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（2015）忠法民初字第02976號 人身保險合同糾紛 一審 民事 忠縣人民法院 2015-10-15

原告張XX，男，漢族，住忠縣。
被告某保險公司，住所地忠縣，組織機(jī)構(gòu)代碼70944375-7。
負(fù)責(zé)人霍之軍，該公司總經(jīng)理。
委托代理人馬駿，男，該公司職工，住忠縣，系特別代理。
原告張XX與被告某保險公司人身保險合同糾紛一案，本院于2015年8月17日受理后，適用簡易程序，依法由審判員付榮慧獨任審判，于2015年9月6日公開開庭進(jìn)行了審理。原告張XX、被告某保險公司的委托代理人馬駿到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告訴稱，2014年7月4日下午，原告在忠縣某村委會的建筑工地務(wù)工時，因三樓上橫擱掛跳木棒折斷落下砸傷原告。之后，原告到忠縣人民醫(yī)院、解放軍第三軍醫(yī)大學(xué)新橋醫(yī)院治療，被診斷為左側(cè)多處肋骨骨折。出院后經(jīng)忠縣司法鑒定所鑒定為一個九級傷殘和一個十級傷殘。忠縣某村委會為工地務(wù)工人員投保了法定十級傷殘保險，保險金額為200000元。但原告向被告申請理賠時，被告只同意給付10000元的殘疾保險金。被告對原告的賠償應(yīng)當(dāng)按照法律規(guī)定的賠償標(biāo)準(zhǔn)在限額200000元內(nèi)予以足額賠償，而不是按照被告自行設(shè)定的7.5%的比例予以賠償。因為合同對此并無約定，并且在投保人投保時，被告未履行免責(zé)告知義務(wù)，所以被告賠付的金額應(yīng)當(dāng)為8332元／年X20年X22%=36660.80元。同時被告還應(yīng)支付鑒定費1300元。訴請判令：1、被告支付殘疾保險金36660.80元及鑒定費1300元；2、被告承擔(dān)本案訴訟費用。
被告辯稱，1、原告發(fā)生保險事故后，被告已經(jīng)依照保險合同的約定向原告足額賠付了醫(yī)療費及殘疾保險金；2、被告不同意支付鑒定費，因原告自行鑒定，被告并不知情，并且鑒定費不屬于保險責(zé)任；3、本案保險合同的投保人是某村委會，在投保時，被告已經(jīng)告知發(fā)生保險事故應(yīng)當(dāng)如何賠償，并就免責(zé)條款等內(nèi)容向投保人履行了說明提示義務(wù)，投保人還在投保單上加蓋公章進(jìn)行了確認(rèn)；4、原告按照交通事故的賠償標(biāo)準(zhǔn)計算被告應(yīng)賠付的保險金額是錯誤的，應(yīng)當(dāng)依照保險合同的約定進(jìn)行計算。綜上，請求駁回原告的訴訟請求。
經(jīng)審理查明，2014年3月13日，忠縣某村村民委員會與被告簽訂保險合同，保險單載明：投保人為忠縣某村村民委員會，被保險人人數(shù)為10人，投保的建筑工程名稱為某村九組九戶居民點；投保險種為建筑工程施工人員團(tuán)體人身意外傷害保險（2013版）、附加法定傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)保險（2013版）和附加意外傷害醫(yī)療保險（2013版），每個被保險人保險金額為210000元，其中意外死亡傷殘保險金額為200000元，意外醫(yī)療保險金額為10000元；保險期間從2014年3月14日起至2014年9月14日止；保險費3000元。在建筑工程施工人員團(tuán)體人身意外傷害保險（2013版）條款第三條中約定：除另有約定外，本保險合同的殘疾保險金的受益人為被保險人本人。在第十條殘疾保險責(zé)任中約定：當(dāng)同一保險事故造成兩處或兩處以上傷殘時，應(yīng)首先對各處傷殘程度分別進(jìn)行評定，如果幾處傷殘等級不同，以最重的傷殘等級作為最終的評定結(jié)論。在附加法定傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)保險（2013版）條款殘疾程度與保險金給付比例表中約定：九級傷殘的賠付比例為5%。合同簽訂后，忠縣某村村民委員會依照合同約定向被告支付保險費3000元。2014年8月4日，經(jīng)忠縣某村村民委員會申請，被告同意保險期間延長至2015年3月12日止。
