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（2018）云31民終511號(hào) 人身保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 德宏傣族景頗族自治州中級(jí)人民法院 2018-10-12

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，住所地德宏州芒市。
負(fù)責(zé)人：鄭X，系該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：葉XX，女，系該公司理賠部員工。
被上訴人（原審原告）：賽二XX，男，住德宏州芒市。
被上訴人（原審原告）：曹XX，女，住德宏州芒市。
二被上訴人共同委托訴訟代理人：郭X，云南春暉律師事務(wù)所律師。
二被上訴人共同委托訴訟代理人：許XX，云南春暉律師事務(wù)所律師。
上訴人因與被上訴人賽二XX、曹XX人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服云南省芒市人民法院（2018）云3103民初380號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2018年9月12日立案后，依法組成合議庭進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
上訴人某保險(xiǎn)公司上訴請(qǐng)求：1．撤銷云南省芒市人民法院（2018）云3103民初380號(hào)民事判決，依法改判某保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任；2．判決賽二XX、曹XX承擔(dān)本案一、二審訴訟費(fèi)用。事實(shí)和理由：一審法院已確定某保險(xiǎn)公司與云南萬(wàn)友汽車銷售服務(wù)有限公司芒市分公司簽訂的大地團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)的條款責(zé)任免除條款有效，而醉酒、酒后駕駛期間屬于保險(xiǎn)條款約定的免責(zé)事由。本案中，芒市交警大隊(duì)出具的道路交通事故證明中載明：方某1、賽某某出事前均有飲酒行為。保險(xiǎn)條款已約定酒后駕駛期間屬于免責(zé)范圍，且交警部門已確定方某1、賽某某均有飲酒行為，而一審法院僅以尸檢報(bào)告中沒有檢測(cè)出酒精含量，以某保險(xiǎn)公司無法證明為由判決某保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任屬于認(rèn)定事實(shí)錯(cuò)誤，嚴(yán)重?fù)p害了某保險(xiǎn)公司的合法權(quán)益。另，一審法院未查清事故中實(shí)際駕駛員，賽二XX、曹XX提供的證據(jù)無法證實(shí)事故發(fā)生之時(shí)的實(shí)際駕駛員為方某1、乘客為賽某某，屬于認(rèn)定事實(shí)不清。綜上，請(qǐng)求二審法院支持上訴人某保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求。
被上訴人賽二XX、曹XX辯稱，一審法院認(rèn)定事實(shí)清楚，程序合法，適用法律正確，請(qǐng)求二審法院依法駁回某保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求，維持一審判決。（一）某保險(xiǎn)公司主張的免責(zé)條款不適用于賽某某的傷亡事故。首先，某保險(xiǎn)公司主張的醉酒期間的免責(zé)條款應(yīng)當(dāng)理解為醉酒是造成傷亡的直接原因，但本案中賽某某的傷亡為重型顱腦損傷死亡，系外力撞擊頭部所致，并非醉酒所致。其次，某保險(xiǎn)公司主張的酒后駕駛的免責(zé)條款與賽某某無關(guān)。賽某某在本案中為乘客，其并沒有駕駛行為，不適用酒后駕駛的免責(zé)條款。一審法院已查清本案事故摩托車系方某1的哥哥所有，在事故發(fā)生當(dāng)天，方某1駕駛該摩托車載賽某某外出，賽某某系乘客。根據(jù)賽二XX、曹XX在一審提供的監(jiān)控視頻資料、詢問筆錄以及社會(huì)經(jīng)驗(yàn)判斷，方某1駕駛摩托車載賽某某經(jīng)過廣母村口至天龍街環(huán)島事故發(fā)生地點(diǎn)，僅相差2分鐘的時(shí)間，方某1與賽某某根本不可能也沒有理由更換駕駛摩托車。（二）某保險(xiǎn)公司不能提供證據(jù)證明其主張的免責(zé)事由。賽二XX、曹XX只要證明賽某某存在合法有效的保險(xiǎn)合同以及賽某某在保險(xiǎn)期限內(nèi)因意外事故傷亡即可，而某保險(xiǎn)公司主張賽某某發(fā)生的意外事故構(gòu)成保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款，則需要舉證證實(shí)賽某某具有免責(zé)事由的情形。某保險(xiǎn)公司不能舉證證實(shí)賽某某的酒精含量，也無法舉證證實(shí)賽某某在事故發(fā)生時(shí)系摩托車駕駛員，故某保險(xiǎn)公司所說的醉酒期間，酒后駕駛期間均無據(jù)可依，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條第一款的規(guī)定，某保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求不能成立。
