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（2019）豫1303民初6109號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 南陽(yáng)市臥龍區(qū)人民法院 2020-01-10

原告:某保險(xiǎn)公司，住所地：深圳市福田區(qū)、13、38、39、40層。統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91440300710930XXXX。
法定代表人：孫XX，職務(wù)：董事長(zhǎng)。
委托訴訟代理人：李X，河南問鼎律師事務(wù)所律師，代理權(quán)限為特別授權(quán)。
被告：張XX，女，漢族，住南陽(yáng)市臥龍區(qū)。
原告與被告張XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院受理后，依法組成合議庭，公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人李X到庭參加訴訟，被告張XX經(jīng)法院公告送達(dá)，未到庭參加訴訟，本院按照缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司向本院提出以下訴訟請(qǐng)求：1、依法判令被告償還原告理賠款共計(jì)人民幣21448.52元（包括本金20994元，利息402.18元和罰息52.34元）及逾期保費(fèi)2090.67元。2、判令被告向原告支付違約金（違約金以理賠金額21448.52元為基數(shù)，自2018年4月8日起按每日千分之一的標(biāo)準(zhǔn)至款項(xiàng)還清之日止。違約金計(jì)算至2019年6月6日為5991.29元），訴訟請(qǐng)求暫合計(jì)為29530.48元。3、判令本案律師費(fèi)和訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。事實(shí)和理由：被告張XX于2016年6月17日向中國(guó)民生銀行股份有限公司及重慶金安小額貸款有限公司借款，被告于當(dāng)日向原告投保貸款保證保險(xiǎn)。原告為被告簽發(fā)了《個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)投保單》。該保單約定“被告如未能按照個(gè)人信用借款合同的約定償還欠款的，則由原告對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。因被告未按約定期限償還借款。原告向中國(guó)民生銀行股份有限公司及重慶金安小額貸款有限公司進(jìn)行了代償，取得了中國(guó)民生銀行股份有限公司及重慶金安小額貸款有限公司在借款合同中的全部權(quán)利。原告多次向被告催收欠款，被告遲遲不履行還款義務(wù)。故為維護(hù)原告的合法權(quán)益，特向貴院提起訴訟，請(qǐng)求貴院依法支持原告的訴訟請(qǐng)求，判如所請(qǐng)。
被告張XX未到庭也未提供答辯意見及證據(jù)。
經(jīng)審理查明，2016年6月17日，重慶金安小額貸款有限公司作為甲方與張XX作為乙方簽訂了借款合同，約定：“1、重慶金安小額貸款有限公司、中國(guó)民生銀行股份有限公司利用自身資源、渠道及專業(yè)優(yōu)勢(shì)為乙方提供聯(lián)合貸款服務(wù)。……1、貸款金額：40000元。2、貸款用途：日常生活消費(fèi)。3、貸款期限：36個(gè)月，即2016年6月17日至2019年6月17日。4、貸款利率：本合同項(xiàng)下貸款按月結(jié)息，甲方和民生銀行按中國(guó)人民銀行公布的現(xiàn)行同期貸款基準(zhǔn)利率上浮40%作為本借款合同項(xiàng)下的借款利率計(jì)收利息。8、貸款償還：乙方貸款本息按等額本息還款法等分36次償還?！北桓鎻圶X于當(dāng)日為本次借款在原告處投保貸款保證保險(xiǎn)、原告為被告簽發(fā)了《某保險(xiǎn)公司平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》一份，保單號(hào)為：1329492600003508373。該保險(xiǎn)單記載了投保人及被保險(xiǎn)人信息、貸款情況、保險(xiǎn)費(fèi)信息、保險(xiǎn)期間、爭(zhēng)議處理、特別約定等事宜。被告張XX保險(xiǎn)金額47560元、賠償?shù)却?0天、每月保費(fèi)率1.4%，每月保險(xiǎn)費(fèi)560元。在特別約定中記載了追償權(quán)、違約金及其他費(fèi)用的約定。特別約定：3、投保人拖欠任何一期借款達(dá)到80天(不含)以上,保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)人理理后,投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)。從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始超過30天,投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的,則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù),從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始計(jì)算,按每日千分之一,向保險(xiǎn)人繳納違約金。5、未付保費(fèi)是指投保人自借款發(fā)放之日起至理賠之日止未支付的應(yīng)繳保費(fèi)。即未付保費(fèi)=已欠保費(fèi)+當(dāng)期應(yīng)繳保費(fèi)×當(dāng)期實(shí)際承保天數(shù)/30。
貸款合同簽訂后，重慶金安小額貸款有限公司、中國(guó)民生銀行股份有限公司依約定發(fā)放了貸款，被告張XX自2018年1月17日起開始拖欠貸款，且在賠償?shù)却诤笕晕绰男羞€款義務(wù)。2018年4月8日，原告分別向重慶金安小額貸款有限公司、中國(guó)民生銀行股份有限公司理賠了被告拖欠的的貸款本金及利息共計(jì)21448.52元。原告賠償后，多次向被告催要款項(xiàng)，被告以各種理由拖延款項(xiàng)的支付。原告遂依據(jù)合同的約定，訴至本院。
