亚洲欧美人精品高清_精品亚洲成a人在线观看_国产高清 日本在线观看国产-久久精品一区二区三区不卡-2021国产精品视频-亚洲精品成人久久久

（2019）閩0783民初390號 人身保險合同糾紛 一審 民事 建甌市人民法院 2019-11-27

原告：吳X甲，男，漢族，住建甌市。
委托訴訟代理人：陳XX、吳X乙，福建建達(dá)律師事務(wù)所律師。
被告：某保險公司，住所地建甌市新區(qū)-60#地塊4-5單元（1-3層），統(tǒng)一社會信用代碼91350783749060XXXX。
法定代表人：湯XX，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：李XX、蘇XX，福建聯(lián)政律師事務(wù)所律師。
原告吳X甲與被告保險合同糾紛一案，本院于2019年1月22日立案后，依法適用普通程序，公開開庭進(jìn)行了審理，審理期間，平安財險建甌市支公司申請對吳X甲的傷殘等級進(jìn)行重新鑒定，后于2019年8月20日申請撤回鑒定。原告吳X甲及其委托訴訟代理人陳XX、被告某保險公司的委托訴訟代理人李XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
吳X甲向本院提出訴訟請求：1、判令某保險公司賠償吳X甲保險金60000元（按投保金額300000元／人,即傷殘一級賠300000元，依次遞減傷殘十級為30000元，吳X甲傷殘九級即60000元）。2、判令某保險公司賠償吳X甲鑒定費1200元。事實與理由：2016年4月7日，福建省建甌市茂華物流有限公司（以下簡稱茂華物流公司）在某保險公司為其所有的閩ＨXXXXX號貨運車投保了《平安駕乘人員意外傷害保險》，保險期間為2016年4月10日到2017年4月9日，被保險人為該車輛的實際駕駛?cè)艘约俺丝停ㄍ侗Ｈ藬?shù)3人），保險責(zé)任為意外傷害身故和殘疾，限額為300000元／人。2016年4月26日，吳X甲以及張某駕駛閩ＨXXXXX號車輛前往位于江蘇省江陰市的江陰宏豐化纖有限公司運貨，貨物裝載完畢后吳X甲駕駛車輛行駛至廠區(qū)門口，由于地面顛簸導(dǎo)致貨物不牢固，篷布松動。為了行駛安全，吳X甲爬上車廂重新加固裝貨，貨物加固后又爬上車頂加固篷布，在加固篷布時不慎踩空跌落，造成“雙側(cè)跟骨粉碎性骨折”。在江陰市徐霞客醫(yī)院緊急處理后，于4月27日進(jìn)入建甌市立醫(yī)院繼續(xù)治療，后經(jīng)福建閩北司法鑒定中心鑒定，為9級傷殘。
事故發(fā)生后吳X甲向某保險公司進(jìn)行了報案，某保險公司以上述事故不屬于保險事件為由拒不履行保險責(zé)任并出具了《意外險及健康險客戶理賠通知書》，故訴至法院。
某保險公司辯稱：1、閩ＨXXXXX號貨運車在某保險公司投保了平安駕乘人員意外傷害險屬實，但投保時被保險人是龔昌貴，2016年5月5日也就是事故發(fā)生后，被保險人才由龔昌貴變更為吳X甲，因此吳X甲主體不適格。2、事故發(fā)生后，某保險公司于2016年10月13日才接到報案，由此導(dǎo)致某保險公司對涉案事故發(fā)生的時間、地點、起因均無法核實，即無法確定該起事故的真實性，故吳X甲應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。3、即便吳X甲陳述的事實和經(jīng)過屬實，根據(jù)《平安駕乘人員意外傷害保險條款》第5條第（二）項傷殘保險責(zé)任約定：在保險期間內(nèi)，被保險人因乘坐或駕駛保險單中載明的機(jī)動車輛，在行駛過程中或為維護(hù)車輛繼續(xù)運行（包括加油、加水、故障修理、換胎）的臨時停放過程中遭受意外傷害事故，并自該事故發(fā)生之日起180日內(nèi)因該事故造成本保險合同所附《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）》所列傷殘之一的，保險人按該表所列給付比例乘以意外傷害保險金額給付傷殘保險金。如第180日治療仍未結(jié)束的，按當(dāng)日的身體情況進(jìn)行傷殘鑒定，并據(jù)此給付傷殘保險金。而該起事故的發(fā)生是因吳X甲上車加固篷布摔傷造成，就是說是在裝卸貨物的過程中受到的傷害，不屬于保險責(zé)任的范圍，故某保險公司不予以賠償。綜上，請求駁回吳X甲的訴訟請求。
