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（2015）鄂隨州中民二終字第00136號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 隨州市中級(jí)人民法院 2015-11-20

上訴人（原審被告）某保險(xiǎn)公司。
代表人彭松林，經(jīng)理。
委托代理人孫雷驍、袁泉（代理權(quán)限：代為調(diào)解），湖北常泰律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）姚X，男，漢族，個(gè)體工商戶。
上訴人因與被上訴人姚X財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服廣水市人民法院（2015）鄂廣水民初字第00665號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2015年9月16日受理后，依法組成由審判員葉鋒擔(dān)任審判長，審判員呂丹丹、代理審判員李小輝參加的合議庭，并于2015年10月21日公開開庭進(jìn)行了審理。上訴人某保險(xiǎn)公司的委托代理人孫雷驍、袁泉，被上訴人姚X到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審原告姚X訴稱：2014年1月6日上午11時(shí)55分，劉斌駕駛由劉琛從廣水市新天地汽車租賃應(yīng)山店業(yè)主姚X處租賃的牌照為鄂A×××××小汽車，沿廣水市平?jīng)毦€由北向南往應(yīng)山方向行駛至廣水市蔡河鎮(zhèn)木塔橋村路段時(shí)，因采取措施不當(dāng)，將行人彭范珍撞到，造成彭范珍死亡，牌照為鄂A×××××小汽車報(bào)廢。廣水市公安局交通警察大隊(duì)認(rèn)定劉斌負(fù)此次事故的全部責(zé)任，彭范珍無責(zé)任。2014年6月20日湖北省廣水市人民法院作出（2014）鄂廣水民初字第00390號(hào)民事判決書，判決某保險(xiǎn)公司賠償死者彭范珍親屬110000元，由劉斌、劉琛共同賠償死者彭范珍親屬113193.70元。鄂A×××××小汽車于2013年4月17日在某保險(xiǎn)公司購買了車輛損失險(xiǎn)和車輛不計(jì)免賠保險(xiǎn)。其中車輛損失保險(xiǎn)的賠償限額為79800元。由于鄂A×××××小汽車車輛報(bào)廢，影響我的汽車租賃生意3個(gè)多月，造成我的租車經(jīng)濟(jì)損失25000元。要求某保險(xiǎn)公司賠償我的車輛損失79800元，并賠償我的車輛租賃費(fèi)損失25200元。
原審被告某保險(xiǎn)公司辯稱：本案的駕駛員劉斌無證駕駛，根據(jù)保險(xiǎn)合同車輛損失險(xiǎn)責(zé)任免除條款第五條第（1）款規(guī)定，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。車輛租賃費(fèi)屬于間接損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)公司不承擔(dān)訴訟費(fèi)。
原審查明：2014年1月6日上午11時(shí)55分，劉斌無證駕駛由劉琛從廣水市新天地汽車租賃應(yīng)山店業(yè)主姚X處租賃的牌照為鄂A×××××小汽車，沿廣水市平?jīng)毦€由北向南往應(yīng)山方向行駛至廣水市蔡河鎮(zhèn)木塔橋村路段時(shí)，因采取措施不當(dāng)，將行人彭范珍撞到，造成彭范珍死亡，牌照為鄂A×××××小汽車報(bào)廢。廣水市公安局交通警察大隊(duì)認(rèn)定劉斌負(fù)此次事故的全部責(zé)任，彭范珍無責(zé)任。2014年6月20日，廣水市人民法院作出（2014）鄂廣水民初字第00390號(hào)民事判決書，判決某保險(xiǎn)公司賠償死者彭范珍親屬110000元，由劉斌、劉琛共同賠償死者彭范珍親屬113193.70元。鄂A×××××小汽車于2013年4月17日在某保險(xiǎn)公司購買了車輛損失險(xiǎn)和車輛不計(jì)免賠保險(xiǎn)，其中車輛損失保險(xiǎn)的賠償限額為79800元。由于鄂A×××××小汽車車輛報(bào)廢，影響我的汽車租賃生意3個(gè)多月，造成我的租車經(jīng)濟(jì)損失25000元。要求某保險(xiǎn)公司賠償我的車輛損失79800元，并賠償我的車輛租賃費(fèi)損失25200元。
另查明，原審法院于2015年4月21日向某保險(xiǎn)公司送達(dá)舉證通知書，舉證期限為30日，2015年5月26日開庭審理后，原審法院于2015年6月13日又向某保險(xiǎn)公司送達(dá)了補(bǔ)充舉證通知書，通知某保險(xiǎn)公司自收到本通知書之日起7日內(nèi)，向人民法院提交姚X簽字的保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)合同原件，逾期不提交則視為放棄舉證權(quán)利。某保險(xiǎn)公司于2015年6月16日收到人民法院補(bǔ)充舉證通知書，于2015年6月30日向人民法院郵寄了機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)投保單，某保險(xiǎn)公司在人民法院指定的7日內(nèi)未向人民法院提交姚X簽字的保險(xiǎn)投保單。
原審法院認(rèn)為：《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十三條規(guī)定“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。“《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十四條規(guī)定“保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任?！?013年4月17日投保人姚X提出保險(xiǎn)要求并繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人某保險(xiǎn)公司同意承保，并打印機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)合同成立生效，保險(xiǎn)期間自2013年4月21日至2014年4月20日止。