賽二XX、曹XX向一審法院起訴請(qǐng)求：1．判令某保險(xiǎn)公司向賽二XX、曹XX支付保險(xiǎn)金100,000元；2．訴訟費(fèi)用由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：2017年9月30日，方某1駕駛其兄方某2所有的云Nxxx**號(hào)普通二輪摩托車到賽二XX、曹XX住所接賽二XX、曹XX之子賽某某共同外出，2時(shí)43分當(dāng)二人乘摩托車行駛至芒市天龍街環(huán)島路段時(shí)，該摩托車碰撞到天龍街環(huán)島護(hù)欄，造成賽某某當(dāng)場(chǎng)死亡、方某1受損、摩托車損壞的單方交通事故。同年11月23日，芒市交警大隊(duì)以由于事故發(fā)生時(shí)缺少現(xiàn)場(chǎng)目擊證人的準(zhǔn)確指證，方某1在事故中受傷，無法陳述事故發(fā)生時(shí)的情況，無其他證人和證明證實(shí)事故發(fā)生時(shí)的駕車人，現(xiàn)有證據(jù)不足以查明案件主要事實(shí)，根據(jù)《道路交通事故處理程序規(guī)定》第五十條規(guī)定，作出道路交通事故證明；另，該道路交通事故證明中載明方某1、賽某某出事前均有飲酒行為。死者賽某某生前工作單位云南萬(wàn)友汽車銷售服務(wù)有限公司芒市分公司向某保險(xiǎn)公司購(gòu)買大地團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)，賽某某屬該保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，其保險(xiǎn)金額為100,000元/人，本次事故發(fā)生于保險(xiǎn)期間內(nèi)。
一審法院認(rèn)為，本案為人身保險(xiǎn)合同糾紛。云南萬(wàn)友汽車銷售服務(wù)有限公司芒市分公司向某保險(xiǎn)公司購(gòu)買大地團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)，該人身保險(xiǎn)合同系雙方真實(shí)意思表示，不違反法律、行政法規(guī)的效力性強(qiáng)制性規(guī)定，合同合法有效。一、關(guān)于某保險(xiǎn)公司是否對(duì)保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款盡到說明義務(wù)的問題。某保險(xiǎn)公司提交的團(tuán)體人身保險(xiǎn)投保單（普通業(yè)務(wù)適用）中的第五部分投保人聲明，投保人云南萬(wàn)友汽車銷售服務(wù)有限公司芒市分公司法定代表人李某某簽字確認(rèn)了保險(xiǎn)人已將涉及本保險(xiǎn)的所有保險(xiǎn)條款提供給投保人，并就保險(xiǎn)條款內(nèi)容向投保人作了明確說明，投保人已完全理解并認(rèn)可且已告知被保險(xiǎn)人。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條“訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！薄ⅰ蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用若干問題的解釋（二）》第十一條第二款“保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同中有關(guān)免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的概念、內(nèi)容及其法律后果以書面或者口頭形式向投保人作出常人能夠理解的解釋說明的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險(xiǎn)人履行了保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的明確說明義務(wù)?！薄⒌谑龡l“保險(xiǎn)人對(duì)其履行了明確說明義務(wù)負(fù)舉證責(zé)任。投保人對(duì)保險(xiǎn)人履行了符合本解釋第十一條第二款要求的明確說明義務(wù)在相關(guān)文書上簽字、蓋章或者以其他形式予以確認(rèn)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險(xiǎn)人履行了該項(xiàng)義務(wù)。