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（2019）豫09民終334號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 濮陽(yáng)市中級(jí)人民法院 2019-01-30

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司。住所地邯鄲市開(kāi)發(fā)區(qū)。
負(fù)責(zé)人：劉XX，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：王XX，男，該公司員工。
被上訴人（原審原告）：許XX，男，漢族，住濮陽(yáng)市。
委托訴訟代理人：董X，濮陽(yáng)市華龍區(qū)中原法律服務(wù)所法律工作者。
上訴人因與被上訴人許XX財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服河南省清豐縣人民法院（2018）豫0922民初4279號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年1月16日立案受理后，依法組成合議庭，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。上訴人某保險(xiǎn)公司委托訴訟代理人王XX、被上訴人許XX委托訴訟代理人董X到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司上訴請(qǐng)求：1、撤銷(xiāo)河南省清豐縣人民法院（2018）豫0922民初4279號(hào)民事判決，改判某保險(xiǎn)公司不承擔(dān)涉案車(chē)輛的損失共計(jì)44,485元；2、一、二審訴訟費(fèi)用由許XX負(fù)擔(dān)。事實(shí)和理由：本次事故發(fā)生在營(yíng)運(yùn)過(guò)程中，根據(jù)機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)第九條第五項(xiàng)約定，被保險(xiǎn)人機(jī)動(dòng)車(chē)改變使用性質(zhì)，未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，且因改變使用性質(zhì)等導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)危險(xiǎn)程度顯著增加的，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。保險(xiǎn)公司在一審開(kāi)庭時(shí)已提交承保檔案，證明被保險(xiǎn)人曲周縣力民汽車(chē)貿(mào)易有限公司在投保單和投保提示上已蓋章，證實(shí)已履行告知義務(wù)，同時(shí)，保險(xiǎn)單上特別約定一欄，明確載明該免責(zé)事項(xiàng)，實(shí)際車(chē)主完全有理由知道該約定，故某保險(xiǎn)公司不應(yīng)該承擔(dān)車(chē)輛損失限額內(nèi)的賠償義務(wù)。
許XX答辯稱(chēng)，涉案車(chē)輛掛靠在曲周縣力民汽車(chē)貿(mào)易有限公司，保險(xiǎn)由該公司代為購(gòu)買(mǎi)，該公司系運(yùn)輸車(chē)隊(duì)，具有大量運(yùn)輸車(chē)輛，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)系批量投保，某保險(xiǎn)公司工作人員未向投保人告知、解釋免責(zé)條款內(nèi)容，只要求蓋章即可，手寫(xiě)部分也非投保人工作人員書(shū)寫(xiě)，承保公司未盡到告知、說(shuō)明義務(wù)，免責(zé)條款不產(chǎn)生法律效力。一審判決正確，應(yīng)當(dāng)予以維持。
許XX向一審法院起訴請(qǐng)求：判決某保險(xiǎn)公司承擔(dān)車(chē)損、施救費(fèi)共計(jì)44,485元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)訴訟費(fèi)用。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：2018年1月3日，許XX駕駛登記在曲周縣力民汽車(chē)貿(mào)易有限公司名下的冀Ｄ×××××輕型倉(cāng)柵式貨車(chē)從安徽送貨至安陽(yáng)（運(yùn)費(fèi)1,400元）時(shí)，在大××高速××段發(fā)生單方交通事故。經(jīng)濮陽(yáng)市環(huán)球機(jī)動(dòng)車(chē)鑒定評(píng)估公司評(píng)估，該車(chē)車(chē)損為35,985元。事故發(fā)生后，該車(chē)產(chǎn)生施救費(fèi)用8,500元。冀Ｄ×××××輕型倉(cāng)柵式貨車(chē)在某保險(xiǎn)公司投保機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)。保單記載內(nèi)容為車(chē)輛使用性質(zhì)非營(yíng)業(yè)貨車(chē)，保險(xiǎn)金額為100,000元，保險(xiǎn)期限從2017年10月17日起至2018年10月16日止。保單中特別約定：被保險(xiǎn)車(chē)輛按照非營(yíng)業(yè)性質(zhì)投保并繳納保費(fèi)，在以營(yíng)利為目的的使用過(guò)程中發(fā)生的損失和費(fèi)用保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。本保單第一受益人為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司曲周縣支行。某保險(xiǎn)公司出具的投保人聲明上有手寫(xiě)的“保險(xiǎn)人已明確說(shuō)明免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的內(nèi)容及法律后果”一行字。曲周縣力民汽車(chē)貿(mào)易有限公司在投保人聲明上蓋有公章。
