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（2019）冀04民終4070號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 邯鄲市中級(jí)人民法院 2019-08-10

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，住所地：邯鄲市叢臺(tái)區(qū)**。
主要負(fù)責(zé)人：溫X，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：王XX，該公司法律顧問。
被上訴人（原審原告）:張XX，男，漢族，現(xiàn)住邯鄲市大名縣。
上訴人因與被上訴人張XX財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服大名縣人民法院（2019）冀0425民初1777號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年7月3日立案后，依法組成合議庭，不開庭進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求：一、請(qǐng)求二審法院撤銷一審判決，改判某保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任；二、上訴費(fèi)用由張XX負(fù)擔(dān)。主要的事實(shí)與理由：一、主要事實(shí)經(jīng)過。2019年4月18日12時(shí)0分許，張XX駕駛冀ＤXXXXX／冀ＤXXXXX重型半掛車同湯亮駕駛的小型汽車發(fā)生刮撞，事故造成張XX車輛失控翻入路邊溝內(nèi)，造成張XX車上部分貨物損壞。張XX雇傭遼ＡXXXXX／遼ＡXXXXX車將貨物運(yùn)回黑龍江省老村長酒業(yè)有限公司處理，為此支付運(yùn)費(fèi)4000元。二、某保險(xiǎn)公司履行了免責(zé)事項(xiàng)的告知義務(wù)，不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。一審?fù)徶袕圶X提交了《國內(nèi)公路貨物運(yùn)輸定期定額投保單》，該《投保單》特別約定明確寫明“玻璃、陶瓷、禽蛋類等易碎物品不在保險(xiǎn)標(biāo)的的范圍內(nèi)”，并且有被保險(xiǎn)人大名縣雙盛汽車貿(mào)易有限公司在“投保人聲明上所填內(nèi)容真實(shí)，保險(xiǎn)人已將《國內(nèi)公路貨物運(yùn)輸定額保險(xiǎn)條款》的內(nèi)容和責(zé)任免除內(nèi)容向投保人做了明確說明，投保人對(duì)上述內(nèi)容以及保險(xiǎn)人的說明已經(jīng)充分了解”處蓋章。此說明保險(xiǎn)人已履行了告知義務(wù)，被保險(xiǎn)人已明知免責(zé)事項(xiàng)。該《投保單》用特別約定單列一欄說明保險(xiǎn)人已作到足以引起投保人注意的提示。本次事故張XX方承擔(dān)次要責(zé)任，即使法院判決賠償，也應(yīng)按事故責(zé)任比例賠償。再者，對(duì)方也是機(jī)動(dòng)車，應(yīng)由對(duì)方交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下財(cái)產(chǎn)損失2000元賠償，所以即使賠償也應(yīng)扣除2000元。三、某保險(xiǎn)公司主張部分貨物損壞不用提供證據(jù)，因張XX訴稱張XX車上部分貨物損壞。一審法院按照物損全損賠償不對(duì)，而且張XX未提交貨物購買白酒的合同白酒的價(jià)格是多少不得而知，而且白酒的價(jià)格是由老村長酒業(yè)公司單方面列明。張XX提交的蓋黑龍江省老村長酒業(yè)有限公司章的損失明細(xì)人工費(fèi)3773元不屬于貨物本身的損失，故不屬于貨損險(xiǎn)賠償范圍。四、張XX訴請(qǐng)的運(yùn)輸費(fèi)4000元不應(yīng)支持。4000元是運(yùn)輸費(fèi)不是施救費(fèi)，施救費(fèi)是為了減少損失而發(fā)生的必要合理費(fèi)用，運(yùn)輸費(fèi)是間接費(fèi)用不是貨損險(xiǎn)賠償范圍。綜上所述，一審判決不正確，請(qǐng)求二審法院改判保護(hù)某保險(xiǎn)公司合法權(quán)益。
