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（2019）京0111民初15712號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 北京市房山區(qū)人民法院 2020-01-10

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地北京市西城區(qū)、1層105、1層106、2層207、2層208。
負(fù)責(zé)人：齊XX，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：張X甲，北京市浩天信和律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：張X乙，北京市浩天信和律師事務(wù)所律師。
被告：楊XX，男，漢族，住北京市房山區(qū)。
原告與被告楊XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年6月21日立案后，依法適用普通程序，公開開庭進(jìn)行了審理。某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人張X乙到庭參加訴訟，楊XX經(jīng)本院公告送達(dá)開庭傳票，未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.判令楊XX向某保險(xiǎn)公司支付理賠款58434.3元（含本金57221.19元、利息1162.19元、罰息50.92元）；2.判令楊XX向某保險(xiǎn)公司支付未付保費(fèi)4438.91元；3.判令楊XX向某保險(xiǎn)公司支付違約金（以全部尚欠款項(xiàng)62873.21元為基數(shù)，自2019年3月25日起計(jì)算至實(shí)際償付日止，暫計(jì)算至2019年5月8日，按每日千分之一的標(biāo)準(zhǔn)，該項(xiàng)訴請(qǐng)金額暫為2766.42元）；4.判令楊XX賠償某保險(xiǎn)公司律師費(fèi)損失1700元；5.訴訟費(fèi)由楊XX承擔(dān)。
事實(shí)與理由：2018年1月4日，楊XX向某保險(xiǎn)公司投保保證保險(xiǎn)，以中國(guó)光大銀行股份有限公司北京朝陽(yáng)支行為被保險(xiǎn)人，簽署保單號(hào)為PBXXX01831171922000016的《中國(guó)大地個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》(下稱“保險(xiǎn)合同”)，約定：1.投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天（不含)，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款和未付保費(fèi)。從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金。保險(xiǎn)人理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)要求投保人支付未付保費(fèi)、理賠款、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用等。2.每月保費(fèi)率為1.5%，繳費(fèi)之日為銀行扣款之日，每月保險(xiǎn)費(fèi)金額為1200元。投保人應(yīng)按投保時(shí)約定，每月交付保險(xiǎn)費(fèi)。未付保費(fèi)是指投保人自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止這段期間未支付的應(yīng)繳保費(fèi)。即未付保費(fèi)=己欠保費(fèi)+當(dāng)期應(yīng)繳保費(fèi)×當(dāng)期實(shí)際承保天數(shù)/30。
2018年1月4日，楊XX向被保險(xiǎn)人借款80000元，并簽署了編號(hào)為35061816000005的借款合同。被保險(xiǎn)人已按照借款合同約定向楊XX發(fā)放了貸款。但自2019年1月4日之后，楊XX未按照借款合同約定履行還款義務(wù)，亦未按照保險(xiǎn)合同約定履行繳納保費(fèi)義務(wù)。2019年3月25日，某保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠，理賠金額共計(jì)58434.30元。此后某保險(xiǎn)公司多次向楊XX進(jìn)行催收，楊XX始終未償還理賠款、未付保費(fèi)和違約金。
楊XX未到庭，亦未提交書面答辯狀。
本院經(jīng)審查認(rèn)定事實(shí)如下：2018年1月4日，楊XX（借款人）與中國(guó)光大銀行股份有限公司北京朝陽(yáng)支行（貸款人，以下簡(jiǎn)稱“光大朝陽(yáng)支行”）簽訂《個(gè)人貸款合同（無(wú)擔(dān)保條款）》，合同約定：貸款金額為8萬(wàn)元，貸款期限36個(gè)月，自2018年1月4日至2021年1月4日，貸款年利率按照中國(guó)人民銀行公布的同期基準(zhǔn)利率4.75%上浮40%，本合同項(xiàng)下首期執(zhí)行貸款年利率為6.65%。如借款人未按合同約定期限歸還貸款本金的，貸款人有權(quán)對(duì)逾期貸款計(jì)收罰息，罰息利率為合同約定的貸款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮50%，罰息計(jì)算期間自逾期之日起至當(dāng)期應(yīng)付本息全部清償之日止。借款人選擇等額還本付息還款方式償還貸款本息，貸款本息按月共分36期對(duì)日償還，具體還款金額及還款日期以貸款人提供的還款計(jì)劃表為準(zhǔn)。對(duì)日償還貸款指將貸款發(fā)放日作為每期還款日，如還款當(dāng)月無(wú)對(duì)應(yīng)日則為當(dāng)月末最后一天。
2018年1月4日，楊XX向某保險(xiǎn)公司投保保證保險(xiǎn)，光大朝陽(yáng)支行為被保險(xiǎn)人，某保險(xiǎn)公司向楊XX簽發(fā)《中國(guó)大地個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》一份，載明：保險(xiǎn)金額為95120元，每月保費(fèi)率為1.5%，每月保險(xiǎn)費(fèi)金額為1200元，繳費(fèi)日期為約定扣款之日，投保人委托被保險(xiǎn)人從指定的賬戶中扣除每月應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)期間為自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起，至清償貸款全部本息之日止。投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天（不含），保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金。保險(xiǎn)人理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)要求投保人支付未付保費(fèi)、理賠款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用等。未付保費(fèi)是指投保人自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止這段期間，未支付的應(yīng)繳保費(fèi)，即未付保費(fèi)=已欠保費(fèi)+當(dāng)期應(yīng)繳保費(fèi)×當(dāng)期實(shí)際承保期/30。
