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（2019）川01民終981號 財產(chǎn)保險合同糾紛 二審 民事 成都市中級人民法院 2019-03-15

上訴人（原審被告）：某保險公司，住所地成都市武侯區(qū)**號。
負責人：謝XX，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：孫X、李X，四川明炬律師事務所律師。
被上訴人（原審原告）：潘XX，男，漢族，住四川省自貢市自流井區(qū)。
被上訴人（原審原告）：潘X，女，漢族，住成都市新都區(qū)。
二被上訴人共同委托訴訟代理人：饒XX，四川思創(chuàng)律師事務所律師。
上訴人因與被上訴人潘XX、潘X財產(chǎn)保險合同糾紛一案，不服成都市新都區(qū)人民法院(2018)川0114民初5663號民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年1月14日立案后，依法組成合議庭進行了審理。上訴人某保險公司的委托訴訟代理人孫X、李X，被上訴人潘XX、潘X及委托訴訟代理人思創(chuàng)參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險公司上訴請求：1、撤銷一審判決第一項，改判駁回被上訴人的全部訴訟請求；2、本案訴訟費由被上訴人負擔。事實和理由：1、一審認定車輛川ＡXXXXX在保險事故發(fā)生時行駛證未過檢驗期系事實認定錯誤；2、本案是商業(yè)保險合同糾紛，應尊重當事人的意思自治，依據(jù)《機動車綜合商業(yè)保險說明書》之約定，被上訴人未按規(guī)定年審已經(jīng)觸發(fā)了合同約定的免責條款。
潘XX、潘X答辯稱，某保險公司的上訴請求缺乏事實與法律依據(jù)，原審判決認定事實清楚、適用法律正確，請求駁回上訴、維持原判。
潘XX、潘X向一審法院起訴請求：請求判令某保險公司向潘XX、潘X支付保險賠償金256018.62元及遲延履行保險義務的其他損失暫定60000元，合計人民幣316018.62元。
一審法院認定事實：2018年3月12日22時5分許，潘XX駕駛潘X所有的川ＡXXXXX號小型客車由高速路口內(nèi)江站方向往四橋方向行駛，行駛至漢安大道西延線與甜城大道十字路口時，與同方向行駛由秦平駕駛川ＡXXXXX號小型客車發(fā)生碰撞，造成兩車受損的交通事故。內(nèi)江市公安局交通警察支隊直屬一大隊出具《道路交通事故認定書（簡易程序）》認定：“機動車駕駛?cè)伺薠X駕車不按規(guī)定與前車保持必要的安全距離，違反《中華人民共和國道路交通安全法》第四十三條第一款第一項規(guī)定，即：同車道行駛的機動車，后車應當與前車保持足以采取緊急制動措施的安全距離。根據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法實施條例》第九十一條規(guī)定，認定：機動車駕駛?cè)伺薠X承擔事故全部責任，機動車駕駛?cè)饲仄讲怀袚鹿守熑?。?017年8月27日，潘XX為川ＡXXXXX號車輛在某保險公司投保了機動車損失保險，保險金額172040元，投保了第三者責任保險，保險金額500000元，保險期間為2017年8月28日0:00時起至2018年8月27日24:00止。同時某保險公司出具的《機動車綜合商業(yè)保險免責事項說明書》載明：“……第八條在上述保險責任范圍內(nèi)，下列情況下，不論任何原因造成被保險機動車的任何損失和費用，保險人均不負責賠償：……（三）被保險機動車有下列情形之一者：1.發(fā)生保險事故時被保險機動車行駛證、號牌被注銷的，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格……”川ＡXXXXX號車輛的登記車主為潘X，注冊日期為2014年2月10日，事故發(fā)生時該車輛行駛證載明的檢驗有效期至2018年2月，事故發(fā)生后，潘X于2018年3月14日對該車輛進行年審蓋章，載明的檢驗有效期至2020年2月。案涉車輛的機動車檢驗合格標志中檢驗機構(gòu)處記載為“無（免于安全技術(shù)檢驗）”字樣。2018年8月10日，某保險公司與潘XX、潘X簽訂了《人保四川省分公司保險事故車輛整車殘值詢價理賠協(xié)議書（被保險車輛/第三者車輛）》，協(xié)議約定“……二、經(jīng)平等友好協(xié)商一致，被保險人（及第三人）同意保險人將此車按照機動車整車詢價處置流程進行保險理賠。保險人與被保險人（第三人）商定：（一）完好車輛出險時實際價值為人民幣172040元（大寫：壹拾柒萬貳仟零肆拾元整）。（二）出險后車輛整車價值以平臺成功詢價價格或拍賣機構(gòu)成功拍賣價格為準。（三）事故車輛實際損失為完好車輛出險時實際價值與出險后車輛整車價值之間的差額。