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（2015）朝民三終字第207號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 朝陽(yáng)市中級(jí)人民法院 2015-04-29

上訴人（原審被告）某保險(xiǎn)公司。
負(fù)責(zé)人岳漢夫，總經(jīng)理。
委托代理人張櫟歆。
被上訴人（原審原告）李X。
委托代理人付大全，遼寧怡盛律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）朝陽(yáng)銀行股份有限公司新華支行。
負(fù)責(zé)人陳國(guó)秀，行長(zhǎng)。
上訴人某保險(xiǎn)公司因財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服雙塔區(qū)人民法院（2014）朝雙民初字第03898號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院依法組成合議庭進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
一審原告訴稱
李X在一審中起訴稱，2013年9月30日，原告在被告處為遼NXXX6A號(hào)貨車投保了車輛損失險(xiǎn)。2014年3月31日晚，原告車輛發(fā)生交通事故，車輛損壞，交警部門認(rèn)定其負(fù)此事故的主要責(zé)任，原告支付修車費(fèi)、配件費(fèi)、施救費(fèi)計(jì)45，560.60元，因原告投保不計(jì)免賠車損險(xiǎn)，被告應(yīng)賠償，但不予賠償，故訴至法院，要求判令被告支付原告修車費(fèi)、配件費(fèi)、施救費(fèi)計(jì)45，560.60元，被告承擔(dān)訴訟費(fèi)。
朝陽(yáng)銀行股份有限公司新華支行在一審中陳述稱，同意原告李X的訴訟請(qǐng)求。因?yàn)槟壳袄頧不欠我行的貸款本息，理賠款直接給付李X。
一審被告辯稱
某保險(xiǎn)公司在一審中答辯稱，根據(jù)保險(xiǎn)合同條款約定了違反裝載規(guī)定是免除責(zé)任之一，李X車輛違反了裝載規(guī)定，被告不承擔(dān)賠償責(zé)任。如果賠償應(yīng)考慮責(zé)任比例，按合理費(fèi)用計(jì)算。根據(jù)保險(xiǎn)條例，超載應(yīng)當(dāng)免賠10％。應(yīng)當(dāng)扣除交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失部分。鑒定費(fèi)，訴訟費(fèi)我方不同意承擔(dān)。
一審法院審理查明，2013年9月30日，原被告雙方簽訂了機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)合同，原告將遼NXXX6A號(hào)貨車在被告處投保了機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)合同，投保的險(xiǎn)種有機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)、車損險(xiǎn)不計(jì)免賠條款等，機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)金額184，400.00元。保險(xiǎn)期限為2013年9月30日零時(shí)起至2014年9月29日24時(shí)止。上述合同簽訂后，原告向被告交納了保險(xiǎn)費(fèi)，被告為原告出具了上述車輛的保險(xiǎn)單。原告在保單投保人聲明欄處簽字。保單中沒(méi)有具體的免責(zé)條款，保單附件即中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司神行車保機(jī)動(dòng)車綜合險(xiǎn)（2009版），記載了諸多免責(zé)條款，但未采用足以引起注意的文字、符號(hào)、字體等特別標(biāo)識(shí)。也沒(méi)有投保人簽字。
2014年3月31日8時(shí)18分，原告的司機(jī)駕駛該車輛行駛至304省道29Km＋500m處時(shí)，撞前方同向跨道路中心線行駛的曹彥平未取得駕駛證無(wú)號(hào)牌自卸汽車，造成人員傷亡、兩車損壞。此次事故經(jīng)朝陽(yáng)市交警支隊(duì)認(rèn)定，原告車輛因未保持安全車距、超載負(fù)事故主要責(zé)任。事故發(fā)生后，原告立即報(bào)案，被告委托當(dāng)?shù)氐奶窖蟊ｋU(xiǎn)公司派員出現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)勘查核實(shí)。被告未對(duì)車輛定損，未指定施救單位和修理廠。原告自行施救并到朝陽(yáng)吉?jiǎng)僦仄N售服務(wù)有限公司維修車輛，發(fā)生修理費(fèi)、配件費(fèi)40，200元，施救費(fèi)9，000元，合計(jì)49，200元。修理廠將修車情況報(bào)給被告，被告制作了核保清單。之后原告要求理賠未果，訴至法院。
