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（2019）津0114民初13456號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 天津市武清區(qū)人民法院 2020-01-10

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地天津市河?xùn)|區(qū)。
負(fù)責(zé)人：高X，職務(wù)總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：劉XX，天津鼎雙銘月律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：靳XX，天津鼎雙銘月律師事務(wù)所律師。
被告：高XX，女，漢族，住天津市武清區(qū)。
原告某保險(xiǎn)公司與被告高XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年9月12日立案后，依法適用普通程序，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告委托訴訟代理人劉XX到庭參加訴訟，被告高XX經(jīng)本院公告?zhèn)鲉疚吹酵⒓釉V訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、請(qǐng)求法院依法判令被告向原告支付保險(xiǎn)代償款21314.35元、保險(xiǎn)費(fèi)4178.03元，共計(jì)25492.38元；2、請(qǐng)求法院依法判令被告以21314.35元為基數(shù)，按中國(guó)人民銀行同期貸款利率計(jì)算利息向原告支付保險(xiǎn)代償款自理賠之日到實(shí)際支付日的逾期利息；3.請(qǐng)求法院依法判令本案訴訟費(fèi)用由被告承擔(dān)。事實(shí)和理由：2016年2月3日，原告與被告簽訂了《個(gè)人信用貸款保證合同》，投保人為被告高XX，案外人中國(guó)光大銀行股份有限公司天津衛(wèi)國(guó)道支行作為被保險(xiǎn)人（以下簡(jiǎn)稱光大銀行），貸款金額為70000元，保險(xiǎn)費(fèi)為41804.28元，每月保險(xiǎn)費(fèi)1161.23元，保險(xiǎn)期間自給人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日至清償全部貸款本息之日止，保險(xiǎn)合同就保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)義務(wù)、投保人義務(wù)、投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)等內(nèi)容做出了約定。保險(xiǎn)條款約定，在保險(xiǎn)期內(nèi)，當(dāng)超過(guò)貸款合同約定的應(yīng)付款日或被保險(xiǎn)人宣布的貸款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在規(guī)定期間的還款義務(wù)，且超過(guò)保險(xiǎn)單載明的期限的，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生。原告對(duì)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)投保人在所投保的貸款合同項(xiàng)下未償還的全部貸款本金和相應(yīng)的利息承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)投保人請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。保險(xiǎn)單特別條款明確載明，保險(xiǎn)人基于投保人違約而理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)追回賠償款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用。2016年2月3日，被告高XX于光大銀行簽訂《個(gè)人貸款合同》，就貸款金額、貸款期限、利率、罰息、違約金、還款計(jì)劃等作出了約定。當(dāng)日，光大銀行向被告發(fā)放貸款70000元人民幣。根據(jù)貸款合同中約定，借款人未按時(shí)足額還款構(gòu)成違約。借款人違約后，貸款人可以宣布所有已貸出的貸款立即到期，并要求借款人立即償還全部已貸出的貸款本金、利息和其他應(yīng)付款項(xiàng)（包括但不限于訴訟費(fèi)、保全費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣(mài)費(fèi)、律師費(fèi)等）。被告高XX正常還款一段時(shí)間后不再向光大銀行還款，也不再向原告支付保險(xiǎn)費(fèi)。依照保險(xiǎn)合同約定，因被告未按貸款合同約定還款，案外人光大銀行要求原告代為清償上述貸款，原告依照保險(xiǎn)合同約定代為清償貸款共計(jì)21314.35元。貸款清償后案外人光大銀行向原告出具了《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書(shū)》載明其將對(duì)借款人追償?shù)娜繖?quán)益轉(zhuǎn)讓給原告，并承諾在原告向被告的追償過(guò)程中提供必要協(xié)助。據(jù)上，為了維護(hù)原告合法權(quán)利，現(xiàn)原告依據(jù)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》的相關(guān)規(guī)定，依法起訴至貴院，望貴院判如所請(qǐng)。
高XX經(jīng)本院公告?zhèn)鲉疚吹酵⒓釉V訟，亦未提交書(shū)面答辯。
