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（2019）魯0602民初12119號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 煙臺(tái)市芝罘區(qū)人民法院 2020-01-10

原告：某保險(xiǎn)公司。住所地：廣東省深圳市福田區(qū)、13、38、39、40層。
法定代表人：孫XX，該公司董事長(zhǎng)。
委托訴訟代理人：韓XX、張X，山東揚(yáng)衡律師事務(wù)所律師。
被告：王XX，女，漢族，住山東省煙臺(tái)市芝罘區(qū)。
原告某保險(xiǎn)公司與被告王XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年8月21日立案后，依法適用普通程序，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告的委托訴訟代理人韓XX與被告均到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、請(qǐng)求判令被告償還原告理賠款31348.26元，未付保費(fèi)2814.50元及違約金28683.66元（違約金以理賠款31348.26元為基數(shù)，按日千分之一自2017年2月3日計(jì)算至2019年8月7日，并自2019年8月8日起至實(shí)際給付之日止仍按千分之一計(jì)算違約金給原告）。訴訟中，原告變更訴訟請(qǐng)求：判令被告償還理賠款31348.26元，并支付未付保費(fèi)2814.50元、違約金19112.44元（違約金以理賠款31348.26元為基數(shù)、自2017年2月3日起按年利率24%暫計(jì)算至2019年8月7日）及自2019年8月8日起至實(shí)際給付之日止仍按年利率24%計(jì)算的違約金。2、請(qǐng)求判令被告支付原告律師費(fèi)500元。事實(shí)和理由：2015年2月11日，被告向原告投保，要求原告為其在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司煙臺(tái)保稅港區(qū)支行（下稱(chēng)農(nóng)行保稅港區(qū)支行）處的借款提供保證保險(xiǎn)。原告核查后向被告出具《平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，其上載明被告為投保人，農(nóng)行保稅港區(qū)支行為被保險(xiǎn)人，原告為保險(xiǎn)人。2015年2月11日，被告與農(nóng)行保稅港區(qū)支行簽訂《個(gè)人擔(dān)保借款合同》，農(nóng)行保稅港區(qū)支行依約向被告發(fā)放借款65000元，被告收到借款后未按時(shí)足額還款。2017年2月3日，原告依據(jù)保證保險(xiǎn)合同向農(nóng)行保稅港區(qū)支行進(jìn)行了賠償。原告理賠后，被告至今未償還上述理賠款。
被告辯稱(chēng)，我方欠款屬實(shí)，但我現(xiàn)在無(wú)力還款。
根據(jù)當(dāng)事人陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實(shí)如下：
2015年2月11日，被告在原告處投保個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)，原告向被告核發(fā)編號(hào)為11194992600001927920的《平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》。該保險(xiǎn)單正面載明：投保人為被告，被保險(xiǎn)人為農(nóng)行保稅港區(qū)支行，保險(xiǎn)金額為77285元，保險(xiǎn)期間自個(gè)人消費(fèi)信貸合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止；保費(fèi)每月按時(shí)繳納，繳費(fèi)日期為銀行扣款之日，每月保險(xiǎn)費(fèi)金額為910元，被告委托農(nóng)行保稅港區(qū)支行從指定的賬戶(hù)中扣除每月應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)；被告拖欠任何一期貸款達(dá)到80天（不含），原告依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向農(nóng)行保稅港區(qū)支行進(jìn)行理賠，原告理賠后，被告需向原告歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從原告理賠當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天，被告仍未向原告歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為被告違約，被告需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從原告理賠當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算，按每日千分之一，向原告繳納違約金；被告出現(xiàn)逾期或提前還款的，原告均有權(quán)要求被告交付未付保費(fèi)，被告還款應(yīng)按照保費(fèi)、農(nóng)行保稅港區(qū)支行規(guī)定的相應(yīng)費(fèi)用、利息、本金的順序進(jìn)行；原告理賠后，原告有權(quán)要求被告支付未付保費(fèi)、理賠款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用等；未付保費(fèi)是指被告自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止這段期間，未支付的應(yīng)繳保費(fèi)，即未付保費(fèi)=已欠保費(fèi)+當(dāng)期應(yīng)繳保費(fèi)*當(dāng)期實(shí)際承保天數(shù)/30天。該保險(xiǎn)單背面所附保險(xiǎn)條款約定：被告未能按照與農(nóng)行保稅港區(qū)支行簽訂的個(gè)人消費(fèi)信貸合同的約定履行還款義務(wù)，且被告拖欠任何一期欠款達(dá)到保險(xiǎn)單約定的期限以上，原告對(duì)被告應(yīng)償還而未償還的貸款本金及相應(yīng)的利息按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償；保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額為投保時(shí)被告與農(nóng)行保稅港區(qū)支行訂立的個(gè)人消費(fèi)信貸合同項(xiàng)下應(yīng)償還的全部或部分貸款本金、利息之和（以下簡(jiǎn)稱(chēng)貸款本息）；保險(xiǎn)期間自個(gè)人消費(fèi)信貸合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起，至個(gè)人消費(fèi)信貸合同約定的、清償全部貸款本息之日止，但最長(zhǎng)不超過(guò)3年。
