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（2015）耀民初字第00257號(hào) 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 銅川市耀州區(qū)人民法院 2015-12-03

原告柴水紅，男，漢族。
原告謝XX，男，漢族。
以上兩原告共同委托代理人楊小玲，陜西意新律師事務(wù)所律師。
某保險(xiǎn)公司。
委托代理人董成軍，陜西大圖律師事務(wù)所律師。
原告柴水紅、謝XX與財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛一案，原告柴水紅、謝XX于2015年5月4日向本院起訴。本院受理后，原適用簡(jiǎn)易程序由審判員張敏于2015年7月2日在本院公開開庭進(jìn)行了審理，后因案情復(fù)雜、當(dāng)事人爭(zhēng)議較大，2015年7月31日裁定轉(zhuǎn)為普通程序進(jìn)行審理。依法由審判員張敏擔(dān)任審判長(zhǎng)，與審判員高榮、焦秋景組成合議庭于2015年11月4日在本院公開開庭進(jìn)行了審理。原告柴水紅、謝XX共同的委托代理人楊小玲，被告某保險(xiǎn)公司的委托代理人董成軍均到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理完畢。
原告柴水紅、謝XX訴稱，2011年12月27日，柴水紅和謝XX以柴水紅名義在銅川誠(chéng)信物流有限公司采用分期付款的方式購(gòu)得液化氣罐車一臺(tái)，車號(hào)為陜BXXX66，付款期限是2012年1月至2014年1月，每月車款為17610元。2012年12月，柴水紅和謝XX為陜BXXX66液化氣罐車投保車輛損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為400000元，同時(shí)投有不計(jì)免陪附加險(xiǎn)、火災(zāi)、爆炸自燃損失附加險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為360400元。保險(xiǎn)期間為2012年12月31日至2013年12月30日。2013年4月12日，柴水紅駕駛陜BXXX66液化氣罐車給山西省鄉(xiāng)寧縣營(yíng)里村液化儲(chǔ)備站送氣，雙方驗(yàn)收后開始卸氣，零時(shí)20分左右時(shí)液化氣管道破裂，泄漏液化氣，遇點(diǎn)火源，引發(fā)車輛及儲(chǔ)備站爆炸，車輛報(bào)廢?，F(xiàn)依據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，訴至法院要求依法判令：1、某保險(xiǎn)公司支付柴水紅、謝XX保險(xiǎn)賠償金320400元；2、某保險(xiǎn)公司承擔(dān)本案訴訟費(fèi)。
被告某保險(xiǎn)公司辯稱，柴水紅和謝XX的車損系生產(chǎn)安全事故造成，與交通事故和車輛本身無(wú)關(guān)，不屬于保險(xiǎn)投保范圍，保險(xiǎn)公司不應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任；柴水紅和謝XX的車損不屬于保險(xiǎn)范圍時(shí)，也就不屬于火災(zāi)、爆炸、自燃損失險(xiǎn)條款的保險(xiǎn)范圍。附加險(xiǎn)中的火災(zāi)、爆炸也和主合同一樣是指合法的駕駛?cè)恕⒑戏{駛過程中、車身以外火源引起的災(zāi)害。柴水紅和謝XX的車損不屬于保險(xiǎn)范圍，不能行使代位求償權(quán)。保險(xiǎn)條款中的使用車輛，是指正常使用車輛，不指安全責(zé)任事故，況且對(duì)事故責(zé)任也沒有劃分，液化氣站是否給柴水紅、謝XX支付賠償金等以及保險(xiǎn)公司應(yīng)擔(dān)責(zé)任比例也不確定。
原告柴水紅、謝XX為支持其訴訟主張?zhí)峤灰韵伦C據(jù)：1、某保險(xiǎn)公司保單抄件兩份，證明陜BXXX66號(hào)液化氣罐車投保車輛損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為40萬(wàn)，同時(shí)保有不計(jì)免賠附加險(xiǎn)；火災(zāi)、爆炸、自燃損失附加險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為360400元；保險(xiǎn)期間為2012年12月31日至2013年12月30日。2、鄉(xiāng)寧縣人民政府鄉(xiāng)政法（2013）45號(hào)文件、郵寄文件的信封和事故先行賠付的協(xié)助函，證明事故發(fā)生的經(jīng)過。3、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)車輛損失情況確認(rèn)書，證明陜BXXX66號(hào)液化氣罐車的車損為346000元，殘值為25600元。