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（2018）甘0802民初1728號(hào) 合同糾紛 一審 民事 平?jīng)鍪嗅轻紖^(qū)人民法院 2018-10-18

原告：平?jīng)鍪猩霞灼囘\(yùn)輸有限責(zé)任公司，住所地：甘肅省平?jīng)鍪嗅轻紖^(qū)**里鋪鎮(zhèn)上**村。
法定代表人：朱X，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：曹X，平?jīng)龉I(yè)園區(qū)法律服務(wù)所法律工作者（特別授權(quán)代理）。
被告：某保險(xiǎn)公司，營業(yè)場(chǎng)所：平?jīng)鍪嗅轻紖^(qū)。
負(fù)責(zé)人：薛XX，該分行負(fù)責(zé)人。
委托訴訟代理人：牛X，男，漢族，崆峒區(qū)居民，該公司理賠經(jīng)理，現(xiàn)住本區(qū)**號(hào)（特別授權(quán)代理）。
原告平?jīng)鍪猩霞灼囘\(yùn)輸有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱上甲汽車運(yùn)輸公司）與被告保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2018年4月13日立案后，依法適用簡(jiǎn)易程序?qū)徖恚蟛枚ㄞD(zhuǎn)為普通程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告上甲汽車運(yùn)輸公司委托訴訟代理人曹X，被告某保險(xiǎn)公司委托訴訟代理人牛X，均到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告上甲汽車運(yùn)輸公司提出的訴訟請(qǐng)求：
1、判令被告賠償隧道財(cái)產(chǎn)損失下欠款10200元（應(yīng)賠償12200元，已賠付2000元）；
2、判令被告公司賠償車輛維修費(fèi)45931元（含車輛施救費(fèi)1500元）；
3、判令被告賠償車輛停運(yùn)損失70042元（含駕駛員工資7000元）。
事實(shí)和理由：2018年2月3日，原告公司XXX號(hào)重型貨車行駛到華亭縣安口隧道南口時(shí)，發(fā)生側(cè)滑，與隧道內(nèi)墻體相撞，致使車輛和隧道內(nèi)壁都受損，事故發(fā)生后，駕駛員及時(shí)向投保的被告公司報(bào)告了事故情況，同時(shí)，受損車輛被施救到修理廠維修。2018年3月12日，該車已經(jīng)維修完畢，但被告公司以書面形式告知原告公司拒賠車輛損失。本起事故，經(jīng)交警大隊(duì)現(xiàn)場(chǎng)勘查和調(diào)查，于2018年3月27日作出"第6227254201800218號(hào)"事故認(rèn)定書，認(rèn)定原告公司的車輛負(fù)事故全部責(zé)任，隧道墻體損失為12200元，車輛維修費(fèi)45931元。原告現(xiàn)認(rèn)為，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，被告公司對(duì)隧道墻體和車輛損失，應(yīng)在保險(xiǎn)范圍內(nèi)支付賠償款，但被告公司卻無故拒賠損失，原告起訴。
被告某保險(xiǎn)公司辯稱：被告對(duì)本起交通事故發(fā)生無異議。華亭縣交通警察大隊(duì)認(rèn)定XXX號(hào)車駕駛員董銀銀負(fù)事故全部責(zé)任。被告僅在保險(xiǎn)條款約定的賠償范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。事故發(fā)生后，被告經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)查勘，及時(shí)給XXX號(hào)車輛定損45931元（含施救費(fèi)1500元，給第三者財(cái)產(chǎn)隧道定損12200元，并在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)已賠償2000元，未故意推諉拒賠。事故車輛XXX號(hào)嚴(yán)重超載，根據(jù)合同約定該車輛損失不屬于賠償范圍。被告經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)查勘，貨物過磅單顯示車上貨物為43.2噸，核定載質(zhì)量13.92噸，超載147%，屬于嚴(yán)重超載，并且車輛改裝了加高欄板，違反《中華人民共和國道路交通安全法》第四十八條，《中華人民共和國道路交通安全法實(shí)施條例》第五十四條之規(guī)定。按照機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款第九條規(guī)定，事故車輛違反安全裝載，且改裝、加裝，屬于保險(xiǎn)責(zé)任免除范圍，故被告對(duì)該車輛損失拒賠。對(duì)第三者財(cái)產(chǎn)隧道損失，按照機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款第二十七條（二）項(xiàng)規(guī)定，違反安全裝載的實(shí)行10%的絕對(duì)免賠率，故對(duì)剩余10200元賠付90%。被告已對(duì)保險(xiǎn)條款免責(zé)部分履行了明確提示說明告知義務(wù)，原告在投保單上確認(rèn)蓋章，根據(jù)《保險(xiǎn)法司法解釋二》第十一條第一款規(guī)定，被告對(duì)保險(xiǎn)除外的責(zé)任不承擔(dān)賠償。該車輛超載，保險(xiǎn)公司只需在條款上作出醒目提示即可，相關(guān)內(nèi)容已經(jīng)加黑、加粗，被告提示義務(wù)已經(jīng)履行。事故發(fā)生于2018年2月3日，被告在2月24日前完成了定損工作，并且給被保險(xiǎn)人發(fā)送短信告知定損金額，定損在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成，被告不承擔(dān)停運(yùn)費(fèi)用。
