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（2015）鄂宜昌中民二終字第00126號(hào) 保險(xiǎn)糾紛 二審 民事 宜昌市中級人民法院 2015-03-30

上訴人（原審被告）某保險(xiǎn)公司。住所地：當(dāng)陽市。
負(fù)責(zé)人羅東，該公司總經(jīng)理。
委托代理人陳云飛，湖北楚雄律師事務(wù)所律師。特別授權(quán)代理。
被上訴人（原審原告）彭XX，自由職業(yè)。
被上訴人（原審原告）范XX，三峽大學(xué)學(xué)生。
上訴人因與被上訴人彭XX、范XX保險(xiǎn)糾紛一案，不服當(dāng)陽市人民法院（2014）鄂當(dāng)陽民初字第01139號(hào)民事判決，向本院提出上訴。本院于2015年1月21日受理后，依法組成由審判員李淑一擔(dān)任審判長，審判員胡建華、代理審判員關(guān)俊峰參加的合議庭審理了本案。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
一審原告訴稱
原審認(rèn)定：2014年4月25日，彭XX之夫、范XX之父范德強(qiáng)在某保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)單號(hào)為PEXXX1442058200A4145，保險(xiǎn)期間自2014年4月25日0時(shí)起至2015年4月24日24時(shí)止，保額為20000元。某保險(xiǎn)公司向范德強(qiáng)出具了保險(xiǎn)單，該保險(xiǎn)單“投保人聲明”部分載明：“保險(xiǎn)人所提供的投保單已附投保險(xiǎn)種所適用的條款，保險(xiǎn)人已向本人詳細(xì)介紹了條款，尤其是對其中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款（包括但不限于責(zé)任免除、投保人被保險(xiǎn)人義務(wù)、保險(xiǎn)金申請與給付等），以及本保險(xiǎn)合同中付費(fèi)約定和特別約定的內(nèi)容向本人作了明確說明，本人已充分理解并接受上述內(nèi)容，同意以此作為訂立保險(xiǎn)合同的依據(jù)?！蓖侗Ｈ朔兜聫?qiáng)對上述“聲明”簽名確認(rèn)。《機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)條款》及保險(xiǎn)單背面均載明“責(zé)任免除”：“被保險(xiǎn)人因下列原因而導(dǎo)致身故、XX或支付醫(yī)療費(fèi)用的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任：……（21）酒后駕駛、無有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)交通工具……”。保險(xiǎn)單背面同時(shí)注明：“本頁內(nèi)容僅為宣傳介紹，任何時(shí)候不構(gòu)成保險(xiǎn)合同的組成部分，保險(xiǎn)責(zé)任及相關(guān)內(nèi)容以《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)條款》等保險(xiǎn)人提供的條款和保險(xiǎn)單約定的內(nèi)容為準(zhǔn)?！?014年5月9日，范德強(qiáng)酒后駕駛鄂EXXXXX號(hào)普通二輪摩托車由白廟村一組往三組回家，行駛到白廟港路段時(shí)駛到路的左側(cè)摔到河溝里受傷，經(jīng)搶救無效后死亡。上述事實(shí)經(jīng)當(dāng)陽市公安局交通警察大隊(duì)作出的當(dāng)公交認(rèn)字（2014）第重00018號(hào)《道路交通事故認(rèn)定書》確認(rèn)。后彭XX、范XX向某保險(xiǎn)公司理賠，要求其支付保險(xiǎn)金。某保險(xiǎn)公司于2014年7月15日以范德強(qiáng)系酒后駕駛機(jī)動(dòng)車，不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的賠償責(zé)任為由拒絕理賠。2014年9月5日，彭XX、范XX提起訴訟，請求判令某保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金20000元并承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。
原審法院認(rèn)為，范德強(qiáng)向某保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)，某保險(xiǎn)公司向范德強(qiáng)出具了保險(xiǎn)單，雙方的保險(xiǎn)合同關(guān)系依法成立，該合同系雙方真實(shí)意思的表示，不違法法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效，具有法律約束力。關(guān)于范德強(qiáng)的意外身故是否屬于機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)的賠償范圍。某保險(xiǎn)公司辯稱范德強(qiáng)酒后駕駛造成保險(xiǎn)事故，依照《機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)條款》的責(zé)任免除約定，保險(xiǎn)人不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。原審法院認(rèn)為，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條第二款之規(guī)定，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)對保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款進(jìn)行提示和說明，未作提示或者明確說明的，免責(zé)條款不產(chǎn)生效力。