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（2019）鄂05民終23號 人身保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 宜昌市中級人民法院 2019-01-10

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，住所地浙江省溫州市。統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91330300670292XXXX。
負(fù)責(zé)人：朱XX。
委托訴訟代理人：李X，湖北沮城律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：付X，湖北沮城律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：胡XX，男，漢族，住湖北省當(dāng)陽市。
被上訴人（原審原告）：龔XX，女，漢族，住湖北省當(dāng)陽市。
以上二被上訴人共同委托的訴訟代理人：胡X，湖北今天（宜昌）律師事務(wù)所律師。
以上二被上訴人共同委托的訴訟代理人：劉XX，湖北今天（宜昌）律師事務(wù)所律師。
上訴人因與被上訴人胡XX、龔XX人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服湖北省當(dāng)陽市人民法院(2018)鄂0582民初1831號民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年1月2日立案后，依法組成合議庭進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司上訴請求：依法撤銷湖北省當(dāng)陽市人民法院（2018)鄂0582民初1831號民事判決，改判某保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任或依法裁定將本案發(fā)回重審。事實(shí)和理由：一審法院對于本案認(rèn)定事實(shí)錯(cuò)誤，適用法律不當(dāng)。1.原審法院錯(cuò)誤認(rèn)定某保險(xiǎn)公司與紹興新艾米健康信息咨詢有限公司（以下簡稱新艾米公司）之間形成委托代理關(guān)系。2.一審法院不予準(zhǔn)許追加新艾米公司為本案的第三人參加訴訟不當(dāng)。3.—審法院認(rèn)定胡義虎與某保險(xiǎn)公司之間成立保險(xiǎn)關(guān)系。這與本案查明的事實(shí)不符，在未弄清楚該保險(xiǎn)的真實(shí)投保人及保險(xiǎn)人的情況下，認(rèn)定該案件的事實(shí)有主觀臆斷的成分。4.關(guān)于本案適用法律問題。因原審法院對本案的事實(shí)認(rèn)定不清，導(dǎo)致適用法律錯(cuò)誤，某保險(xiǎn)公司承擔(dān)了不該承擔(dān)的賠償責(zé)任。
胡XX、龔XX辯稱，某保險(xiǎn)公司的上訴理由不能成立，原審法院認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
胡XX、龔XX一審訴訟請求：判令人壽財(cái)保溫州中心支公司支付胡XX、龔XX意外身故保險(xiǎn)金人民幣100000元；并承擔(dān)本案訴訟費(fèi)。
一審判決認(rèn)定的事實(shí)如下：
2017年5月20日，某保險(xiǎn)公司委托新艾米公司通過中國人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司當(dāng)陽支公司業(yè)務(wù)經(jīng)理王云平，由湖北省當(dāng)陽市半月鎮(zhèn)紫蓋村村民委員會(huì)協(xié)助，向胡義虎推銷《團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)》一份，胡義虎交保費(fèi)120元，約定意外身故保額100000元，胡義虎收到保險(xiǎn)卡。2017年7月20日20時(shí)許，胡義虎駕駛無號牌二輪摩托車沿湖北省當(dāng)陽市半月鎮(zhèn)紫蓋村四組鄉(xiāng)道由先鋒糧站方向往張沖水庫方向行駛，行至紫蓋村××村道地段時(shí)，駛出路外后摔倒至路面東側(cè)水渠內(nèi)，造成胡義虎死亡、二輪摩托車受損的交通事故。胡義虎經(jīng)搶救無效于當(dāng)日身亡。該事故經(jīng)當(dāng)陽市公安局司法鑒定中心鑒定：胡義虎系車禍造成顱腦嚴(yán)重?fù)p傷致腦功能障礙死亡。2017年9月12日，胡XX、龔XX向某保險(xiǎn)公司提出索賠，同年9月25日，某保險(xiǎn)公司發(fā)出拒賠通知書，拒賠理由：胡義虎無有效機(jī)動(dòng)車駕駛證及無牌號二輪摩托車，根據(jù)《團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)條款》責(zé)任免除第七條（四）被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)車期間。胡義虎有妻龔XX，子胡XX。
