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（2015）鹽商終字第0356號(hào) 合同糾紛 二審 民事 鹽城市中級(jí)人民法院 2015-07-30

上訴人（原審被告）某保險(xiǎn)公司。住所地在江蘇省南京市。
負(fù)責(zé)人全先剛，該公司經(jīng)理。
委托代理人朱石堅(jiān)、潘正卉，該公司工作人員。
被上訴人（原審原告）韓XX，居民。
委托代理人丁亞軍，濱?？h城中法律服務(wù)所法律工作者。
上訴人因與被上訴人韓XX保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服江蘇省濱?？h人民法院（2015）濱商初字第0072號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院受理后，依法組成合議庭審理了本案。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
韓XX一審訴稱：2012年1月6日7時(shí)15分左右，韓XX駕駛轎車沿東坎鎮(zhèn)向陽(yáng)支路由東向西行至富康路交叉路口處，與沿富康路由北向南行駛的黃建華駕駛的蘇J×××××轎車發(fā)生碰撞，致兩車部分損壞，無(wú)人受傷。此事故韓XX負(fù)全部責(zé)任，黃建華無(wú)責(zé)任（詳見(jiàn)交通事故認(rèn)定書(shū)），黃建華車損壞共花去修理費(fèi)7709元。經(jīng)廣汽豐田通和鹽都店修理（詳見(jiàn)結(jié)算清單和發(fā)票）。韓XX車輛在某保險(xiǎn)公司投保了商業(yè)險(xiǎn)。2013年10月18日，某保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)已賠付2000元給黃建華，尚欠5709元由韓XX已賠付給黃建華?，F(xiàn)韓XX要求某保險(xiǎn)公司在商業(yè)險(xiǎn)范圍內(nèi)賠付原告已墊付的5709元，因某保險(xiǎn)公司一直未能賠償?shù)轿?，故訴至法院。現(xiàn)要求：1、判令某保險(xiǎn)公司在商業(yè)險(xiǎn)范圍內(nèi)賠付韓XX已墊付的車損5709元；2、本案訴訟費(fèi)用由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
某保險(xiǎn)公司一審辯稱：對(duì)交通事故的事實(shí)和責(zé)任認(rèn)定沒(méi)有異議，我公司與韓XX簽訂的保險(xiǎn)合同的期限為2011年11月24日至2012年11月23日，三責(zé)險(xiǎn)的金額為300000元，韓XX沒(méi)有投保不計(jì)免賠險(xiǎn)，根據(jù)本案全責(zé)的情況看，如果賠償?shù)脑?，?yīng)扣除20%的免賠率，由于韓XX駕駛的車輛在事發(fā)時(shí)沒(méi)有公安部分核發(fā)的牌照，屬于無(wú)牌駕駛，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。
原審法院查明：2011年11月23日，韓XX將自己購(gòu)買的汽車（發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)110830491、車架號(hào)LJXXXB5A8B0010970）在某保險(xiǎn)公司處投保了機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間為2011年11月23日零時(shí)起至2012年11月23日二十四時(shí)止，第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額為300000元，但未投保第三者責(zé)任險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)。2012年1月6日，韓XX駕駛投保的車輛（臨時(shí)行駛車號(hào)牌2011年12月30日到期）與黃建華駕駛的蘇J×××××轎車發(fā)生交通事故，經(jīng)濱?？h公安局交通巡邏警察大隊(duì)道路交通事故認(rèn)定書(shū)（簡(jiǎn)易程序）第201200048號(hào)，認(rèn)定韓XX負(fù)事故的全部責(zé)任，黃建華無(wú)責(zé)任。事故發(fā)生后，黃建華花去汽車維修費(fèi)7709元，并將本案雙方訴至法院。2013年10月18日，經(jīng)原審法院主持調(diào)解，某保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)賠償黃建華財(cái)物損失2000元，剩余5709元由韓XX賠付給黃建華。嗣后，韓XX向某保險(xiǎn)公司主張權(quán)利，但未能成功。
另，韓XX在庭審中提出涉案車輛保險(xiǎn)是由汽車銷售公司購(gòu)買，其對(duì)保險(xiǎn)免責(zé)條款并不知情，某保險(xiǎn)公司對(duì)免責(zé)條款也未作出明確說(shuō)明。某保險(xiǎn)公司未能提交相關(guān)證據(jù)證明其已作出提示和說(shuō)明義務(wù)。
原審法院認(rèn)為：保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。本案韓XX將涉案車輛在某保險(xiǎn)公司處辦理了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，系雙方真實(shí)意思表示，且不違反國(guó)家法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效，雙方均應(yīng)當(dāng)按合同約定全面履行自己的義務(wù)。保險(xiǎn)車輛在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生交通事故，依照合同的約定，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在投保限額內(nèi)承擔(dān)賠償義務(wù)，韓XX作為保單收益人，有權(quán)就保險(xiǎn)事故損失主張權(quán)利，因此，韓XX要求某保險(xiǎn)公司賠償墊付的保險(xiǎn)事故損失的訴訟請(qǐng)求，符合法律規(guī)定，法院予以支持。