條款（2010版）約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，因投保人李德學(xué)存在保險(xiǎn)公司責(zé)任免除的事由，故保險(xiǎn)公司不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。但庭審中，農(nóng)行磐石市支行主ＸＸ光保險(xiǎn)公司提供給農(nóng)行授權(quán)代理銷售的合同文本只有陽光借款人意外傷害保險(xiǎn)B款條款（2014版）和陽光借款人意外傷害保險(xiǎn)B款投保單，并不包含附加疾病身故保險(xiǎn)條款（2010版）。庭審中，農(nóng)行磐石市支行提供的陽光借款人意外傷害保險(xiǎn)B款條款（2014版）文本右上角明確標(biāo)有“僅限農(nóng)行渠道使用”字樣，甲保險(xiǎn)公司庭審中并沒有提交證據(jù)證明為農(nóng)行磐石市支行提供了附加疾病身故保險(xiǎn)條款（2010版），同時在有投保人李德學(xué)簽訂的陽光借款人意外傷害保險(xiǎn)B款投保單上，對于該免責(zé)事由并沒有提及，故保險(xiǎn)公司主張免除賠償責(zé)任的抗辯主張，本院不予采信。對于甲保險(xiǎn)公司關(guān)于農(nóng)行磐石市支行已經(jīng)從李德學(xué)的借款擔(dān)保人處扣除借款，要求保險(xiǎn)公司理賠，屬于重復(fù)獲取的主張，并不是保險(xiǎn)公司免責(zé)的事由，故對農(nóng)行磐石市支行要求保險(xiǎn)公司給付33,000.00元保險(xiǎn)金的訴訟主張，本院予以支持?！吨腥A人民共和國保險(xiǎn)法》第十八條第四款規(guī)定：“保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額”，本案涉案保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額為33,000.00元，故農(nóng)行磐石市支行要求保險(xiǎn)公司支付利息損失的訴訟請求，本院不予支持。保險(xiǎn)公司提供給農(nóng)行的保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。
綜上所述，依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條、第十八條的規(guī)定，判決如下：
一、甲保險(xiǎn)公司于本判決發(fā)生法律效力之日給付中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司磐石市支行保險(xiǎn)單號為8910327001600004597陽光借款人意外傷害保險(xiǎn)B款保險(xiǎn)金額33,000.00元；
二、駁回中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司磐石市支行其他訴訟請求。
案件受理費(fèi)720.00元，由甲保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于吉林省吉林市中級人民法院。
審判員　　吳麗秋
二〇一九年一月二十六日
書記員　　董小娜