張XX答辯稱，張XX與某保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，已由大名縣人民法院審理判決，該判決查明事實(shí)清楚，適用法律正確，依法懇請(qǐng)維持原判，駁回某保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求。1、某保險(xiǎn)公司未盡到免責(zé)條款的告知義務(wù)。某保險(xiǎn)公司對(duì)其出具保單等、格式條款中免責(zé)條款的提示及明確告知義務(wù)，而某保險(xiǎn)公司提交法院的保險(xiǎn)條款及保險(xiǎn)公司出具的保單均無張XX及投保人簽字或印章，而且條款本身模糊不清，且某保險(xiǎn)公司未向張XX本人或投保人大名縣雙盛汽車貿(mào)易有限公司進(jìn)行告知和說明該免責(zé)保險(xiǎn)條款的內(nèi)容，故該條款對(duì)張XX不發(fā)生法律效力。2、某保險(xiǎn)公司稱應(yīng)按責(zé)任比例賠償，該種說法保單并未顯示，購買保單時(shí)某保險(xiǎn)公司亦未提及，更沒有明確說明，即使某保險(xiǎn)公司保單條款有該項(xiàng)內(nèi)容，其作為免除、限制保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，在某保險(xiǎn)公司未盡到明確說明義務(wù)的情況下，該內(nèi)容對(duì)張XX也不發(fā)生效力。3、某保險(xiǎn)公司稱由事故對(duì)方車輛在交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)限額內(nèi)賠償張XX的2000元應(yīng)在某保險(xiǎn)公司的賠償義務(wù)內(nèi)扣除，不符合法律規(guī)定及當(dāng)事人之間的約定。該案屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，某保險(xiǎn)公司的賠償義務(wù)基于合同的約定，與事故相對(duì)方?jīng)]有關(guān)系，某保險(xiǎn)公司賠償張XX貨損后，自然獲得追償權(quán)，可以向事故相對(duì)方主張權(quán)利。4、損失明細(xì)人工費(fèi)3773元屬于貨物損失的內(nèi)容，應(yīng)由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。涉案貨物白酒因發(fā)生事故多數(shù)是部分損壞，張XX為減少貨物總體的損失擴(kuò)大，需要將貨物運(yùn)回廠家，對(duì)包裝箱檢查、將損壞的包裝箱更換、將被漏酒浸濕影響銷售的商標(biāo)更換等，需要人手工進(jìn)行，均是為避免損失進(jìn)一步擴(kuò)大而支付的必要合理費(fèi)用。5、運(yùn)輸費(fèi)4000元也屬于為避免損失擴(kuò)大支付的必要合理費(fèi)用。承運(yùn)人是與出險(xiǎn)的勘察員溝通后才運(yùn)回廠家的，該運(yùn)費(fèi)由承運(yùn)人墊付，將酒運(yùn)回廠家花費(fèi)4000元，而整車酒價(jià)值30多萬元，當(dāng)時(shí)貨物散落在路邊溝了，時(shí)刻會(huì)發(fā)生雨淋、火災(zāi)、盜搶擴(kuò)大損失的事情，其受益人某保險(xiǎn)公司反而不支付，明顯不符法律規(guī)定、不符常理，依法應(yīng)當(dāng)駁回其訴求。
張XX向一審法院的起訴請(qǐng)求：1、某保險(xiǎn)公司賠償張XX貨物損失等共計(jì)27790.60元；2、訴訟費(fèi)某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
原審法院認(rèn)定事實(shí)：冀ＤXXXXX／冀ＤXXXXX重型半掛車登記所有人為大名縣雙盛汽車貿(mào)易有限公司，實(shí)際車主為張XX。該車輛于2018年9月18日在某保險(xiǎn)公司投保有國內(nèi)貨物運(yùn)輸定期定額保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間為2018年9月19日0時(shí)2019年9月18日24時(shí)，保險(xiǎn)金額為10萬元，特別約定：因超載每次事故增加損失金額的20%的免賠；發(fā)生火災(zāi)、雨淋事故造成的標(biāo)的損失，每次事故實(shí)行損失金額的30%的免賠；除本保險(xiǎn)條款約定的除外標(biāo)的外，玻璃、陶瓷、禽蛋類等易碎物品也不在保險(xiǎn)標(biāo)的范圍內(nèi)；每次事故絕對(duì)免賠額為1000元或損失金額的10%，取高。