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（2019）寧04民終620號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 固原市中級(jí)人民法院 2019-09-16

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司。住所地：寧夏銀川市興慶區(qū)。
負(fù)責(zé)人：李X，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：李XX，寧夏興業(yè)律師事務(wù)所律師。代理權(quán)限為特別授權(quán)。
被上訴人（原審原告）：牛XX，男，漢族，寧夏靈武市人，初中文化，寧夏尊信駕校教練員，住寧夏靈武市。
上訴人因與被上訴人牛XX財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服寧夏回族自治區(qū)固原市原州區(qū)人民法院（2018）寧0402民初7214號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年7月23日立案后，依法組成合議庭公開進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司上訴請(qǐng)求：1．撤銷原判，改判駁回牛XX的全部訴訟請(qǐng)求；2.一、二審案件受理費(fèi)由牛XX負(fù)擔(dān)。事實(shí)與理由：一、受損機(jī)動(dòng)車作為本案的重要物證，牛XX在未與保險(xiǎn)人就修理項(xiàng)目、方式和費(fèi)用協(xié)商一致的情形下，擅自修理機(jī)動(dòng)車，導(dǎo)致物證證據(jù)滅失，違反保險(xiǎn)合同約定義務(wù)，牛XX提交的修理費(fèi)發(fā)票等損失書證是單方證據(jù)，不足以證明修理金額和修理項(xiàng)目與交通事故的關(guān)聯(lián)性，牛XX應(yīng)承擔(dān)舉證不能的責(zé)任。原判依牛XX單方證據(jù)判定某保險(xiǎn)公司賠付保險(xiǎn)金的金額證據(jù)不足，適用法律錯(cuò)誤。二、公安機(jī)關(guān)交通管理部門僅根據(jù)牛XX單方陳述，在未依法調(diào)查取證和沒有其他證據(jù)予以佐證的情形下，所作出的事故證明不能直接作為定案依據(jù)，一審未依法審查和確定事故證明的效力，僅以保險(xiǎn)人不能提供相反證據(jù)為由對(duì)保險(xiǎn)人的抗辯意見不予采納也明顯適用法律錯(cuò)誤。綜上，一審認(rèn)定的基本事實(shí)缺乏證據(jù)，適用法律錯(cuò)誤，應(yīng)當(dāng)糾正。
牛XX辯稱：某保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求不成立，牛XX駕車發(fā)生交通事故后向保險(xiǎn)公司報(bào)了案，保險(xiǎn)公司派員勘察了現(xiàn)場(chǎng)，并事故車輛拖運(yùn)至原州區(qū)三里鋪家道汽車城，保險(xiǎn)公司理賠人員以牛XX晚上發(fā)生事故第二天才報(bào)案為由拒賠，后牛XX將車拖到原州區(qū)車管所附近的寧夏廣通汽車銷售服務(wù)有限公司進(jìn)行維修，對(duì)事故車輛損失進(jìn)行評(píng)估。牛XX對(duì)一審判決認(rèn)定事實(shí)無(wú)異議，同意一審判決。
牛XX一審訴訟請(qǐng)求:1.請(qǐng)求某保險(xiǎn)公司向牛XX支付維修事故車輛費(fèi)79720元、吊車費(fèi)及拖車費(fèi)1300元，評(píng)估費(fèi)用3500元，合計(jì)84520元；2.本案受理費(fèi)由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。訴訟過(guò)程中，牛XX將第一項(xiàng)訴訟請(qǐng)求變更為：支付維修事故車輛費(fèi)71560元、吊車費(fèi)及拖車費(fèi)1300元，評(píng)估費(fèi)用3000元，合計(jì)76060元。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：2018年7月27日02時(shí)10分，牛XX持A1A2型駕駛證駕駛寧DR02**號(hào)白色朗逸牌小客車沿銀華線由北向南行駛至固原市高速北出口向南200米處時(shí)，撞于路東邊的樹木上，造成牛XX受傷、車輛及樹木損壞的單方道路交通事故，3時(shí)40分，牛XX被送往固原市人民醫(yī)院急診科就診，門診病歷記載：“患者2.5小時(shí)前自駕車車禍傷，致胸部、腰部等處疼痛明顯，伴胸悶氣短，呼吸時(shí)更明顯，平臥困難，遂急來(lái)我院就診?！背醪皆\斷：胸部外傷；腰部外傷。2018年8月2日醫(yī)院出具診斷證明:胸外傷；左側(cè)3、4肋骨骨折。事故發(fā)生當(dāng)日11時(shí)50分牛XX向公安機(jī)關(guān)報(bào)警。事故發(fā)生后，牛XX車輛被拖到寧夏廣通汽車銷售服務(wù)有限公司進(jìn)行維修，牛XX共支付維修費(fèi)71560元、吊車費(fèi)1000元、拖車費(fèi)500元。2018年10月22日，牛XX委托寧夏壹港舊機(jī)動(dòng)車鑒定評(píng)估有限公司鑒定評(píng)估，鑒定評(píng)估意見：該車輛維修費(fèi)用預(yù)估為69560元。牛XX支付鑒定費(fèi)3000元。2018年9月26日，固原市公安局交通警察支隊(duì)直屬二大隊(duì)作出第20180005號(hào)道路交通事故證明，因事故成因無(wú)法查清，根據(jù)《道路交通事故處理程序規(guī)定》第六十七條的規(guī)定出具此證明。另外，牛XX駕駛的寧DR02**號(hào)白色朗逸牌小客是牛XX于2016年3月從上海汽車集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司貸款79000元購(gòu)買，貸款期限36個(gè)月，2019年3月24日牛XX已結(jié)清貸款。2018年3月22日，牛XX為該車輛在某保險(xiǎn)公司處購(gòu)買了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間均自2018年3月23日0時(shí)起至2019年3月22日24時(shí)止。其中險(xiǎn)種為機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為90423.80元，不計(jì)免賠率。