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（2015）東中法民一終字第914號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 東莞市中級(jí)人民法院 2015-07-24

上訴人（原審原告）：黃XX，男。
委托代理人：鄧XX，廣東大洲律師事務(wù)所律師。
委托代理人：陳XX，廣東大洲律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，住所地：廣東省東莞市東城區(qū)。
負(fù)責(zé)人：王XX，該公司總經(jīng)理。
委托代理人：阮X，該公司員工。
上訴人黃XX因與被上訴人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服廣東省東莞市第一人民法院（2014）東一法碣民三初字第161號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院受理后依法組成合議庭審理了本案，現(xiàn)已審理終結(jié)。
2014年7月23日，黃XX向原審法院提起訴訟，請(qǐng)求法院判令：1.某保險(xiǎn)公司賠償黃XX損失共11270元（其中含粵Sxxxx5轎車維修費(fèi)1280元、粵SXXXX0車維修費(fèi)9990元）；二、由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)案件的訴訟費(fèi)用。
原審法院經(jīng)審理查明：2014年5月26日16時(shí)40分，在東莞市石碣鎮(zhèn)慶豐路涌口村委會(huì)路段，黃XX駕駛粵SXXXX7小客車行至上述肇事路段時(shí)，車頭與農(nóng)大仁駕駛的粵SXXXX0轎車車尾發(fā)生碰撞，致粵SXXXX0轎車往前與姚星駕駛的粵Sxxxx5轎車車尾發(fā)生碰撞，造成三車損壞的交通事故。此事故經(jīng)交警部門(mén)處理認(rèn)定，黃XX負(fù)事故全部責(zé)任。
黃XX主張案涉粵SXXXX0轎車及粵Sxxxx5轎車在事故中受損，其中粵SXXXX0轎車車輛損失經(jīng)某保險(xiǎn)公司定損為9990元，后經(jīng)東莞市廣物君豪實(shí)業(yè)投資有限公司維修，產(chǎn)生維修費(fèi)9990元；粵Sxxxx5轎車車輛損失經(jīng)某保險(xiǎn)公司定損為1280元，后經(jīng)東莞市東瑞汽車有限公司維修，產(chǎn)生維修費(fèi)1280元。
另查，粵SXXXX7小客車的登記車主為黃XX。該車在某保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)期限自2013年6月22日0時(shí)起至2014年6月21日24時(shí)止的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)及不計(jì)免賠，交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)限額為122000元（其中醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元、死亡傷殘賠償限額為110000元、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元），商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)限額為20萬(wàn)元。事發(fā)時(shí)在保險(xiǎn)期限內(nèi)。黃XX提交的商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)單重要提示處載明：“1.本保險(xiǎn)合同由保險(xiǎn)條款、投保單、保險(xiǎn)單、批單和特別約定組成。2.收到本保險(xiǎn)單，承保險(xiǎn)種對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)條款后，請(qǐng)立即核對(duì)，如有不符或疏漏，請(qǐng)?jiān)?8小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人并辦理變更或補(bǔ)充手續(xù)；超過(guò)48小時(shí)未通知的，視為投保人無(wú)異議。3.請(qǐng)?jiān)敿?xì)閱讀承保險(xiǎn)種對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)條款，特別是責(zé)任免除、投保人被保險(xiǎn)人義務(wù)、賠償處理和附則…..”《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)條款》第六條約定：“下列情況下，不論任何原因造成的對(duì)第三者的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：……（十）除另有約定外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車無(wú)公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)核發(fā)的行駛證或號(hào)牌，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格；……”。一審?fù)徶?，黃XX確認(rèn)本次事故發(fā)生時(shí)粵SXXXX7小客車超過(guò)檢驗(yàn)有效期，事故發(fā)生之后案涉粵SXXXX7小客車才去年檢并檢驗(yàn)合格。
以上事實(shí)，有粵SXXXX7駕駛證、行駛證、交通事故認(rèn)定書(shū)、保險(xiǎn)單、姚星駕駛證、粵Sxxxx5車行駛證、維修費(fèi)發(fā)票及定損單、農(nóng)大仁駕駛證、粵SXXXX0車行駛證、維修費(fèi)發(fā)票及定損單、保險(xiǎn)條款以及本案一審?fù)徆P錄等附卷為證。
原審法院認(rèn)為，本案是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛。黃XX、某保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同及條款沒(méi)有違反法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)受法律保護(hù)。黃XX、某保險(xiǎn)公司雙方應(yīng)按照保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)條款的約定履行相應(yīng)的義務(wù)。某保險(xiǎn)公司經(jīng)原審法院合法傳喚，無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，視為放棄質(zhì)證和抗辯的權(quán)利。
