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（2015）阜民二終字第00233號 財(cái)產(chǎn)保險合同糾紛 二審 民事 阜陽市中級人民法院 2015-11-30

上訴人（原審被告）：某保險公司，住所地安徽省阜陽市開發(fā)區(qū)。
負(fù)責(zé)人：馬XX，該公司總經(jīng)理。
委托代理人：陳XX，安徽皖大律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：太和縣運(yùn)輸公司，住所地安徽省太和縣。
法定代表人：吳XX，該公司經(jīng)理。
委托代理人：司XX，該公司員工。
上訴人因與被上訴人太和縣運(yùn)輸公司財(cái)產(chǎn)保險合同糾紛一案，不服安徽省太和縣人民法院于2015年7月6日作出的（2015）太民二初字第00083號民事判決，向本院提起上訴。本院依法組成合議庭，于2015年11月12日公開開庭進(jìn)行了審理。上訴人某保險公司的委托代理人陳XX，被上訴人太和縣運(yùn)輸公司的委托代理人司XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審法院查明：2014年4月13日，太和縣運(yùn)輸公司為皖KXXX68客車在某保險公司投保了道路客運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任保險，投保座位數(shù)19；每次事故每座人身賠償限額300000元；保險期間內(nèi)累計(jì)賠償限額5700000元，保險期間自2014年4月14日0時起至2015年4月13日24時止。2014年4月14日，太和縣運(yùn)輸公司向某保險公司申請，對保險合同中賠償限額進(jìn)行變更，某保險公司出具保險批單，皖KXXX68責(zé)任名稱“公路客運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任險”的責(zé)任項(xiàng)目清單，累計(jì)賠償限額從（5700000元）更改為（7600000元），每座每次賠償限額從（300000元）更改成（400000元）。特別約定：1、累計(jì)賠償限額為5700000元更改為7600000元；2、每次每座賠償限額為300000元更改為400000元，其中人身傷亡賠償限額為240000元整改為320000元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為60000元更改為80000元。2014年10月26日，王民山駕駛投保車輛皖KXXX68客車，沿安徽省太和縣趙集鄉(xiāng)趙集至王油坊公路于營西段時，因操作不當(dāng)，涉案車輛翻入路邊水溝內(nèi)，致使張某某甲、秦某某、劉某某、耿某某、趙某某、李某、孫某、張某某乙、李某某甲、胡某某、韓某、胡某、邱某某、蔣某某、閆某某甲、李某某乙、閆某某乙受傷及車輛損壞的非道路交通事故。經(jīng)安徽省太和縣公安局交通警察大隊(duì)，太公交事故析字（2014）088號非道路事故成因分析意見書認(rèn)定，此起事故是由于駕駛員王民山一方過錯所導(dǎo)致，王民山的過錯行為是造成事故的直接原因，張某某甲等17人無過錯。本起事故傷者被送往醫(yī)院救治，其中閆某某甲經(jīng)搶救無效死亡，太和縣運(yùn)輸公司支付醫(yī)療費(fèi)304313元。經(jīng)太和縣道路交通事故人民調(diào)解委員會調(diào)解，太和縣運(yùn)輸公司另賠償閆某某甲家屬390000元；賠償張某某甲7375.80元（醫(yī)療費(fèi)4115.90元、護(hù)理費(fèi)1421.98元、誤工費(fèi)927.92元、住院期間伙食補(bǔ)助420元、營養(yǎng)費(fèi)420元、交通費(fèi)70元）；劉某某、秦某某母子13678.54元（醫(yī)療費(fèi)2人6938.40元、護(hù)理費(fèi)2人3453.38元、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)2人1020元、營養