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（2019）云23民終1138號(hào) 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 楚雄彝族自治州中級(jí)人民法院 2019-09-20

上訴人（原審被告）：乙保險(xiǎn)公司。住所地：云南省玉溪市紅塔區(qū)********。統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91530400767082XXXX。
負(fù)責(zé)人：呂X，公司副總經(jīng)理（主持工作）。
委托訴訟代理人：何XX，云南鴻業(yè)律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：成X，男，住云南省彌渡縣。
委托訴訟代理人：黃X，云南云譽(yù)律師事務(wù)所律師。
原審被告：甲保險(xiǎn)公司。住所。住所地:云南省南華縣龍川鎮(zhèn)瑞特國(guó)際小區(qū)****社會(huì)信用代碼：91532324059484XXXX。
負(fù)責(zé)人：段XX，公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：唐XX，公司員工。
上訴人與被上訴人成X、原審被告財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服云南省南華縣人民法院（2019）云2324民初421號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年7月16日立案后，依法組成合議庭，公開(kāi)開(kāi)庭審理了本案。上訴人乙保險(xiǎn)公司特別授權(quán)的委托訴訟代理人何XX、被上訴人成X及其特別授權(quán)的委托訴訟代理人黃X、原審被告甲保險(xiǎn)公司特別授權(quán)的委托訴訟代理人唐XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
乙保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求：撤銷一審判決，改判上訴人賠償成X經(jīng)濟(jì)損失237485元；一審42000元部分的訴訟費(fèi)及上訴費(fèi)由成X承擔(dān)。事實(shí)和理由：一審判決遺漏認(rèn)定事實(shí)，導(dǎo)致判決錯(cuò)誤。一審法院遺漏認(rèn)定了成X已向上訴人繳納保險(xiǎn)費(fèi)的事實(shí)。成X向上訴人主張保險(xiǎn)賠償責(zé)任，實(shí)際已經(jīng)認(rèn)可其向上訴人購(gòu)買了保險(xiǎn)并繳納了保險(xiǎn)費(fèi)，只是抗辯機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)條款和投保人聲明上的簽字不是自己所簽。但一審法院卻對(duì)投保人已繳納保險(xiǎn)費(fèi)這一重要事實(shí)沒(méi)有認(rèn)定。最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》若干問(wèn)題的解釋第三條規(guī)定“投保人或者投保人的代理人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)沒(méi)有親自簽字或者蓋章，而由保險(xiǎn)人或者保險(xiǎn)人的代理人代為簽字或者蓋章的，對(duì)投保人不生效。但投保人已經(jīng)交納保險(xiǎn)費(fèi)的，視為其對(duì)代簽字或者蓋章行為的追認(rèn)。保險(xiǎn)人或者保險(xiǎn)人的代理人代為填寫(xiě)保險(xiǎn)單證后經(jīng)投保人簽字或者蓋章確認(rèn)的，代為填寫(xiě)的內(nèi)容視為投保人的真實(shí)意思表示。但有證據(jù)證明保險(xiǎn)人或者保險(xiǎn)人的代理人存在保險(xiǎn)法第一百一十六條、第一百三十一條相關(guān)規(guī)定情形的除外。”本案中，成X已經(jīng)繳納了保險(xiǎn)費(fèi)，雖然其抗辯在投保人聲明中的簽字不是本人所簽，但根據(jù)上述規(guī)定，成X繳納保險(xiǎn)費(fèi)后，就視為其對(duì)代為簽字或蓋章行為的追認(rèn)。綜上，上訴人已經(jīng)完成了向成X提示和明確說(shuō)明免責(zé)條款義務(wù)的舉證責(zé)任，該免責(zé)條款應(yīng)對(duì)成X產(chǎn)生效力。因此，上訴人不應(yīng)該承擔(dān)成X的停運(yùn)損失。
被上訴人成X答辯稱：根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一十七條的規(guī)定，保險(xiǎn)公司未對(duì)投保人承諾做出任何提示，根據(jù)當(dāng)庭確認(rèn)的投保單上的保險(xiǎn)條款上的簽字也不是成X本人簽字確認(rèn)，一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，請(qǐng)求駁回上訴，維持原判。
原審被告甲保險(xiǎn)公司辯稱：肇事車輛未在我公司投保，我公司不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。對(duì)一審判決的意見(jiàn)與上訴人的一致。
