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（2015）錦民終字第01054號 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 錦州市中級人民法院 2015-12-15

上訴人（原審被告）某保險(xiǎn)公司，住所地遼寧省凌海市。
負(fù)責(zé)人艾琦，該公司經(jīng)理。
委托代理人董力群、顧曉麗，該公司法律顧問。
被上訴人（原審原告）李XX，男，漢族，司機(jī)，現(xiàn)住遼寧省凌海市。
上訴人某保險(xiǎn)公司因與被上訴人李XX財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服遼寧省凌海市人民法院（2015）凌海大民初字第01505號民事判決，向本院提起上訴。本院受理后，依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。上訴人某保險(xiǎn)公司委托代理人董力群、顧曉麗，被上訴人李XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
一審原告訴稱
原審原告李XX訴稱，我自有一輛福田牌大貨車（掛靠在錦州市新園汽車運(yùn)輸有限責(zé)任公司凌海分公司），我于2013年4月份在被告單位辦理了保險(xiǎn)，保險(xiǎn)的種類是神行車保系列產(chǎn)品保險(xiǎn)。保險(xiǎn)的期間為2013年4月27日到2014年4月26日止。我按規(guī)定簽訂了保險(xiǎn)合同，繳納了保費(fèi)。2013年5月19日我所投保的車輛在朝陽市發(fā)生交通事故，經(jīng)交警部門確定，我的車輛承擔(dān)事故的全部責(zé)任，在該起事故中，造成我的車輛受到損壞，造成維修損失62600元，施救費(fèi)損失4800元。此款，我多次找被告協(xié)商解決。因被告正在與受傷的第三者打官司，一直未賠付我?，F(xiàn)被告與第三者的官司已經(jīng)處理完。但被告卻對我拒絕理賠。故我訴至法院，要求被告賠付修車費(fèi)、施救費(fèi)合計(jì)64700元。
一審被告辯稱
原審被告某保險(xiǎn)公司辯稱，遼GXXX26號車輛在我公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，該車于2013年5月19日在朝陽孫家灣出險(xiǎn)，此案件經(jīng)朝陽交警大隊(duì)認(rèn)定該車輛付全部責(zé)任。交警隊(duì)責(zé)任認(rèn)定書中，該車司機(jī)安石駕駛超過核定載質(zhì)量的機(jī)動(dòng)車是造成該事故的直接原因和過錯(cuò)，按照保險(xiǎn)公司的免責(zé)條款規(guī)定的第八條第五款屬于除外責(zé)任。因?yàn)槭呛贤m紛，所以我公司不同意賠償。
原審判決認(rèn)定，原告李XX是遼GXXX26號福田牌貨車的所有權(quán)人。2013年4月27日，原告就遼GXXX26號車輛向被告投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和車輛損失險(xiǎn)等商業(yè)險(xiǎn)種，其中車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為293100元，約定不計(jì)免賠率，保險(xiǎn)期限從2013年4月27日0時(shí)至2014年4月26日24時(shí)。2013年5月19日14時(shí)21分，安石駕駛遼GXXX26號重型半掛牽引車沿錦赤線由北向南行至102公里加800米處駛?cè)氲缆纷髠?cè)，與由南向北任立軍駕駛遼PXXX60號重型半掛牽引車發(fā)生交通事故，造成兩車受損的交通事故。經(jīng)朝陽市公安局交通警察支隊(duì)認(rèn)定安石駕駛超過核定載質(zhì)量的機(jī)動(dòng)車，未實(shí)行右側(cè)通行原則，是造成此事故的直接原因和過錯(cuò)，承擔(dān)此事故的全部責(zé)任。事故發(fā)生后，中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司朝陽分公司出險(xiǎn)，并對原告的車輛損失進(jìn)行了核定。此事故造成原告的經(jīng)濟(jì)損失為車輛維修費(fèi)62600元，施救費(fèi)4800元，共計(jì)67400元。原告至今未得到賠償，故訴至法院要求被告賠償上述費(fèi)用及承擔(dān)本案訴訟費(fèi)。
