亚洲欧美人精品高清_精品亚洲成a人在线观看_国产高清 日本在线观看国产-久久精品一区二区三区不卡-2021国产精品视频-亚洲精品成人久久久

（2015）浙金商終字第547號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 金華市中級(jí)人民法院 2015-04-23

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，住所地：浙江省永康市-208室。
負(fù)責(zé)人：朱XX，系該公司經(jīng)理。
委托代理人：王X，浙江金哲律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：王XX。
委托代理人：樓XX，永康市九鈴法律服務(wù)所法律工作者。
上訴人為與被上訴人王XX財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服浙江省永康市人民法院（2014）金永商初字第4785號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院受理后，依法組成合議庭審理了本案，現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審法院審理認(rèn)定：王XX向某保險(xiǎn)公司就云A×××××號(hào)汽車(chē)投保了商業(yè)險(xiǎn)（車(chē)輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額172900元及不計(jì)免賠險(xiǎn)等險(xiǎn)種），保險(xiǎn)期限自2014年1月11日至2015年1月10日。某保險(xiǎn)公司按車(chē)的保險(xiǎn)價(jià)值172900元向王XX收取保險(xiǎn)費(fèi)1937.31元。2014年10月24日3時(shí)許，王威駕駛云A×××××轎車(chē)在217省道芝英開(kāi)往永康市區(qū)方向行駛，途徑217省道與科源路交叉因避讓車(chē)輛撞倒花壇車(chē)輛失控后，撞倒路邊磚頭，車(chē)輛著火。事故經(jīng)永康市公安局交警大隊(duì)道路交通事故認(rèn)定書(shū)認(rèn)定，王威承擔(dān)全部責(zé)任。后經(jīng)鑒定，事故車(chē)輛已報(bào)廢回收，因該車(chē)燒毀嚴(yán)重，所殘留扣除拆解費(fèi)用、稅費(fèi)、管理費(fèi)后已無(wú)剩余，不再計(jì)算殘值。本案事故發(fā)生后，王XX與某保險(xiǎn)公司協(xié)商理賠不成。
王XX于2014年11月25日向原審法院提起訴訟，請(qǐng)求判令：一、某保險(xiǎn)公司支付王XX車(chē)輛保險(xiǎn)理賠款172900元；二、本案的所有訴訟費(fèi)用由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
某保險(xiǎn)公司在原審中答辯稱(chēng)：投保屬實(shí)，期限是2014年1月11日至2015年1月10日。本保險(xiǎn)合同為不定值保險(xiǎn)合同，車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)條款第19條中規(guī)定，造成全部損失，保險(xiǎn)金額高于實(shí)際價(jià)值的，按實(shí)際價(jià)值賠償，并列明了實(shí)際賠償計(jì)算方式；保險(xiǎn)法第55條第2款規(guī)定，在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)以保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。雙方對(duì)實(shí)際價(jià)值及折值均作了約定，為同類(lèi)車(chē)輛新車(chē)購(gòu)置價(jià)，減去實(shí)際使用期限后的價(jià)值，經(jīng)核算，該車(chē)登記日為2003.12.26，出險(xiǎn)為2014.10.24，王XX的車(chē)輛已使用131個(gè)月，按月折舊率千分之六，本案中保險(xiǎn)公司的賠付額為37000元。保險(xiǎn)公司同意按37000元的價(jià)格進(jìn)行賠付。另，訴訟費(fèi)不屬于保險(xiǎn)理賠范圍，請(qǐng)法庭駁回不合理訴訟請(qǐng)求。
原審法院認(rèn)為：王XX投保的車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后，某保險(xiǎn)公司理應(yīng)按約定支付王XX保險(xiǎn)金?，F(xiàn)雙方對(duì)保險(xiǎn)理賠數(shù)額發(fā)生爭(zhēng)議，該院認(rèn)為，王XX向某保險(xiǎn)公司投保時(shí)，雙方約定該車(chē)的保險(xiǎn)金額為172900元，某保險(xiǎn)公司也以此為保險(xiǎn)價(jià)值數(shù)額向王XX收取了保險(xiǎn)費(fèi)，因此，在王XX投保時(shí)雙方就對(duì)投保車(chē)輛的保險(xiǎn)價(jià)值約定為172900元。現(xiàn)王XX在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生事故車(chē)輛已報(bào)廢回收，所殘留扣除拆解費(fèi)用、稅費(fèi)、管理費(fèi)后已無(wú)剩余，不再計(jì)算殘值保險(xiǎn)事故。某保險(xiǎn)公司應(yīng)按約定支付王XX保險(xiǎn)理賠款172900元，現(xiàn)某保險(xiǎn)公司未支付應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。某保險(xiǎn)公司提出的辯解，不予采納。王XX的訴訟請(qǐng)求，合法有據(jù)，予以支持。依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二十三條的規(guī)定，判決：由某保險(xiǎn)公司給付王XX保險(xiǎn)賠償金172900元，款限判決生效后十日內(nèi)履行完畢。如果某保險(xiǎn)公司未按判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)1879元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
某保險(xiǎn)公司不服原審法院上述民事判決，向本院提起上訴稱(chēng)：一、原審判決混淆了保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的概念。保險(xiǎn)價(jià)值是指投保人與保險(xiǎn)人訂立合同時(shí)投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所享有的保險(xiǎn)利益在經(jīng)濟(jì)上以貨幣計(jì)算的價(jià)值額，或在保險(xiǎn)事故發(fā)生造成損失時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值。簡(jiǎn)單地說(shuō)，保險(xiǎn)價(jià)值就是保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值。從其本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)價(jià)值是一個(gè)變量。從保險(xiǎn)合同訂立到保險(xiǎn)事故發(fā)生這段時(shí)間內(nèi)，由于市場(chǎng)供求的變化，科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，固定資產(chǎn)的折舊等原因，保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值總是處在變化之中。