(yǎng)費(fèi)2人1020元、交通費(fèi)2人170元）；趙某某、耿某某母女12003.53元（醫(yī)療費(fèi)2人8176.90元、護(hù)理費(fèi)2人1925.83元、住院伙食補(bǔ)助2人570元、營養(yǎng)費(fèi)2人570元、交通費(fèi)2人95元）；胡某某、韓某夫婦20139元（醫(yī)療費(fèi)2人13619.20元、護(hù)理費(fèi)2人2843.96元、誤工費(fèi)2人1855.84元、住院伙食補(bǔ)助840元、營養(yǎng)費(fèi)840元、交通費(fèi)1人70元）；胡某19094元（醫(yī)療費(fèi)12339.70元、護(hù)理費(fèi)3656.52元、住院伙食補(bǔ)助1080元、營養(yǎng)費(fèi)1080元、交通費(fèi)180元、醫(yī)囑休息一個月），以上數(shù)額合計(jì)462290.87元。太和縣運(yùn)輸公司因與某保險公司未達(dá)成賠償協(xié)議，提起訴訟。
庭審中，太和縣運(yùn)輸公司提出，因?qū)r償閆某某甲死亡賠償金及醫(yī)療費(fèi)賠償數(shù)額以及張某某甲等8人賠償數(shù)額計(jì)算錯誤，提出對賠償總額變更為472290.87元，某保險公司對其表示無異議。
原審法院另查明：本案事故造成皖KXXX68號車上乘客張某某甲等17人不同程度受傷住院治療，在受傷17人中，有農(nóng)業(yè)家庭戶和非農(nóng)業(yè)家庭戶。對于死者閆某某甲的賠償適用非農(nóng)業(yè)家庭戶賠償標(biāo)準(zhǔn)。皖KXXX68客車系王繼強(qiáng)掛靠在太和縣運(yùn)輸公司從事客運(yùn)經(jīng)營的車輛，王繼強(qiáng)與太和縣運(yùn)輸公司簽訂掛靠經(jīng)營合同。
原審法院認(rèn)為：太和縣運(yùn)輸公司與某保險公司簽訂的保險合同，是雙方當(dāng)事人真實(shí)意思表示，內(nèi)容合法有效。某保險公司應(yīng)按保險合同約定的責(zé)任限額承擔(dān)賠償責(zé)任。太和縣運(yùn)輸公司因保險事故造成閆某某甲死亡、張某某甲等8人不同程度受傷住院，并按標(biāo)準(zhǔn)賠償閆某某甲死亡賠償金及喪葬費(fèi)390000元，支付醫(yī)療費(fèi)304313元、賠償張某某甲等8人醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、誤工費(fèi)、伙食補(bǔ)助、營養(yǎng)費(fèi)、交通費(fèi)72290.87元，太和縣運(yùn)輸公司要求某保險公司按保險合同約定賠償472290.87元，沒有超出保險合同約定的賠償限額，符合保險合同約定賠償范圍，某保險公司應(yīng)予賠付。太和縣運(yùn)輸公司對閆某某甲死亡賠償金及喪葬費(fèi)賠付標(biāo)準(zhǔn)，符合《安徽省高級人民法院審理人身損害賠償案件若干問題的指導(dǎo)意見》第二十一條第四款的規(guī)定，因同一事由造成人身損害賠償，受害人既有城市居民又有農(nóng)村居民的，殘疾賠償金、傷亡賠償金等按城鎮(zhèn)居民的標(biāo)準(zhǔn)確定。且其賠償數(shù)額沒有超過保險合同約定的責(zé)任限額，某保險公司應(yīng)予支付。對于某保險公司提出的每次事故絕對免賠額200元或損失金額的5，二者以高者為準(zhǔn)的抗辯理由，原審法院認(rèn)為，雖然投保單特別約定欄第5項(xiàng)對免賠有約定，但在太平洋財(cái)保提供的投保單中沒有具體的經(jīng)辦人簽字，只有單位印章，其告之對象不明確，且每次事故絕對免賠額200元或損失金額的5，二者以高者為準(zhǔn)的理由，是免除保險人責(zé)任的格式條款，某保險公司應(yīng)當(dāng)向投保人說明免責(zé)條款的內(nèi)容，太和縣運(yùn)輸公司否認(rèn)其在投保時某保險公司向其告之，某保險公司也未提供證據(jù)予以證明。故某保險公司應(yīng)在保險合同約定的賠償限額內(nèi)賠付太和縣運(yùn)輸公司472290.87元。太和縣運(yùn)輸公司的訴訟請求，應(yīng)予以支持。依照《中華人民共和國合同法》第八條、第四十一條《中華人民共和國保險法》第二條、第十七條的規(guī)定，判決：某保險公司于判決生效之日起十五內(nèi)給付太和縣運(yùn)輸公司保險理賠款472290.87元。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢的，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)8219元，由某保險公司負(fù)擔(dān)。
