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（2017）吉0221民初1467號 人身保險合同糾紛 一審 民事 永吉縣人民法院 2017-12-06

原告：王XX，住吉林省永吉縣。
委托訴訟代理人：郭XX，吉林圣諾律師事務(wù)所律師。
原告：甲（系王XX女兒），住吉林省永吉縣。
委托訴訟代理人：郭XX，吉林圣諾律師事務(wù)所律師。
原告：乙（系王XX兒子），住吉林省永吉縣。
委托訴訟代理人：郭XX，吉林圣諾律師事務(wù)所律師。
被告：某保險公司，住所地吉林省永吉縣。
負(fù)責(zé)人：房XX，該公司經(jīng)理。
委托訴訟代理人：楊XX，男，該公司員工。
原告王XX、甲、乙與被告人身保險合同糾紛一案，本院于2017年11月2日立案后，依法適用簡易程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告王XX、甲、乙的委托訴訟代理人郭XX，被告某保險公司的委托訴訟代理人楊XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
王XX、甲、乙向本院提出訴訟請求：1.被告賠付意外身故保險金額20,000.00元，補償意外醫(yī)療費用保險金額2,000.00元，合計22,000.00元；2.訴訟費由被告承擔(dān)。事實與理由：被保險人王志國（已故）與王XX系夫妻，甲、乙是二人的子女，三名原告是被保險人王志國的法定繼承人。2017年4月23日，永吉縣發(fā)展和改革局為被保險人王志國等66人投保團(tuán)體民生意外傷害險，保險期間共12個月。2017年8月2日，被保險人王志國駕駛摩托車發(fā)生交通事故，經(jīng)搶救無效于當(dāng)日死亡，發(fā)生醫(yī)療費4,200余元。被保險人王志國與被告之間意外傷害保險合同成立，并合法有效，被告應(yīng)按合同約定和法律規(guī)定賠付三名原告意外身故保險金額20,000.00元，補償意外醫(yī)療費用保險金額2,000.00元，合計22,000.00元?，F(xiàn)被告以被保險人王志國酒后駕駛機(jī)動車為由，適用免責(zé)條款拒絕賠付，沒有法律依據(jù)。理由如下：1.被告所適用的免責(zé)條款是保險人提供的格式條款，被告未作提示及明確說明，該條款不產(chǎn)生效力。被保險人王志國參保了團(tuán)體民生意外傷害險，被告沒有向王志國出具保單，未就免責(zé)格式條款作出提示及明確說明。被告僅以行業(yè)規(guī)定要求辦理團(tuán)體意外傷害險，與法律相悖。2.投保人永吉縣發(fā)展和改革局為王志國等66人投保團(tuán)體民生意外傷害險是按照現(xiàn)行國家政策要求辦理的，具有一定的強(qiáng)制性和公益性，其賠付應(yīng)參照交強(qiáng)險的規(guī)定，排除“酒后駕駛機(jī)動車”的免責(zé)條款。3.采用保險人提供的格式條款訂立合同有爭議的，應(yīng)按通常理解并有利于被保險人和受益人的解釋。綜上，請求法院依據(jù)《中華人民共和國保險法》第十七條、第三十條及第三十一條規(guī)定，支持原告的訴訟請求。
某保險公司辯稱，1.原告請求的項目、范圍、標(biāo)準(zhǔn)和金額不符合法律規(guī)定，原告發(fā)生交通事故后，應(yīng)優(yōu)先在對方交強(qiáng)險的醫(yī)療費用及死亡賠償金限額內(nèi)進(jìn)行賠償。2.原告屬于酒后駕車，違反了交通法的相關(guān)規(guī)定，明顯存在故意或者間接造成死亡的情況，不屬于團(tuán)體意外事故的發(fā)生原則。3.該團(tuán)體意外保險投保人為永吉縣發(fā)展和改革局，其在投保時，本公司已經(jīng)履行了明確的告知義務(wù)。
