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（2018）云2502民初1945號(hào) 追償權(quán)糾紛 一審 民事 開遠(yuǎn)市人民法院 2018-12-26

原告：某保險(xiǎn)公司。
住所地：昆明市盤龍區(qū)**號(hào)匯都國(guó)際**座**樓。
負(fù)責(zé)人：李XX。職務(wù)：行長(zhǎng)。
委托訴訟代理人：張XX，中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司云南紅河支公司職員，代理權(quán)限為特別授權(quán)代理。
被告：紅河嘉漸汽車銷售有限公司。
地址：開遠(yuǎn)市東聯(lián)村紅河紅大車市B區(qū)。
法定代表人：楊XX，職務(wù)：經(jīng)理。
被告：楊XX，男，漢，住開遠(yuǎn)市。
被告：曾XX，女，漢，住開遠(yuǎn)市。
委托訴訟代理人：楊XX，男，漢，住開遠(yuǎn)市。系被告曾XX之丈夫。代理權(quán)限為特別授權(quán)訴訟代理。
原告與被告紅河嘉漸汽車銷售有限公司（以下簡(jiǎn)稱嘉漸公司）、楊XX、曾XX追償權(quán)糾紛一案，本院于2018年11月26日立案受理。依法組成合議庭公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人張XX，被告嘉漸公司的法定代表人暨被告楊XX，被告曾XX的委托訴訟代理人楊XX均到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司訴稱，2015年9月25日，被告嘉漸公司與中國(guó)銀行股份有限公司開遠(yuǎn)支公司簽訂編號(hào)為紅開X2015-007號(hào)的《流動(dòng)資金借款合同》，約定嘉漸公司向中國(guó)銀行股份有限公司開遠(yuǎn)支行借款3,000,000元，貸款期限為12個(gè)月，自2015年9月30日至2016年9月29日止。同時(shí)，2015年9月25日，被告楊XX、曾XX與中國(guó)銀行股份有限公司開遠(yuǎn)支公司簽訂編號(hào)為紅開X2015C-007號(hào)《最高額保證合同》，約定被告楊XX、曾XX為被告嘉漸公司發(fā)生于2015年9月30日至2016年9月29日期間的主債務(wù)，在最高債權(quán)額3,000,000元限度內(nèi)向中國(guó)銀行有限公司開遠(yuǎn)支行的債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。為保證貸款順利發(fā)放，2015年9月29日，借款人即被告嘉漸公司就該筆貸款在原告處投保了城鄉(xiāng)小額貸款保證保險(xiǎn)（保單號(hào)822042015539700000030），被保險(xiǎn)人為中國(guó)銀行股份有限公司開遠(yuǎn)支行。保險(xiǎn)金額3,000,000元，附加貸款利息保險(xiǎn)保險(xiǎn)金190,500元，兩項(xiàng)合計(jì)保險(xiǎn)金額3,190,500元。保險(xiǎn)期間為自2015年9月30日起至2016年9月29日止。雙方約定，投保人即被告嘉漸公司在還款等待期后未履行還款義務(wù)，則原告按最終損失的70%賠償保險(xiǎn)金給被保險(xiǎn)人。貸款到期后，被告嘉漸公司未向中國(guó)銀行股份有限公司開遠(yuǎn)支行履行還貸義務(wù)，中國(guó)銀行股份有限公司開遠(yuǎn)支行向原告提出保險(xiǎn)索賠，原告根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)于2017年7月5日向中國(guó)銀行股份有限公司開遠(yuǎn)支行賠償保險(xiǎn)金952,251.37元。依據(jù)《城鄉(xiāng)小額貸款保證保險(xiǎn)條款》約定，被保險(xiǎn)人取得保險(xiǎn)賠償金的同時(shí)，應(yīng)將其對(duì)投保人權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人有權(quán)向投保人及借款合同擔(dān)保人追償。中國(guó)銀行股份有限公司開遠(yuǎn)支行收到上述保險(xiǎn)賠款后與原告簽訂了《小貸險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》并約定，中國(guó)銀行股份有限公司開遠(yuǎn)支行同意以原告保險(xiǎn)賠款金額為限，將相應(yīng)的向借款人和擔(dān)保人追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給原告。