經(jīng)審理，吳X甲提供如下證據(jù)材料：1、茂華物流公司的工商公示信息、中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱平安財險公司）《短期健康保險和意外傷害保險保險單》、閩ＨXXXXX號車輛行駛證、吳X甲駕駛證，證明投保關(guān)系以及吳X甲的駕駛員身份。2、張某于2017年8月1日出具的證明及張某2019年11月15日出庭作證證言一份，主要證明，其與吳X甲都是茂華物流公司的駕駛員，系同事。2016年4月26日一起前往江蘇省江陰市宏豐化纖有限公司運貨，貨物裝完由吳X甲駕駛車輛，當(dāng)車行駛至廠區(qū)門口時遇到減速帶，造成貨物跑偏，吳X甲爬上車廂對貨物及蓬布進(jìn)行加固，結(jié)果在加固時不慎從車上掉下來受傷。其當(dāng)時在地上協(xié)助，發(fā)現(xiàn)吳X甲受傷當(dāng)即叫了宏豐化纖公司的幾名工人一起將吳X甲抬到公司一輛小車上送醫(yī)院救治。3、江陰宏豐化纖有限公司的工商公示信息及其出具的主要內(nèi)容為：吳X甲貨物裝載完畢后，駕駛車輛行駛至廠房門口時發(fā)現(xiàn)蓬布不緊翻起導(dǎo)致貨物不穩(wěn)固，就下車調(diào)整貨物并加固蓬布，在車廂頂部做加固蓬布動作時因操作失誤不慎跌落，造成受傷的情況證明，證明吳X甲意外受傷的情況。4、平安財險有限公司《意外險及健康險客戶理賠通知書》，證明意外發(fā)生后，某保險公司是以吳X甲受傷不屬于條款約定的保險事件為由拒賠，并沒有對吳X甲是否系被保險人及受傷事實提出異議。5、江陰市徐霞客醫(yī)院門診病歷卡、門診收費票據(jù)、建甌市立醫(yī)院住院病歷首頁、放射檢查報告單、醫(yī)學(xué)影像ＭＲＩ檢查報告單、超聲檢查報告單、心電圖、醫(yī)囑單、疾病證明書、出院小結(jié)、住院收費票據(jù)等，證明吳X甲受傷治療的情況及支付醫(yī)療費61769.32元。6、福建閩北司法鑒定中心司法鑒定意見書，證明吳X甲的傷情經(jīng)鑒定為9級傷殘，并支付鑒定費1200元。7、平安財險公司《短期健康保險和意外傷害保險批單》，證明在2016年4月23日之前茂華物流公司已向平安保險建甌支公司提出被保險人由龔?fù)F變更為吳X甲的申請。8、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱人保財險公司）團(tuán)體意外傷害保險保險單（抄件）、批單（抄件）、報案短信截屏以及賠償協(xié)議，證明涉案事故發(fā)生時，吳X甲就分別向已投保的人保財險公司、平安財險公司進(jìn)行了報案，在向人保財險公司報案后再向平安財險公司報案時，電話答復(fù)說如果一家保險公司到場就可以了?，F(xiàn)吳X甲與中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司建甌支公司已達(dá)成賠償協(xié)議，并根據(jù)傷殘等級的鑒定，賠償73000元。說明保險公司是認(rèn)可涉案事故的真實性的。
經(jīng)質(zhì)證，某保險公司對證據(jù)1的真實性均不持異議，但認(rèn)為吳X甲的駕駛證與本案無關(guān)。對證據(jù)2認(rèn)為證人和吳X甲有利害關(guān)系，證人的陳述不符合貨物裝載常規(guī)，化纖體積非常大，貨物傾斜一個人上車調(diào)整不實際，因此證言不屬實。對證據(jù)3江陰宏豐化纖有限公司的工商公示信息不持異議，但對其出具的情況證明認(rèn)為沒有出具的時間，也沒有該單位負(fù)責(zé)人及證明人員簽字，不符合法律規(guī)定的形式要件，在無相應(yīng)的出警證明、報警記錄或者相應(yīng)的視頻監(jiān)控錄像佐證的情況下，對證明所證事實無法確認(rèn)。對證據(jù)4、5、6的真實性不持異議。但認(rèn)為證據(jù)5與本案無關(guān)。認(rèn)為證據(jù)6即便傷殘成立也不屬于保險責(zé)任的范圍。