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（2019）寧0502民初2307號 財產(chǎn)保險合同糾紛 一審 民事 中衛(wèi)市沙坡頭區(qū)人民法院 2019-08-01

原告：某保險公司，住所地：寧夏回族自治區(qū)。
負責人：宋XX，系該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：李XX，女，生于1995年10月6日，漢族，湖北洪湖縣人，住寧夏回族自治區(qū)。系該公司職工，代理權(quán)限為特別授權(quán)。
被告：周X，男，生于1992年10月24日，漢族，寧夏中衛(wèi)市人，住寧夏回族自治區(qū)沙坡頭區(qū)南苑名邸**號樓**單元**室。
原告與被告周X財產(chǎn)保險合同糾紛一案，本院于2019年5月21日立案后，依法適用簡易程序，公開開庭進行了審理。原告某保險公司的委托訴訟代理人李XX到庭參加訴訟，被告周X經(jīng)本院依法傳票傳喚未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險公司向本院提出下列訴訟請求：一、請求依法判令被告向原告償還賠償款34064.3元；二、依法判令被告向原告償還逾期期間保險費2581.26元；三、依法判令被告支付逾期違約金3994.37元（自2019年1月17日至2019年5月6日按日千分之一計算，共計109天），以上標的總計40639.93元；四、本案訴訟費由被告承擔。事實和理由：2018年1月20日，被告周X在原告處投保了個人信用貸款保證保險，被保險人為中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司中衛(wèi)支行（以下簡稱：農(nóng)業(yè)銀行中衛(wèi)分行）。雙方在保險單上約定，保險金額為46444.59元，保險費為25343.28元，保險費按月交納，每月保險費為703.98元，交費日期為銀行扣款之日，保險期間自貸款合同項下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止。保險責任雙方約定，賠償?shù)却跒?0天，在該等待期內(nèi)投保人不償還貸款的，保險人承擔保險責任。雙方另在保險單特別約定處約定：1.保險人賠償后，投保人需向保險人歸還全部賠償款項和未付保費，從保險人賠償當日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還全部賠償款項，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人賠償當日開始計算，按每日千分之一，向保險人交納違約金；2.保險人基于投保人違約而理賠后，保險人有權(quán)追回賠償款項、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費用。在投保上述保險后，被告周X于2018年1月29日與農(nóng)業(yè)銀行中衛(wèi)分行簽訂《個人擔保借款合同》，貸款金額42000元，貸款期限為36個月，自2018年1月29日至2021年1月28日，貸款用途為生產(chǎn)生活所需，被告周X在當日收到42000元的貸款。被告周X僅向農(nóng)業(yè)銀行中衛(wèi)分行還款八期，隨后，被告周X再未歸還農(nóng)業(yè)銀行中衛(wèi)分行剩余的貸款本金及利息，也未支付原告保險費。按照個人信用貸款保證保險合同的約定，在80天的賠償?shù)却跐M后，農(nóng)業(yè)銀行中衛(wèi)分行于2019年1月17日向原告申請保險理賠，請求賠償被告周X逾期未歸還的貸款本金、利息、罰息共計34064.3元。原告向農(nóng)業(yè)銀行中衛(wèi)分行賠償上述款項后，多次向被告催要，但被告均以種種理由予以拒絕。被告應(yīng)當向原告償還賠償款34064.3元、保險費2581.26元及按合同約定支付違約金3994.37元。綜上，被告的行為已嚴重違反合同約定，現(xiàn)原告為維護自己的合法權(quán)益，特依法訴至貴院，請依法判決。
被告周X經(jīng)本院依法傳票傳喚未到庭參加訴訟，也未向本院提交書面答辯狀和證據(jù)。
原告某保險公司圍繞訴訟請求依法提交的證據(jù)，本院予以確認并在卷佐證。