原告圍繞訴訟請(qǐng)求向本院提交了證據(jù)，對(duì)上述證據(jù)本院在卷予以佐證。本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：2016年2月3日，被告與案外人中國(guó)光大銀行股份有限公司天津衛(wèi)國(guó)道支行簽訂了1份《個(gè)人貸款合同》，合同約定案外人中國(guó)光大銀行股份有限公司天津衛(wèi)國(guó)道支行同意向被告發(fā)放人保個(gè)人信用貸款共計(jì)70000元，首期執(zhí)行貸款年利率為6.65%，貸款期限為36個(gè)月。該合同第十一條約定，借款人未按時(shí)足額還款構(gòu)成違約，同時(shí)第十二條約定，借款人違約后，貸款人可宣布所有已貸出的貸款立即到期，并要求借款人立即償還全部已貸出貸款本金、利息和其他應(yīng)付款項(xiàng)（包括但不限于訴訟費(fèi)、保全費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣(mài)費(fèi)、律師費(fèi)等）。為保障上述合同的實(shí)際履行，被告作為投保人，原告作為保險(xiǎn)人，案外人中國(guó)光大銀行股份有限公司天津衛(wèi)國(guó)道支行作為被保險(xiǎn)人，被告向原告投保一份個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款約定，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，當(dāng)超過(guò)貸款合同約定的應(yīng)付款日或被保險(xiǎn)人宣布的貸款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在規(guī)定期間的還款義務(wù)，且超過(guò)保險(xiǎn)單載明的期限的，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生。原告對(duì)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)投保人在所投保的貸款合同項(xiàng)下未償還的全部貸款本金和相應(yīng)的利息承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)投保人請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。同時(shí)約定，保險(xiǎn)人基于投保人違約而理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)追回賠償款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用。同時(shí)保險(xiǎn)條款第十五條約定，投保人應(yīng)在投保時(shí)按照保險(xiǎn)合同的約定交納保險(xiǎn)費(fèi)，約定被告按月交納保費(fèi)1161.23元，共分36個(gè)月還清。上述合同簽訂后，案外人中國(guó)光大銀行股份有限公司天津衛(wèi)國(guó)道支行依約向被告發(fā)放了貸款，但被告卻未能按約償還貸款本金及相關(guān)利息共計(jì)21314.35元，亦未能按其與原告簽訂的保險(xiǎn)合同支付相關(guān)保費(fèi)共計(jì)4178.03元。后原告于2018年7月22日代被告向案外人中國(guó)光大銀行股份有限公司天津衛(wèi)國(guó)道支行償還了上述款項(xiàng)，該案外人在收到原告的代償款后，向原告出具代償債務(wù)確認(rèn)書(shū)，承諾已經(jīng)收到上述款項(xiàng)，并承諾在原告向被告追償過(guò)程中，將提供必要的協(xié)助。原告履行上述保險(xiǎn)義務(wù)后，多次向被告追要上述代償款，但被告均未給付，故原告起訴。另查明，原告因本案支出公告費(fèi)700元。
本院認(rèn)為，被告為保證其于2016年2月3日與案外人中國(guó)光大銀行股份有限公司天津衛(wèi)國(guó)道支行簽訂的《個(gè)人貸款合同》實(shí)際履行，向原告投保個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)的情況屬實(shí)，雙方應(yīng)當(dāng)按照保單約定履行各自的權(quán)利和義務(wù)。被告未能按期償還貸款，原告按約定向案外人代償了被告的剩余貸款本息及罰息，現(xiàn)原告已履行保險(xiǎn)義務(wù)，依法取得對(duì)被告的追償權(quán)，同時(shí)被告未按約定給付原告保險(xiǎn)費(fèi)，已經(jīng)構(gòu)成違約，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，現(xiàn)原告要求被告支付保險(xiǎn)代償款21314.35元及保險(xiǎn)費(fèi)4178.03元的請(qǐng)求并無(wú)不當(dāng)，本院予以支持；關(guān)于原告要求被告自2018年12月18日開(kāi)始，以21314.35元為基數(shù)，按中國(guó)人民銀行同期貸款利率標(biāo)準(zhǔn)支付至實(shí)際償還完畢之日的利息，該請(qǐng)求不違反相關(guān)法律強(qiáng)制性規(guī)定，本院亦予以支持至2019年8月19日，自2019年8月20日起按至實(shí)際支付日以上述數(shù)額為基數(shù)按照同期全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)計(jì)算利息。
綜上所述，高XX經(jīng)本院公告?zhèn)鲉疚吹酵⒓釉V訟，視為放棄抗辯權(quán)。故本院依照《中華人民共和國(guó)合同法》第八條、第六十條、第一百零七條，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第二十一條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條、第十四條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條的規(guī)定，判決如下：
一、被告高XX于本判決生效后3日內(nèi)給付原告某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)代償款21314.35元、保險(xiǎn)費(fèi)4178.03元，共計(jì)25492.38元；
二、被告高XX給付原告某保險(xiǎn)公司逾期利息（利息計(jì)算以21314.35元為基數(shù)，自2018年12月18日起至2019年8月19日按中國(guó)人民銀行同期貸款利率計(jì)算，自2019年8月20日期至實(shí)際退還之日止按照同期全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率計(jì)算）。
如未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付延遲履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)438元，公告費(fèi)700元，合計(jì)1138元，由被告高XX承擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人數(shù)提交副本，上訴于天津市第一中級(jí)人民法院。
審　判　長(zhǎng)　　佟　鑫
審　判　員　　王永起
人民陪審員　　王美榮
二〇二〇年一月十日
書(shū)　記　員　　孫　丹