《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定“訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力”?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條規(guī)定“當(dāng)事人對(duì)自己提出的訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)或者反駁對(duì)方訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)有責(zé)任提供證據(jù)加以證明。沒有證據(jù)或者證據(jù)不足以證明當(dāng)事人的事實(shí)主張的，由負(fù)有舉證責(zé)任的當(dāng)事人承擔(dān)不利后果”?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第五條規(guī)定“在合同糾紛案件中，對(duì)合同是否履行發(fā)生爭(zhēng)議的，由負(fù)有履行義務(wù)的當(dāng)事人承擔(dān)舉證責(zé)任?！蹦潮ｋU(xiǎn)公司辯稱已經(jīng)履行對(duì)合同免責(zé)的告知義務(wù)，應(yīng)由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)舉證責(zé)任，證明其已履行上述法定義務(wù)，否則將承擔(dān)敗訴的不利后果。某保險(xiǎn)公司在人民法院指定的期限內(nèi)未能向人民法院提交原告姚X簽字的投保單，不能證明其已就免責(zé)條款履行了明確說明義務(wù)，應(yīng)視為某保險(xiǎn)公司未就免責(zé)條款向被保險(xiǎn)人姚X履行明確告知義務(wù)，該免責(zé)條款對(duì)姚X不產(chǎn)生約束力，也就是說該免責(zé)條款便會(huì)歸于無效。故原審法院認(rèn)為某保險(xiǎn)公司未履行告知義務(wù)，免責(zé)不發(fā)生法律效力，其抗辯不能成立。
原告姚X投保的電話營銷專用機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)單中載明鄂A×××××小汽車屬于非營業(yè)使用性質(zhì)的車輛，同時(shí)原告姚X沒有舉證證明其損失為25200元，故原告姚X要求被告某保險(xiǎn)公司賠償其租賃營運(yùn)損失25200元，其訴訟請(qǐng)求不予支持?！吨腥A人民共和國保險(xiǎn)法》第五十九條規(guī)定“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人已支付了全部保險(xiǎn)金額，并且保險(xiǎn)金額等于保險(xiǎn)價(jià)值的，受損保險(xiǎn)標(biāo)的的全部權(quán)利歸于保險(xiǎn)人?！北桓婺潮ｋU(xiǎn)公司在保險(xiǎn)限額79800元內(nèi)賠償原告姚X車輛損失后，報(bào)廢車輛鄂A×××××小汽車歸某保險(xiǎn)公司所有。依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十四條、第十七條、第五十五條、第五十九、《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條、第五條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十二條的規(guī)定，判決：一、某保險(xiǎn)公司賠償姚X（我）的車輛損失79800元。報(bào)廢車輛鄂A×××××小汽車歸某保險(xiǎn)公司所有。二、駁回姚X的其他訴訟請(qǐng)求。上述付款義務(wù)，于判決書生效之日起七日內(nèi)一次性履行完畢。逾期履行，按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定辦理。案件受理費(fèi)1795元由被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
上訴人某保險(xiǎn)公司不服原審法院的上述判決，向本院提起上訴稱：1、劉斌系無證駕駛，依據(jù)涉案的車輛損失保險(xiǎn)條款第五條第（1）款的規(guī)定，被上訴人姚X訴請(qǐng)的車輛損失屬于免賠情形，上訴人某保險(xiǎn)公司不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。2、原審以超過舉證期限為由不予采信上訴人某保險(xiǎn)公司提交的投保單原件有失公正，有偏袒之嫌。上訴人某保險(xiǎn)公司已將投保單原件作為證據(jù)在廣水市人民法院（2014）鄂廣水民初字第00390號(hào)一案中予以提交，該案結(jié)案后，卷宗已歸檔。在本案一審期間，上訴人某保險(xiǎn)公司曾多次要求原審承辦人調(diào)取上述卷宗以核實(shí)相關(guān)情況，而其不予調(diào)取。后與廣水市人民法院（2014）鄂廣水民初字第00390號(hào)一案的承辦人多次聯(lián)系，才找到投保單原件。隨后寄給原審承辦人。綜上，請(qǐng)求撤銷原判，改判駁回被上訴人姚X的訴訟請(qǐng)求；一二審案件受理費(fèi)由被上訴人姚X負(fù)擔(dān)。
被上訴人姚X辯稱：上訴人某保險(xiǎn)公司未對(duì)涉案的免責(zé)條款進(jìn)行宣讀和解釋，履行明確說明義務(wù)。原判認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確。請(qǐng)求駁回上訴，維持原判。