對證據(jù)7認(rèn)為根據(jù)平安保險建甌支公司《短期健康保險和意外傷害保險保單契約變更申請書》顯示，申請被保險人變更的時間是在2016年5月5日。批單上出現(xiàn)被保險人批改從2016年4月24日零時起生效，是基于保險單有特別約定一定的追溯期,在追溯期內(nèi)索賠還需提交出險當(dāng)月的工資表冊以及雇傭勞動合同，否則保險人不承擔(dān)保險責(zé)任的。另在辦理保險批單時投保人沒有陳述吳X甲已經(jīng)發(fā)生了事故且報案是在2016年10月份。對證據(jù)8認(rèn)為無法確認(rèn)該組證據(jù)的真實性，且不能以人保財險公司的處理結(jié)果作為本案的賠償依據(jù)同時也無法確認(rèn)當(dāng)時事故的經(jīng)過。
被告提供如下證據(jù)材料：1、平安財險公司意外傷害保險和健康保險《投保單》，證明投保人投保的險種及保險人已向投保人提供了保險條款，并已明確向投保人說明保險條款，尤其對保險責(zé)任條款、免除保險人責(zé)任條款等進(jìn)行了明確的說明。投保人有發(fā)表聲明并蓋章確認(rèn)這個事實。2、平安財險公司《短期健康保險和意外傷害保險保單契約變更申請書》及平安財險公司《短期健康保險和意外傷害保險批單》，證明投保人茂華物流公司于2016年5月5日才向保險人申請將保險單的被保險人由龔昌貴變更為吳X甲。3、平安財險公司《平安駕乘人員意外傷害保險條款》，證明根據(jù)該保險條款第5條約定，涉案事故不屬于保險范圍。
經(jīng)質(zhì)證，吳X甲對證據(jù)1認(rèn)為保單中特別約定的字體太小無法確認(rèn)內(nèi)容，因此不足以證明某保險公司對投保人茂華物流公司盡到免責(zé)事由的告知義務(wù)。對證據(jù)2認(rèn)為茂華物流公司在批單生效之前就已經(jīng)申請變更被保險人。對證據(jù)3認(rèn)為保險合同第五條定義的范圍是駕駛?cè)藛T在行駛過程中或者是為了維護(hù)車輛的繼續(xù)運行而遭受的意外傷害事故導(dǎo)致身故傷殘，保險人就要承擔(dān)賠償責(zé)任，吳X甲作為貨車駕駛員，發(fā)現(xiàn)貨物松動不去維護(hù)只會帶來更大的危險，條款中所列的包括加油、加水、換胎等行為，也是為了維護(hù)車輛的正常運行，但不應(yīng)僅限于此。
本院認(rèn)為，某保險公司對吳X甲提供的證據(jù)1、4、5、6的真實性及吳X甲對某保險公司提供的證據(jù)1、2、3的真實性均不持異議，本院予以采信。吳X甲提供的證據(jù)3證人張某的證言，本院認(rèn)為，根據(jù)日常生活經(jīng)驗，駕駛員只有在貨物影響正常行駛的時候才會爬上貨車進(jìn)行處理。張某作為在場人，其對現(xiàn)場基礎(chǔ)情況的描述符合日常生活狀況，因此可以認(rèn)定是客觀真實的，且其證言與醫(yī)院的相關(guān)治療材料及人保財險公司的與本案有關(guān)的相關(guān)賠償材料均能相互印證吳X甲從貨車上摔下受傷的事實，故予以采信。吳X甲提供的證據(jù)7與某保險公司提供的批單屬同一證據(jù)，本院予以采信。吳X甲提供的證據(jù)8人保財險公司團(tuán)體意外傷害保險保險單（抄件）、批單（抄件）與本案無關(guān)，本院不予采信。報案短信截屏以及賠償協(xié)議，可以客觀反映吳X甲基于本案同一受傷事實于2016年4月26日向保險公司進(jìn)行出險報案，并因受傷獲得人保財險公司相應(yīng)賠償?shù)氖聦崳蕦υ搩煞葑C據(jù)予以采信。
通過庭審舉證、質(zhì)證，結(jié)合當(dāng)事人所作陳述及本院認(rèn)證，對本案主要事實作如下認(rèn)定：