但另有證據(jù)證明保險(xiǎn)人未履行明確說明義務(wù)的除外?！钡囊?guī)定，某保險(xiǎn)公司提交的上述證據(jù)能夠證明其已履行了提示及明確說明義務(wù)，故雙方訂立的大地團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)條款中責(zé)任免除的條款有效。二、關(guān)于此事故是否屬于大地團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)條款第七條規(guī)定的免責(zé)情形，某保險(xiǎn)公司是否應(yīng)當(dāng)支付賽二XX、曹XX保險(xiǎn)金100,000元的問題。某保險(xiǎn)公司主張方某1、賽某某出事前均有飲酒行為，且不排除至事發(fā)地途中二人更換摩托車駕駛員的情形，此事故屬于大地團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)條款第七條第一項(xiàng)、第四項(xiàng)約定的醉酒期間、酒后駕駛期間遭受意外而身故的免責(zé)情形。一審法院認(rèn)為，賽二XX、曹XX提交的第五組、第六組證據(jù)能夠證明事發(fā)當(dāng)日，方某1駕駛二輪摩托車到賽二XX、曹XX住所接賽某某共同外出，在賽二XX、曹XX住所門前及廣母村村口的視頻中摩托車駕駛?cè)司鶠榉侥?，賽某某為乘客，某保險(xiǎn)公司未提交相關(guān)證據(jù)證明至事發(fā)地途中二人曾更換駕駛；芒市交警大隊(duì)出具的道路交通事故證明中雖載明方某1、賽某某出事前均有飲酒行為，但該道路交通事故證明及道路交通事故尸體檢驗(yàn)報(bào)告中，均無相關(guān)檢測(cè)或鑒定報(bào)告證明發(fā)生事故時(shí)賽某某每百毫升血液中的酒精含量達(dá)到或者超過道路交通法規(guī)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，某保險(xiǎn)公司未提交相關(guān)證據(jù)證明賽某某的飲酒行為已達(dá)到醉酒或酒后駕駛的標(biāo)準(zhǔn)，故對(duì)某保險(xiǎn)公司的抗辯主張不予支持，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照合同約定支付賽二XX、曹XX保險(xiǎn)金100,000元。綜上所述，對(duì)賽二XX、曹XX的訴訟請(qǐng)求予以支持。依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條第一款，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條，《最高人民法院關(guān)于適用若干問題的解釋（二）》第十一條第二款、第十三條規(guī)定，判決：由某保險(xiǎn)公司于判決發(fā)生法律效力之日起十五日內(nèi)一次性支付賽二XX、曹XX保險(xiǎn)金100,000元。案件受理費(fèi)2,300元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)（未付），限于判決發(fā)生法律效力之日一次性交納。
本院二審期間，上訴人某保險(xiǎn)公司申請(qǐng)本院調(diào)取賽某某的血液乙醇含量檢驗(yàn)報(bào)告，欲證明賽某某系醉酒駕駛機(jī)動(dòng)車。
經(jīng)組織質(zhì)證，被上訴人賽二XX、曹XX對(duì)該證據(jù)的真實(shí)性和合法性予以認(rèn)可，但不認(rèn)可該證據(jù)的關(guān)聯(lián)性和證明觀點(diǎn)，認(rèn)為該證據(jù)只有酒精含量，不能證明賽某某有醉酒駕駛機(jī)動(dòng)車的行為。
被上訴人賽二XX、曹XX沒有提交新證據(jù)。
對(duì)上訴人某保險(xiǎn)公司申請(qǐng)本院調(diào)取的證據(jù)，本院認(rèn)證如下：對(duì)該證據(jù)的真實(shí)性、合法性，本院予以確認(rèn)，但僅能證明受害人賽某某在事故發(fā)生時(shí)處于醉酒狀態(tài)。
對(duì)一審確認(rèn)的事實(shí)，上訴人某保險(xiǎn)公司、被上訴人賽二XX、曹XX均無異議。
本院二審查明的事實(shí)與一審判決認(rèn)定的事實(shí)相一致，本院予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，本案系人身保險(xiǎn)合同糾紛。根據(jù)雙方當(dāng)事人的上訴、答辯意見，本案二審爭(zhēng)議焦點(diǎn)為：上訴人某保險(xiǎn)公司應(yīng)否支付被上訴人賽二XX、曹XX意外傷害保險(xiǎn)金100,000元。