而保險(xiǎn)金額是指投保人與保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同上載明的，投保人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)額及保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的最高限額。保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)，而保險(xiǎn)價(jià)值是保險(xiǎn)人計(jì)算保險(xiǎn)賠償金額的依據(jù)。保險(xiǎn)價(jià)值等于保險(xiǎn)金額是足額保險(xiǎn)；保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值是不足額保險(xiǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失時(shí)，除合同另有約定外，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例賠償；保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值是超額保險(xiǎn)，超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)金額無(wú)效。本案中，雙方簽訂的保險(xiǎn)合同為不定值保險(xiǎn)合同，該合同約定保險(xiǎn)金額為172900元，對(duì)于保險(xiǎn)價(jià)值并沒(méi)有預(yù)先確定。因此，原審法院關(guān)于“在王XX投保時(shí)雙方就投保車(chē)輛的保險(xiǎn)價(jià)值約定為172900元”的認(rèn)定錯(cuò)誤。二、涉案保險(xiǎn)合同為不定值保險(xiǎn)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十五條第二款規(guī)定，投保人和保險(xiǎn)人未約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，以保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。涉案車(chē)損險(xiǎn)條款第十九條約定，保險(xiǎn)人依照以下規(guī)定賠償：保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生全部損失后，如果保險(xiǎn)金額高出出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，按出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償。合同同時(shí)對(duì)折舊計(jì)算方式進(jìn)行了約定。綜上，經(jīng)核算，本案車(chē)輛發(fā)生事故時(shí)的實(shí)際價(jià)值為37000元，超出該金額的保險(xiǎn)金額應(yīng)認(rèn)定為無(wú)效。三、原審判決某保險(xiǎn)公司承擔(dān)1879元的訴訟費(fèi)用有誤。綜上，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故發(fā)生后賠償?shù)姆秶粦?yīng)超過(guò)被保險(xiǎn)人實(shí)際遭受的損害，此損害只限于保險(xiǎn)價(jià)值之內(nèi)。即使保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值部分無(wú)效。故請(qǐng)求二審改判駁回王XX不合理的訴請(qǐng)。
王XX在二審中答辯稱(chēng)：一、某保險(xiǎn)公司按照新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定投保車(chē)輛的保險(xiǎn)價(jià)值是172900元，并且按照該保險(xiǎn)價(jià)值確定的保險(xiǎn)金額收取了保險(xiǎn)費(fèi)，所以一審法院認(rèn)定事實(shí)是正確的。二、本案系由于某保險(xiǎn)公司不按照保險(xiǎn)合同的約定進(jìn)行賠償所造成的，故訴訟費(fèi)用理應(yīng)由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。請(qǐng)求二審法院駁回某保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求，維持原判。
二審中，雙方當(dāng)事人均沒(méi)有提供新的證據(jù)。
本院經(jīng)審理認(rèn)定的事實(shí)與原審法院認(rèn)定的事實(shí)一致。
本院認(rèn)為：涉案保險(xiǎn)單載明，投保車(chē)輛初次登記年月為2003年12月，車(chē)輛新車(chē)購(gòu)置價(jià)為172900元，車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與賠償限額為172900元，相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)為1841.41元?？梢?jiàn)，某保險(xiǎn)公司是在明知投保車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值遠(yuǎn)低于該車(chē)新車(chē)購(gòu)置價(jià)的情況下，與王XX約定按照新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定相應(yīng)的賠償限額與保險(xiǎn)金額，并據(jù)此收取了相應(yīng)的保費(fèi)。即本案雙方當(dāng)事人系以投保重置價(jià)值的方式（投保人和保險(xiǎn)人約定以重新購(gòu)置或重新建造保險(xiǎn)標(biāo)的所需支付的全部費(fèi)用作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值）確定投保車(chē)輛的保險(xiǎn)價(jià)值為172900元，并據(jù)此確定保險(xiǎn)金額。另外，涉案保險(xiǎn)合同系某保險(xiǎn)公司單方擬定的格式合同，雖然保險(xiǎn)條款第十九條約定，車(chē)輛發(fā)生全損時(shí)，賠償數(shù)額以車(chē)輛實(shí)際價(jià)值為限，但由于某保險(xiǎn)公司并未就該免責(zé)條款向投保人王XX做出明確的說(shuō)明和解釋?zhuān)试摋l款對(duì)王XX不產(chǎn)生效力。現(xiàn)投保車(chē)輛在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生事故導(dǎo)致全損，某保險(xiǎn)公司理應(yīng)依照車(chē)輛的重置價(jià)值，即新車(chē)購(gòu)置價(jià)支付相應(yīng)的保險(xiǎn)理賠款。綜上，某保險(xiǎn)公司的上訴理由不成立，本院不予支持。原審判決并無(wú)不當(dāng)。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)3758元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)李建旭
審判員吳志堅(jiān)
審判員湯泉
二〇一五年四月二十三日
代書(shū)記員范夏青