宣判后，某保險公司不服上述判決，向本院提起上訴稱：1、死者閆某某甲收入來源于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，應(yīng)按農(nóng)村標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算死亡賠償金，一審參照省高院指導(dǎo)意見按城市標(biāo)準(zhǔn)判決死亡賠償金，屬適用法律錯誤。2、商業(yè)保險合同約定的絕對免賠率5%應(yīng)予以扣除，絕對免賠率5%屬于雙方的特別約定，并非記載于格式條款中。3、八名傷者醫(yī)囑中均無加強(qiáng)營養(yǎng)的醫(yī)囑，一審認(rèn)定營養(yǎng)費(fèi)缺乏事實(shí)依據(jù)。請求撤銷或變更一審判決，改判某保險公司承擔(dān)損失292290.87元。一、二審訴訟費(fèi)由太和縣運(yùn)輸公司承擔(dān)。
太和縣運(yùn)輸公司答辯稱：一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，證據(jù)充分，適用法律正確。請求駁回上訴，維持原判。
二審中，雙方當(dāng)事人均未提供新證據(jù)，對一審中提供的證據(jù)未提出新的質(zhì)證意見。結(jié)合二審查明的事實(shí)，本院對一審查明的事實(shí)予以認(rèn)定。
本院認(rèn)為：太和縣運(yùn)輸公司與某保險公司簽訂的保險合同，是雙方當(dāng)事人真實(shí)意思表示，合同內(nèi)容不違法法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，屬有效合同。某保險公司應(yīng)按保險合同約定的賠償責(zé)任限額承擔(dān)賠償責(zé)任。關(guān)于閆某某甲的死亡賠償金問題。本院認(rèn)為，同車受傷人員有城鎮(zhèn)居民，一審法院參照《安徽省高級人民法院審理人身損害賠償案件若干問題的指導(dǎo)意見》第二十一條第四款的規(guī)定，判決閆某某甲的死亡賠償金按城鎮(zhèn)居民收入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，并無不當(dāng)。關(guān)于保險合同約定的每次事故絕對免賠率5%是否扣除問題。本院認(rèn)為，免賠率雖然在投保單特別約定欄載明，但免賠率是減輕保險人責(zé)任的條款，屬于免責(zé)條款，根據(jù)保險法及其保險法解釋的規(guī)定，免責(zé)條款應(yīng)向投保人明確說明，未明確說明的該條款不產(chǎn)生效力。某保險公司未提供其公司就免責(zé)條款向投保人明確說明的證據(jù)，故該條款不產(chǎn)生效力。關(guān)于營養(yǎng)費(fèi)問題，根據(jù)《中華人民共和國侵權(quán)責(zé)任法》的規(guī)定，為治療和康復(fù)支出的合理費(fèi)用，人民法院應(yīng)予支持。綜上，某保險公司的上訴理由均不能成立，對其上訴請求，本院不予支持。原審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)，第一百七十五條的規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)8219元，由上訴人某保險公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長　　張玉貞
審判員　　劉　偉
審判員　　褚潁芬
二一五年十一月三十日
書記員　　李　楊