2018年1月4日，光大朝陽(yáng)支行按照合同約定向楊XX發(fā)放了貸款8萬(wàn)元。此后，楊XX償還了11期貸款本息，自2019年1月4日起的到期貸款本息未再償還。楊XX支付了11期保費(fèi)，此后僅支付了第12期保費(fèi)1.09元,便未再支付保費(fèi)。
2019年3月25日，某保險(xiǎn)公司按照約定向光大朝陽(yáng)支行賠付了楊XX所欠貸款本金57221.19元、利息及罰息1213.11元，合計(jì)58434.3元。截止到2019年3月25日，楊XX尚欠某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)費(fèi)4438.91元。
2019年3月25日，光大朝陽(yáng)支行向某保險(xiǎn)公司出具《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》，確認(rèn)于2019年3月25日收到代償款58434.3元，同意將其對(duì)借款人追償?shù)娜繖?quán)益轉(zhuǎn)讓給某保險(xiǎn)公司。
2019年3月29日，中國(guó)大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（甲方）與北京市浩天信和律師事務(wù)所上海分所（乙方）簽訂《法務(wù)催收委托代理合同》，約定甲方因保證保險(xiǎn)逾期欠款（代位追償款及保費(fèi)等）司法催收的需要，委托乙方代為處理甲方信用保證保險(xiǎn)逾期賬戶應(yīng)收賬款相關(guān)事務(wù)，故而簽訂上述合同。案件成功立案并經(jīng)法院判決的，甲方憑法院的民事判決書或民事調(diào)解書按每件500元向乙方支付訴訟服務(wù)費(fèi)。
上述事實(shí)，有某保險(xiǎn)公司的陳述，某保險(xiǎn)公司提交的保險(xiǎn)單、《個(gè)人貸款合同（無(wú)擔(dān)保條款）》、貸款借據(jù)、消費(fèi)信貸對(duì)賬單、代償債務(wù)及權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書、保費(fèi)扣費(fèi)記錄、委托代理合同等證據(jù)在案佐證。
本院認(rèn)為：某保險(xiǎn)公司與楊XX之間的保證保險(xiǎn)合同關(guān)系，系雙方的真實(shí)意思表示，除約定的違約金標(biāo)準(zhǔn)過(guò)高外，其余內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效，雙方應(yīng)按照約定全面履行義務(wù)。楊XX經(jīng)本院合法傳喚未到庭，視為其放棄答辯、舉證、質(zhì)證等相關(guān)權(quán)利。某保險(xiǎn)公司雖在楊XX拖欠還款的第80天進(jìn)行理賠，而非依保險(xiǎn)合同約定在楊XX拖欠還款超過(guò)80天進(jìn)行理賠，但楊XX未到庭，未提交證據(jù)證明其在逾期第80天的當(dāng)日欲還款而因某保險(xiǎn)公司代償?shù)脑蛭催€款成功，且某保險(xiǎn)公司代償借款并沒(méi)有損害楊XX的合法權(quán)益，故楊XX應(yīng)當(dāng)依照保險(xiǎn)合同約定向某保險(xiǎn)公司支付代償?shù)娜靠铐?xiàng)及相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。現(xiàn)楊XX并未支付，已經(jīng)構(gòu)成違約，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、賠償損失的違約責(zé)任。對(duì)于違約金，雙方約定的每日千分之一的標(biāo)準(zhǔn)過(guò)高，本院將違約金的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為年利率6%。某保險(xiǎn)公司主張的違約金計(jì)算基數(shù)符合合同約定，本院予以確認(rèn)。對(duì)于律師費(fèi)，某保險(xiǎn)公司未舉證證明其因本案訴訟已經(jīng)產(chǎn)生律師費(fèi)的具體金額，因此，對(duì)于律師費(fèi)的訴訟請(qǐng)求，本院不予支持。
綜上，依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條，《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條第一款、第一百零七條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條規(guī)定，判決如下：
一、楊XX于本判決生效后十日內(nèi)支付某保險(xiǎn)公司理賠款58434.3元；
二、楊XX于本判決生效后十日內(nèi)支付某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)費(fèi)4438.91元；
三、楊XX于本判決生效后十日內(nèi)支付某保險(xiǎn)公司違約金（以62873.21元為基數(shù)，按照年利率6%的標(biāo)準(zhǔn)，自2019年3月25日起計(jì)算至款項(xiàng)實(shí)際償付之日止）；
四、駁回某保險(xiǎn)公司的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)1483元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)100元（已交納），由楊XX負(fù)擔(dān)1383元（于本判決生效后七日內(nèi)交納）。公告送達(dá)起訴狀副本、證據(jù)、開庭傳票的費(fèi)用260元以及公告送達(dá)本案民事判決書的費(fèi)用（以實(shí)際發(fā)生數(shù)額為準(zhǔn)），均由楊XX負(fù)擔(dān)（于本判決生效后七日內(nèi)交納）。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于北京市第二中級(jí)人民法院。
審　判　長(zhǎng)　　賈　茹
人民陪審員　　張紅梅
人民陪審員　　李　紅
二〇二〇年一月十日
書　記　員　　張宏召