關(guān)于受害人賽某某的死亡是否符合《大地團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)條款》第七條第一項(xiàng)保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任情形。上訴人某保險(xiǎn)公司在一審提交的《大地團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)條款》第七條第一項(xiàng)載明：“被保險(xiǎn)人在下列任何期間遭受意外而致身故或者傷殘的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任：（一）醉酒或者受酒精、毒品或者管制藥品的影響期間；……”。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第三十條“采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)合同條款有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋”的規(guī)定，《大地團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)條款》第七條第一項(xiàng)中對(duì)“醉酒或者受酒精的影響期間導(dǎo)致身故或者傷殘”沒有做出明確的解釋，也未羅列“醉酒或者受酒精的影響期間導(dǎo)致身故或者傷殘”的具體情形，按照字面理解應(yīng)為醉酒或者受酒精的影響期間的原因直接導(dǎo)致身故或者傷殘，醉酒或者受酒精的影響期間與導(dǎo)致身故或者傷殘之間存在直接的因果關(guān)系。本案中，受害人賽某某在發(fā)生事故時(shí)雖處于醉酒狀態(tài)，但《道路交通事故尸體檢驗(yàn)報(bào)告》認(rèn)定受害人賽某某的死亡原因?yàn)橐蚪煌ㄊ鹿蕶C(jī)械外力撞擊頭部致重度顱腦損傷死亡，故上訴人某保險(xiǎn)公司的該項(xiàng)上訴理由不能成立，本院不予支持。
關(guān)于受害人賽某某的死亡是否符合《大地團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)條款》第七條第四項(xiàng)保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任情形。上訴人某保險(xiǎn)公司在一審提交的《大地團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)條款》第七條第四項(xiàng)載明：“被保險(xiǎn)人在下列任何期間遭受意外而致身故或者傷殘的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任：（四）酒后駕駛、無有效駕駛證駕駛或者駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)交通工具期間；……”。二審中，本院依上訴人某保險(xiǎn)公司申請(qǐng)調(diào)取的賽某某的血液乙醇含量檢驗(yàn)報(bào)告，雖能證實(shí)受害人賽某某在事故發(fā)生時(shí)為醉酒狀態(tài)，但不能證明受害人賽某某系事故發(fā)生時(shí)的摩托車駕駛?cè)?，上訴人某保險(xiǎn)公司在一審和二審中提交的證據(jù)均不能證實(shí)事故發(fā)生時(shí)系受害人賽某某駕駛摩托車，故上訴人某保險(xiǎn)公司該項(xiàng)上訴理由不能成立，本院不予支持。
綜上所述，上訴人某保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求不能成立，應(yīng)予駁回；一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律雖有瑕疵，但裁判結(jié)果正確，本院予以維持。依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十九條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)2,300元，由上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
如果未按照本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本判決為終審判決。
若負(fù)有義務(wù)的當(dāng)事人不自動(dòng)履行本判決，享有權(quán)利的當(dāng)事人可在本判決規(guī)定履行期限屆滿后二年內(nèi)向芒市人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。
審判長(zhǎng)　　王趕紅
審判員　　楊蓉蓉
審判員　　張靜玲
二〇一八年十月十二日
書記員　　龐子楊