冀Ｄ×××××輕型倉(cāng)柵式貨車(chē)行駛證上記載該車(chē)為非營(yíng)運(yùn)車(chē)輛。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司曲周縣支行出具權(quán)益轉(zhuǎn)讓證明書(shū)，同意將該次保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓給許XX。投保單位曲周縣力民汽車(chē)貿(mào)易有限公司出具證明，該車(chē)保險(xiǎn)理賠歸實(shí)際車(chē)主許XX，公司同意其向保險(xiǎn)公司主張權(quán)益。公司投保時(shí)為批量投保，只在投保單上蓋章不簽字，投保單上簽字不是該公司人員簽的，對(duì)保險(xiǎn)公司的條款不清楚。上述事實(shí)，有身份證、保險(xiǎn)單、評(píng)估報(bào)告書(shū)、駕駛證、行駛證、交通事故認(rèn)定書(shū)、施救費(fèi)票據(jù)、汽車(chē)營(yíng)運(yùn)服務(wù)協(xié)議、證明、詢(xún)問(wèn)筆錄、投保人聲明、保險(xiǎn)單條款及庭審筆錄等證據(jù)予以證實(shí)。
一審法院認(rèn)為，投保人曲周縣力民汽車(chē)貿(mào)易有限公司對(duì)登記在其名下的冀Ｄ×××××輕型倉(cāng)柵式貨車(chē)在某保險(xiǎn)公司投保了車(chē)輛損失保險(xiǎn)，保險(xiǎn)合同真實(shí)有效。投保人曲周縣力民汽車(chē)貿(mào)易有限公司及保單第一受益人中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司曲周縣支行均同意將本次事故保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓給許XX，訴訟主體適格。投保人已按合同約定繳納了保險(xiǎn)費(fèi)，冀Ｄ×××××輕型倉(cāng)柵式貨車(chē)在保險(xiǎn)期間發(fā)生交通事故，經(jīng)鑒定車(chē)輛損失為35,985元。施救費(fèi)8,500元屬于事故發(fā)生后，為減少車(chē)輛損失所支付的必要的合理的費(fèi)用。某保險(xiǎn)公司應(yīng)按合同約定和法律規(guī)定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條第二款規(guī)定：“對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或口頭形式向投保人作出說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力?！薄蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問(wèn)題的解釋二》第十三條第一款規(guī)定：“保險(xiǎn)人對(duì)其履行了明確說(shuō)明義務(wù)負(fù)舉證責(zé)任?！蹦潮ｋU(xiǎn)公司提交的投保人聲明上并未載明保單中特別約定及免責(zé)條款的具體內(nèi)容，且在投保人聲明的內(nèi)容中表述“在下列空白方格內(nèi)進(jìn)行手書(shū)，以表明您已了解投保內(nèi)容，并自愿投?！?。投保人曲周縣力民汽車(chē)貿(mào)易有限公司對(duì)投保人聲明上手書(shū)的“保險(xiǎn)人已明確說(shuō)明免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的內(nèi)容及法律后果”不予認(rèn)可，其明確表示手書(shū)不是其書(shū)寫(xiě)的，并表示對(duì)保險(xiǎn)公司的條款不清楚，投保人簽章處亦未有經(jīng)辦人簽字。故該投保人聲明不能證明某保險(xiǎn)公司盡到了對(duì)免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的概念、內(nèi)容及其法律后果的說(shuō)明義務(wù)，保險(xiǎn)單中的特別約定及免責(zé)條款不生效，因此某保險(xiǎn)公司辯稱(chēng)的不承擔(dān)本次事故責(zé)任的理由不能成立。許XX的訴訟請(qǐng)求符合法律規(guī)定，予以支持。依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十三條、第十四條、第十七條，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問(wèn)題的解釋二》第十三條第一款，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條規(guī)定，一審判決：某保險(xiǎn)公司在本判決生效后十日內(nèi)支付許XX保險(xiǎn)金44,485元。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。一審案件受理費(fèi)912元，減半收取456元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
二審中，當(dāng)事人未提交新證據(jù)。本院對(duì)一審查明的事實(shí)予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，本案系財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛。本案當(dāng)事人爭(zhēng)議焦點(diǎn)為：某保險(xiǎn)公司主張本次事故發(fā)生在營(yíng)運(yùn)過(guò)程中，改變了機(jī)動(dòng)車(chē)使用性質(zhì)，不應(yīng)在車(chē)輛損失險(xiǎn)限額內(nèi)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，該條款是否發(fā)生效力。本院經(jīng)審查，公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)依法作出的事故認(rèn)定書(shū)中，亦未載明營(yíng)運(yùn)貨物與本案事故發(fā)生存在因果關(guān)系，且某保險(xiǎn)公司一審中提交的投保人聲明中，僅加蓋了投保人公司印章，沒(méi)有該公司負(fù)責(zé)人或者委托代理人的簽字或者蓋章，保險(xiǎn)單特別約定欄內(nèi)雖然注明該免責(zé)事項(xiàng)，但某保險(xiǎn)公司如何對(duì)免責(zé)條款進(jìn)行的提示、明確說(shuō)明，證據(jù)不足，免責(zé)條款不生效。某保險(xiǎn)公司主張其不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任的辯解理由不成立，本院不予支持。
綜上所述，某保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求不能成立，應(yīng)予以駁回；一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)912元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)　　楊慶安
審判員　　張慧勇
審判員　　李光勝
二〇一九年一月三十日
書(shū)記員　　高嘉潞