成X向一審法院起訴請(qǐng)求：1、判令乙保險(xiǎn)公司、甲保險(xiǎn)公司向成X支付云L號(hào)牌重型貨車的修理費(fèi)78500元，施救費(fèi)13000元，路產(chǎn)損失142060元，停運(yùn)損失42000元，評(píng)估費(fèi)3925元，以上共計(jì)損失279485元；2、全部訴訟費(fèi)(包括但不限于訴訟費(fèi)、郵寄費(fèi)、保全費(fèi)等)2746元由乙保險(xiǎn)公司、甲保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：2019年1月23日3時(shí)08分，鐘平駕駛的云L號(hào)牌東風(fēng)牌重型半掛牽引車（注冊(cè)在成X名下）在杭瑞高速公路楚雄至大理方向2399公里500米處發(fā)生與中央隔離設(shè)施相撞，造成中央隔離受損、事故車輛受損的道路交通事故；經(jīng)楚雄彝族自治州公安局交通警察支隊(duì)楚大高速公路交巡警大隊(duì)《道路交通事故認(rèn)定書(shū)（簡(jiǎn)易程序）》認(rèn)定：成X負(fù)全部責(zé)任。云L號(hào)牌車輛在乙保險(xiǎn)公司分別投保了責(zé)任限額為人民幣122000元的交強(qiáng)險(xiǎn)、410000元的車輛損失險(xiǎn)、1000000元的第三者責(zé)任險(xiǎn)、100000元的車上人員責(zé)任險(xiǎn)及不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等險(xiǎn)種。事故發(fā)生后，成X請(qǐng)求南華縣楚大機(jī)動(dòng)車施救服務(wù)有限公司進(jìn)行施救，該公司施救后向成X開(kāi)具了13000元的拖車施救費(fèi)的云南增值稅普通發(fā)票；2019年1月23日，經(jīng)楚雄高速公路路政管理大隊(duì)依法調(diào)查核實(shí)，書(shū)面通知成X到云南交投公司昆明西管理處楚雄分處辦理?yè)p害路產(chǎn)賠償手續(xù)，成X與云南省交通投資建設(shè)集團(tuán)有限公司昆明西管理處簽訂了楚大公路路產(chǎn)損壞賠償協(xié)議，并根據(jù)楚大公路現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)路產(chǎn)損壞清單及云南省交通投資建設(shè)集團(tuán)有限公司開(kāi)具的云南增值稅普通發(fā)票，向該公司賠償了路產(chǎn)損失費(fèi)142060元(成X已經(jīng)提交了中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行出具的以上款項(xiàng)的轉(zhuǎn)款憑證)；2019年1月25日，成X與南華縣龍川鎮(zhèn)志遠(yuǎn)汽修廠簽訂了修理合同，合同明確了修理內(nèi)容及金額、費(fèi)用支付方式、工期及交付時(shí)間等內(nèi)容，合同約定云L號(hào)牌重型貨車需更換配件64項(xiàng)、修理費(fèi)暫定80000元（具體金額以實(shí)際產(chǎn)生為準(zhǔn)），修理時(shí)間為一個(gè)月，并約定了如果逾期支付修理費(fèi)，由成X向修理廠每天按總標(biāo)的0.5%支付違約金，車輛維修好后，南華縣龍川鎮(zhèn)志遠(yuǎn)汽修廠于2019年3月26日向成X開(kāi)具了78500元的車輛修理費(fèi)云南增值稅普通發(fā)票；因乙保險(xiǎn)公司、甲保險(xiǎn)公司遲遲未對(duì)受損車輛進(jìn)行定損，也未按合同約定支付修理費(fèi)，致使成X的車輛修好后仍滯留在修理廠無(wú)法開(kāi)走運(yùn)營(yíng)，給成X造成了車輛停運(yùn)損失，為此，成X委托中衡保險(xiǎn)公估股份有限公司對(duì)在交通事故中受損的云L號(hào)牌車輛的損失價(jià)值進(jìn)行了評(píng)估，評(píng)估機(jī)構(gòu)于2019年3月15日至19日進(jìn)行了評(píng)估，并于2019年3月19日出具了評(píng)估報(bào)告，評(píng)估結(jié)論為評(píng)估標(biāo)的云L號(hào)牌東風(fēng)牌重型半掛牽引車損失價(jià)值為78500元，成X根據(jù)評(píng)估公司開(kāi)具的云南增值稅普通發(fā)票向該公司支付了公估服務(wù)費(fèi)3925元；2018年8月1日，成X與保山云聚物流有限公司簽訂了云L號(hào)牌汽車負(fù)責(zé)往返昆明至保山貨物承運(yùn)合同，合同約定承運(yùn)貨物的最低一趟數(shù)量為15趟（往返）/月，往返一次為兩個(gè)單邊，單程一次為一個(gè)單邊，單趟運(yùn)費(fèi)（一個(gè)單邊）為2800元，合同有效期限自2018年8月1日起至2020年7月31日止。成X報(bào)案后，乙保險(xiǎn)公司委托甲保險(xiǎn)公司、祿豐支公司（分別蓋有南華、祿豐支公司的理賠專用章）對(duì)云L號(hào)牌汽車損失情況進(jìn)行了書(shū)面確認(rèn)（無(wú)具體確認(rèn)時(shí)間），并分別出具了機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)損失情況確認(rèn)書(shū)零部件更換項(xiàng)目清單（代詢價(jià)單附件）損失金額確認(rèn)為46500元、機(jī)動(dòng)車輛損失情況確認(rèn)書(shū)損失總金額確認(rèn)為50000元，并均注明“未通過(guò)核損，僅供參考”字樣。
另查明，中衡保險(xiǎn)公估股份有限公司是經(jīng)國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)批準(zhǔn)，取得價(jià)格評(píng)估機(jī)構(gòu)專業(yè)類甲級(jí)資質(zhì)證書(shū)，具有從事保險(xiǎn)標(biāo)的承保前和承保后的檢驗(yàn)、估計(jì)及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)后的查勘、檢驗(yàn)、估損理算及出險(xiǎn)保險(xiǎn)的琢值處理，價(jià)格評(píng)估的資質(zhì)；證書(shū)號(hào)：J12000022，證書(shū)編號(hào)：中J120015；發(fā)證單位：中國(guó)價(jià)格協(xié)會(huì)；證書(shū)有效期：2018年7月20日至2021年7月19日。