4、銅川誠(chéng)信物流有限公司分期付款購(gòu)車合同一份和銅川誠(chéng)信物流有限公司證明一份，證明柴水紅、謝XX采用分期付款的方式從銅川誠(chéng)信物流有限公司購(gòu)買了陜BXXX66號(hào)液化氣罐車，在車款付清前銅川誠(chéng)信物流有限公司保留車輛所有權(quán)。5、陜西省銅川市公安局交通警察大隊(duì)車輛管理所證明一份、陜BXXX66號(hào)液化氣罐車行駛證復(fù)印件和機(jī)動(dòng)車登記證書各一份、銅川市道路運(yùn)輸管理局證明一份，以上證明陜BXXX66號(hào)液化氣罐車系合法營(yíng)運(yùn)車輛，行駛證有效期至2014年1月31日，運(yùn)輸證有效期為2013年1月7日至2014年2月6日。6、銅川市道路運(yùn)輸管理處情況屬實(shí)證明一份、陜西省銅川市公安交通警察支隊(duì)車輛管理所證明一份、柴水紅駕駛證復(fù)印件和駕駛證基本信息各一份，證明駕駛員柴水紅有合法駕駛資格，準(zhǔn)駕車型為A2，資格證有效期至2013年10月22日，駕駛證初次領(lǐng)證至2015年1月13日審驗(yàn)一切正常。7、道路危險(xiǎn)貨物承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)單抄件3張，證明陜BXXX66號(hào)液化氣罐車上的貨物已經(jīng)賠償93960元。
被告某保險(xiǎn)公司對(duì)原告柴水紅、謝XX提供的以上證據(jù)發(fā)表以下質(zhì)證意見：對(duì)證據(jù)1的真實(shí)性無(wú)異議，但屬安全事故，不屬理賠范圍。對(duì)證據(jù)2的真實(shí)性無(wú)異議，但屬于安全事故，不屬保險(xiǎn)事故，不屬理賠范圍。先行賠付不是最終確認(rèn)，先行賠付的保險(xiǎn)公司另案追償。對(duì)郵寄的信封無(wú)異議。對(duì)證據(jù)3無(wú)異議，但保險(xiǎn)公司不一定賠償。對(duì)證據(jù)4、5、6，均無(wú)異議，證明目的也予以認(rèn)可。對(duì)證據(jù)7的真實(shí)性認(rèn)可，但結(jié)合證據(jù)2，證明是先行賠付，不能說明某保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償。
被告某保險(xiǎn)公司為支持其辯稱理由，向本院提交保險(xiǎn)條款2份，證明柴水紅、謝XX的車輛損失險(xiǎn)為附加險(xiǎn)，不是主合同，不是保險(xiǎn)事故，不屬于保險(xiǎn)理賠范圍。
原告柴水紅、謝XX對(duì)被告某保險(xiǎn)公司提供的證據(jù)的真實(shí)性無(wú)異議，但認(rèn)為是在正常使用車輛的時(shí)候發(fā)生事故，屬于保險(xiǎn)賠償范圍。
經(jīng)原告柴水紅、謝XX申請(qǐng)，本院依法對(duì)山西省鄉(xiāng)寧縣營(yíng)里村液化儲(chǔ)備站負(fù)責(zé)人王建新進(jìn)行了調(diào)查，并形成調(diào)查追記。
原告柴水紅、謝XX和被告某保險(xiǎn)公司對(duì)本院依法進(jìn)行的調(diào)查追記內(nèi)容均無(wú)異議。
經(jīng)本院庭審質(zhì)證，本院對(duì)原告柴水紅、謝XX提供的1-7組證據(jù)，均與本案具有關(guān)聯(lián)性，且符合證據(jù)的合法性、真實(shí)性要求，本院確認(rèn)其證據(jù)效力。對(duì)被告某保險(xiǎn)公司提供的證據(jù)，只對(duì)保險(xiǎn)條款內(nèi)容具有證明力。對(duì)本院依法進(jìn)行的調(diào)查追記內(nèi)容，因原告柴水紅、謝XX和被告某保險(xiǎn)公司均無(wú)異議，本院予以確認(rèn)。
根據(jù)雙方當(dāng)事人的陳述及本院采信的證據(jù)，本院查明如下事實(shí)，2011年12月27日，柴水紅、謝XX以柴水紅名義與銅川誠(chéng)信物流有限公司（以下簡(jiǎn)稱誠(chéng)信公司）簽訂《銅川誠(chéng)信物流有限公司分期付款購(gòu)車合同》一份。合同約定：甲方為誠(chéng)信公司，乙方為柴水紅。合同標(biāo)的物為乙方所購(gòu)買的車輛品牌為天龍宏圖液化車；發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)為87698013；乙方購(gòu)買車輛的總價(jià)款為622640元，乙方首付200000元。剩余款項(xiàng)由甲方為乙方墊付422640元，月息1%計(jì)收，每期應(yīng)還本息17610元，從2012年1月10日開始到2014年1月10日前還清……。乙方在未還清甲方的款項(xiàng)前，乙方對(duì)所購(gòu)買車輛的報(bào)戶必須使用甲方的名稱，甲方對(duì)乙方所購(gòu)買的車輛保留所有權(quán)。乙方同意甲方為其辦理車輛的保險(xiǎn)事宜。投保的名義以車輛報(bào)戶名稱為準(zhǔn)，保險(xiǎn)費(fèi)由乙方承擔(dān)，乙方不能私自辦理保險(xiǎn)的有關(guān)事宜……等內(nèi)容。后雙方分期付款買賣合同中的液化氣罐車，在辦理車輛登記手續(xù)時(shí)號(hào)牌為陜BXXX66。柴水紅和謝XX為該車的實(shí)際車主。