本院經(jīng)審理認定事實如下：2018年1月20日，被告周X在原告某保險公司處投保了個人信用貸款保證保險，被保險人為中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司中衛(wèi)支行。雙方在保險單上約定，保險金額為46444.59元，保險費為25343.28元，保險費按月交納，每月保險費為703.98元，交費日期為銀行扣款之日，保險期間自貸款合同項下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止；賠償?shù)却跒?0天，在等待期內(nèi)投保人不償還貸款的，保險人承擔保險責任。保險單特別約定處載明：1.保險人賠償后，投保人需向保險人歸還全部賠償款項和未付保費。從保險人賠償當日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還全部賠償款項，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人賠償當日開始計算，按每日千分之一，向保險人交納違約金；2.保險人基于投保人違約而理賠后，保險人有權(quán)追回賠償款項、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費用。對該特別約定，在投保人聲明處被告周X確認已充分理解并接受上述內(nèi)容。
在投保上述保險后，被告周X于2018年1月29日與農(nóng)業(yè)銀行中衛(wèi)分行簽訂《個人擔保借款合同》，貸款金額42000元，貸款期限為36個月，自2018年1月29日至2021年1月28日，貸款用途為生產(chǎn)生活所需，被告周X在當日收到42000元的貸款。被告周X僅向農(nóng)業(yè)銀行中衛(wèi)分行還款八期后，再未歸還剩余的貸款本金及利息，也未支付原告保險費。按照個人信用貸款保證保險合同的約定，在80天的賠償?shù)却跐M后，農(nóng)業(yè)銀行中衛(wèi)分行于2019年1月17日向原告申請保險理賠。2019年4月5日，原告向農(nóng)業(yè)銀行中衛(wèi)分行代為賠償被告周X逾期未歸還的貸款本金、利息、罰息共計34064.3元。此后，原告向被告催要賠償款34064.3元、未付保險費2581.26元及按合同約定支付違約金3994.37元，被告均以種種理由予以拒絕，原告遂訴至法院。
本院認為，某保險公司作為保證人的保險人，為周X作為被保證人的投保人，向農(nóng)業(yè)銀行中衛(wèi)分行作為被保險人的權(quán)利人提供擔保而形成的保證保險合同關(guān)系，該合同系各方當事人的真實意思表示，且沒有違反國家法律、行政法規(guī)效力性的強制規(guī)定，合同合法有效，各方均應(yīng)依約定全面履行合同。周X在獲得了農(nóng)業(yè)銀行中衛(wèi)分行42000元的貸款后，卻未能在保險單規(guī)定期限內(nèi)履行還款付息義務(wù)，視為保險事故的發(fā)生。保險事故發(fā)生后，某保險公司依約向農(nóng)業(yè)銀行中衛(wèi)分行承擔了賠償責任，履行了代償借款本息34064.3元的義務(wù)后，依法取得對周X的追償權(quán)利。某保險公司要求周X賠償代償款項34064.3元的訴訟請求，符合法律規(guī)定，予以支持。根據(jù)保險單關(guān)于保險費的約定，周X僅支付8個月的保險費，尚欠保險費2581.26元，某保險公司要求周X支付逾期還款期間保險費2581.26元的訴訟請求，符合合同約定和法律規(guī)定，予以支持。保險單關(guān)于逾期違約金以全部賠償款項和未付保險費為基數(shù)按日千分之一計算，根據(jù)本案合同的實際履行情況，周X逾期付款給某保險公司造成的實際損失是資金占用期間的利息損失，參照國家銀行同期貸款利率計算的利息損失，日千分之一的違約金明顯過高，本院依法酌情按年利率6%予以調(diào)整為716.84元。故某保險公司關(guān)于逾期違約金的訴訟請求，本院予以部分支持。被告周X經(jīng)本院依法傳票傳喚未到庭參加訴訟，視為其對抗辯權(quán)利的放棄。
綜上。依照《中華人民共和國合同法》第六十條第一款、第一百零七條、第一百一十四條，《中華人民共和國保險法》第十條、第六十條、第六十五條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條、第一百三十四條、第一百四十四條，《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國民事訴訟法>的解釋》第九十條的規(guī)定，判決如下：
一、被告周X于本判決生效之日起十日內(nèi)償還原告某保險公司代償賠償款34064.3元；
二、被告周X于本判決生效之日起十日內(nèi)支付某保險公司保險費2581.26元；
三、被告周X于本判決生效之日起十日內(nèi)支付某保險公司逾期違約金716.84元；
四、駁回原告某保險公司的其他訴訟請求。
如未按本判決指定的期間履行給付金錢的義務(wù)，應(yīng)當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費816元，減半收取408元，由原告某保險公司負擔33元，由被告周X負擔375元。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提交副本，上訴于寧夏回族自治區(qū)中衛(wèi)市中級人民法院。
審判員 李　靜
二○一九年八月一日
書記員 馬永晶