一審法院認(rèn)為，我國(guó)法律規(guī)定，機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)限額范圍內(nèi)予以賠償，不足的部分，如是機(jī)動(dòng)車之間發(fā)生交通事故，雙方都有過(guò)錯(cuò)的，按照各自過(guò)錯(cuò)的比例分擔(dān)責(zé)任。本案中，云L號(hào)牌東風(fēng)牌重型半掛牽引車系單方肇事，本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)是保險(xiǎn)理賠的范圍和賠償?shù)臄?shù)額認(rèn)定問(wèn)題，主要是解決保險(xiǎn)合同糾紛，故本案案由確定為“財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛”更為適宜。《道路交通事故認(rèn)定書(shū)（簡(jiǎn)易程序）》認(rèn)定：成X負(fù)全部責(zé)任，而云L號(hào)牌車輛在乙保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等險(xiǎn)種，且在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生事故，成X與乙保險(xiǎn)公司已經(jīng)簽訂了保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司應(yīng)依照保險(xiǎn)合同依法承擔(dān)賠償責(zé)任?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定“訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力?！钡谑艞l規(guī)定“采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同中的下列條款無(wú)效：（一）免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的；（二）排除投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人依法享有的權(quán)利的?！钡谌畻l規(guī)定“釆用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)合同條款有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋?！钡谖迨邨l規(guī)定“保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)盡力采取必要措施，防止或者減少損失。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)；保險(xiǎn)人所承擔(dān)的費(fèi)用數(shù)額在保險(xiǎn)標(biāo)的損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額?！钡诹臈l規(guī)定“保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人為查明和確定保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因和保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。”《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第十五條規(guī)定“因道路交通事故造成下列財(cái)產(chǎn)損失，當(dāng)事人請(qǐng)求侵權(quán)人賠償?shù)?，人民法院?yīng)予支持。（一）維修被損壞車輛所支出的費(fèi)用、車輛所載物品的損失、車輛施救費(fèi)用；（三）依法從事貨物運(yùn)輸、旅客運(yùn)輸?shù)冉?jīng)營(yíng)性活動(dòng)的車輛，因無(wú)法從事相應(yīng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的合理停運(yùn)損失?！北景赋蒟提供的中國(guó)大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款屬于行業(yè)內(nèi)部規(guī)范條款，且其對(duì)免責(zé)條款不能舉證證明其已盡到了明確的告知義務(wù)，該條款對(duì)成X不產(chǎn)生效力；同時(shí)，乙保險(xiǎn)公司、甲保險(xiǎn)公司對(duì)有異議的評(píng)估報(bào)告及其費(fèi)用也未提出重新進(jìn)行評(píng)估的申請(qǐng)，對(duì)其辯論意見(jiàn)也未能提供有效證據(jù)予以證明，應(yīng)承擔(dān)舉證不能的不利后果。而成X能夠提供充分的有效證據(jù)對(duì)其訴訟主張予以支持，故根據(jù)查明的事實(shí)及相關(guān)法律規(guī)定，成X所駕駛的云L號(hào)牌重型貨車發(fā)生保險(xiǎn)事故所產(chǎn)生的合理、必要的損失費(fèi)，即施救費(fèi)13000元、車輛修理費(fèi)78500元、路產(chǎn)損失費(fèi)142060元、停運(yùn)損失費(fèi)42000元，評(píng)估費(fèi)3925元，合計(jì)279485元，依法應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。