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（2019）豫0502民初2030號 追償權(quán)糾紛 一審 民事 安陽市文峰區(qū)人民法院 2020-01-02

原告：某保險公司，住所地深圳市福田區(qū)、13、38、39、40層。
法定代表人：孫XX，職務(wù)董事長。
委托訴訟代理人：王X，河南毅剛律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：趙X乙，河南毅剛律師事務(wù)所實習(xí)律師。
被告：趙X甲，男，漢族，住安陽市文峰區(qū)。
被告：申XX，女，漢族，住安陽市文峰區(qū)。
原告與被告趙X甲、申XX追償權(quán)糾紛一案，本院立案后，依法適用普通程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險公司委托訴訟代理人王X、趙X乙到庭參加訴訟，被告趙X甲、申XX經(jīng)本院公告?zhèn)鲉荆瑹o正當(dāng)理由未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險公司向本院提出訴訟請求：1.判令被告償還原告理賠金款共計人民幣57487.44元（包括本金54052.84元、利息1322.64元和罰息79.69元）及逾期保費744.8元、逾期服務(wù)費1287.47元；2.判令被告向原告支付違約金26784.85，（違約金以尚欠全部款項為基數(shù)自2017年3月14日起按每日千分之一的標(biāo)準(zhǔn)計算至款項還清之日止）；3.本案訴訟費、保全費和律師費1500元等由被告承擔(dān)。事實和理由：被告趙X甲于2016年7月21日向上海陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場股份有限公司及上海陸金所互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司（以下合稱“陸金所”）平臺借款6萬元，用于日常生活消費。被告為本次借款向原告投保個人借款保證保險。原告為被告簽發(fā)了個人借款保證保險保險單，該保單約定：“投保人拖欠任何一期借款達(dá)到80天以上，保險人依據(jù)保險合同約定向被保險人進(jìn)行理賠。保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部理賠款項和未付保費。從保險人理賠當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還上述全部款項的，則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人理賠當(dāng)日開始計算，按每日千分之一，向保險人繳納違約金。”因被告未能及時還款，原告于2017年3月14日對陸金所進(jìn)行了理賠，取得了相應(yīng)的權(quán)利。被告申XX與被告趙X甲系夫妻關(guān)系，根據(jù)法律規(guī)定，應(yīng)該對夫妻關(guān)系存續(xù)期間的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。原告多次向被告催收欠款，被告遲遲不履行還款義務(wù)。為維護(hù)原告的合法權(quán)益，特向法院提起訴訟，望判如所請。
被告趙X甲、申XX未到庭，亦未答辯。
當(dāng)事人圍繞訴訟請求依法提交了證據(jù)，原告提交個人借款申請確認(rèn)書、付款金額一覽表、《付款金額一覽表》回執(zhí)、個人借款協(xié)議六份、平安個人借款保證保險投保單、保險單、保險條款、理賠確認(rèn)書六份、還款情況及欠款明細(xì)電子截屏、資料代傳遞服務(wù)委托書、被告身份證、結(jié)婚登記審查處理表。本院對原告提交的證據(jù)進(jìn)行了核對，予以確認(rèn)并在卷佐證。
根據(jù)當(dāng)事人陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實如下：
1.2016年7月21日，被告趙X甲以日常生活消費為由，向上海陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場股份有限公司、上海陸金所互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司、平安普惠投資咨詢有限公司提出借款申請，申請借款本金金額人民幣6萬元，趙X甲授權(quán)其中國農(nóng)業(yè)銀行賬號為62×××78的銀行賬戶為收款賬戶。借款期限36個月，年利率8.4%，還款方式為每月等額本息。期初服務(wù)費1800元，每月服務(wù)費654元。趙X甲在個人借款申請確認(rèn)書上簽字按手印。
2016年7月21日，被告趙X甲委托平安普惠投資咨詢有限公司為其提供資料代傳遞服務(wù)。約定期初服務(wù)費為借款本金金額的3%，借款發(fā)放成功時，趙X甲同意授權(quán)第三方將該期初服務(wù)費劃轉(zhuǎn)至受托方陸金所賬戶；在借款期內(nèi)每月支付借款本金金額1.09%作為月服務(wù)費。
2.被告趙X甲于2016年7月22日通過上海陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場股份有限公司、上海陸金所互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司分別向王瀾、鮑文景、吳曉立、周劼、李波、劉芳茹借款各1萬元，共計借款6萬元。個人借款協(xié)議約定：年利率8.4%，借款期限自2016年7月22日至2019年7月23日止，起息日2016年7月23日，還款方式每月等額本息，還款日每月23日，還款期數(shù)36期；協(xié)議第四條逾期還款中的第二款約定了罰息，“借款人逾期的，逾期款項中的借款本金部分（指的是逾期當(dāng)期應(yīng)還未還本金）自逾期之日起按本協(xié)議約定的借款利率的150%按日計收逾期罰息直至清償完畢之日止（不含清償完畢之日），逾期罰息不計復(fù)利”；第八款約定“若借款人對任何一期應(yīng)付款項逾期滿80日的，則本協(xié)議項下全部借款于該期應(yīng)付款項逾期第80日當(dāng)日全部提前到期；該期借款逾期未滿80日但已屆最終到期日的，仍以最終到期日為全部借款到期日?！?br>3.2016年7月19日，被告趙X甲作為投保人，以王某、鮑某、吳某、周某、李某、劉某為被保險人向原告某保險公司投保個人借款保證保險，保險單顯示：每月保險費456元，被保險人可以轉(zhuǎn)讓其與投保人所簽訂的借款合同項下的債權(quán)，但被保險人、投保人及其受讓人不得未經(jīng)保險人的書面同意而擅自變更借款合同的條件與條款?！氨ｋU理賠”中第一款約定，投保人拖欠任何一期借款達(dá)到80天（不含）以上，保險人依據(jù)保險合同向被保險人進(jìn)行理賠；保險人理賠后，投保人須向保險人歸還全部理賠款項和未付保費。從保險人理賠當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還上述全部款項的，則視為投保人違約；投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人理賠當(dāng)日開始計算，按每日千分之一，向保險人繳納違約金。
