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（2019）川1602民初5602號(hào) 保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛 一審 民事 廣安市廣安區(qū)人民法院 2020-02-25

原告:某保險(xiǎn)公司，住所廣安市城南開(kāi)發(fā)區(qū)。
法定代表人：曾XX，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：張XX，四川愛(ài)眾律師事務(wù)所律師。
被告：陳XX，男，漢族，生于1983年1月13日，住四川省華鎣市。
原告與被告陳XX保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛一案，本院于2019年7月29日立案受理。依法組成合議庭，并于2020年1月22日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司及其委托訴訟代理人張XX到庭參加了訴訟，被告陳XX經(jīng)傳票傳喚拒不到庭參加訴訟，本院依法缺席開(kāi)庭。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、請(qǐng)求判令被告向原告償還40219.01元及違約金（從2019年1月25日起按每日千分之一計(jì)算至還清之日止）；2、請(qǐng)求判令被告向原告償還未付保費(fèi)3019.43元；3、判令被告承擔(dān)本次訴訟產(chǎn)生的律師費(fèi)6468元；4、判令被告承擔(dān)訴訟費(fèi)。事實(shí)和理由：2018年3月1日，被告作為投保人，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司廣安分行（下稱(chēng)農(nóng)業(yè)銀行）作為被保險(xiǎn)人向原告投保了個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間為自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止。2018年3月5日，被告作為借款申請(qǐng)人與農(nóng)業(yè)銀行簽訂編號(hào)為51020120180033002號(hào)《個(gè)人擔(dān)保借款合同》，約定由農(nóng)業(yè)銀行向被告發(fā)放貸款48000元用于其日常生活消費(fèi)，借款利率6.65%，貸款期限36個(gè)月，還款方式為等額本息還款法，2018年3月5日，農(nóng)業(yè)銀行依約被告發(fā)放貸款48000元。因被告發(fā)生信貸違約，農(nóng)業(yè)銀行于2018年11月5日向原告保險(xiǎn)報(bào)案，經(jīng)過(guò)多次催收效果極差，農(nóng)業(yè)銀行向原告提出索賠申請(qǐng)并出具《代償債務(wù)權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書(shū)》，確認(rèn)賠款金額為40219.01元（貸款本金39399.05元+利息759.08元+罰息52.03元+復(fù)息8.85元），農(nóng)業(yè)銀行將其對(duì)借款人的相關(guān)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給原告，2019年1月24日，原告向農(nóng)業(yè)銀行支付保險(xiǎn)賠款40219.01元。被告作為投保人，以農(nóng)業(yè)銀行作為被保險(xiǎn)人，在原告處投保的個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)，特別約定（1）保險(xiǎn)人賠償后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人賠償后當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算、按每日千分之一，向保險(xiǎn)繳納違約金。（2）保險(xiǎn)人基于投保人違約而理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)追回賠償款項(xiàng)、違約金、理賠繼催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用。因此被告應(yīng)向原告支付30天和80天等待期共計(jì)110天的保費(fèi)3019.43元，并從2019年1月25日以43238.44元為基數(shù)，按每日千分之一計(jì)算至還清之日向原告支付違約金。
被告陳XX未作答辯。
經(jīng)審理查明：2018年3月1日，被告作為投保人，農(nóng)業(yè)銀行作為被保險(xiǎn)人向原告某保險(xiǎn)公司投保了個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間為自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止。同時(shí)保險(xiǎn)單特別約定（1）保險(xiǎn)人賠償后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人賠償后當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算、按每日千分之一，向保險(xiǎn)繳納違約金。（2）保險(xiǎn)人基于投保人違約而理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)追回賠償款項(xiàng)、違約金、理賠繼催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用。按保險(xiǎn)合同約定，保費(fèi)為823.48元每月，賠償?shù)却?0天。