本案中，甲保險(xiǎn)公司與成X無(wú)任何的法律關(guān)系，依法不承擔(dān)責(zé)任；甲保險(xiǎn)公司經(jīng)傳票傳喚，無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭，依法可以缺席判決。綜上所述，依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條、第十九條、第三十條、第五十七條、第六十四條，《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決：一、由乙保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)限額內(nèi)賠償成X云L號(hào)牌重型貨車發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故后所支出的損失費(fèi)用合計(jì)人民幣279485元，限判決生效后十日內(nèi)一次性履行；二、駁回成X的其它訴訟請(qǐng)求。案件受理費(fèi)5492元，適用簡(jiǎn)易程序?qū)徖?，減半收取2746元，由乙保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
二審中，上訴人乙保險(xiǎn)公司、被上訴人成X、原審被告甲保險(xiǎn)公司對(duì)一審法院認(rèn)定的事實(shí)未提出異議。對(duì)各方當(dāng)事人無(wú)異議的一審法院認(rèn)定的事實(shí)，本院予以確認(rèn)。
二審中，各方當(dāng)事人沒(méi)有提交新證據(jù)。
歸納雙方當(dāng)事人的訴辯主張，本案爭(zhēng)議的焦點(diǎn)是：乙保險(xiǎn)公司對(duì)成X主張的停運(yùn)損失42000萬(wàn)元是否應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任。
本院認(rèn)為，根據(jù)成X提交的《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)單》中載明，成X投保的險(xiǎn)種是車輛損失保險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)、車上人員責(zé)任保險(xiǎn)、不記免賠特約險(xiǎn)，并沒(méi)有停運(yùn)損失險(xiǎn)，而車輛損失險(xiǎn)并不包括停運(yùn)損失險(xiǎn)，乙保險(xiǎn)公司提交的《機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)條款》中對(duì)停運(yùn)損失亦沒(méi)有約定。一審認(rèn)為應(yīng)適用《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第十五條規(guī)定“因道路交通事故造成下列財(cái)產(chǎn)損失，當(dāng)事人請(qǐng)求侵權(quán)人賠償?shù)模嗣穹ㄔ簯?yīng)予支持。（一）維修被損壞車輛所支出的費(fèi)用、車輛所載物品的損失、車輛施救費(fèi)用；（三）依法從事貨物運(yùn)輸、旅客運(yùn)輸?shù)冉?jīng)營(yíng)性活動(dòng)的車輛，因無(wú)法從事相應(yīng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的合理停運(yùn)損失”的內(nèi)容，此規(guī)定已經(jīng)明確是因道路交通事故造成的財(cái)產(chǎn)損失，請(qǐng)求侵權(quán)人賠償?shù)姆秶ㄓ泻侠淼耐＿\(yùn)損失。而本案是保險(xiǎn)合同糾紛，乙保險(xiǎn)公司并非侵權(quán)人，因此，本案不適用上述條款的規(guī)定，成X主張乙保險(xiǎn)公司賠償其停運(yùn)損失的理由不能成立，乙保險(xiǎn)公司的上訴理由成立，本院予以支持。
綜上所述，上訴人乙保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求成立，應(yīng)予支持。依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條、第六十四條、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條、第一百七十條第一款第（二）項(xiàng)規(guī)定，判決如下：
一、撤銷云南省南華縣人民法院（2019）云2324民初421號(hào)民事判決書(shū)；
二、由乙保險(xiǎn)公司在本判決生效后十日內(nèi)賠償成X施救費(fèi)13000元、車輛修理費(fèi)78500元、路產(chǎn)損失費(fèi)142060元，合計(jì)233560元；
三、駁回成X的其它訴訟請(qǐng)求。
一審案件受理費(fèi)2746元，由乙保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)2334元，由成X負(fù)擔(dān)412元；二審案件受理費(fèi)850元,由成X負(fù)擔(dān)；評(píng)估費(fèi)3925元由乙保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)　　倪志敏
審判員　　李　梅
審判員　　何永麗
二〇一九年九月二十日
書(shū)記員　　王貽佳