原審判決認(rèn)為，原告就其遼GXXX26號車輛向被告投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)等險(xiǎn)種，雙方為此所訂立的保險(xiǎn)合同意思表示真實(shí)，內(nèi)容合法有效，本院予以確認(rèn)。雙方均應(yīng)遵守合同約定，依約履行各自義務(wù)。原告因本次交通事故共造成經(jīng)濟(jì)損失為67400元，被告某保險(xiǎn)公司應(yīng)依照合同規(guī)定，直接向原告李XX賠償車輛損失保險(xiǎn)金67400元。對于被告辯稱因車輛超載行駛，不予賠償?shù)目罐q理由，因保險(xiǎn)合同條款中未明確表述超過載質(zhì)量的機(jī)動(dòng)車不予賠償，且經(jīng)過庭審調(diào)查，被告對保險(xiǎn)車輛在出險(xiǎn)后已經(jīng)由當(dāng)?shù)靥窖蟊ｋU(xiǎn)公司進(jìn)行勘驗(yàn)、拍照，經(jīng)對保險(xiǎn)車輛的損失進(jìn)行了核定，對于事故的第三方保險(xiǎn)公司亦賠償完畢。從出險(xiǎn)到原告起訴的近兩年時(shí)間里，被告并未明確下達(dá)書面拒賠的通知。根據(jù)上述事實(shí)，可以認(rèn)定被告已經(jīng)確認(rèn)賠付責(zé)任，故對于被告的抗辯意見，本院不予支持。綜上，依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十四條、第五十七條、第六十四條之規(guī)定，判決如下：被告某保險(xiǎn)公司于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告李XX支付保險(xiǎn)賠償款67400元。如果被告未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)1485元，減半收取742.5元，由被告某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
上訴人訴稱
原審判決宣判后，某保險(xiǎn)公司不服，向本院提起上訴稱，原審判令上訴人賠償經(jīng)濟(jì)損失不符合保險(xiǎn)合同約定，上訴人與被保險(xiǎn)車輛的投保人在合同中明確約定，發(fā)生交通事故時(shí)被保險(xiǎn)車輛違反《中華人民共和國道路交通安全法》及其他法律法規(guī)中有關(guān)裝載的規(guī)定，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。綜上，請求二審法院：1、撤銷原審判決，依法改判；2、由被上訴人承擔(dān)本案上訴費(fèi)。
被上訴人李XX當(dāng)庭答辯稱，堅(jiān)持原審中發(fā)表的意見。保險(xiǎn)合同中沒有明確規(guī)定，哪里可以賠償哪里不可以賠償?shù)募s定。
本院經(jīng)審理查明，原審法院認(rèn)定事實(shí)基本屬實(shí)，本院予以確認(rèn)。
另查明，二審中上訴人提供機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)條款和神行車保系列產(chǎn)品投保單各一份。
機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)條款第八條記載，“下列原因?qū)е碌谋ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：…（五）保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車違反《中華人民共和國道路交通安全法》及其它法律法規(guī)中有關(guān)機(jī)動(dòng)車裝載的規(guī)定?！?br>神行車保系列產(chǎn)品投保單第八條投保人聲明的主要內(nèi)容為“本人茲聲明在本投保單上填寫的各項(xiàng)內(nèi)容均屬事實(shí)，如有隱瞞或與事實(shí)不符，貴司可按《保險(xiǎn)法》及合同約定進(jìn)行處理。本人已經(jīng)收到了條款全文，仔細(xì)閱讀了保險(xiǎn)條款，尤其是加黑突出標(biāo)注的，免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款部分的條款內(nèi)容。對保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)條款內(nèi)容的說明和明確說明完全理解，同意并接受本投保單所載各項(xiàng)內(nèi)容，申請投保并同意按保險(xiǎn)合同約定交納保險(xiǎn)費(fèi)?！痹撏侗Ｈ寺暶魈幭当簧显V人李XX本人簽名。
另查明的事實(shí)，有機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)條款和神行車保系列產(chǎn)品投保單載卷為證，經(jīng)庭審質(zhì)證及本院審查，可以采信。