當(dāng)事人圍繞訴訟請求依法提交了證據(jù)，本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了證據(jù)交換和質(zhì)證。對原告提交的2016年貧困人口基本信息統(tǒng)計表1份，被告未提出異議，本院予以采信。對原告提交的道路交通事故認(rèn)定書1份、交通事故死亡證明書1份、死亡注銷證明1份、永吉縣一拉溪鎮(zhèn)劉相村村民委員會出具的死亡證明1份、家庭關(guān)系證明1份、戶口簿常住人口登記信息復(fù)印件5份，被告無異議，本院予以確認(rèn)并在卷佐證。
對有爭議的證據(jù)，本院認(rèn)定如下：
1.《團(tuán)體民生意外傷害保險單》及民生意外傷害保險被保險人及受益人名單復(fù)印件各1份，被告在庭審質(zhì)證時因該組證據(jù)是復(fù)印件，對證據(jù)的真實性提出了異議，但在法庭詢問時，被告自認(rèn)在收到法院送達(dá)的起訴狀副本后，核實該份保單真實存在。故本院審核后認(rèn)為，原告提交的該組證據(jù)具有真實性、合法性，能夠證明永吉縣發(fā)展和改革局為包括被保險人王志國在內(nèi)的66人，在某保險公司投保了《團(tuán)體民生意外傷害保險》，未指定受益人。保障內(nèi)容包括意外身故、殘疾，給付每人保險金額20,000.00元等內(nèi)容，與本案具有關(guān)聯(lián)性，予以采信；
2.重危患者搶救記錄復(fù)印件1份、救護(hù)車搶救記錄復(fù)印件1份及醫(yī)療費票據(jù)復(fù)印件5份，因該組證據(jù)均系復(fù)印件，被告對證據(jù)的真實性提出異議。另，原告當(dāng)庭放棄了要求被告補償意外醫(yī)療費用的訴訟請求，故本院審核認(rèn)為該組證據(jù)與本案原告訴請不具有關(guān)聯(lián)性，不予采信；
3.交通事故損害賠償調(diào)解書1份，被告對該份證據(jù)的真實性、合法性均無異議，但提出王志國所受損害與事故對方經(jīng)永吉縣公安局交通管理大隊調(diào)解后，已對交強(qiáng)險限額部分及超出部分達(dá)成賠償協(xié)議，與本案不具有關(guān)聯(lián)性。本院審核后認(rèn)為，該證據(jù)雖體現(xiàn)王志國所受損害已在事故對方交強(qiáng)險限額內(nèi)予以賠償，并與對方就超出部分達(dá)成了賠償協(xié)議，但被告不能據(jù)此認(rèn)為其保險責(zé)任已免除，故本院對被告的異議理由不予采納，該證據(jù)具有真實性、合法性，與本案具有關(guān)聯(lián)性，予以采信。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實如下：王志國生前系永吉縣一拉溪鎮(zhèn)劉相村4社村民，其作為一般貧困戶，系永吉縣發(fā)展和改革局的精準(zhǔn)扶貧對象。2016年4月28日，永吉縣發(fā)展和改革局在某保險公司為包括被保險人王志國在內(nèi)的精準(zhǔn)扶貧對象共66人，投保了團(tuán)體民生意外傷害保險。保險期間共12個月，自2017年4月23日零時起至2018年4月22日24時止。保障內(nèi)容：1.《團(tuán)體意外傷害保險條款》：意外身故、殘疾，給付每人保險金額20,000.00元。2.《見義勇為意外傷害綜合保險條款》：意外醫(yī)療費用補償，每人保險金額2,000.00元，每次事故門、急診限額2,000.00元，給付比例100%等內(nèi)容。該份被保險人為王志國在內(nèi)的66人的團(tuán)體民生意外傷害保險，未指定受益人。2017年8月2日9時40分許，案外人金立東駕駛XXX號轎車沿G302線自東向西行駛，當(dāng)行駛至一拉溪鎮(zhèn)文玉村道口處超車時，與橫過馬路的王志國駕駛的無號牌摩托車相撞，王志國經(jīng)搶救無效于當(dāng)日死亡。