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（2019）滬0115民初49831號(hào) 保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛 一審 民事 上海市浦東新區(qū)人民法院 2020-02-02

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地上海市虹口區(qū)。
負(fù)責(zé)人：萬XX，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：吳XX，上海邦信陽中建中匯律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：蔡XX，上海邦信陽中建中匯律師事務(wù)所律師。
被告：鄧XX，男，漢族，住上海市浦東新區(qū)。
原告某保險(xiǎn)公司與被告鄧XX保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛一案，本院于2019年6月4日受理，依法適用普通程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告委托訴訟代理人吳XX到庭參加訴訟，被告鄧XX經(jīng)本院公告送達(dá)開庭傳票，無正當(dāng)理由未到庭應(yīng)訴，本院依法進(jìn)行缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、判令被告償還原告理賠款人民幣51,949.42元；2、判令被告支付原告逾期保費(fèi)3,622.85元、違約金4,779.02元(截至2019年3月20日)；3、判令被告支付原告自2019年3月21日起至實(shí)際清償之日止的違約金(按55,572.27元為基數(shù)，按日千分之一計(jì)算)；4、判令被告向原告賠償為實(shí)現(xiàn)理賠而產(chǎn)生的律師費(fèi)損失1,200元；5、判令本案訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。審理中，原告申請(qǐng)撤回對(duì)違約金和律師費(fèi)的主張。
事實(shí)和理由：被告與案外人中國(guó)光大銀行股份有限公司上海期交所支行簽署《個(gè)人貸款合同(無擔(dān)保條款)》，約定由被保險(xiǎn)人向被告提供貸款62,000元，借款期限自2018年2月5日至2021年2月5日，借款利率為6.65%，罰息為逾期貸款部分按貸款合同貸款執(zhí)行利率上浮50%計(jì)收。同時(shí)約定，若被告逾期歸還貸款本金的，被保險(xiǎn)人有權(quán)自貸款逾期之日起，就貸款逾期部分計(jì)收罰息；若被告未按時(shí)足額還款，被保險(xiǎn)人有權(quán)要求被告立即償還全部貸款本息和其他應(yīng)收款項(xiàng)。被告向原告投保，要求原告就上述貸款合同向被保險(xiǎn)人提供保證保險(xiǎn)。
2018年2月2日，原告簽發(fā)了編號(hào)為PBXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX《中國(guó)大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)單》，約定若被告拖欠任何一期貸款達(dá)到80天(不含)，原告依據(jù)保單約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。原告理賠后，被告需向原告歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從原告理賠當(dāng)日開始超過30天，被告仍未向原告歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為被告違約。被告需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一，向原告繳納違約金。同時(shí)保單約定，原告理賠后，有權(quán)要求被告支付未付報(bào)廢、理賠款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用等。
2018年2月5日，被保險(xiǎn)人向被告依約放款。此后，被告未完全履行合同約定的還款義務(wù)。為此，被保險(xiǎn)人向原告申請(qǐng)索賠。2018年12月24日，原告按照保單的約定予以理賠，理賠金額共計(jì)51,949.42元。此后，原告取得被保險(xiǎn)人對(duì)被告追償?shù)娜繖?quán)益。原告多次向被告催討，被告仍不履行還款義務(wù)。
被告鄧XX未到庭應(yīng)訴。
為證明其主張，原告提供如下證據(jù)：
證據(jù)1、《中國(guó)光大銀行個(gè)人貸款合同(無擔(dān)保條款)》，證明被告向中國(guó)光大銀行股份有限公司上海期交所支行申請(qǐng)貸款；
證據(jù)2、中國(guó)大地個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)投保單、中國(guó)大地個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單，證明被告向原告投保，要求就其借款行為提供保證保險(xiǎn)，原、被告之間存在合同關(guān)系；
證據(jù)3、放款憑證，證明中國(guó)光大銀行股份有限公司上海期交所支行于2018年2月5日向被告放款62,000元；
證據(jù)4、代償債務(wù)確認(rèn)書，證明被告未依約還款，故原告依約向中國(guó)光大銀行股份有限公司上海期交所支行予以理賠；
證據(jù)5、被告還款流水，證明被告還款情況。
被告鄧XX未提供證據(jù)。
經(jīng)審理查明，2018年1月31日，被告向原告投保個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)。2018年2月2日，原告向被告出具編號(hào)為XXXXXXXXXXXXXXXXXX的《中國(guó)大地個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》。保險(xiǎn)單載明，被保險(xiǎn)人為中國(guó)光大銀行股份有限公司上海期交所支行，投保人為被告鄧XX，個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)金額為73,718元，保險(xiǎn)期間為自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償貸款全部本息之日止，每月保險(xiǎn)費(fèi)金額為1,054元。保險(xiǎn)單特別約定，投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天(不含)，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)。從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金。被告在上述保險(xiǎn)單的投保人處簽字。
2018年2月5日，被告與上述保險(xiǎn)單的被保險(xiǎn)人中國(guó)光大銀行股份有限公司上海期交所支行簽訂《個(gè)人貸款合同(無擔(dān)保條款)》，約定被告向銀行借款62,000元，借款用途為購(gòu)生活消費(fèi)品，借款期限36個(gè)月，自2018年2月5日至2021年2月5日；本合同的貸款年利率按照中國(guó)人民銀行公布的同期基準(zhǔn)利率4.75%上浮40%執(zhí)行；本合同下首期執(zhí)行貸款年利率為6.65%；借款人未按本合同約定期限歸還貸款本金的，貸款人有權(quán)對(duì)逾期貸款計(jì)收罰息，罰息利率為本合同約定的貸款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮50%，罰息計(jì)算期間自逾期之日起至當(dāng)期應(yīng)付本息全部清償之日止；借款人選擇等額還本付息還款方式償還貸款本息。后，銀行向被告發(fā)放貸款62,000元。被告自2018年3月開始按月歸還貸款本息，并向原告支付每月1,054元的保險(xiǎn)費(fèi)。但自2018年10月開始被告再未按約償還貸款本息，亦未按期繳納保費(fèi),截至2018年12月23日欠付保費(fèi)3,622.85元。2018年12月24日，原告按照保險(xiǎn)合同的約定向中國(guó)光大銀行股份有限公司上海期交所支行支付理賠款51,949.42元。
本院認(rèn)為，涉案《個(gè)人貸款合同(無擔(dān)保條款)》、《中國(guó)大地個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》系當(dāng)事人真實(shí)意思的表示，內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，依法有效成立，當(dāng)事人理應(yīng)恪守。被告鄧XX未按《個(gè)人貸款合同(無擔(dān)保條款)》約定履行還款義務(wù)，原告按《中國(guó)大地個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》的相關(guān)約定對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠后，按約有權(quán)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)被告請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。原告主張的逾期保費(fèi)3,622.85元，有合同依據(jù)，本院予以支持。
據(jù)此，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條第一款、第一百零七條、第一百一十四條第一款、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條、第六十條、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告鄧XX于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告某保險(xiǎn)公司理賠款51,949.42元；
二、被告鄧XX于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告某保險(xiǎn)公司逾期保費(fèi)3,622.85元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)1,338元，由被告鄧XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于上海金融法院。
審　判　長(zhǎng)　　張巍巍
人民陪審員　　任新玲
人民陪審員　　伍興生
二〇二〇年二月二日
書　記　員　　趙　燕