三、被保險人（及第三人）同意將該事故車輛交與保險人全權(quán)處理，同意保險人在本公司詢價平臺進行市場詢價確定殘車價值，同意將成功詢價的最高報價確定為該事故車輛的殘車價值，用于沖減賠款?！?018年8月24日，某保險公司出具了《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司機動車保險車輛損失情況確認書》，確認川ＡXXXXX號車輛定損合計金額為172040元，殘值作價金額81900元，扣殘值后定損金額為90140元。其中殘值金額81900元系潘X與北京博車網(wǎng)拍賣有限公司簽訂《委托拍賣協(xié)議》對案涉車輛進行拍賣得到的金額，潘X實際收到了70000元，余款10000余元待拍賣流程結(jié)束后由北京博車網(wǎng)拍賣有限公司直接支付給潘X。一審另查明：一、川ＡXXXXX號車輛在本次事故中產(chǎn)生了背車費500元、兩次拖車費分別為200元與1448元、停車費2500元、車租車位租金2400元，拆檢費2000元；二、車牌號為川ＡXXXXX的第三者車輛產(chǎn)生背車費、吊車費共計1000元，拖車費1448元，停車費2500元；三、因案涉車輛受損，影響正常生活，故潘X、潘XX在新都區(qū)新都鎮(zhèn)佳友汽車租賃行租車使用，新都區(qū)新都鎮(zhèn)佳友汽車租賃行出具增值費發(fā)票，金額分別為10000元、10100元。上述事實有潘XX、潘X提交的機動車行駛證、合格證、機動車商業(yè)保險保險單、《道路交通事故認定書》、發(fā)票、收據(jù)、《委托拍賣協(xié)議》、委托拍賣車輛交接清單、《人保四川省分公司保險事故車輛整車殘值詢價理賠協(xié)議書（被保險車輛/第三者車輛）》、《中國人民財產(chǎn)股份有限公司機動車保險車輛損失情況確認書》，某保險公司提交的《機動車綜合商業(yè)保險免責事項說明書》以及雙方當事人陳述在卷予以佐證。
一審法院認為，本案系財產(chǎn)保險合同糾紛，爭議焦點為1.某保險公司是否能夠根據(jù)保險條款免于賠償責任及賠償責任范圍的問題；2.潘XX、潘X可否就第三者車輛的賠償問題請求在本案中一并處理。針對某保險公司可否就保險責任免賠的問題。某保險公司認為根據(jù)《機動車綜合商業(yè)保險免責事項說明書》第八條約定“在上述保險責任范圍內(nèi)，下列情況下，不論任何原因造成被保險機動車的任何損失和費用，保險人均不負責賠償：……（三）被保險機動車有下列情形之一者：1.發(fā)生保險事故時被保險機動車行駛證、號牌被注銷的，或未按規(guī)定檢驗不合格；”2018年3月12日事故發(fā)生時，川ＡXXXXX號車輛行駛證載明檢驗有效期至2018年2月，故該車輛的本次事故屬于保險免賠的情形，并已經(jīng)告知了潘XX該免賠事項。本院認為，公安部、國家質(zhì)量監(jiān)督檢驗檢疫總局印發(fā)的《關(guān)于加強和改進機動車檢驗工作的意見》第11條規(guī)定“試行非營運轎車等車輛6年內(nèi)免檢……對注冊登記6年以內(nèi)的非營運轎車和其他小型、微型載客汽車（面包車、7座及7座以上車輛除外），每2年需要定期檢驗時，機動車所有人提供交通事故強制責任保險憑證、車船稅納稅或者免征證明后，可以直接向公安機關(guān)交通管理部門申請領(lǐng)取檢驗標志，無須到檢驗機構(gòu)進行檢驗。”保險條款中要求保險車輛按規(guī)定檢驗是為了保證機動車行使的安全性，川ＡXXXXX號車輛登記注冊日期為2014年2月10日，系六年內(nèi)免檢車輛，未按時領(lǐng)取檢驗合格標志并不代表該車輛不符合檢驗標準，故本案不屬于免賠的情形，某保險公司不能依據(jù)上述保險條款免除其保險賠償責任。因潘XX系案涉保險合同的被保險人，潘X為案涉車輛所有人，現(xiàn)案涉車輛扣殘值后定損金額為90140元，故一審法院支持某保險公司向潘XX、潘X支付保險賠償金90140元。關(guān)于潘XX、潘X要求某保險公司支付遲延履行保險義務的其他損失暫定60000元的訴訟請求?！吨腥A人民共和國保險法》第二十三條規(guī)定“保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當及時作出核定；情形復雜的，應當在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。保險人應當將核定結(jié)果通知被保險人或者受益人；對于屬于保險責任的，在與被保險人或者受益人達成賠償或者計付保險金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者計付保險金義務，保險合同對賠償或者給付保險金義務。保險合同對賠償或者計付保險金的期限有約定的，保險人應當按照約定履行賠償或者給付保險金義務。保險人未及時履行前款規(guī)定義務的，除支付保險金外，應當賠償被保險人或者受益人因此受到的損失。”