同日，被告另向原告出具《理賠后相關(guān)費(fèi)用扣取授權(quán)委托書(shū)》，授權(quán)原告對(duì)被告與農(nóng)行保稅港區(qū)支行簽訂的《個(gè)人擔(dān)保借款合同》項(xiàng)下貸款本息理賠后，從被告在銀行開(kāi)立的賬戶(hù)（賬號(hào)：62×××11）扣除被告應(yīng)向原告歸還的全部款項(xiàng)（包括原告已賠付的貸款本息、罰息、復(fù)利及本人應(yīng)向原告支付的未付保費(fèi)和其他任何款項(xiàng)，包括因原告代其賠付而產(chǎn)生的滯納金和各項(xiàng)手續(xù)費(fèi)）。
2015年2月11日，被告與農(nóng)行保稅港區(qū)支行簽訂《個(gè)人擔(dān)保借款合同》，約定被告向農(nóng)行保稅港區(qū)支行借款65000元，借款用途為綜合消費(fèi)，借款期限36個(gè)月，實(shí)際借款期限和具體起止日期以借款憑證為準(zhǔn)；貸款年利率按照中國(guó)人民銀行公布的同期基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)上浮40%執(zhí)行，還款方式為分期還款；貸款發(fā)放至被告名下賬號(hào)為62×××11的賬戶(hù)。
上述合同簽訂后，農(nóng)行保稅港區(qū)支行依約向被告發(fā)放借款65000元，被告收到借款后未按約定期限歸還借款本息。因被告拖欠貸款已達(dá)到80天，原告于2017年2月3日向農(nóng)行保稅港區(qū)支行履行保證保險(xiǎn)責(zé)任，代被告向農(nóng)行保稅港區(qū)支行償還借款本息共計(jì)31348.26元。
原告為實(shí)現(xiàn)本案?jìng)鶛?quán)，委托山東揚(yáng)衡律師事務(wù)所指派律師參加訴訟，為此支付了律師費(fèi)500元。
訴訟中，本院根據(jù)原告的財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)，依法制發(fā)了（2019）魯0602民初12119號(hào)民事裁定書(shū)。
本院所確認(rèn)的上述事實(shí)，有平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單、理賠后相關(guān)費(fèi)用扣取授權(quán)委托書(shū)、個(gè)人擔(dān)保借款合同、借據(jù)、代償債務(wù)確認(rèn)書(shū)、系統(tǒng)截屏、委托代理合同、律師費(fèi)發(fā)票、進(jìn)賬單、原告的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及被告的戶(hù)籍信息等為證；還有原告的陳述筆錄在案為憑。這些證據(jù)材料，均經(jīng)本院審核認(rèn)證，可以采信。
本院認(rèn)為，原、被告于2015年2月11日簽訂的保險(xiǎn)合同形式要件齊備，權(quán)利義務(wù)約定明確，應(yīng)認(rèn)定為有效合同。原告是保險(xiǎn)人，農(nóng)行保稅港區(qū)支行是被保險(xiǎn)人，被告是投保人。被告自農(nóng)行保稅港區(qū)支行處取得借款65000元后未依約按月還本付息已達(dá)80天即發(fā)生保險(xiǎn)事故，原告遂于2017年2月3日代其向中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司煙臺(tái)保稅區(qū)支行墊付借款本息共計(jì)31348.26元，原告自向被保險(xiǎn)人農(nóng)行保稅港區(qū)支行賠償保險(xiǎn)金之日起取得在賠償金額范圍內(nèi)代位行使農(nóng)行保稅港區(qū)支行對(duì)被告請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，故本院對(duì)原告要求被告償還理賠款31348.26元之訴訟請(qǐng)求依法予以支持。
原告依據(jù)編號(hào)為11194992600001927920的《平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》特別約定第5條之約定，要求被告支付自貸款發(fā)放之日即2015年2月11日起至理賠之日即2017年2月3日止共計(jì)723天的應(yīng)支付保費(fèi)21930.99元（910元/月/30天*723天），扣除被告在此期間內(nèi)已支付的保費(fèi)18691.83元，被告尚欠保費(fèi)3239.16元，但原告在本案中僅主張2814.50元之訴訟請(qǐng)求，系對(duì)其訴訟權(quán)利的自行處分，并無(wú)不當(dāng)，本院依法予以允準(zhǔn)，被告應(yīng)予支付。
原告依據(jù)編號(hào)為11194992600001927920的《平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》特別約定第3條之約定，并自愿降低計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，要求被告支付以理賠款31348.26元為基數(shù)、自2017年2月3日起按年利率24%暫計(jì)算至2019年8月7日止的違約金19112.44元及自2017年8月8日起至實(shí)際給付之日止仍按年利率24%計(jì)算的違約金之訴訟請(qǐng)求，符合法律規(guī)定，本院予以支持。原告主張的律師費(fèi)符合合同約定，且是被告實(shí)際發(fā)生的合理?yè)p失，被告應(yīng)予賠償。
綜上所述，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第四十四條第一款、第六十條第一款、第一百零七條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條、第十三條、第十四條、第六十條第一款之規(guī)定，判決如下：
限被告王XX于本判決生效之日起10日內(nèi)經(jīng)本院償付原告某保險(xiǎn)公司理賠款31348.26元、未付保費(fèi)2814.50元、違約金19112.44元（違約金以理賠款31348.26元為基數(shù)、自2017年2月3日起按年利率24%暫計(jì)算至2019年8月7日止），同時(shí)自2019年8月8日起至實(shí)際給付之日止仍按年利率24%計(jì)付違約金給原告某保險(xiǎn)公司；
二、限被告王XX于本判決生效之日起10日內(nèi)經(jīng)本院賠償原告某保險(xiǎn)公司律師費(fèi)500元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)1384元及財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)670元，均由被告王XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人或者代表人的人數(shù)提出副本7份，上訴于山東省煙臺(tái)市中級(jí)人民法院。
審　判　長(zhǎng)　　張岱松
人民陪審員　　寧雯靜
人民陪審員　　梁　燕
二〇二〇年一月十日
書(shū)　記　員　　張馨月