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（2016）蘇0482民初2007號(hào) 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 常州市金壇區(qū)人民法院 2017-06-26

原告：金壇市長(zhǎng)蕩湖曹立明水上餐XX，。
經(jīng)營(yíng)者：曹立明，男，。
委托訴訟代理人：高XX，江蘇劍群律師事務(wù)所律師。
被告：某保險(xiǎn)公司，住所地常州市金壇區(qū)。
代表人殷月梅，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：孫X，男，。
委托代理人：盛XX，女，。
原告金壇市長(zhǎng)蕩湖曹立明水上餐XX（以下簡(jiǎn)稱(chēng)曹立明餐飲船）與被告財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2016年4月12日立案后，依法適用普通程序，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告曹立明餐飲船的委托訴訟代理人高XX、被告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人孫X和盛XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告曹立明餐飲船向本院提出訴訟請(qǐng)求：判令某保險(xiǎn)公司賠償曹立明餐飲船的損失764470元。事實(shí)和理由：2011年9月，曹立明餐飲船對(duì)餐飲用船舶進(jìn)行裝修，于2011年11月底完工。其中，一層裝修費(fèi)為1092100元。2015年5月5日，曹立明餐飲船向某保險(xiǎn)公司投保了個(gè)體工商戶(hù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為150萬(wàn)元。2015年，金壇遭受了特大洪水，曹立明餐飲船的餐飲用船舶在2015年6月20日、7月10日兩次遭洪水淹沒(méi)，一層裝修全部報(bào)廢，致曹立明餐飲船遭受了重大損失。曹立明餐飲船多次要求某保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)范圍內(nèi)予以理賠，但某保險(xiǎn)公司只愿賠付8萬(wàn)元，但曹立明餐飲船兩次遭洪水淹沒(méi)的一層裝修費(fèi)為1092100元。曹立明餐飲船考慮裝修已使用3年多，除去折舊，要求某保險(xiǎn)公司賠償764470元。
被告某保險(xiǎn)公司辯稱(chēng)，對(duì)保險(xiǎn)合同的事實(shí)沒(méi)有異議，但是曹立明餐飲船起訴的損失不屬于保險(xiǎn)標(biāo)的，也不屬于保險(xiǎn)責(zé)任，故某保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任，且根據(jù)曹立明餐飲船提供的證據(jù)材料不能說(shuō)明損失的合理性。根據(jù)保單的約定，屬于保險(xiǎn)事故的，每次事故絕對(duì)免賠額為損失金額的10%或者是1000元，兩者以高者為準(zhǔn)。
當(dāng)事人圍繞訴訟請(qǐng)求依法提供了證據(jù)，本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了證據(jù)交換和質(zhì)證。對(duì)當(dāng)事人無(wú)異議的證據(jù)，本院予以確認(rèn)并在卷佐證。一、關(guān)于餐飲用船的船體以上部分的裝潢是否屬于保險(xiǎn)標(biāo)的。保險(xiǎn)單載明，保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)地址為常州市××區(qū)儒林水城C區(qū)15號(hào)，保險(xiǎn)標(biāo)的明細(xì)詳見(jiàn)所附財(cái)產(chǎn)清單，保險(xiǎn)金額為1500000元。該保險(xiǎn)單系某保險(xiǎn)公司制作，但其未提供財(cái)產(chǎn)清單以確定保險(xiǎn)標(biāo)的。餐飲用船裝潢設(shè)施在常州市××區(qū)儒林水城C區(qū)15號(hào)。通常情況下，船體受損的風(fēng)險(xiǎn)較小，而裝潢設(shè)施受損的風(fēng)險(xiǎn)較大，曹立明餐飲船一般不可能單獨(dú)對(duì)受損風(fēng)險(xiǎn)較小船體投保，而不對(duì)受損風(fēng)險(xiǎn)較大的裝潢設(shè)施投保。某保險(xiǎn)公司也未舉證證明保險(xiǎn)金額系按船體的價(jià)值確定。因此，認(rèn)定保險(xiǎn)標(biāo)的包括餐飲用船的裝潢設(shè)施。保險(xiǎn)單的特別約定欄內(nèi)載明，標(biāo)的為建筑物主體（不含裝潢）。船體是一物件，一般不稱(chēng)為建筑物。