根據(jù)上述規(guī)定，首先，背車費、拖車費、拆檢費是事故發(fā)生后，潘XX、潘X產(chǎn)生的合理損失，故本院支持某保險公司向潘XX支付背車費、拖車費、拆檢費共計4148元；其次，因某保險公司拒絕賠付，川ＡXXXXX號車輛未及時得到處理而產(chǎn)生了相應的停車費用，一審法院對潘XX、潘X主張的停車費中有增值稅發(fā)票證明的2500元予以認可，對無有效票據(jù)證明的2000元不予支持；再次，川ＡXXXXX號車輛為非經(jīng)營性車輛，因事故無法繼續(xù)使用，所產(chǎn)生的通常替代性交通工具的合理費用應當認定為該事故給潘XX、潘X造成的損失，雖潘XX、潘X向一審法院提交了20100元的租車費發(fā)票，但并未提交相關(guān)證據(jù)證明租車作為替代交通工具的必要性，且庭審中某保險公司認為該費用過高，故一審法院酌情認定某保險公司向潘XX、潘X支付租車費2000元。針對潘XX、潘X主張就第三者所有川ＡXXXXX號車輛的損失在本案中一并處理的問題。某保險公司認為上述損失應由第三者車輛所有人另行向某保險公司及潘XX、潘X主張，不宜在本案中一并處理。一審法院認為，事故給第三者造成的損失應由第三者向潘X、潘XX及某保險公司主張，或由潘X、潘XX實際賠償后再向某保險公司主張，雖潘XX、潘X向第三者支付了拖車費、停車費，但上述費用并非本次事故給第三者造成的全部損失，追償該筆費用宜在另案處理第三者機動車交通事故責任糾紛時主張，故一審法院對潘XX、潘X的上述主張在本案中不作處理。據(jù)此，一審法院依據(jù)《中華人民共和國保險法》第二十三條、《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百三十四條、第一百四十二條之規(guī)定，判決：一、某保險公司于判決書生效之日起支付潘XX、潘X保險賠償金90140元，并支付背車費、拖車費、拆檢費共計4148元、停車費2500元、租車費2000元，上述費用共計98788元；二、駁回潘XX、潘X的其他訴訟請求；一審案件受理費3020元（已減半收?。?，由某保險公司負擔。
本院二審期間，當事人沒有提交新證據(jù)。本院二審查明的事實與一審一致。
本院認為，本案二審主要爭議焦點問題有二，一是某保險公司主張的免責事由能否成立；二是潘XX、潘X主張的背車費、拖車費、檢費、停車費、租車費是否屬于保險賠償范圍。本院分別評判如下：
關(guān)于某保險公司主張的免責事由能否成立的問題。首先，案涉車輛注冊日期為2014年2月10日，事故發(fā)生時，該案涉車輛已過檢驗有效期，但該車尚處于免檢期內(nèi)，雖需申領(lǐng)檢驗標志，但無需上線查驗機動車，只需按照《四川省加強和改進機動車檢驗工作的實施意見》的規(guī)定將交通事故處理完畢，并提交相應證照、材料等即可完成申領(lǐng)手續(xù)。事故發(fā)生后，潘X對案涉車輛進行了補檢，現(xiàn)車輛已檢驗合格；其次，從條款本身載明的內(nèi)容看，保險條款雖約定保險事故發(fā)生時，“未按規(guī)定檢驗”屬于某保險公司可免責的情形，但該約定并不明確，未將“6年內(nèi)免檢車輛”是否適用于該情形明確地寫在免責范圍中，不符合保險法關(guān)于保險人應對免責條款向被保險人進行明確說明的要求。故潘X雖未按規(guī)定及時向公安機關(guān)交通管理部門申請領(lǐng)取檢驗標志，但該情形不屬于案涉免責條款約定的“未按規(guī)定檢驗”免責情形；最后，潘XX駕駛的機動車未按期檢驗并非系案涉保險事故的近因，保險事故的發(fā)生與其行駛證已過檢驗有效期之間并無因果關(guān)系。
關(guān)于潘XX、潘X主張的背車費、拖車費、拆檢費、停車費、租車費是否屬于保險賠償范圍的問題。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第五十七條第二款“保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔；保險人所承擔的費用數(shù)額在保險標的的損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數(shù)額”之規(guī)定，案涉保險事故發(fā)生后，因事故所產(chǎn)生的背車費、拖車費明顯屬于為減少保險標的損失所支付的必要合理費用，某保險公司應當予以賠償。而拆檢費、租車費系投保人因保險事故所造成的損失，一審結(jié)合現(xiàn)有證據(jù)及必要性審查而作出部分支持潘XX、潘X請求的意見符合法律規(guī)定，本院予以維持。
綜上所述，某保險公司的上訴請求不能成立，一審判決認定事實清楚，適用法律正確。本院依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費6040元，由上訴人某保險公司負擔。
本判決為終審判決。
審判長　　任文磊
審判員　　周寓先
審判員　　劉一穎
二〇一九年三月十五日
書記員　　朱　希