同時(shí)，依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第60條的規(guī)定，原告理所當(dāng)然取得了952,251.37元向被告嘉漸公司、楊XX、曾XX追償?shù)臋?quán)利。原告按約向中國(guó)銀行股份有限公司開遠(yuǎn)支行支付保險(xiǎn)賠償款后，即通知三被告將原告代償金歸還，但三被告一直拖欠賠款。為維護(hù)自身權(quán)益，現(xiàn)向法院提起訴訟，請(qǐng)求判決：1、判令被告嘉漸公司、楊XX、曾XX立即償還原告代償款952,251.37元；2、本案訴訟費(fèi)、保全費(fèi)、律師費(fèi)、評(píng)估費(fèi)等原告為實(shí)現(xiàn)債權(quán)所支出的全部費(fèi)用由三被告承擔(dān)。
被告嘉漸公司、楊XX、曾XX均共同辯稱，在本案中嘉漸公司向中國(guó)銀行開遠(yuǎn)支行貸款，向銀行繳納了958,000元保證金還以夫妻名義向銀行提供擔(dān)保后才發(fā)放貸款。被告嘉漸公司向原告繳納保險(xiǎn)金84,548.25元的目的是分散風(fēng)險(xiǎn)。即在我公司經(jīng)營(yíng)虧損無力償還借款時(shí)由保險(xiǎn)公司代為償還。由于近幾年市場(chǎng)蕭條，公司經(jīng)營(yíng)舉步維艱，無力按時(shí)償還銀行借款而發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故，中國(guó)銀行開遠(yuǎn)支行要求原告支付我公司未能償還的部分是依據(jù)我公司與原告簽訂的保險(xiǎn)合同約定，原告應(yīng)當(dāng)按合同約定進(jìn)行保險(xiǎn)理賠，但保險(xiǎn)合同并沒有約定原告進(jìn)行理賠后有權(quán)向我公司追償，原告的理賠屬于正常的保險(xiǎn)理賠行為。所以原告的訴訟請(qǐng)求于法無據(jù)，也不符合我公司購(gòu)買保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的初衷。如果按原告的理解只要他們進(jìn)行了理賠，就有權(quán)向我們追償，那我們繳納八萬多元的保險(xiǎn)費(fèi)的目的是什么利益在哪里我們認(rèn)可原告向銀行進(jìn)行了理賠，但在我們沒有違反保險(xiǎn)合同約定的前提下向我們追償是沒有任何依據(jù)的，在沒有法定或者約定的追償權(quán)的前提下保險(xiǎn)公司是無權(quán)向投保人追償?shù)?。從我們與原告簽訂的保險(xiǎn)合同的約定及保險(xiǎn)法的規(guī)定來看，原告的賠償沒有超過貸款損失金70%的約定，因此，在我方?jīng)]有任何違約的前提下，原告無追償權(quán)。請(qǐng)法庭駁回原告的訴訟請(qǐng)求。
原告某保險(xiǎn)公司向法庭出示以下證據(jù)以證明自己的主張：1、原告營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司負(fù)責(zé)人身份證明書復(fù)印件各一份，證明原告身份；2、被告營(yíng)業(yè)執(zhí)照及身份證復(fù)印件，證明被告身份情況；3、保險(xiǎn)單，證明被告嘉漸公司就3,000,000元貸款投?！俺青l(xiāng)小額貸款保證保險(xiǎn)”的情況；4、借款合同、借據(jù)、保證合同各一份，證明被告嘉漸公司向中國(guó)銀行股份有限公司開遠(yuǎn)支行借款3,000,000元，被告楊XX、曾XX承擔(dān)連帶保證責(zé)任；5、索賠申請(qǐng)書，證明被保險(xiǎn)人中行開遠(yuǎn)支行在被告未履行還款義務(wù)后，已向原告提出索賠請(qǐng)求；6、賠款支付憑證，證明原告已根據(jù)保險(xiǎn)合同約定在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)履行了相應(yīng)的賠付義務(wù)，賠款金額為952,251.37元；7、城鄉(xiāng)小額貸款保證保險(xiǎn)條款，證明原告完成保險(xiǎn)賠付后有權(quán)向投保人（借款人）及《借款合同》擔(dān)保人追償；8、小貸風(fēng)險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓書，證明原告在支付賠款后，被保險(xiǎn)人中國(guó)銀行股份有限公司開遠(yuǎn)支行已將賠款范圍內(nèi)的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給原告；9、保險(xiǎn)代償告知書回執(zhí)復(fù)印件三份，城鄉(xiāng)小額貸款保證保險(xiǎn)追償協(xié)議書復(fù)印件一份，城鄉(xiāng)小額貸款保證保險(xiǎn)投保單復(fù)印件一份。證明原告對(duì)三被告擁有追償權(quán)。