某保險(xiǎn)公司辯解，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)涉案車輛沒(méi)有公安部門(mén)核發(fā)的牌照，屬于無(wú)證駕駛，按照合同約定保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任，如賠償也應(yīng)扣除20%的免賠率，根據(jù)法律規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明，未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力，因某保險(xiǎn)公司未能提交相關(guān)證據(jù)證實(shí)其已盡到上述義務(wù)，故對(duì)其辯解法院不予采信。依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條、第二十二條、第二十三條，最高人民法院《關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條之規(guī)定，原審法院判決：某保險(xiǎn)公司于判決生效后十日內(nèi)賠償韓XX墊付的保險(xiǎn)事故損失5709元。如未按判決指定的期間履行上述給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期限的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)50元，減半收取25元，由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
上訴人某保險(xiǎn)公司不服原審法院判決，向本院提起上訴稱：一、保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被上訴人所持有的臨時(shí)車牌已經(jīng)過(guò)期，車輛無(wú)牌是不能上路行駛的，根據(jù)保險(xiǎn)條款規(guī)定，上訴人不承擔(dān)賠償責(zé)任。二、被上訴人負(fù)全部事故責(zé)任，其未投保不計(jì)免賠險(xiǎn)，即使賠償也應(yīng)當(dāng)扣減20%的免賠率。上訴人已經(jīng)就免責(zé)條款履行了明確說(shuō)明義務(wù)，免責(zé)條款應(yīng)當(dāng)有效。請(qǐng)求二審法院撤銷原審判決，依法改判。
被上訴人韓XX答辯稱：一、被上訴人投保時(shí)是依據(jù)車架號(hào)和發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)進(jìn)行投保的，該投保方式合法有效；二、上訴人沒(méi)有向被上訴人履行明確說(shuō)明義務(wù)，應(yīng)該由上訴人向法庭提供相關(guān)證據(jù)。按照保單的規(guī)定，不應(yīng)該扣除不計(jì)免賠。請(qǐng)求二審法院駁回上訴，維持原判。
本院經(jīng)審理查明，原審法院認(rèn)定事實(shí)屬實(shí)，本院予以確認(rèn)。
本院另查明，案涉機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款第五條規(guī)定，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車造成下列人身傷亡，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：第十項(xiàng)除另有約定外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車無(wú)公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)核發(fā)的行駛證或號(hào)牌，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格。第九條規(guī)定，保險(xiǎn)人在依據(jù)本保險(xiǎn)合同約定計(jì)算賠款的基礎(chǔ)上，在保險(xiǎn)單載明的責(zé)任限額內(nèi)，按下列免賠率免賠，負(fù)全部事故責(zé)任的免賠率為20%。
本案主要的爭(zhēng)議焦點(diǎn)：本案所涉事故是否屬于保險(xiǎn)條款約定的免賠范圍是否應(yīng)當(dāng)扣減20%的免賠率
本院認(rèn)為：被上訴人韓XX為涉案車輛向上訴人某保險(xiǎn)公司投保車上人員責(zé)任險(xiǎn)是事實(shí)，事故發(fā)生后，上訴人某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按約賠償。一、根據(jù)保險(xiǎn)條款規(guī)定，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車無(wú)公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)核發(fā)的號(hào)牌，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。該條款屬于免責(zé)條款，上訴人某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)履行明確說(shuō)明義務(wù)，但其未能提供證據(jù)證明已經(jīng)向被上訴人韓XX履行了上述義務(wù)，該條款對(duì)被上訴人韓XX不發(fā)生法律效力。故本案所涉事故屬于保險(xiǎn)賠償范圍。二、根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用﹤中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法﹥?nèi)舾蓡?wèn)題的解釋（二）》第九條規(guī)定，保險(xiǎn)人提供的格式合同文本中的免賠率屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，應(yīng)當(dāng)履行明確說(shuō)明義務(wù)。因上訴人亦未能提供證據(jù)證明已經(jīng)向被上訴人韓XX履行了上述義務(wù)，故上訴人要求扣減20%免賠率的理由不能成立，本院不予支持。被上訴人韓XX已經(jīng)賠償了對(duì)方車輛的損失，上訴人某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。綜上，上訴人某保險(xiǎn)公司的上訴理由均不能成立，本院不予支持。依據(jù)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判決。
二審案件受理費(fèi)50元，由上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審　判　長(zhǎng)　李曉平
審　判　員　張晨陽(yáng)
代理審判員　陳　嫻
二〇一五年七月三十日
書(shū)記員（代）　鄭成萍