2019年4月18日12時(shí)0分許,張XX駕駛冀ＤXXXXX／冀ＤXXXXX重型半掛車在康平縣中心街南明沈線666公里加100米公路處同湯亮駕駛的無號(hào)牌東風(fēng)小型普通客車發(fā)生刮撞，事故造成張XX車輛失控翻入路邊溝內(nèi)，張XX車上部分貨物損壞。事故發(fā)生后，張XX報(bào)警的同時(shí)向某保險(xiǎn)公司進(jìn)行了報(bào)案，張XX轉(zhuǎn)運(yùn)車載貨物時(shí)某保險(xiǎn)公司方工作人員在停車場(chǎng)進(jìn)行了勘驗(yàn)。張XX為減少貨物損失，雇傭康平縣恒盛通運(yùn)輸物流有限公司的遼ＡXXXXX／遼ＡXXXXX車將車載貨物老村長牌酒運(yùn)回黑龍江省老村長酒業(yè)有限公司處理，為此支付運(yùn)費(fèi)4000元。經(jīng)黑龍江省老村長酒業(yè)有限公司清點(diǎn)核算，張XX向該公司支付貨物損失賠償款23790.60元。
原審法院認(rèn)為，大名縣雙盛汽車貿(mào)易有限公司投保冀ＤXXXXX／冀ＤXXXXX重型半掛車所載貨物在保險(xiǎn)期限內(nèi)因發(fā)生交通事故出現(xiàn)貨物損失，為避免損失擴(kuò)大，該車輛實(shí)際所有人張XX雇傭其他車輛將車載貨物老村長牌酒運(yùn)回黑龍江省老村長酒業(yè)有限公司處理，支付了運(yùn)費(fèi)4000元，經(jīng)黑龍江省老村長酒業(yè)有限公司清點(diǎn)核算，張XX向該公司支付貨物損失賠償款23790.60元，兩項(xiàng)合計(jì)27790.60元。大名縣雙盛汽車貿(mào)易有限公司投保的國內(nèi)公路貨物運(yùn)輸定額保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為10萬元，此次保險(xiǎn)事故的貨物損失并未超過保險(xiǎn)金額，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照約定在免賠10%的情形下予以理賠25011.54元。大名縣雙盛汽車貿(mào)易有限公司出具證明確認(rèn)張XX為該車輛實(shí)際車主、實(shí)際所有人，應(yīng)當(dāng)享有保險(xiǎn)利益。根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第二十三條規(guī)定，保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人或者受益人；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成賠償或者給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。保險(xiǎn)合同對(duì)賠償或者給付保險(xiǎn)金的期限有約定的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。保險(xiǎn)人未及時(shí)履行前款規(guī)定義務(wù)的，除支付保險(xiǎn)金外，應(yīng)當(dāng)賠償被保險(xiǎn)人或者受益人因此受到的損失。某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將該理賠款項(xiàng)25011.54元支付給張XX。某保險(xiǎn)公司質(zhì)疑是否存在車輛行駛過程中也發(fā)生有部分貨物損壞造成損失，但是并未提出證據(jù)，一審法院不予以確認(rèn)。某保險(xiǎn)公司辯稱，根據(jù)保險(xiǎn)單特別約定，張XX訴求的損失屬于易碎物品，不在保險(xiǎn)范圍，某保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。張XX陳述某保險(xiǎn)公司并未向他本人及投保人大名縣雙盛汽車貿(mào)易有限公司進(jìn)行告知和說明該保險(xiǎn)條款。某保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款并無張XX及投保人的簽字或者印章，不能證明某保險(xiǎn)公司盡到了向投保人說明合同內(nèi)容的義務(wù)。根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。因而某保險(xiǎn)公司提交的保險(xiǎn)條款中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款并不產(chǎn)生效力。某保險(xiǎn)公司的該辯稱不成立。依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條、第二十三條之規(guī)定，判決如下：一、某保險(xiǎn)公司于本判決生效之日起十日內(nèi)賠償張XX公路運(yùn)輸貨物損失25011.54元；二、駁回張XX的其他訴訟請(qǐng)求。案件受理費(fèi)495元，減半收取247.5元，由張XX負(fù)擔(dān)24.75元，某保險(xiǎn)公司222.75元。