被告嘉漸公司、楊XX、曾XX均共同發(fā)表質(zhì)證意見如下：對(duì)原告提交的證據(jù)1、2、3、4、5、6的三性均予以認(rèn)可。對(duì)證據(jù)7、8的三性及證明目的均不予認(rèn)可，原告均未向三被告提供過這兩份證據(jù)，也未告知過三被告，更沒有向三被告解釋過相關(guān)條款。對(duì)證據(jù)9的三性均沒有意見，但不認(rèn)可證明目的，證明不了原告擁有追償權(quán)。
被告嘉漸公司、楊XX、曾XX均共同向本院提供下列證據(jù)，1、中國(guó)銀行開遠(yuǎn)支行賬戶余額打印單、進(jìn)賬單、嘉漸公司保證金賬戶流水，證明被告嘉漸公司向銀行提供現(xiàn)金擔(dān)保的事實(shí)；2、中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)股份有限公司城鄉(xiāng)小額貸款保證保險(xiǎn)單，證明嘉漸公司于2015年9月29日向原告投保的情況。
原告某保險(xiǎn)公司對(duì)被告嘉漸公司、楊XX、曾XX均共同提供的上列證據(jù)的質(zhì)證意見是，對(duì)三被告提供的證據(jù)的三性均無異議。
經(jīng)審理查明，2015年9月25日，被告嘉漸公司與中國(guó)銀行股份有限公司開遠(yuǎn)支公司簽訂編號(hào)為紅開X2015-007號(hào)的《流動(dòng)資金借款合同》，約定嘉漸公司向中國(guó)銀行股份有限公司開遠(yuǎn)支行借款3,000,000元，貸款期限為12個(gè)月，自2015年9月30日至2016年9月29日止。同時(shí)，2015年9月25日，被告楊XX、曾XX與中國(guó)銀行股份有限公司開遠(yuǎn)支公司簽訂編號(hào)為紅開X2015C-007號(hào)《最高額保證合同》，約定被告楊XX、曾XX為被告嘉漸公司發(fā)生于2015年9月30日至2016年9月29日期間的主債務(wù)，在最高債權(quán)額3,000,000元限度內(nèi)向中國(guó)銀行有限公司開遠(yuǎn)支行的債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。為保證貸款順利發(fā)放，2015年9月29日，借款人即被告嘉漸公司就該筆貸款在原告某保險(xiǎn)公司處投保了城鄉(xiāng)小額貸款保證保險(xiǎn)（保單號(hào)822042015539700000030），被保險(xiǎn)人為中國(guó)銀行股份有限公司開遠(yuǎn)支行。保險(xiǎn)金額3,000,000元，附加貸款利息保險(xiǎn)保險(xiǎn)金190,500元，兩項(xiàng)合計(jì)保險(xiǎn)金額3,190,500元。保險(xiǎn)期間為自2015年9月30日起至2016年9月29日止。保險(xiǎn)費(fèi)為84,548.25元。
貸款到期后，被告嘉漸公司未向中國(guó)銀行股份有限公司開遠(yuǎn)支行履行還貸義務(wù)，中國(guó)銀行股份有限公司開遠(yuǎn)支行向原告某保險(xiǎn)公司提出保險(xiǎn)索賠，原告于2017年7月5日向中國(guó)銀行股份有限公司開遠(yuǎn)支行賠償保險(xiǎn)金952,251.37元。2017年7月22日，原告某保險(xiǎn)公司向三被告發(fā)出保險(xiǎn)代償告知，告知三被告原告已就保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的賠款進(jìn)行了代償，代償金額為952,251.37元，同時(shí)取得了向三被告的追償權(quán)，并要求三被告積極向原告履行還款義務(wù)。2018年11月26日，原告某保險(xiǎn)公司以三被告一直拖欠賠款、為維護(hù)自身權(quán)益為由，向法院提起訴訟，請(qǐng)求判決：1、判令被告嘉漸公司、楊XX、曾XX立即償還原告代償款952,251.37元；2、本案訴訟費(fèi)、保全費(fèi)、律師費(fèi)、評(píng)估費(fèi)等原告為實(shí)現(xiàn)債權(quán)所支出的全部費(fèi)用由三被告承擔(dān)。
另查明，原告因本案向本院予交訴訟費(fèi)13,323.00元，除此外未產(chǎn)生其他費(fèi)用。