2016年4月8日，福建省建甌市茂華物流有限公司作為投保人向某保險公司申請辦理意外傷害保險和健康保險（團(tuán)體）業(yè)務(wù)，并填寫了中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司意外傷害保險和健康保險投保單（團(tuán)體），確定投?？?cè)藬?shù)為3人。在該保單團(tuán)體投保人告知聲明書一欄用小于五號字的字體印有“我單位已就綜合福利保險事宜與全部被保險人進(jìn)行了宣導(dǎo)和溝通，凡參與該保險的全部被保險人均符合險種條款所約定的投保條件，并了解保障內(nèi)容且同意由我單位統(tǒng)一辦理投保事項；我單位確認(rèn)已收到了投保險種條款，且保險人對投保險種條款進(jìn)行了說明是對保險責(zé)任條款、免除保險人責(zé)任條款、合同解除條款進(jìn)行了明確說明；對投保險種條款尤其是保險責(zé)任條款、免除保險人的責(zé)任條款、合同解除條款以及產(chǎn)品說明書（如有）、投保須知、特別約定等，我單位均已認(rèn)真閱讀、理解并同意遵守。本投保單填寫、本告知聲明書（告知聲明書中填√，即作為投保人‘是’的答復(fù)）以及所附的被保險人清單的各項內(nèi)容均屬真實，并作為本保險合同的組成部分，如有隱瞞或不實告知，本單位愿意承擔(dān)由此帶來的法律后果”的內(nèi)容，茂華物流公司在該欄投保單位簽章處加蓋了公章，但投保單位負(fù)責(zé)人簽章處為空白。
2016年4月9日，平安財險公司向茂華物流公司出具了《短期健康保險和意外傷害保險保險單》，載明：投保人為福建省建甌市茂華物流有限公司，被保險人為駕駛或乘坐閩ＨXXXXX號半掛牽引汽車車上人員（即投保的3人），保險期間為2016年4月10日到2017年4月9日，投保險種為平安駕乘人員意外傷害保險，保險責(zé)任為意外傷害身故和殘疾，限額為300000元／人。2016年5月5日經(jīng)平安財險公司批改被保險人由龔?fù)F變更為吳X甲，批改自2016年04月24日零時起生效。原被保險人自2016年04月23日二十四時起保險責(zé)任終止。
2016年4月26日，吳X甲與張某駕駛閩ＨXXXXX號車輛前往江蘇省江陰市江陰宏豐化纖有限公司運貨，貨物裝載完畢，吳X甲駕駛車輛行駛至廠區(qū)門口經(jīng)過減速帶后，發(fā)現(xiàn)貨物跑偏，于是停車爬上車廂進(jìn)行加固，張某亦從副駕駛位下車協(xié)助，然吳X甲不慎從貨車上跌落地上，張某隨即找車將吳X甲送往江陰市徐霞客醫(yī)院就診，經(jīng)診斷為“雙側(cè)跟骨粉碎性骨折”。次日，吳X甲入住建甌市，于2016年5月19日出院。2017年3月2日福建閩北司法鑒定中心出具鑒定結(jié)論書，認(rèn)定吳X甲的傷情為9級傷殘。
2016年4月26日，吳X甲受傷后致電95518（人民財險公司）進(jìn)行出險報案，2018年2月1日，吳X甲與人民財險公司建甌支公司達(dá)成賠償協(xié)議。
吳X甲向某保險公司理賠時，某保險公司以吳X甲為往車上裝貨時受傷，不屬于保險事件為由作出拒賠處理，并于2017年6月13日向吳X甲出具了《意外險及健康險客戶理賠通知書》。為此吳X甲訴至本院。
本院認(rèn)為，吳X甲、某保險公司對涉案保險單、投保單的真實性均不持異議，故投保人茂華物流公司與平安財險公司的保險關(guān)系成立。關(guān)于吳X甲主體是否適格的問題。本院認(rèn)為，平安財險公司出具的《短期健康保險和意外傷害保險批單》雖然落款時間為2016年5月5日，但平安財險公司在批單上已確定被保險人由原被保險人龔?fù)F更換為吳X甲，批改自2016年04月24日零時起生效,原被保險人自2016年04月23日二十四時起保險責(zé)任終止。說明吳X甲作為新的被保險人是經(jīng)過審核確定的，同時也確定平安財險公司對吳X甲的保險責(zé)任自2016年04月24日零時起生效，故吳X甲具有本案的訴訟主體資格。
關(guān)于涉案事故是否屬于保險責(zé)任范圍的問題。本院認(rèn)為，平安財險公司在出具《意外險及健康險客戶理賠通知書》時對吳X甲從貨車上摔下這一事實是不持異議的，只是認(rèn)為這一事件不屬于平安駕乘人員意外傷害保險條款第5條第（二）項對傷殘保險責(zé)任約定的“在保險期間內(nèi)，被保險人因乘坐或駕駛保險單中載明的機(jī)動車輛，在行駛過程中或為維護(hù)車輛繼續(xù)運行（包括加油、加水、故障修理、換胎）的臨時停放過程中遭受意外傷害”的保險事故。