一審法院認(rèn)為，《中華人民共和國民法總則》第一百六十一條第一款、第一百七十條第二款規(guī)定：“民事主體可以通過代理人實(shí)施民事法律行為?！薄胺ㄈ嘶蛘叻欠ㄈ私M織對執(zhí)行其工作任務(wù)的人員職權(quán)范圍的限制，不得對抗善意相對人?！薄吨腥A人民共和國保險(xiǎn)法》第五條、第十四條、第十七條第二款規(guī)定：“保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則?！薄氨ｋU(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任?！薄皩ΡｋU(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！薄蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用<中華人民共和國保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（二）》第十三條：“保險(xiǎn)人對其履行了明確說明義務(wù)負(fù)舉證責(zé)任。”胡義虎向某保險(xiǎn)公司委托的新艾米公司辦理人身保險(xiǎn)合同業(yè)務(wù)，某保險(xiǎn)公司收取保費(fèi)，并出具了保險(xiǎn)憑證，對受委托人的行為應(yīng)承擔(dān)法律責(zé)任。關(guān)于免責(zé)條款，某保險(xiǎn)公司不能舉出有效證據(jù)證明就免責(zé)條款對胡義虎作出了提示和說明，免責(zé)條款對胡義虎不產(chǎn)生法律效力。胡義虎作為投保人在某保險(xiǎn)公司投?！秷F(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)》后，因交通事故意外身亡，龔XX、胡XX作為胡義虎的直系親屬，向某保險(xiǎn)公司主張給付意外身故保險(xiǎn)金100000元的訴訟請求，合法合理，雙方之間的人身保險(xiǎn)合同關(guān)系事實(shí)清楚，雙方均應(yīng)全面履行合同約定的義務(wù)?；谇笆隼碛桑粚彿ㄔ核煲勒铡吨腥A人民共和國民法總則》第一百六十一條第一款、第一百七十條第二款，《中華人民共和國合同法》第三十九條、第四十條、第六十條，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第五條、第十四條、第十七條第二款、第四十二條，《中華人民共和國繼承法》第十條，《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（二）》第十三條，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第九十條規(guī)定，判決某保險(xiǎn)公司支付胡XX、龔XX保險(xiǎn)金人民幣100000元，于判決生效后七日內(nèi)履行【給付辦法：由當(dāng)事人匯至收款單位：當(dāng)陽市人民法院；開戶行：農(nóng)行當(dāng)陽市壩陵分理處；賬號：17×××59】。如果未按判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。一審法院同時(shí)決定，一審案件受理費(fèi)2300元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
在二審審理過程中，雙方當(dāng)事人均未向本院提交新的證據(jù)。
經(jīng)審理查明，一審判決認(rèn)定的事實(shí)屬實(shí)，本院予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，本案二審當(dāng)事人爭議的焦點(diǎn)問題為：本案某保險(xiǎn)公司是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)本案龔XX、胡XX主張的因胡義虎意外身故的賠償責(zé)任。雖然根據(jù)某保險(xiǎn)公司的舉證，本案人身意外傷害保險(xiǎn)的團(tuán)體險(xiǎn)保險(xiǎn)單上顯示的投保人為新艾米公司，但根據(jù)紫蓋村村委會(huì)出具的關(guān)于投保過程的證明，胡義虎直接將投保人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)通過村委會(huì)交給人壽財(cái)保的業(yè)務(wù)經(jīng)理，人壽財(cái)保的業(yè)務(wù)經(jīng)理向胡義虎出具保險(xiǎn)憑證，在卷證據(jù)均不能證明人壽財(cái)保對胡義虎就其投保保險(xiǎn)的性質(zhì)及具體參保的團(tuán)體、免責(zé)條款等作出了說明。因此，從查明的事實(shí)看，胡義虎向人壽財(cái)保當(dāng)陽支公司的業(yè)務(wù)經(jīng)理繳納保險(xiǎn)費(fèi)，某保險(xiǎn)公司接受其作為團(tuán)體險(xiǎn)的成員為其承保，本案的投保人應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為胡義虎。至于人壽財(cái)保內(nèi)部與新艾米公司之間是如何合作不影響本案保險(xiǎn)合同的成立?，F(xiàn)龔XX、胡XX因胡義虎意外身故向某保險(xiǎn)公司主張保險(xiǎn)責(zé)任，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)予以賠償。某保險(xiǎn)公司對紫蓋村村委會(huì)出具的證明所述投保過程無異議，亦未就新艾米公司與胡義虎之間是否存在其他法律關(guān)系作出相應(yīng)舉證，新艾米公司是否參與訴訟不影響本案基本事實(shí)的查明，一審未將其追加作為第三人并無不當(dāng)。
綜上所述，對某保險(xiǎn)公司的上訴請求和理由，本院不予支持。一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，經(jīng)合議庭評議決定，依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
本案二審案件受理費(fèi)2300元(某保險(xiǎn)公司已預(yù)交)，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審 判 長　朱紅洲
審 判 員　劉　強(qiáng)
審 判 員　關(guān)俊峰
二〇一九年一月十日
法官助理　戴倩倩
書 記 員　袁昌芹