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（2015）慶西民初字第3830號 財產(chǎn)保險合同糾紛 一審 民事 慶陽市西峰區(qū)人民法院 2016-10-19

原告慶陽泓圖奧博汽車服務(wù)有限公司，住所地甘肅省慶陽市西峰區(qū)。
法定代表人張?zhí)旃?，該公司總?jīng)理。
委托代理人李建武，慶陽市西峰區(qū)人。
委托代理人毛仲榮，甘肅泰豐律師事務(wù)所律師。
被告某保險公司，住所地甘肅省慶陽市西峰區(qū)。
法定代表人杜昀坤，該公司總經(jīng)理。
委托代理人劉景發(fā)，甘肅明源律師事務(wù)所律師。
原告慶陽泓圖奧博汽車服務(wù)有限公司（以下簡稱泓圖奧博公司與被告財產(chǎn)保險合同糾紛一案，本院受理后，依法組成合議庭，公開開庭進(jìn)行了審理。原告泓圖奧博公司的委托代理人李建武、毛仲榮，被告平安財險的委托代理人劉景發(fā)到庭參加了訴訟，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告泓圖奧博訴稱：2015年4月26日18時20分，鄭志榮駕駛原告所有的車牌為甘MXXX83中型普通客車行駛至西峰區(qū)安化路十字與李帥駕駛的無號牌“錢江125”型二輪摩托車發(fā)生碰撞，致使李帥受傷經(jīng)慶陽市人民醫(yī)院搶救無效于2015年5月2日死亡，事故同時造成乘坐摩托車的李朋輝和李建輝受傷，兩車也局部受損。原告所有的甘MXXX83中型普通客車在事故發(fā)生前在被告處投保交強險和商業(yè)險。保險期間自2014年11月14日起至2015年11月13日。2015年5月23日交警部門認(rèn)定李帥負(fù)本起事故的同等責(zé)任，鄭志榮負(fù)本起交通事故的同等責(zé)任，李朋輝、李建輝無責(zé)任。事故發(fā)生后，原告支出李帥、李建輝醫(yī)療費等費用102600.63元。2015年5月8日，經(jīng)西峰區(qū)道路交通事故損害賠償糾紛人民調(diào)解委員會調(diào)解，雙方達(dá)成調(diào)解由原告向死者家屬支付死亡賠償金500000元，以上費用共計602600.63元。原告認(rèn)為原、被告之間存在合法的財產(chǎn)保險合同關(guān)系，原告在被告處投保交強險及商業(yè)第三者責(zé)任險（不計免賠率），保險金額500000元，原告車輛肇事造成第三者一人死亡、一人重傷的事實屬于保險事故，所以被告對上述602600.63元應(yīng)該予以全部賠付。但被告辯稱發(fā)生交通事故時，鄭志榮持有的駕駛證與準(zhǔn)駕車型不符，故被告只在交強險范圍內(nèi)賠償原告。對被告上述拒賠理由原告不予認(rèn)可，因為對于保險合同是否約定不予理賠的情形，原告并不知情，在原告投保時，被告未履行告知義務(wù)?，F(xiàn)起訴請求：1、判令被告在第三者責(zé)任險范圍內(nèi)賠償原告保險金481000.63元；2、本案訴訟費用由被告承擔(dān)。
被告平安財險辯稱，一、原告雇傭的駕駛員駕駛車輛與駕駛證規(guī)定的準(zhǔn)駕車型不符，應(yīng)認(rèn)定為無證駕駛；二、駕駛的車輛與駕駛證規(guī)定的準(zhǔn)駕車型不符，保險公司不承擔(dān)商業(yè)險的賠償，只賠償交強險；三、根據(jù)本案（2015）第001471號事故認(rèn)定書認(rèn)定，我公司承保車輛在本起事故中承擔(dān)同等責(zé)任，在承擔(dān)同等責(zé)任時，我公司應(yīng)按照50%承擔(dān)賠償責(zé)任。
經(jīng)審理查明：2014年11月11日，原告泓圖奧博公司以其名下的甘MXXX783號金杯SYXXX3X4S3BH輕型客車向被告平安財險投保機動車交通事故責(zé)任強制保險、商業(yè)第三者責(zé)任保險、車輛損失險、車上人員責(zé)任險、不計免賠險。保險期間為：2014年11月14日0時至2015年11月13日24時止。雙方商業(yè)險保險條款第四條約定第一項約定：“發(fā)生保險事故時，駕駛?cè)擞幸韵虑樾沃坏?，保險人不負(fù)賠償責(zé)任：未依法取得駕駛證、持未按規(guī)定審驗的駕駛證、駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符的機動車的”。