而根據(jù)本院查明的事實，吳X甲從貨車上摔下來的起因是因為行駛過程中發(fā)現(xiàn)貨物跑偏而上車加固，此行為的目的是為了維護(hù)車輛繼續(xù)運行，并非從事與營運無關(guān)的事情，且按照我們的日常生活經(jīng)驗也知道駕駛員如果不是為了維護(hù)車輛正常運行，不會隨意爬上車頂。保險條款中注明的“包括加油、加水、故障修理、換胎”四種情形屬例舉式，眾所周知，在營運過程中，正當(dāng)?shù)?、必要的臨時停車并不僅限于這四種情形，若機(jī)械的認(rèn)定不在這四種情形范圍內(nèi)，保險公司就不予理賠，對被保險人顯失公平。同時，投保人與保險人約定涉案的險種為《平安駕乘人員意外傷害保險》、保險責(zé)任為意外傷害身故和殘疾，說明投保人投保的是人身意外。故根據(jù)《中華人民共和國保險法》第三十條規(guī)定“采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險人和受益人的解釋?！睂ι姘副ｋU條款第5條應(yīng)理解為只要是被保險人在為投保人從事運輸作業(yè)過程中發(fā)生意外傷害，就應(yīng)當(dāng)屬于投保合同理賠范圍。
對平安財險公司以投保單“告知聲明書”的形式告知的內(nèi)容，是為了對該險種通常理解的理賠范圍予以縮小，排除保險人在理賠范圍內(nèi)的部分責(zé)任，其實質(zhì)就是免除保險人責(zé)任的條款。對于保險合同中的免責(zé)條款，《中華人民共和國保險法》第十七條第二款規(guī)定：“對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明，未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！备鶕?jù)該規(guī)定，保險人對于責(zé)任免除條款的生效，負(fù)有提示和明確說明的義務(wù)。本案保險合同條款是保險公司事先預(yù)制的格式條款。某保險公司雖有在投保單上提示投保人告知聲明書，但保險條款是使用小于5號字體印刷的，即便是視力良好者，也需十分專注地辯認(rèn)，更遑論“引起投保人注意”。根據(jù)中國保險監(jiān)督管理委員會《人身保險保單標(biāo)準(zhǔn)化工作指引（試行）》第三章第一節(jié)第二條的規(guī)定，保險條款的文字應(yīng)便于閱讀，字號應(yīng)不小于5號字。同時投保單上無投保單載明的團(tuán)體投保人茂華物流公司聯(lián)系人吳先生的簽名。由此認(rèn)定平安財險公司對特別約定條款履行了提示并明確說明的義務(wù)理由尚不夠充分，故該責(zé)任免除條款不產(chǎn)生效力。綜上，吳X甲為維護(hù)車輛繼續(xù)運行，上車加固貨物不慎從貨車上摔下意外受傷的事故，屬于涉案保險責(zé)任范圍，平安保險建甌支公司應(yīng)按約定予以賠償。故吳X甲要求平安保險建甌支公司賠償保險金60000元的訴請，理由成立，本院予以支持。吳X甲要求平安保險建甌支公司賠償鑒定費1200元的訴請，因未提供發(fā)票，無證據(jù)證明，本院不予支持。依照《中華人民共和國保險法》第十條第一款、第十七條、第三十條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款之規(guī)定，判決如下：
一、中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)支付吳X甲保險金60000元。
二、駁回吳X甲其他訴訟請求。
如未按法律文書指定的期間履行金錢給付義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費人民幣1330元，由吳X甲負(fù)擔(dān)30元，中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司負(fù)擔(dān)1300元。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于南平市中級人民法院。
(此頁無正文)
審　判　長　　潘圣濤
審　判　員　　周洪濤
人民陪審員　　張　妮
二〇一九年十一月二十七日
書　記　員　　裘　真