2012年12月7日，柴水紅和謝XX以誠(chéng)信公司的名義為陜BXXX66號(hào)牌罐車在某保險(xiǎn)公司處投保交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)約定的險(xiǎn)種主要有機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額400000元，第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額500000元，火災(zāi)、爆炸、自然損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額360400元，不計(jì)免賠率險(xiǎn)等。保險(xiǎn)期限自2012年12月31日0時(shí)起至2013年12月30日24時(shí)止。上述合同簽訂后，柴水紅和謝XX依約交納了保險(xiǎn)費(fèi)。2013年4月12日，柴水紅駕駛陜BXXX66號(hào)牌罐車向山西省鄉(xiāng)寧縣營(yíng)里村液化氣儲(chǔ)備站運(yùn)送液化氣。當(dāng)晚21時(shí)到達(dá)該液化氣站并開始卸氣。2013年4月13日零時(shí)20分，卸車用液化氣管道破裂泄漏液化氣，遇點(diǎn)火源后，然后引發(fā)空間爆炸，地面明火，旋即又將汽車罐車引爆，最終導(dǎo)致儲(chǔ)備站爆炸。事故發(fā)生后，山西省鄉(xiāng)寧縣人民政府組成調(diào)查組，根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)勘查、技術(shù)鑒定和調(diào)查取證，認(rèn)為導(dǎo)致事故發(fā)生的直接原因是：在卸氣過程中，車與罐所使用的連接液相管道破裂（卸車過程中0.5MPa壓力），造成大量液化氣泄漏。液化氣迅速向四周擴(kuò)散，當(dāng)觸及到點(diǎn)火源時(shí)，引起液化氣與空氣混合物燃爆。地面殘存的液化氣炙熱火焰使密閉罐車受到高溫影響，引發(fā)罐車爆炸。點(diǎn)火源據(jù)雙方當(dāng)事人供述，經(jīng)分析，現(xiàn)場(chǎng)可能存在以下幾個(gè)方面：靜電火花。不防爆的電器、事故情況下人員開關(guān)車燈等。事故發(fā)生的間接原因是：業(yè)主、駕駛員和押運(yùn)員安全意識(shí)不強(qiáng)，安全知識(shí)不足，培訓(xùn)、管理不到位。企業(yè)內(nèi)部平面布置不合理，安全距離不符合規(guī)范要求等。事故的性質(zhì)：確認(rèn)是一起運(yùn)輸、銷售企業(yè)嚴(yán)重違法、管理未到位而釀成的一般安全生產(chǎn)責(zé)任事故。事故造成投保的陜BXXX66號(hào)牌罐車全部報(bào)廢，定損金額為346000元，殘值作價(jià)金額為25600元。后柴水紅、謝XX向某保險(xiǎn)公司索賠時(shí)被拒，形成糾紛。
另查明，誠(chéng)信公司自愿放棄與某保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)利益，同意保險(xiǎn)權(quán)利由實(shí)際車主柴水紅和謝XX獨(dú)立行使。
再查明，山西省鄉(xiāng)寧縣營(yíng)里村液化氣儲(chǔ)備站的負(fù)責(zé)人為王建新，事故發(fā)生后，王建新受傷嚴(yán)重，仍在治療中。王建新未與柴水紅、謝XX就陜BXXX66號(hào)牌罐車的損失進(jìn)行協(xié)商并賠償。
本院認(rèn)為，本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)有三：其一，柴水紅、謝XX是否有權(quán)向某保險(xiǎn)公司主張權(quán)利。柴水紅、謝XX采用分期付款的方式購(gòu)買陜BXXX66號(hào)牌罐車，在車款未全部付清之前，誠(chéng)信公司保留該車的所有權(quán)，柴水紅、謝XX所購(gòu)車輛必須以誠(chéng)信公司的名義辦理保險(xiǎn)投保，保險(xiǎn)費(fèi)由柴水紅、謝XX承擔(dān)，其兩人是實(shí)際投保人，具有被保險(xiǎn)人的實(shí)際地位。該車在保險(xiǎn)合同履行期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，柴水紅、謝XX有權(quán)向某保險(xiǎn)公司主張權(quán)利。其二，柴水紅、謝XX在使用被保險(xiǎn)車輛裝卸液化氣過程中發(fā)生的事故，是否屬于在使用過程中發(fā)生的保險(xiǎn)事故。