上訴人某保險(xiǎn)公司逾期向原審提交了一份中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)投保單。證明目的：其已對(duì)涉案的免責(zé)條款向被上訴人姚X履行了明確說明義務(wù)。鑒于該證據(jù)與本案的重要事實(shí)有關(guān)，本院二審?fù)徶薪M織被上訴人姚X對(duì)其進(jìn)行了質(zhì)證。被上訴人姚X的意見為，投保單中的投保人簽章處的“姚X”系其簽的，但上訴人某保險(xiǎn)公司沒有對(duì)涉案免責(zé)條款履行明確說明義務(wù)。被上訴人姚X對(duì)上述證據(jù)的真實(shí)性無異議，本院對(duì)其真實(shí)性予以采信。因上述證據(jù)的證明目的涉及到本案的實(shí)體處理，對(duì)其證明目的是否采信在本院認(rèn)為部分予以闡述。
經(jīng)審理查明：原審認(rèn)定的事實(shí)屬實(shí)。
另查明，被上訴人姚X在上訴人某保險(xiǎn)公司制作的涉案保險(xiǎn)投保單中的投保人簽章處簽名。該投保單中投保人聲明欄載明，“……本人確認(rèn)已收到了平安機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款……?！北簧显V人姚X在二審?fù)徶嘘愂?，上訴人某保險(xiǎn)公司向其給付了保險(xiǎn)條款。涉案保險(xiǎn)條款第五條約定，“發(fā)生意外事故時(shí)，駕駛員有下列情形之一的，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任：（一）未依法取得駕駛證、持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證、駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)架車型不符的機(jī)動(dòng)車的……?！痹摋l款已加黑。
本院認(rèn)為：劉斌無證駕駛涉案車輛違反了《中華人民共和國道路交通安全法》第十九條第一款“駕駛機(jī)動(dòng)車，應(yīng)當(dāng)依法取得機(jī)動(dòng)車駕駛證”的禁止性規(guī)定。依據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（二）》第十條“保險(xiǎn)人將法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定情形作為保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的免責(zé)事由，保險(xiǎn)人對(duì)該條款作出提示后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以保險(xiǎn)人未履行明確說明義務(wù)為由主張?jiān)摋l款不生效的，人民法院不予支持”的規(guī)定，上訴人某保險(xiǎn)公司只需就涉案的免責(zé)條款“發(fā)生意外事故時(shí)，駕駛員有下列情形之一的，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任：（一）未依法取得駕駛證、持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證、駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)架車型不符的機(jī)動(dòng)車的……”履行提示義務(wù)即可。上訴人某保險(xiǎn)公司向被上訴人姚X給付了涉案保險(xiǎn)條款，并將上述免責(zé)條款加黑，依據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（二）》第十一條“保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，保險(xiǎn)人在投保單或者保險(xiǎn)單等其他保險(xiǎn)憑證上，對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，以足以引起投保人注意的文字、字體、符號(hào)或者其他明顯標(biāo)志作出提示的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其履行了保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的提示義務(wù)”的規(guī)定，可以認(rèn)定上訴人某保險(xiǎn)公司對(duì)上述免責(zé)條款履行了提示義務(wù)。故上述免責(zé)條款合法有效。上訴人某保險(xiǎn)公司對(duì)劉斌無證駕駛涉案車輛造成的車輛損失不負(fù)賠償責(zé)任。原審認(rèn)定事實(shí)清楚，但實(shí)體處理不當(dāng)，予以糾正。依據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法》第十九條第一款，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條第二款，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（二）》第十條、第十一條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（二）項(xiàng)的規(guī)定，判決如下：
一、撤銷廣水市人民法院（2015）鄂廣水民初字第00665號(hào)民事判決；
二、駁回被上訴人姚X的訴訟請(qǐng)求。
一審案件受理費(fèi)1795元，二審案件受理費(fèi)1795元，共計(jì)3590元，由被上訴人姚X負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審　判　長　　葉　鋒
審　判　員　　呂丹丹
代理審判員　　李小輝
二〇一五年十一月二十日
書　記　員　　石繼武