黃XX主張其墊付了粵SXXXX0轎車的維修費(fèi)9990元、粵Sxxxx5轎車的維修費(fèi)1280元，共計(jì)11270元，提交維修費(fèi)發(fā)票、定損單予以佐證，原審法院予以采信。該款屬于肇事車輛粵SXXXX7小客車投保的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償范圍，故某保險(xiǎn)公司依法應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償范圍內(nèi)先予承擔(dān)2000元，超出交強(qiáng)險(xiǎn)部分即9270元，因本次事故發(fā)生時(shí)，粵SXXXX7小客車已超過(guò)檢驗(yàn)有效期，根據(jù)商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款相關(guān)約定，該情形下保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償，故某保險(xiǎn)公司在本案中無(wú)需在商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)限額內(nèi)賠償黃XX損失。
綜上，依照《中華人民共和國(guó)民法通則》第八十五條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二條，《中華人民共和國(guó)合同法》第八條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百四十二條的規(guī)定，判決如下：一、某保險(xiǎn)公司在判決發(fā)生法律效力之日起三日內(nèi)賠償2000元給黃XX；二、駁回黃XX的其他訴訟請(qǐng)求。如果未按判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。本案一審受理費(fèi)81.76元（黃XX已預(yù)交），由黃XX負(fù)擔(dān)67.76元，某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)14元。
黃XX不服原審判決，向本院提起上訴稱：一、根據(jù)交警部門(mén)的事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)，事故發(fā)生的原因是操作錯(cuò)誤，車輛的行駛性能對(duì)本次事故的發(fā)生并沒(méi)有任何的影響，行駛證未年審并非導(dǎo)致事故發(fā)生的原因。因此，車輛未年審與事故發(fā)生不存在必然的因果關(guān)系，沒(méi)有導(dǎo)致保險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)增加，被上訴人在商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)范圍內(nèi)拒賠，缺乏事實(shí)依據(jù)。二、被上訴人沒(méi)有證據(jù)證明其就行駛證過(guò)期的免責(zé)條款向上訴人做過(guò)提示和明確說(shuō)明，保險(xiǎn)單中的重要提示屬于格式條款。綜上，黃XX請(qǐng)求本院：1.依法改判被上訴人承擔(dān)上訴人賠償款11270元（上訴人不服一審判決的爭(zhēng)議金額為9270元）；2.本案一、二審訴訟費(fèi)由被上訴人承擔(dān)。
某保險(xiǎn)公司口頭答辯稱：一、保險(xiǎn)單重要提示欄中已提示投保人仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，特別是責(zé)任免除條款，且要求投保人在48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人辦理變更或補(bǔ)充手續(xù)，超過(guò)48小時(shí)未通知，視為投保人無(wú)異議。二、即使事故發(fā)生后車輛檢驗(yàn)合格，也不排除車輛是事故發(fā)生后且維修后去檢驗(yàn)的。故請(qǐng)求法院駁回上訴，維持原判。
經(jīng)審查，原審法院查明的事實(shí)屬實(shí)，本院予以確認(rèn)。
另查明，一審期間，上訴人提交的行駛證副頁(yè)顯示，粵SXXXX7號(hào)車輛檢驗(yàn)有效期截至日期的記錄包含“檢驗(yàn)有限期至2014年1月”、“檢驗(yàn)有限期至2015年1月”內(nèi)容，經(jīng)一審?fù)徺|(zhì)證，上訴人確認(rèn)事故發(fā)生時(shí)粵SXXXX7號(hào)小客車的行駛證已超過(guò)年檢有效期，該車在事故發(fā)生后已取得檢驗(yàn)合格證明，現(xiàn)該車的檢驗(yàn)合格期限至2015年1月。二審期間，某保險(xiǎn)公司應(yīng)本院要求，補(bǔ)充提交事故現(xiàn)場(chǎng)拍攝的車輛行駛證照片顯示，事故當(dāng)天粵SXXXX7號(hào)車輛有效期至2014年1月，即上訴人購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)車輛行駛證在年審有效期內(nèi)；某保險(xiǎn)公司確認(rèn)，該車在本次保險(xiǎn)期限內(nèi)，未因其他事故出過(guò)險(xiǎn)。
本案交通事故經(jīng)簡(jiǎn)易程序處理，公安機(jī)關(guān)沒(méi)有對(duì)粵SXXXX7號(hào)車進(jìn)行檢測(cè)；上訴人在一、二審中均確認(rèn)，其沒(méi)有證據(jù)證明該車在事故發(fā)生時(shí)車輛的安全性能狀態(tài)。
再查明，《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)條款》第六條約定：“下列情況下，不論任何原因造成的對(duì)第三者的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：……（十）除另有約定外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車無(wú)公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)核發(fā)的行駛證或號(hào)牌，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格；……”，上述內(nèi)容以加粗黑體字特別標(biāo)注。
本院認(rèn)為，本案系財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛，依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百六十八條的規(guī)定，本院應(yīng)當(dāng)對(duì)上訴人黃XX上訴請(qǐng)求的有關(guān)事實(shí)和法律適用進(jìn)行審查。根據(jù)本案雙方當(dāng)事人在二審中的上訴和答辯，本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)是：一、本案中被上訴人某保險(xiǎn)公司是否對(duì)免責(zé)條款已履行了提示說(shuō)明義務(wù)；二、事故發(fā)生時(shí)車輛行駛證已超過(guò)檢驗(yàn)有效期，被上訴人是否還需在商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)限額內(nèi)賠償上訴人損失。本院分析如下：