2014年7月4日下午，原告在某村九組九戶居民點務(wù)工時，因三樓上橫擱掛跳木棒折斷落下而被砸傷。之后，原告到忠縣人民醫(yī)院以及解放軍第三軍醫(yī)大學(xué)新橋醫(yī)院治療。經(jīng)原告申請，重慶市忠縣司法鑒定所于2014年12月20日出具《司法鑒定意見書》，該意見書載明：按照人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)，原告的損傷評定為八級傷殘。原告支付鑒定費1300元。之后，原告向被告申請理賠，被告按照200000元X5%的標(biāo)準(zhǔn)向原告支付殘疾保險金10000元。原告認(rèn)為被告未足額賠付殘疾保險金，遂訴至本院。
另查明，2014年3月13日，在忠縣某村村民委員會向被告申請投保時填寫了投保單，在投保單的投保人聲明欄內(nèi)，記載內(nèi)容如下：“投保人及被保險人茲聲明所填上述內(nèi)容（包括投保單及投保附件）屬實。本人已經(jīng)收悉并仔細(xì)閱讀保險條款，尤其是黑體字部分的條款內(nèi)容，并對保險公司就保險條款內(nèi)容的說明和提示完全理解，沒有異議，并已取得被保險人或或其法定監(jiān)護(hù)人同意，申請投保。”投保人簽章處加蓋了忠縣某村村民委員會印章。
上述事實，有原、被告在庭審中的陳述以及原告提供的重慶市忠縣司法鑒定所出具的《司法鑒定意見書》、保險單及支付保險費的發(fā)票；被告提供的：建筑工程施工人員團(tuán)體人身意外傷害保險投保單、保險單及保險條款等證據(jù)材料在案佐證，本院予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，忠縣某村村民委員會與被告簽訂的保險合同系雙方當(dāng)事人真實意思表示，且不違反法律、行政法規(guī)的禁止性規(guī)定，故該合同合法有效，雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)。投保人已依約支付保險費。原告在在保險期間發(fā)生保險事故，被告應(yīng)當(dāng)依照保險合同的約定支付保險金。雖然原告的傷殘等級為一個九級和一個十級，但依照保險合同的約定，有多個傷殘的，以最重的傷殘等級作為最終的評定結(jié)論，故只能以九級傷殘作為最終的評定結(jié)論。因保險合同中已約定傷殘保險金額為200000元，而九級傷殘的賠付比例為5%，故被告應(yīng)向原告支付的殘疾賠償金為200000元X5%=10000元，而被告已向原告支付殘疾保險金10000元，故被告不應(yīng)再支付。因保險合同中未約定鑒定費系被告應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的保險責(zé)任，故對原告自行鑒定產(chǎn)生的鑒定費被告不應(yīng)支付。原告主張因被告未履行明確說明義務(wù)，故保險條款中關(guān)于九級傷殘按照5%的比例賠付殘疾保險金的約定沒有法律效力，應(yīng)當(dāng)按照交通事故賠償標(biāo)準(zhǔn)計算殘疾保險金。經(jīng)審查，在忠縣某村村民委員會作為投保人進(jìn)行投保時，其在投保人聲明欄內(nèi)加蓋公章確認(rèn)被告已經(jīng)就保險條款的內(nèi)容進(jìn)行了說明和提示，投保人已經(jīng)收悉并仔細(xì)閱讀保險條款，并無異議。故原告主張的事實與客觀事實不符，本院不予支持。
綜上所述，原告要求被告支付殘疾保險金36660.80元及鑒定費1300元的訴訟請求不能成立，本院不予支持。據(jù)此，依照《中華人民共和國合同法》第八條、第六十條、《中華人民共和國保險法》第十條之規(guī)定，判決如下：
駁回原告張XX要求被告某保險公司支付殘疾保險金36660.80元及鑒定費1300元的訴訟請求。
案件受理費374.50（已減半收取），由原告張XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人人數(shù)提出副本，上訴于重慶市第二中級人民法院。同時，按照國務(wù)院《訴訟費用交納辦法》的規(guī)定交納上訴案件受理費。遞交上訴狀并收到本院預(yù)交上訴費通知書后應(yīng)當(dāng)及時預(yù)交上訴案件受理費。未在本院預(yù)交上訴費通知書指定的期限內(nèi)預(yù)交上訴案件受理費又未提出緩交、減交、免交申請的，按自動撤回上訴處理。
審判員付榮慧
二〇一五年十月十五日
書記員王俊力