2018年3月5日，被告作為借款申請(qǐng)人與農(nóng)業(yè)銀行簽訂了《個(gè)人擔(dān)保借款合同》，約定由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司廣安分行（下稱(chēng)“農(nóng)業(yè)銀行”）向被告發(fā)放貸款48000元用于其日常生活消費(fèi)，貸款期限36個(gè)月，還款方式為等額本息還款法，后農(nóng)業(yè)銀行依約被告發(fā)放貸款48000元。被告借款后，依約向農(nóng)業(yè)銀行償還了2018年4月5日至2018年10月8日期間的借款，之后的借款未予償還。被告向原告支付保費(fèi)至2018年10月8日，之后的保費(fèi)也未予支付。2018年11月5日，農(nóng)業(yè)銀行向原告保險(xiǎn)報(bào)案，至2019年1月24日發(fā)生信貸違約已80天，農(nóng)業(yè)銀行向原告提出索賠申請(qǐng)書(shū)。2019年1月25日，原告向農(nóng)業(yè)銀行支付保險(xiǎn)賠款40219.01元。2019年1月25日農(nóng)業(yè)銀行向原告出具了《代償債務(wù)權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書(shū)》，確認(rèn)賠款金額為40219.01元，農(nóng)業(yè)銀行將其對(duì)借款人的追償?shù)南嚓P(guān)權(quán)益轉(zhuǎn)讓給原告，以解決保單項(xiàng)下的全部索賠。
被告未向農(nóng)業(yè)銀行還款，農(nóng)業(yè)銀行于2018年11月5日向原告保險(xiǎn)報(bào)案，發(fā)生信貸違約，共經(jīng)歷了110天（30天+80天等待期），保費(fèi)計(jì)算為3019.43元。
同時(shí)查明：原告為起訴被告委托了四川愛(ài)眾律師事務(wù)所律師出庭，并向四川愛(ài)眾律師事務(wù)所轉(zhuǎn)賬3000元為代理費(fèi)。
認(rèn)定上述事實(shí)有原被告的當(dāng)庭陳述、個(gè)人擔(dān)保借款合同、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、授權(quán)委托書(shū)、銀行交易明細(xì)、索賠申請(qǐng)書(shū)、賠償費(fèi)用計(jì)算書(shū)、貸款結(jié)清證明、代償債務(wù)權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書(shū)、發(fā)票等證據(jù)予以證實(shí)。
本院認(rèn)為：公民的合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)受到法律保護(hù)。原告與被告之間的保險(xiǎn)單及保險(xiǎn)條款的約定，系原被告雙方真實(shí)意思表示，本院予以確認(rèn)。原告代被告結(jié)清了農(nóng)業(yè)銀行所欠的貸款40219.01元，并且農(nóng)業(yè)銀行將其對(duì)被告追償?shù)南嚓P(guān)權(quán)益轉(zhuǎn)讓給原告，符合法律規(guī)定，本院予以確認(rèn)。故原告請(qǐng)求被告向其償還40219.01元，本院予以支持。根據(jù)保險(xiǎn)合同的特別約定，保險(xiǎn)人賠償后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人賠償后當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算、按每日千分之一，繳納違約金。故違約金的基數(shù)應(yīng)當(dāng)計(jì)算為保費(fèi)3019.43元加上原告代被告向農(nóng)業(yè)銀行償還的款項(xiàng)40219.01元，共計(jì)43238.44元。故原告請(qǐng)求違約金以43238.44元為基數(shù)，從2019年1月25日起按每日千分之一計(jì)算至還清之日止，本院予以支持。至于律師費(fèi)3000元，由于原被告雙方合同中約定保險(xiǎn)人基于投保人違約而理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)追回賠償款項(xiàng)、違約金、理賠繼催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用。因本案訴訟產(chǎn)生的律師費(fèi)屬于理賠繼催收產(chǎn)生的費(fèi)用，本院予以支持。據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條第一款、第七十三條、第一百一十一條、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告陳XX于本判決書(shū)生效后十五日內(nèi)向原告某保險(xiǎn)公司償還40219.01元以及支付違約金（以43238.44元為基數(shù)，自2019年1月25日按每日千分之一計(jì)算至還清之日止）;
二、被告陳XX于本判決書(shū)生效后十五日內(nèi)向原告某保險(xiǎn)公司支付保費(fèi)3019.43元。
三、被告陳XX于本判決書(shū)生效后十五日內(nèi)向原告某保險(xiǎn)公司支付律師費(fèi)3000元。
本案受理費(fèi)522元，由被告陳XX負(fù)擔(dān)，向廣安市廣安區(qū)人民法院交納。本案公告費(fèi)690元，由被告陳XX負(fù)擔(dān)，由于原告已經(jīng)向本院預(yù)交，故由被告在支付上述款項(xiàng)時(shí)一并向原告支付。
義務(wù)人未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院或廣安市中級(jí)人民法院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人人數(shù)提出上訴狀副本，上訴于四川省廣安市中級(jí)人民法院。同時(shí)上繳上訴案件訴訟費(fèi)，逾期未預(yù)交又不提出緩交申請(qǐng)的，依法按自動(dòng)撤回上訴處理。
審　判　長(zhǎng)　　龍彥羽
人民陪審員　　羅昭俊
人民陪審員　　于麗霞
二〇二〇年二月二十五日
書(shū)　記　員　　何創(chuàng)新