一、被上訴人是否已履行了提示說(shuō)明義務(wù)?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用﹤中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法﹥?nèi)舾蓡?wèn)題的解釋（二）》第十條規(guī)定：“保險(xiǎn)人將法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定情形作為保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的免責(zé)事由，保險(xiǎn)人對(duì)該條款作出提示后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以保險(xiǎn)人未履行明確說(shuō)明義務(wù)為由主張?jiān)摋l款不生效的，人民法院不予支持”。經(jīng)查，本案中，被上訴人在保險(xiǎn)單重要提示欄中明確提示投保人詳細(xì)閱讀承保險(xiǎn)種對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)條款，特別是責(zé)任免除條款，并提示超過(guò)48小時(shí)未通知辦理變更或補(bǔ)充手續(xù)，視為投保人對(duì)保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款無(wú)異議；第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款對(duì)保險(xiǎn)人責(zé)任免除內(nèi)容“發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車無(wú)公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)核發(fā)的行駛證或號(hào)牌，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格”以加粗黑體字特別標(biāo)注。根據(jù)相關(guān)法律及司法解釋，保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，被上訴人在保險(xiǎn)單上對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，在重要提示欄中予以提示，并以足以引起投保人注意的字體作出提示的，本院依法認(rèn)定其履行了保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的提示義務(wù)。而對(duì)于前述保險(xiǎn)人責(zé)任免除內(nèi)容，《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第十三條規(guī)定：“對(duì)登記后上道路行駛的機(jī)動(dòng)車，應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，根據(jù)車輛用途、載客載貨數(shù)量、使用年限等不同情況，定期進(jìn)行安全技術(shù)檢驗(yàn)……”；《機(jī)動(dòng)車登記規(guī)定》第四十條規(guī)定：“機(jī)動(dòng)車所有人可以在機(jī)動(dòng)車檢驗(yàn)有效期滿前三個(gè)月內(nèi)向登記地車輛管理所申請(qǐng)檢驗(yàn)合格標(biāo)志”；第四十七條第四款規(guī)定：“機(jī)動(dòng)車未按照規(guī)定期限進(jìn)行安全技術(shù)檢驗(yàn)的，由公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)處警告或者二百元以下罰款”。因此，在機(jī)動(dòng)車檢驗(yàn)有效期滿前向車輛管理所申請(qǐng)檢驗(yàn)合格標(biāo)志是機(jī)動(dòng)車所有人的法定義務(wù)。根據(jù)前述保險(xiǎn)法規(guī)定，被上訴人將法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定情形作為保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的免責(zé)事由，被上訴人對(duì)該條款作出提示后，上訴人以保險(xiǎn)人未履行明確說(shuō)明義務(wù)為由主張?jiān)摋l款不生效的，本院不予支持。
二、事故發(fā)生時(shí)車輛行駛證已超過(guò)檢驗(yàn)有效期，被上訴人是否還需在商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)限額內(nèi)賠償上訴人損失。
事故發(fā)生時(shí)，粵SXXXX7號(hào)車輛行駛證已超過(guò)檢驗(yàn)有效期的事實(shí)經(jīng)雙方當(dāng)事人質(zhì)證確認(rèn)，本院亦予以確認(rèn)。本院認(rèn)為，機(jī)動(dòng)車未按期年檢是該車安全性能不合格的初步證據(jù)。機(jī)動(dòng)車未年檢的，在沒(méi)有相反證據(jù)證明機(jī)動(dòng)車安全性能合格的一般情況下，可推定機(jī)動(dòng)車存在安全隱患且該隱患與保險(xiǎn)事故的發(fā)生之間存在因果關(guān)系。本案中，上訴人未能提交檢測(cè)報(bào)告證明機(jī)動(dòng)車在車輛事故發(fā)生前不存在安全隱患，或者雖然機(jī)動(dòng)車在車輛事故發(fā)生前存在安全隱患但該安全隱患與保險(xiǎn)事故的發(fā)生之間無(wú)因果關(guān)系。因此，被上訴人有權(quán)依約在商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)范圍內(nèi)拒賠。上訴人以被上訴人未對(duì)上述免責(zé)條款盡提示和明確說(shuō)明義務(wù)而應(yīng)承擔(dān)舉證不能后果的主張不能成立，本院予以駁回。
綜上所述，上訴人黃XX的上訴理由不成立，本院依法不予支持。原審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，本院予以維持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百六十九條第一款、第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)的規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)人民幣50元，由上訴人黃XX負(fù)擔(dān)（已預(yù)交）。
本判決為終審判決。
審　判　長(zhǎng)　　程春華
審　判　員　　蔣小美
代理審判員　　鄒　越
二〇一五年七月二十四日
書(shū)　記　員　　胡愛(ài)翎