另查明，本案保險(xiǎn)合同約定，理賠第一受益人為朝陽(yáng)銀行興華支行。朝陽(yáng)銀行興華支行陳述，目前李X不欠貸款本息，理賠款直接給付李X。
一審法院判決認(rèn)為，原告李X與被告某保險(xiǎn)公司簽訂的機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)合同，是雙方真實(shí)意思表示，合法有效。原告投保的車輛在保險(xiǎn)期內(nèi)，發(fā)生交通事故，造成車損，應(yīng)屬理賠范圍。保險(xiǎn)公司提供的格式條款從形式上看，未采用足以引起對(duì)方注意的文字、符號(hào)、字體等特別標(biāo)識(shí)以合理方式提請(qǐng)對(duì)方注意免責(zé)或者限制其責(zé)任的條款，庭審中，被告也未能提供證據(jù)證明其已經(jīng)就免責(zé)條款在投保前或投保時(shí)進(jìn)行了明確說(shuō)明，所以免責(zé)條款對(duì)原告不具有約束力。被告關(guān)于不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任以及如賠償應(yīng)考慮事故責(zé)任比例的辯解不成立，不予采納。被告未對(duì)車輛定損，未指定施救單位和修理廠。原告自行施救并到修理廠維修車輛并無(wú)不當(dāng)，被告認(rèn)為費(fèi)用不合理，但未舉證證明，原告主張的費(fèi)用數(shù)額應(yīng)予認(rèn)定。保險(xiǎn)合同約定理賠第一受益人為朝陽(yáng)銀行興華支行。因朝陽(yáng)銀行興華支行陳述目前李X不欠貸款本息，所以其關(guān)于理賠款直接給付李X的意見(jiàn)應(yīng)予支持。判決：被告某保險(xiǎn)公司于本判決生效后10日內(nèi)，給付原告李X理賠款49，200元。
如未按本判決指定的期間履行金錢給付義務(wù)，應(yīng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)470元，由被告負(fù)擔(dān)。
上訴人訴稱
某保險(xiǎn)公司不服一審法院上述判決，向本院提起上訴，其主要上訴理由，涉案保險(xiǎn)合同的責(zé)任免除部分即第八條第五項(xiàng)已采用加黑字體進(jìn)行著重說(shuō)明，足以引起被保險(xiǎn)人注意，故上訴人不應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任。
李X服從一審法院判決，其答辯稱：同意一審法院判決。
朝陽(yáng)銀行股份有限公司新華支行未出庭，亦未答辯。
本院經(jīng)審理查明的事實(shí)與一審法院查明的事實(shí)一致。
上述事實(shí)，有保單，保險(xiǎn)單抄件，交通事故認(rèn)定書，行駛證，發(fā)票，情況說(shuō)明，核保清單及當(dāng)事人陳述在卷佐證。
本院認(rèn)為，被上訴人李X與上訴人某保險(xiǎn)公司簽訂的機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)合同，是雙方真實(shí)意思表示，合法有效。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，車輛發(fā)生交通事故，造成車損，上訴人應(yīng)及時(shí)理賠。因上訴人未提供充分證據(jù)證明其已就免責(zé)條款在投保前或投保時(shí)對(duì)被上訴人李X進(jìn)行了明確說(shuō)明，故該免責(zé)條款對(duì)被上訴人李X不具有約束力，上訴人應(yīng)履行賠付保險(xiǎn)金的義務(wù)。綜上，上訴人的上訴請(qǐng)求理由不充分，本院不予采納。原審法院判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條一款（一）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)940元，由上訴人負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)劉玉華
審判員王海嬌
代理審判員姜永濤
二〇一五年四月二十九日
書記員孫海燕