以上查明事實(shí)，由原告委托訴訟代理人的當(dāng)庭陳述，借款協(xié)議、投保單、保險(xiǎn)單、賬戶還款流水記錄、理賠確認(rèn)書等證據(jù)在卷為憑，予以證實(shí)。
本院認(rèn)為，依法成立的合同，受法律保護(hù)。原告與被告簽訂購(gòu)買《某保險(xiǎn)公司平安個(gè)人貸款款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》、被告與重慶金安小額貸款有限公司、中國(guó)民生銀行股份有限公司簽訂的《借款協(xié)議》，均系雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，且內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)為合法有效。原告某保險(xiǎn)公司作為保險(xiǎn)人向重慶金安小額貸款有限公司、中國(guó)民生銀行股份有限公司履行了相應(yīng)保險(xiǎn)責(zé)任后，其與被告之間的法律關(guān)系受《合同法》《保險(xiǎn)法》及相關(guān)司法解釋的調(diào)整，原被告雙方在保證保險(xiǎn)合同中對(duì)原告向被告行使代為求償權(quán)的內(nèi)容及條件進(jìn)行了約定，故本案案由應(yīng)確定為保證保險(xiǎn)合同糾紛。合同簽訂后，重慶金安小額貸款有限公司、中國(guó)民生銀行股份有限公司履行了放貸義務(wù)，被告應(yīng)依約履行借款期內(nèi)的按時(shí)付息義務(wù)、借款期滿后的償還本金義務(wù)，同時(shí)應(yīng)向原告支付保費(fèi)，不按約定付息還本屬違約行為，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。被告違約后，原告按照合同約定向重慶金安小額貸款有限公司、中國(guó)民生銀行股份有限公司代償后，即享有向被告追償?shù)臋?quán)利。故原告對(duì)被告的追償權(quán)成立，原告主張被告償還原告代償款人民幣21448.52元的請(qǐng)求，理由正當(dāng)，本院予以支持。關(guān)于原告請(qǐng)求的保險(xiǎn)費(fèi)未付數(shù)額以及以理賠款為基數(shù)按日千分之一支付違約金的問題，因被告僅履行至2018年1月17日之前的貸款償還義務(wù)，故被告張XX應(yīng)向原告支付未付保費(fèi)2090.67元。關(guān)于原告主張的違約金問題，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第一百一十四條當(dāng)事人可以約定一方違約時(shí)應(yīng)當(dāng)根據(jù)違約情況向?qū)Ψ街Ц兑欢〝?shù)額的違約金，也可以約定因違約產(chǎn)生的損失賠償額的計(jì)算方法。約定的違約金低于造成的損失的，當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以增加；約定的違約金過分高于造成的損失的，當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以適當(dāng)減少。本案中，原告要求被告以理賠款為基數(shù)按日千分之一支付違約金，但原告未提供證據(jù)證實(shí)因被告違約對(duì)其造成的損失，故原告的損失主要是理賠款占用期間的利息損失，根據(jù)違約金兼具懲罰性和補(bǔ)償性的原則，對(duì)后續(xù)違約金的計(jì)算應(yīng)以代償款21448.52元為基數(shù)，利息自2018年4月8日起至2019年8月19日止按中國(guó)人民銀行同期同類貸款利率計(jì)算，自2019年8月20日起按照全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率計(jì)算至款付清之日止。關(guān)于原告要求投保人支付訴訟保全責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)、交通費(fèi)等其他費(fèi)用問題，保險(xiǎn)合同中并未直接約定各項(xiàng)費(fèi)用的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，原告也未舉證證明該項(xiàng)費(fèi)用實(shí)際產(chǎn)生的，故對(duì)于原告的此項(xiàng)請(qǐng)求，本院不予支持。被告張XX經(jīng)本院合法傳喚未到庭參加訴訟，也未提交答辯狀及證據(jù)，本院視為其放棄對(duì)原告提交的證據(jù)進(jìn)行質(zhì)證及對(duì)原告陳述事實(shí)進(jìn)行抗辯的權(quán)利。
綜上，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第四十四條、第六十條、第一百零七條、第一百一十四條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十三條、第六十條第一款，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、本判決生效后十日內(nèi)，被告張XX償還原告某保險(xiǎn)公司理賠款21448.52元并給付利息，利息自2018年4月8日起至2019年8月19日止按中國(guó)人民銀行同期同類貸款利率計(jì)算，自2019年8月20日起按照全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率計(jì)算至款付清之日止。
二、本判決生效后十日內(nèi)，被告張XX償還原告某保險(xiǎn)公司逾期保費(fèi)2090.67元。
三、駁回原告某保險(xiǎn)公司的其他訴訟請(qǐng)求。
如未按本判決指定的期間履行金錢給付義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)538元，由被告張XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，預(yù)交二審案件受理費(fèi)，上訴于河南省南陽(yáng)市中級(jí)人民法院。
審　判　長(zhǎng)　　楊　杰
審　判　員　　崔　迪
人民陪審員　　王擁軍
二〇二〇年一月十日
書　記　員　　黃　鵬