本案中，從彭XX、范XX提交的保險(xiǎn)單來看，某保險(xiǎn)公司將責(zé)任免責(zé)條款印刷在保險(xiǎn)單的背面，保險(xiǎn)單背面同時(shí)注明：“本頁內(nèi)容僅為宣傳介紹，任何時(shí)候不構(gòu)成保險(xiǎn)合同的組成部分，保險(xiǎn)責(zé)任及相關(guān)內(nèi)容以《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)條款》等保險(xiǎn)人提供的條款和保險(xiǎn)單約定的內(nèi)容為準(zhǔn)”，但某保險(xiǎn)公司并未將保險(xiǎn)合同交給投保人，庭審中也沒有提交證據(jù)證明將《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)條款》交給投保人，沒有證據(jù)證明某保險(xiǎn)公司已向投保人履行提示和明確說明義務(wù)，故原審法院認(rèn)為免責(zé)條款依法對投保人不發(fā)生法律效力，某保險(xiǎn)公司關(guān)于其不承擔(dān)范德強(qiáng)保險(xiǎn)責(zé)任的辯解理由依法不能成立，對其辯解不予采納?；谇笆隼碛?，原審法院遂依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》十三條、第十七條，最高人民法院《關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條之規(guī)定，判決：某保險(xiǎn)公司給付彭XX、范XX保險(xiǎn)金20000元。一審案件受理費(fèi)300元，減半收取150元（彭XX、范XX已預(yù)交），由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
上訴人訴稱
某保險(xiǎn)公司不服原審法院的上述判決，向本院提起上訴，其主要理由為：1、一審訴訟過程中，某保險(xiǎn)公司提交了有投保人范德強(qiáng)簽名的保險(xiǎn)單，該保險(xiǎn)單“投保人聲明”部分用粗線條特別載明“保險(xiǎn)人所提供的投保單已附投保險(xiǎn)種所有適用的條款，保險(xiǎn)人已向本人詳細(xì)介紹了條款，尤其對其中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，已向本人作了明確說明，本人已充分理解并接受上述內(nèi)容…”。該證據(jù)充分證明某保險(xiǎn)公司已向投保人進(jìn)行了提示、說明義務(wù)。2、原審判決適用法律錯(cuò)誤。某保險(xiǎn)公司對投保人是否履行了提示說明義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（二）》第十一條、十二條規(guī)定來綜合認(rèn)定。本案中，某保險(xiǎn)公司提交的保險(xiǎn)單有特別加粗字體的提示，應(yīng)認(rèn)定保險(xiǎn)人已履行相應(yīng)提示義務(wù)。綜上，請求二審法院依法撤銷原審判決，改判駁回彭XX、范XX的訴訟請求。
針對某保險(xiǎn)公司的上訴，彭XX、范XX答辯稱：酒駕是因工作陪干部喝酒造成。單位購買的意外傷害保險(xiǎn)已獲得賠償，為何自己購買的保險(xiǎn)就遭到拒賠因此，請求二審人民法院駁回上訴，維持原判。
某保險(xiǎn)公司、彭XX、范XX在二審訴訟中均未提交新的證據(jù)。
本院經(jīng)審理查明，原審認(rèn)定事實(shí)屬實(shí)。
本院認(rèn)為：投保人范德強(qiáng)在某保險(xiǎn)公司簽發(fā)的保險(xiǎn)單上簽名并交納了保險(xiǎn)費(fèi)，雙方之間的保險(xiǎn)合同關(guān)系已成立并生效。雖然本案所涉保險(xiǎn)單背面印制有《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)條款》，但該保險(xiǎn)單背面同時(shí)注明：“本頁內(nèi)容僅為宣傳介紹，任何時(shí)候不構(gòu)成保險(xiǎn)合同的組成部分，保險(xiǎn)責(zé)任及相關(guān)內(nèi)容以《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)條款》等保險(xiǎn)人提供的條款和保險(xiǎn)單約定的內(nèi)容為準(zhǔn)”，而某保險(xiǎn)公司作為格式條款提供方，其于訴訟中并未提供任何證據(jù)證實(shí)其在投保人范德強(qiáng)投保過程中將據(jù)以確定雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的保險(xiǎn)條款提供給了范德強(qiáng)。本院同時(shí)還認(rèn)為，如某保險(xiǎn)公司在范德強(qiáng)投保過程中向其提供了保險(xiǎn)條款，則范德強(qiáng)在保險(xiǎn)單中所作相關(guān)聲明內(nèi)容即“保險(xiǎn)人所提供的投保單已附投保險(xiǎn)種所適用的條款，保險(xiǎn)人已向本人詳細(xì)介紹了條款，尤其是對其中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款（包括但不限于責(zé)任免除、投保人被保險(xiǎn)人義務(wù)、保險(xiǎn)金申請與給付等），以及本保險(xiǎn)合同中付費(fèi)約定和特別約定的內(nèi)容向本人作了明確說明，本人已充分理解并接受上述內(nèi)容，同意以此作為訂立保險(xiǎn)合同的依據(jù)”具有證實(shí)某保險(xiǎn)公司已就相關(guān)免責(zé)條款履行明確解釋和說明義務(wù)的一般證明效力，但縱觀本案，某保險(xiǎn)公司并未舉證證實(shí)其確已將保險(xiǎn)條款提供給了范德強(qiáng)，于此情形，范德強(qiáng)在保險(xiǎn)單上的相關(guān)聲明內(nèi)容已不足以證實(shí)某保險(xiǎn)公司已就相關(guān)免責(zé)條款履行了明確解釋和說明義務(wù)。因此，本院認(rèn)定某保險(xiǎn)公司未盡到對免責(zé)條款的解釋和說明義務(wù)，酒后駕車免責(zé)的條款不產(chǎn)生法律效力。原審認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確。經(jīng)合議庭評議決定，依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十二條、第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)的規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件訴訟費(fèi)300元（某保險(xiǎn)公司已預(yù)交），由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長李淑一
審判員胡建華
代理審判員關(guān)俊峰
二〇一五年三月三十日
書記員冀琦芳