2015年4月26日18時20分，李帥駕駛的無號牌“錢江125”型二輪摩托車沿岐黃大道由北向南行駛至與安化路交叉路口時，與沿安化路由東向西行使鄭志榮駕駛的原告所有的車牌為甘MXXX83中型普通客車發(fā)生碰撞，致使李帥及摩托車上乘坐人員李朋輝、李建輝受傷，兩車局部受損的交通事故。李帥經(jīng)慶陽市人民醫(yī)院搶救無效于2015年5月12日死亡。同年5月23日，慶陽市公安局西峰分局交通警察大隊作出西公交認(rèn)字[2015]第001471號道路交通事故認(rèn)定書，認(rèn)定李帥無機動車駕駛證駕駛無號牌二輪摩托車上道路行駛未戴安全頭盔，通過交叉路口時未按照交通信號燈提示是造成本起道路交通事故一個重要原因；鄭志榮持與準(zhǔn)駕車型不符的駕駛證駕駛機動車通過交叉路口未按操作規(guī)范安全駕駛、文明駕駛是造成本起道路交通事故另一個原因，李帥負(fù)本起交通事故的同等責(zé)任；鄭志榮負(fù)本起事故的同等責(zé)任；李朋輝、李建輝無責(zé)任。
2015年5月，原告在慶陽市公安局西峰分局交通警察大隊主持下，與李帥家屬達(dá)成《人民調(diào)解協(xié)議書》：“一、李帥喪葬費、死亡賠償金、處理人員誤工費、交通費、伙食費、住宿費、等一切費用伍拾萬元整；二、鄭志榮于2015年5月8日支付李帥家屬200000元，剩余300000元于2015年5月18日付清…”。
2015年8月10日，被告某保險公司向原告泓圖奧博公司支付交強險保險賠償金121600元，商業(yè)險部分某保險公司拒絕理賠，原告泓圖奧博公司起訴至本院。
另查：本案投保車輛甘MXXX83中型客車需要的駕駛證型號應(yīng)為B1，而甘MXXX83中型客車發(fā)生交通事故時駕駛員鄭志榮所持駕駛證類型為C1。
上述事實，有當(dāng)事人陳述，庭審筆錄，西公交認(rèn)字[2015]第001471號道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書、人民調(diào)解協(xié)議書、機動車交通事故責(zé)任強制保險單、機動車輛保險單、收條等證據(jù)在卷佐證，予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為：原告泓圖奧博公司與被告平安財險達(dá)成的保險合同系雙方真實意思表示，內(nèi)容合法，不違背法律規(guī)定，屬有效合同。本案焦點問題為保險公司在承保車輛駕駛?cè)怂竹{駛證件與準(zhǔn)駕車型不符的情形下是否承擔(dān)商業(yè)險賠償責(zé)任的問題。雙方保險條款第四條約定第一項約定：“發(fā)生保險事故時，駕駛?cè)擞幸韵虑樾沃坏?，保險人不負(fù)賠償責(zé)任：未依法取得駕駛證、持未按規(guī)定審驗的駕駛證、駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符的機動車的”。根據(jù)項該保險條款，甘MXXX83車輛發(fā)生交通事故時駕駛?cè)肃嵵緲s持有的駕駛證件為C1，但甘MXXX83車輛作為中型客車駕駛?cè)藛T應(yīng)持有的駕駛證件為B1，駕駛證與駕駛車型不符，某保險公司在商業(yè)險范圍內(nèi)對此應(yīng)不負(fù)賠償責(zé)任。原告泓圖奧博公司認(rèn)為，保險公司在其投保時未對此免責(zé)條款履行提示、說明義務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法》第十九條：“…駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)按照駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型駕駛機動車…”。上述法律規(guī)定的目的在于維護(hù)社會公共利益，保障道路交通安全。甘MXXX83駕駛?cè)肃嵵緲s作為一名駕駛員，比非駕駛?cè)藛T具有更高的認(rèn)知能力，對上述法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)清楚明知，其在領(lǐng)取駕駛證時，應(yīng)知曉自己可以駕駛何種車輛。駕駛準(zhǔn)駕車型之外的車輛，應(yīng)當(dāng)視為無證駕駛，嚴(yán)重危及公共安全。保險公司設(shè)置相關(guān)免責(zé)條款，也可以促進(jìn)保障道路交通安全目的的實現(xiàn)。因此，保險公司無需對此免責(zé)條款作出說明。綜上，依照《中華人民共和國保險法》第十條、《中華人民共和國道路交通安全法》第十九條、二十二條之規(guī)定判決如下：
駁回原告慶陽泓圖奧博汽車服務(wù)有限公司要求被告某保險公司在第三者責(zé)任險范圍內(nèi)承擔(dān)保險賠償金481000.63元的訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費8515元，由原告慶陽泓圖奧博汽車服務(wù)有限公司負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提交副本，上訴于甘肅省慶陽市中級人民法院。
審　判　長　　王玉泉
代理審判員　　喻海妮
人民陪審員　　段寶生
二〇一六年十月十九日
書　記　員　　曹　志