本案中，某保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)合同中《營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款》第四條“在使用過程中發(fā)生的保險(xiǎn)事故”中“使用”一詞的范圍并沒有進(jìn)行明確的解釋和界定，故柴水紅、謝XX在使用被保險(xiǎn)車輛裝卸液化氣過程中發(fā)生的事故，應(yīng)屬于在使用過程中發(fā)生的保險(xiǎn)事故。被保險(xiǎn)車輛在使用液相管卸氣過程中，發(fā)生事故造成損失，符合保險(xiǎn)合同約定的理賠條件。所以，某保險(xiǎn)公司辯稱柴水紅、謝XX投保的車輛不是在使用過程中發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不屬于保險(xiǎn)合同約定的投保范圍的辯解理由，本院不予采納。其三、保險(xiǎn)公司對(duì)投保人的財(cái)產(chǎn)損失是否只按照責(zé)任比例承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法若干問題的解釋（二）》第十九條規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或者受益人起訴保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人或者受益人未要求第三人承擔(dān)責(zé)任為由不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的，人民法院不予支持。由此可知無(wú)論被保險(xiǎn)車輛是否存在第三人承擔(dān)責(zé)任的情形，保險(xiǎn)公司均應(yīng)依照保險(xiǎn)合同的約定對(duì)投保人支付賠償金，并不是只按照責(zé)任比例承擔(dān)賠償責(zé)任。且柴水紅、謝XX在保險(xiǎn)事故發(fā)生后并未從事故另一方當(dāng)事人即山西省鄉(xiāng)寧縣營(yíng)里村液化氣儲(chǔ)備站處得到車輛損失的相關(guān)賠償，兩人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定就其所受車輛損失在保險(xiǎn)限額內(nèi)請(qǐng)求某保險(xiǎn)公司賠償，應(yīng)予支持。綜上所述，依法成立生效的合同對(duì)締約雙方均具有法律約束力，雙方應(yīng)當(dāng)按照合同約定履行合同義務(wù)。柴水紅、謝XX依約交納了保險(xiǎn)費(fèi)用，在保險(xiǎn)合同的有效期限內(nèi)，被保險(xiǎn)車輛發(fā)生了保險(xiǎn)事故，某保險(xiǎn)公司應(yīng)按保險(xiǎn)合同的約定在保險(xiǎn)限額內(nèi)向柴水紅、謝XX履行保險(xiǎn)責(zé)任。陜BXXX66號(hào)牌罐車定損金額為346000元，扣除殘值25600元，某保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償320400元。依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十三條，第十四條和《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條第一款之規(guī)定，判決如下：
中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司銅川市耀州支公司于本判決生效后10日內(nèi)支付柴水紅、謝XX車輛損失的保險(xiǎn)賠償金320400元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案訴訟費(fèi)6106元，由中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司銅川市耀州支公司負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于陜西省銅川市中級(jí)人民法院。上訴期滿后七日內(nèi)仍未交納上訴案件受理費(fèi)的，按自動(dòng)撤回上訴處理。雙方當(dāng)事人在法定上訴期內(nèi)均未提出上訴或僅有一方上訴后又撤回的，本判決發(fā)生法律效力，當(dāng)事人應(yīng)自覺履行判決的全部義務(wù)。一方不履行的，自本判決內(nèi)容生效后，權(quán)利人可以向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。申請(qǐng)執(zhí)行的期限為二年，該期限從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計(jì)算。
審判長(zhǎng)　張　敏
審判員　高　榮
審判員　焦秋景
二一五年十二月三日
書記員　孟水利