在機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)單（正本）下方的“特別約定”欄內(nèi)有：本車為貸款車輛，貸款期間本保單第一受益人為上海汽車集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司，未經(jīng)其事先書面同意，本保單不被退保，減?；蚺模ú挥绊懙谝皇芤嫒说呐某猓?，當(dāng)一次事故的保險(xiǎn)賠償高于人民幣五千元時(shí)，保險(xiǎn)人必需征得第一受益人書面同意后方可對(duì)被保險(xiǎn)人支付（第三者責(zé)任險(xiǎn)及交強(qiáng)險(xiǎn)的險(xiǎn)種賠款除外）的記載內(nèi)容。7月27日8時(shí)41分，牛XX向投保的保險(xiǎn)公司成功報(bào)案，事故號(hào)為62018640000011030。隨后，牛XX向某保險(xiǎn)公司索賠，某保險(xiǎn)公司以各種理由未予理賠。一審法院認(rèn)為，牛XX在購(gòu)買車輛時(shí)與某保險(xiǎn)公司簽訂了車輛保險(xiǎn)合同，合同內(nèi)容真實(shí)有效，在牛XX向某保險(xiǎn)公司交納了保險(xiǎn)費(fèi)后，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照合同約定履行自己的義務(wù)。從牛XX提供的交警到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)的錄像以及事故發(fā)生后牛XX給某保險(xiǎn)公司報(bào)案，車輛維修清單、發(fā)票，診斷證明等一系列證據(jù)來(lái)看，牛XX單方事故致使其車輛受損是屬實(shí)的，牛XX的行為并不存在故意，交警隊(duì)出具的事故證明是可信的。牛XX車輛受損符合保險(xiǎn)事故。某保險(xiǎn)公司辯稱牛XX主張的事實(shí)沒有證據(jù)的理由不能成立。至于某保險(xiǎn)公司辯稱，保險(xiǎn)合同約定被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車為貸款車輛，事故賠款超過(guò)5000元時(shí)需征得受益人即上海汽車集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司書面同意后方可向被保險(xiǎn)人支付，牛XX在事故發(fā)生時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的除不具有保險(xiǎn)利益不得向保險(xiǎn)人主張保險(xiǎn)金外，且因牛XX并未依約履行提供受益人書面同意支付賠款的理賠資料，在其未履行先合同義務(wù)的情況下某保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償。牛XX的車輛為貸款車輛系不爭(zhēng)的事實(shí)，但作為某保險(xiǎn)公司提供的是格式條款合同，給牛XX并未提示或明確說(shuō)明該特別約定，該約定實(shí)際上是排除了投保人牛XX依法享有的權(quán)利，對(duì)投保人來(lái)說(shuō)應(yīng)當(dāng)是無(wú)效條款，牛XX在事故發(fā)生時(shí)已經(jīng)給上海汽車集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司支付了大部分車款，2019年3月24日，已經(jīng)將全部車款付清，保險(xiǎn)合同上的被保險(xiǎn)人為牛XX本人，也就是說(shuō)投保人牛XX對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的車輛具有保險(xiǎn)利益，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人應(yīng)當(dāng)是牛XX，而非上海汽車集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司。本起交通事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同約定的范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。牛XX擅自委托寧夏壹港舊機(jī)動(dòng)車鑒定評(píng)估有限公司就該車輛維修損失鑒定評(píng)估，某保險(xiǎn)公司對(duì)此持有異議，因程序不合法，鑒定人員也未能出庭作證，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第七十八條，當(dāng)事人對(duì)鑒定意見有異議或者人民法院認(rèn)為鑒定人有必要出庭的，鑒定人應(yīng)當(dāng)出庭作證。經(jīng)人民法院通知，鑒定人拒不出庭作證的，鑒定意見不得作為認(rèn)定事實(shí)的根據(jù)，故該鑒定意見書不予認(rèn)定，同時(shí)造成的鑒定費(fèi)應(yīng)由原告本人承擔(dān)。該車輛的維修損失應(yīng)以固原市原州區(qū)勇鑫汽車修理服務(wù)中心的修理費(fèi)、吊車費(fèi)、拖車費(fèi)稅票為準(zhǔn)。綜上所述，牛XX訴訟要求某保險(xiǎn)公司賠償損失的理由成立，予以支持。某保險(xiǎn)公司辯稱駁回牛XX起訴或者訴訟請(qǐng)求的理由不成立，不予采納。依照《中華人民共和國(guó)合同法》第八條、第三十九條、第一百零七條和《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十二條第二款、第四款、第十四條、第十九條的規(guī)定判決：某保險(xiǎn)公司于本判決生效后十日內(nèi)賠償牛XX維修事故車輛費(fèi)71560元、吊車費(fèi)及拖車費(fèi)1300元。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)1914元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)；鑒定費(fèi)3000元，由牛XX負(fù)擔(dān)。