吉林市公安交通司法鑒定中心在進(jìn)行技術(shù)檢驗時，從送檢的王志國心腔血液中檢出酒精（乙醇），含量為234.3mg/100ml，檢驗意見屬于醉酒駕駛機(jī)動車。本起事故經(jīng)永吉縣公安局交通管理大隊認(rèn)定，金立東與王志國均承擔(dān)事故的同等責(zé)任。2017年9月4日，經(jīng)公安機(jī)關(guān)交通管理部門主持，王志國家屬與金立東就本起交通事故損害賠償?shù)母黜椯M用達(dá)成了調(diào)解協(xié)議，由金立東在交強(qiáng)險限額內(nèi)承擔(dān)，超出部分雙方各承擔(dān)50%。王志國父母早年均已病故，其法定繼承人為妻子王XX、女兒甲、兒子乙。王志國死亡后，其法定繼承人向某保險公司索賠時，某保險公司以被保險人王志國系酒后駕駛，構(gòu)成保險條款中的責(zé)任免除事由而拒絕賠付。王XX、甲、乙向本院提起民事訴訟，并在本案審理過程中，明確其訴訟請求為：請求某保險公司賠償意外身故保險金額20,000.00元。
本院認(rèn)為，永吉縣發(fā)展和改革局作為投保人與某保險公司為其精準(zhǔn)扶貧對象王志國投保了《團(tuán)體民生意外傷害保險》，該保險合同自成立時生效。保險事故發(fā)生后，在保險合同沒有指定受益人的情況下，某保險公司應(yīng)根據(jù)法律規(guī)定和保險合同約定，向被保險人王志國的法定繼承人履行給付意外身故保險金的責(zé)任。故本院對王XX、甲、乙請求某保險公司給付意外身故保險金20,000.00元的訴訟請求，予以支持。
關(guān)于未予采納被告抗辯意見的理由。1.被告某保險公司主張王志國系酒后駕車，屬于保險條款中責(zé)任免除事項。本院認(rèn)為，該保險條款屬于格式條款，被告應(yīng)對格式條款的責(zé)任免除事項履行明確說明義務(wù)，被告未向本院提交證據(jù)證明其已就責(zé)任免除條款作出提示或者明確說明，故該免責(zé)條款不產(chǎn)生效力，本院對被告的該項抗辯理由不予采納。2.被告抗辯原告請求的項目和金額應(yīng)優(yōu)先在對方交強(qiáng)險的醫(yī)療費用及死亡賠償金中進(jìn)行賠償。對此，本院認(rèn)為，原告是否在對方交強(qiáng)險的賠償限額內(nèi)主張權(quán)利，均不影響其根據(jù)法律規(guī)定和保險合同約定，要求被告給付意外身故保險金。被告的該項抗辯意見，于法無據(jù)，本院不予采納。3.被告主張王志國酒后駕車，違反了《中華人民共和國道路交通安全法》的相關(guān)規(guī)定，明顯存在故意或者間接故意造成死亡的情況。對此，其未向本院提供充分證據(jù)證明王志國存在故意情形，應(yīng)承擔(dān)不利后果。故本院對被告的該項主張，亦不予支持。
綜上所述，依照《中華人民共和國保險法》第十條、第十三條、第十七條、第三十一條、第四十二條第一款第一項，《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國保險法>若干問題的解釋（二）》第十三條及《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條規(guī)定，判決如下：
某保險公司于本判決生效后立即給付王XX、甲、乙意外身故保險金20,000.00元。
如果被告某保險公司未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，向原告加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費350.00元，由某保險公司負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于吉林省吉林市中級人民法院。
審判員　　姜麗新
二〇一七年十二月六日
書記員　　鄧盧珊