本院認(rèn)為，《中華人民共和國(guó)合同法》第八條規(guī)定：依法成立的合同，受法律保護(hù)，對(duì)當(dāng)事人具有法律約束力。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定履行自己的義務(wù)，不得擅自變更或者解除合同。第六十條規(guī)定：當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)。本案中，被告嘉漸公司與中國(guó)銀行股份有限公司開遠(yuǎn)支公司簽訂的《流動(dòng)資金借款合同》及被告楊XX、曾XX與中國(guó)銀行股份有限公司開遠(yuǎn)支公司簽訂的《最高額保證合同》均為合同各方當(dāng)事人真實(shí)意思表示，被告嘉漸公司就貸款在原告某保險(xiǎn)公司處投保城鄉(xiāng)小額貸款保證保險(xiǎn)也為雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示。上述合同依法成立，受法律保護(hù)，內(nèi)容不違反法律規(guī)定，為有效合同。依法成立的合同對(duì)當(dāng)事人均具有法律約束力。合同各方當(dāng)事人均應(yīng)按合同給定全面履行自己的義務(wù)。本案中，在被告嘉漸公司未能按合同約定向中國(guó)銀行股份有限公司開遠(yuǎn)支行履行還款義務(wù)后，原告某保險(xiǎn)公司根據(jù)與被告嘉漸公司簽訂的“城鄉(xiāng)小額貸款保證保險(xiǎn)”的約定，向被保險(xiǎn)人中國(guó)銀行股份有限公司開遠(yuǎn)支行支付了賠償保險(xiǎn)金人民幣952,251.37元?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第六十條規(guī)定：因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。因此，原告某保險(xiǎn)公司在支付了相應(yīng)保險(xiǎn)賠償金后即代位中國(guó)銀行股份有限公司開遠(yuǎn)支行對(duì)三被告取得了追償權(quán)，其請(qǐng)求三被告償還代償款的觀點(diǎn)符合法律規(guī)定，本院予以支持。但被告楊XX、曾XX在本案中僅為被告嘉漸公司與中國(guó)銀行股份有限公司開遠(yuǎn)支行《流動(dòng)資金借款合同》的擔(dān)保人，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第十八條第一款規(guī)定：當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。第二款規(guī)定：連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。因此，二人僅應(yīng)承擔(dān)《流動(dòng)資金借款合同》債務(wù)的連帶保證責(zé)任。關(guān)于被告嘉漸公司、楊XX、曾XX“在我方?jīng)]有任何違約的前提下，原告無追償權(quán)”的觀點(diǎn)，本院認(rèn)為，其觀點(diǎn)與本案實(shí)際不符，本院不予采納。
綜上所述，根據(jù)本案實(shí)際，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第八條、第六十條、第一百零七條、第一百九十八條，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第五條、第十二條、第十八條之規(guī)定，判決如下：
一、被告紅河嘉漸汽車銷售有限公司于本判決生效之日起二十日內(nèi)向原告某保險(xiǎn)公司償還代償款人民幣952,251.37元；
二、被告楊XX、曾XX對(duì)上述第一項(xiàng)之賠償承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)13,323.00元，由被告紅河嘉漸汽車銷售有限公司、楊XX、曾XX共同負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)或代表人的人數(shù)提出副本，上訴于紅河哈尼族彝族自治州中級(jí)人民法院。
雙方當(dāng)事人均服判的，本判決即發(fā)生法律效力。若負(fù)有義務(wù)的當(dāng)事人不自動(dòng)履行本判決，享有權(quán)利的當(dāng)事人可在判決規(guī)定履行期限屆滿后法律規(guī)定的期限內(nèi)向本院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的期間為二年，從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計(jì)算；法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期間的最后一日起計(jì)算；法律文書未規(guī)定履行期間的，從法律文書生效之日起計(jì)算。
審　判　長(zhǎng)　　尹光輝
人民陪審員　　向彥瑤
人民陪審員　　王文姬
二〇一八年十二月二十六日
書　記　員　　白思葉