二審中，雙方當(dāng)事人均未提交新證據(jù)。一審查明事實(shí)正確，二審予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是指以特定的財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的所訂立的合同。牛XX為其所有的寧DR02**號(hào)白色朗逸牌小客車在某保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)期間均自2018年3月23日0時(shí)起至2019年3月22日24時(shí)止。其中險(xiǎn)種為機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為90423.80元，不計(jì)免賠率。某保險(xiǎn)公司為其簽發(fā)了保險(xiǎn)單，雙方之間簽訂的保險(xiǎn)合同是雙方的真實(shí)意思表示，且不違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定，故該財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同依法成立并生效。根據(jù)固原市公安局交通警察支隊(duì)直屬二大隊(duì)出具的道路交通事故證明認(rèn)定的事實(shí)，事故發(fā)生時(shí)系牛XX駕駛寧DR02**號(hào)車輛發(fā)生單方事故，本起事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間，牛XX車輛受損屬于保險(xiǎn)事故。《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容；對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力”。某保險(xiǎn)公司以保險(xiǎn)合同約定被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車為貸款車輛，事故賠款超過(guò)5000元時(shí)需征得受益人即上海汽車集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司書面同意后方可向被保險(xiǎn)人支付，牛XX在事故發(fā)生時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的除不具有保險(xiǎn)利益不得向保險(xiǎn)人主張保險(xiǎn)金外，且因牛XX并未依約履行提供受益人書面同意支付賠款的理賠資料，在其未履行先合同義務(wù)的情況下某保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償?shù)霓q解意見不能成立。牛XX的車輛為貸款車輛系不爭(zhēng)的事實(shí)，但作為某保險(xiǎn)公司提供的是格式條款合同，給牛XX并未提示或明確說(shuō)明該特別約定，該約定實(shí)際上是排除了投保人牛XX依法享有的權(quán)利，對(duì)投保人來(lái)說(shuō)應(yīng)當(dāng)是無(wú)效條款。雖然被保險(xiǎn)車輛為牛XX在上海汽車集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司貸款車輛，但牛XX在事故發(fā)生時(shí)已經(jīng)支付了大部分車款，已經(jīng)于2019年3月24日將全部車款付清，保險(xiǎn)合同上被保險(xiǎn)人為牛XX本人。牛XX對(duì)被保險(xiǎn)車輛享有保險(xiǎn)利益，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人應(yīng)當(dāng)是牛XX，而非上海汽車集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司。本起交通事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同約定的范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民事訴訟法〉的解釋》第九十條規(guī)定：“當(dāng)事人對(duì)自己提出的訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)或者反駁對(duì)方訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)，應(yīng)當(dāng)提供證據(jù)加以證明，但法律另有規(guī)定的除外。在作出判決前，當(dāng)事人未能提供證據(jù)或者證據(jù)不足以證明其事實(shí)主張的，由負(fù)有舉證證明責(zé)任的當(dāng)事人承擔(dān)不利的后果?！北景钢?，牛XX在某保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)事故造成的車輛損失無(wú)理拒絕定損和理賠的情形下，對(duì)在保險(xiǎn)事故中受損的車輛進(jìn)行施救和維修，并支付了相關(guān)費(fèi)用。牛XX對(duì)其訴訟主張向法庭提供了保險(xiǎn)單、道路交通事故證明書、公安交警進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)的錄像資料、向某保險(xiǎn)公司報(bào)案的短信記錄、醫(yī)院診斷證明書、車輛維修清單、維修費(fèi)發(fā)票、拖吊費(fèi)發(fā)票、吊車費(fèi)發(fā)票等一系列證據(jù)，足以證明涉案車輛因保險(xiǎn)事故受損以及所造成的損失。相反，某保險(xiǎn)公司未能提供有效的反駁證據(jù)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證不能的不利后果。一審判決根據(jù)在案證據(jù)認(rèn)定寧DR02**號(hào)車輛因保險(xiǎn)事故造成維修費(fèi)71560元、吊車費(fèi)及拖車費(fèi)1300元等損失，由某保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)金額內(nèi)向牛XX賠付并無(wú)不當(dāng)。
綜上所述，某保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求不能成立，應(yīng)予駁回；一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)1914元，由中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司銀川支公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)　高　睿
審判員　石　磊
審判員　楊忠清
二〇一九年九月十六日
書記員　孔德穎