該特別約定是某保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的范圍單方作出變更，限制了曹立明餐飲船的權(quán)利，限縮了某保險(xiǎn)公司的義務(wù)。某保險(xiǎn)公司不能證明該特別約定征得了曹立明餐飲船的同意。因此，該特別約定對(duì)曹立明餐飲船不產(chǎn)生效力。綜上，保險(xiǎn)標(biāo)的包括餐飲用船的裝潢設(shè)施。二、曹立明餐飲船為證明其訴稱(chēng)的損失，提供了其用于餐飲用船第一層裝修購(gòu)買(mǎi)裝修材料的清單、裝修人員出具的裝修費(fèi)清單和收取裝修費(fèi)的收條等，裝修費(fèi)共計(jì)1092100元。某保險(xiǎn)公司質(zhì)證稱(chēng)，真實(shí)性有異議。收條不能說(shuō)明當(dāng)時(shí)裝潢的實(shí)際情況，內(nèi)容也不規(guī)范，不能說(shuō)明曹立明餐飲船想證明的內(nèi)容。餐飲用船是兩層，不可能支付款項(xiàng)的時(shí)候是分開(kāi)支付或者找兩家公司裝潢，且不是正式的發(fā)票。根據(jù)上述舉證質(zhì)證意見(jiàn)，本院認(rèn)為，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二十一條規(guī)定，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。故意或者因重大過(guò)失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無(wú)法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但保險(xiǎn)人通過(guò)其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外。本案中，餐飲用船被水淹沒(méi)后，曹立明餐飲船立即將情況通知了某保險(xiǎn)公司，某保險(xiǎn)公司沒(méi)有確定損失顯然不當(dāng)?，F(xiàn)在餐飲用船已重新裝修，無(wú)法通過(guò)鑒定等方法確定損失?，F(xiàn)實(shí)中，個(gè)體工商戶(hù)進(jìn)行裝修不一定委托有關(guān)裝修公司和索取有關(guān)發(fā)票。因此，曹立明餐飲船通過(guò)提供上述證據(jù)證明其損失并無(wú)不當(dāng)。對(duì)曹立明餐飲船提供的上述證據(jù)的真實(shí)性、合法性、關(guān)聯(lián)性予以認(rèn)定，認(rèn)定曹立明餐飲船所支付的第一層裝修費(fèi)為1092100元。某保險(xiǎn)公司以裝修費(fèi)不可能分層計(jì)算、不是正式的發(fā)票為由否定上述證據(jù)，不符合邏輯和實(shí)際，不能成立，不予采納。餐飲用船被水淹沒(méi)后，不可能造成所有裝修材料損壞。按照裝修的70%的損壞率和曹立明餐飲船提出的70%的折舊率確定損失金額為535129元。
本院認(rèn)為，曹立明餐飲船與某保險(xiǎn)公司訂立的保險(xiǎn)合同有效。保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，某保險(xiǎn)公司應(yīng)按約定賠償保險(xiǎn)金。曹立明餐飲船的餐飲用船因水淹沒(méi)造成裝潢損失，屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，某保險(xiǎn)公司稱(chēng)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，不予采納。合同約定，每次事故絕對(duì)免賠額為損失金額的10%或1000元，兩者以高者，所以某保險(xiǎn)公司賠償保險(xiǎn)金時(shí)應(yīng)扣除損失的10%。依照《中華人民共和國(guó)合同法》第一百零七條、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二條、第二十三條第一款之規(guī)定，判決如下：
一、某保險(xiǎn)公司于本判決生效之日起10日內(nèi)賠償金壇市長(zhǎng)蕩湖曹立明水上餐XX保險(xiǎn)金人民幣481616.1元。
二、駁回金壇市長(zhǎng)蕩湖曹立明水上餐XX的其余訴訟請(qǐng)求。
如未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案受理費(fèi)人民幣11445元，由金壇市長(zhǎng)蕩湖曹立明水上餐XX負(fù)擔(dān)4235元，某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)7210元。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于江蘇省常州市中級(jí)人民法院，同時(shí)根據(jù)《訴訟費(fèi)用交納辦法》的規(guī)定向該院預(yù)交上訴案件受理費(fèi)。
審　判　長(zhǎng)　　徐愛(ài)華
人民陪審員　　汪小芳
人民陪審員　　周　婷
二〇一七年六月二十六日
書(shū)　記　員　　金麗娜