4.被告趙X甲借款后，2016年7月23日至2017年2月8日期間均按約還款，從2017年2月9日起，被告開始逾期不履行還款義務(wù)。因被告逾期未履行還款義務(wù)，原告于2017年3月14日就被告趙X甲所借款項向王瀾、鮑文景、吳曉立、周劼、李波、劉芳茹進(jìn)行理賠，上述人員向原告出具了理賠確認(rèn)書。原告稱理賠款項中包含逾期本金54052.84元、逾期利息1322.64元、逾期罰息79.69元，根據(jù)原告提交的理賠確認(rèn)書，理賠金額共計55455.06元。2017年1月23日至2017年3月14日期間被告未付保險費744.8元，欠付服務(wù)費1287.47元，原告理賠費用中不包含服務(wù)費，該費用原告未支付。
5.被告趙X甲與申XX系夫妻關(guān)系，原告未提交證據(jù)證明被告申XX對趙X甲所借款項認(rèn)可或該款用于夫妻共同生活或共同生產(chǎn)經(jīng)營。本院根據(jù)民事送達(dá)相關(guān)法律規(guī)定，向二被告的戶籍地郵寄送達(dá)起訴狀副本、應(yīng)訴通知書、舉證通知書及開庭傳票，二被告電話為空號且不在收件地址，后工作人員到二被告的戶籍所在地進(jìn)行調(diào)查，鄰居及社區(qū)工作人員均稱二被告未在此地址居住過。因二被告下落不明，本院通過河南法制報向二被告公告送達(dá)起訴狀副本、應(yīng)訴通知書、舉證通知書及開庭傳票，原告繳納公告費用。庭審中，原告表示不再主張律師費及保全費。
本院認(rèn)為，被告趙X甲通過上海陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場股份有限公司、上海陸金所互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司向他人借款6萬元，被告在原告某保險公司投保個人借款保證保險，雙方形成了保險合同關(guān)系，該行為不違反法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效，雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按約全面履行自己的義務(wù)。被告趙X甲借款后，從2017年2月9日開始逾期未償還借款本息，原告于2017年3月14日按照保險合同約定進(jìn)行了理賠，代被告償還款項55455.06元，原告有權(quán)向被告追償?，F(xiàn)被告未依約向原告償還理賠款，構(gòu)成違約，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任，故被告應(yīng)償還原告理賠款55455.06元。關(guān)于原告要求被告支付保費的主張，被告欠付2017年1月23日至2017年3月14日期間保費744.8元，雙方保險合同約定，被保險人逾期還款，在保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部理賠款項和未付保費，故被告應(yīng)支付原告逾期保費744.8元。關(guān)于原告要求被告支付逾期服務(wù)費的訴訟請求，由于原告未就該服務(wù)費向平安普惠投資咨詢公司代償，原告要求被告支付服務(wù)費，無事實依據(jù)，本院不予支持。關(guān)于原告要求被告支付違約金的訴訟請求，被告逾期付款，即應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)違約責(zé)任，但原告主張按雙方保險單約定日千分之一計算違約金，標(biāo)準(zhǔn)過高，本院調(diào)整違約金的標(biāo)準(zhǔn)按年利率24%計算，以原告代償?shù)慕杩畋窘?4052.84元為基數(shù)，從原告支付理賠款次日2017年3月15日起計算至被告還清之日止。原告主張被告向其支付公告費本院認(rèn)為，本案已合法向二被告公告送達(dá)了出庭應(yīng)訴相關(guān)法律文書，被告趙X甲的違約行為導(dǎo)致本案進(jìn)入訴訟程序且下落不明致使原告支付公告費，給原告造成了損失，被告趙X甲應(yīng)對原告的損失予以賠償。關(guān)于原告要求被告申XX承擔(dān)上述還款責(zé)任的主張，趙X甲雖在個人借款申請確認(rèn)書上確認(rèn)借款用途為日常生活消費，但原告并未舉證證明被告申XX對趙X甲所借款項認(rèn)可或該款用于夫妻共同生活或共同生產(chǎn)經(jīng)營，故該主張不予支持。被告趙X甲、申XX經(jīng)本院依法傳喚，無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，視為其放棄答辯、舉證、質(zhì)證等訴訟權(quán)利，應(yīng)承擔(dān)對其不利的法律后果。
依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百一十四條、第二百零六條，《最高人民法院關(guān)于審理涉及夫妻債務(wù)糾紛案件適用法律有關(guān)問題的解釋》第三條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條、第一百四十四條，《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國民事訴訟法>的解釋》第九十條規(guī)定，判決如下：
一、被告趙X甲應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)給付原告某保險公司理賠款55455.06元、逾期保費744.8元以及違約金（違約金以代償借款本金54052.84元為基數(shù)，自2017年3月15日起至判決實際履行完畢之日止，按年利率24%計算）；
二、被告趙X甲應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)給付原告某保險公司公告費300元；
三、駁回原告某保險公司的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費1908元，原告某保險公司負(fù)擔(dān)34元，被告趙X甲負(fù)擔(dān)1874元；案件公告費，由被告趙X甲負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于河南省安陽市中級人民法院。
審　判　長　　李　強(qiáng)
審　判　員　　李　雪
審　判　員　　郭晨曦
二〇二〇年一月二日
代理書記員　　盛鵬宇