二審期間，某保險(xiǎn)公司為了證明某保險(xiǎn)公司已就免責(zé)條款向投保人履行了說明告知義務(wù)，向本院提交了《國內(nèi)公路貨物運(yùn)輸定期定額投保單》，張XX的質(zhì)證意見為：當(dāng)時(shí)是大名縣雙盛汽車貿(mào)易有限公司代理蓋章，當(dāng)時(shí)蓋章時(shí)并沒有告知陶瓷等易碎物品正常損壞的情況下不賠，本案標(biāo)的物是在發(fā)生交通事故的情況下發(fā)生損壞，特別約定是在正常的情況下不進(jìn)行賠償，本次事故不是在正常情況下發(fā)生，張XX認(rèn)為某保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償。
二審期間，張XX為了證明某保險(xiǎn)公司就免責(zé)條款內(nèi)容向投保人未盡到了提示說明義務(wù)，申請(qǐng)證人出庭作證。某保險(xiǎn)公司質(zhì)證意見：投保人不是公民個(gè)人，是公司法人，公司法人以蓋章對(duì)外發(fā)生法律效力，證人證言的方式不能推翻蓋章對(duì)外發(fā)生法律效力的法律規(guī)定，投保人在投保單上蓋章的行為證明明確知道免責(zé)事由，該證人所說蓋章是隨意的，是公司管理的問題與我方無關(guān)。
二審經(jīng)審理查明，某保險(xiǎn)公司已就國內(nèi)公路貨物運(yùn)輸定期定額保險(xiǎn)合同免責(zé)條款內(nèi)容向投保人盡到了提示及明確說明義務(wù)。二審查明的其他事實(shí)與一審審理查明事實(shí)一致。
本院認(rèn)為，依據(jù)某保險(xiǎn)公司的上訴及張XX的答辯，本案歸納爭(zhēng)議焦點(diǎn)為：某保險(xiǎn)公司是否就免責(zé)條款內(nèi)容向投保人盡到了明確說明義務(wù)以及某保險(xiǎn)公司是否應(yīng)當(dāng)賠償張XX保險(xiǎn)金。
本院認(rèn)為，本案損毀標(biāo)的物是箱裝玻璃瓶白酒制品，此類玻璃包裝類制品顯然屬于投保單特別約定的易碎物品。某保險(xiǎn)公司向本院提交的《國內(nèi)貨物運(yùn)輸定期定額投保單》上特別約定欄明確約定“除本保險(xiǎn)條款約定的除外標(biāo)的外，玻璃、陶器、禽蛋類等易碎物品也不在保險(xiǎn)標(biāo)的的范圍內(nèi)”。投保人大名縣雙盛汽車貿(mào)易有限公司亦在該投保單投保人聲明處簽章。該投保單投保人聲明處明確闡述：“投保人聲明上述所填內(nèi)容屬實(shí)，保險(xiǎn)人已將《國內(nèi)公路貨物運(yùn)輸定期定額保險(xiǎn)條款》的內(nèi)容和責(zé)任免除內(nèi)容向投保人做了明確說明；投保人對(duì)上述內(nèi)容及保險(xiǎn)人的說明已經(jīng)充分了解?！庇纱丝梢宰C明某保險(xiǎn)公司在投保人投保時(shí)對(duì)免責(zé)條款盡到了明確說明義務(wù)，該免責(zé)條款產(chǎn)生法律效力。根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，某保險(xiǎn)公司不應(yīng)支付張XX的保險(xiǎn)金。故，一審法院認(rèn)定某保險(xiǎn)公司賠償張XX貨物損失顯系不當(dāng)，應(yīng)當(dāng)予以糾正。
綜上，某保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求成立，一審判決認(rèn)定事實(shí)不清，適用法律錯(cuò)誤，理應(yīng)糾正。本院依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第二項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
撤銷河北省大名縣人民法院（2019）冀0425民初1777號(hào)民事判決。
駁回張XX的訴訟請(qǐng)求。
一審案件受理費(fèi)495元、二審案件受理費(fèi)425元，合計(jì)920元，由張XX負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長　　王志敏
審判員　　聶亞磊
審判員　　郭　晶
二〇一九年八月十日
書記員　　趙宇帆