本院認(rèn)為，本案的爭議焦點(diǎn)是機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)合同中違反裝載的免責(zé)條款是否應(yīng)對被上訴人產(chǎn)生法律效力。根據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法》第四十八條第一款“機(jī)動(dòng)車載物應(yīng)當(dāng)符合核定的載質(zhì)量，嚴(yán)禁超載”的規(guī)定，車輛超載為法律禁止性行為?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用〈中華人民共和國保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（二）》第十條規(guī)定“保險(xiǎn)人將法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定情形作為保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的免責(zé)事由，保險(xiǎn)人對該條款作出提示后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以保險(xiǎn)人未履行明確說明義務(wù)為由主張?jiān)摋l款不生效的，人民法院不予支持。”第十一條第一款又規(guī)定“保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，保險(xiǎn)人在投保單或者保險(xiǎn)單等其他保險(xiǎn)憑證上，對保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，以足以引起投保人注意的文字、字體、符號或者其他明顯標(biāo)志作出提示的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其履行了保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的提示義務(wù)?！备鶕?jù)最高人民法院上述司法解釋的規(guī)定，將違反法律禁止性規(guī)定的車輛超載行為作為保險(xiǎn)合同免責(zé)事由的，保險(xiǎn)人只要盡到提示義務(wù)，超載免責(zé)條款就會對被保險(xiǎn)人發(fā)生法律效力。本案中，上訴人在機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)條款第八條（五）項(xiàng)中用黑體字明確標(biāo)注違反裝載為該險(xiǎn)種的免責(zé)事由。雖然二審中被上訴人李XX辯稱其簽字時(shí)投保單內(nèi)容是空白的，其并未收到保險(xiǎn)條款，且上訴人對免責(zé)條款亦未盡到告知義務(wù)。但根據(jù)投保單顯示，投保人聲明位于投保單的最下端，從簽名的位置來看，李XX在投保人聲明一欄內(nèi)的投保人處簽名，其主張?jiān)诤灻麜r(shí)投保單內(nèi)容空白，既無證據(jù)支持亦不符合社會生活常理。另，投保單的投保人聲明內(nèi)容為確認(rèn)投保人已經(jīng)收到了條款全文，并已仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，尤其是加黑突出標(biāo)注免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款部分的條款內(nèi)容，對保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)條款內(nèi)容的說明和明確說明完全理解。被上訴人李XX作為完全民事行為能力人，應(yīng)對其簽名的行為承擔(dān)相應(yīng)的法律后果，故對其辯解主張，本院不予支持。因本案現(xiàn)有證據(jù)能夠證明上訴人已經(jīng)履行了免責(zé)條款的提示義務(wù)，違反裝載的免責(zé)條款應(yīng)對被上訴人李XX產(chǎn)生法律效力。在被上訴人李XX投保車輛的超載事實(shí)已被交警部門認(rèn)定的情況下，按照機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)合同的約定，上訴人對被上訴人李XX的車輛損失不負(fù)賠償責(zé)任。而原審判決上訴人賠償被上訴人車輛損失系適用法律錯(cuò)誤，本院應(yīng)予糾正。
綜上，依照《中華人民共和國道路交通安全法》第四十八條第一款、《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（二）》第十條及第十一條第一款、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（二）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
一、撤銷遼寧省凌海市人民法院（2015）凌海大民初字第01505號民事判決。
二、駁回被上訴人李XX的訴訟請求。
一審案件受理費(fèi)1485元，減半收取742.5元，二審案件受理費(fèi)1485元，合計(jì)2227.5元，均由被上訴人李XX負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長王玉龍
審判員李陽
代理審判員方結(jié)平
二〇一五年十二月十五日
書記員劉微