當(dāng)事人圍繞訴訟請(qǐng)求和抗辯意見提交了證據(jù)，對(duì)原告提供的證據(jù)，被告雖對(duì)部分證據(jù)的證明目的有異議，但對(duì)證據(jù)的真實(shí)性均無異議；對(duì)被告提供的證據(jù)，原告雖對(duì)部分證據(jù)的證明目的有異議，但對(duì)證據(jù)的真實(shí)性均無異議，本院均已予認(rèn)定，并在卷佐證。
根據(jù)當(dāng)事人的陳述、舉證、質(zhì)證和本院對(duì)證據(jù)的認(rèn)證，本院確認(rèn)案件事實(shí)如下：
1.2018年2月3日14時(shí)40分，原告上甲汽車運(yùn)輸公司駕駛員董銀銀駕駛XXX號(hào)重型貨車，由華亭縣神峪回族鄉(xiāng)駛往安口鎮(zhèn)途中，行駛至平大線42km+300m華亭縣安口隧道南口時(shí)，車輛發(fā)生側(cè)滑，與隧道南口內(nèi)墻體相撞，致該車輛和隧道內(nèi)墻體均受損，造成交通事故。駕駛員及時(shí)向被告某保險(xiǎn)公司報(bào)告了事故情況，該車輛被施救到修理廠維修。
2.2018年2月22日，被告向原告發(fā)出拒賠通知書，理由是XXX號(hào)車核定載重13.92噸，發(fā)生事故時(shí)實(shí)際載貨43.2噸，屬于嚴(yán)重超載，違反《中華人民共和國道路交通安全法》第四十八條，《中華人民共和國道路交通安全法實(shí)施條例》第五十四條之規(guī)定。依據(jù)《中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》中機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)第九條(四)規(guī)定，本次事故屬于保險(xiǎn)責(zé)任免除范圍，通知對(duì)該車輛損失拒賠。
3.事故發(fā)生時(shí)，XXX號(hào)重型貨車實(shí)際存在改裝加高欄板問題。2018年2月24日，被告完成對(duì)事故車輛定損，維修費(fèi)實(shí)際定損45931元，同年3月12日，該車維修完畢，3月27日，被告就此向原告出具車輛定損單。2018年3月27日，被告完成隧道內(nèi)墻體定損，對(duì)隧道內(nèi)墻體實(shí)際定損12200元，同年4月18日，被告就此向原告出具隧道內(nèi)墻體定損單。
4.2018年3月27日，華亭縣公安交警大隊(duì)對(duì)本起事故作出道路交通事故認(rèn)定書，認(rèn)定董銀銀駕駛機(jī)動(dòng)車輛在冰雪路面未降低行駛速度，臨危采取措施不當(dāng)，其行為違反《中華人民共和國道路交通安全法》第三十八條、第四十二條第二款之規(guī)定，根據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法實(shí)施條例》第九十一條之規(guī)定，認(rèn)定董銀銀負(fù)本起事故全部責(zé)任。
5.原告對(duì)第三者財(cái)產(chǎn)損失，即隧道內(nèi)墻體損失12200元已向第三者賠付。被告在定損12200元內(nèi)，已向原告賠付2000元，并以車輛超載為由提出免賠10%，剩余10200元賠付90%。原告要求全額賠付10200元，并要求賠償車輛損失45931元（含車輛施救費(fèi)1500元）、車輛停運(yùn)損失70042元（含駕駛員工資7000元）。被告提出，其已就保險(xiǎn)條款免責(zé)內(nèi)容向原告履行了提示說明告知義務(wù)，原告在投保單上確認(rèn)蓋章，因此對(duì)車輛損失45931元、車輛停運(yùn)損失70042元，均不承擔(dān)賠償責(zé)任。
6.XXX號(hào)重型貨車由平?jīng)鍪芯芭d運(yùn)業(yè)有限公司于2017年4月21日在被告處辦理了交強(qiáng)險(xiǎn)，并辦理了商業(yè)保險(xiǎn)，包括機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶損失險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、車輛自燃損失險(xiǎn)。后平?jīng)鍪芯芭d運(yùn)業(yè)有限公司將該車輛轉(zhuǎn)讓于原告，經(jīng)申請(qǐng)2017年6月6日，被告將該車輛被保險(xiǎn)人批改為原告。本起事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間。
7.XXX號(hào)重型貨車商業(yè)保險(xiǎn)單顯示，涉及保險(xiǎn)條款免責(zé)的提示文字、字體均加黑、加粗，有明顯突出標(biāo)志，在特別提示欄記載"請(qǐng)您詳細(xì)閱讀所附保險(xiǎn)條款，特別是加黑突出標(biāo)注的、免除保險(xiǎn)人責(zé)任部分的條款內(nèi)容"。在平?jīng)鍪芯芭d運(yùn)業(yè)有限公司蓋章處記載，投保人"確認(rèn)收到保險(xiǎn)條款及《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)事先說明書》，保險(xiǎn)人已明確說明免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的內(nèi)容及法律后果"。
本院認(rèn)為，本案保險(xiǎn)合同批改后，原告與被告之間的保險(xiǎn)合同，意思表示真實(shí)，合同內(nèi)容不違反法律行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，為有效合同。本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)是：（1）對(duì)隧道墻體損失在商業(yè)保險(xiǎn)中被告是否有權(quán)免賠10%；（2）對(duì)車輛損失（含車輛施救費(fèi)）在商業(yè)保險(xiǎn)中被告是否有權(quán)拒賠；（3）對(duì)車輛停運(yùn)損失（含駕駛員工資）在商業(yè)保險(xiǎn)中被告是否有權(quán)拒賠。
雙方在對(duì)XXX號(hào)重型貨車辦理保險(xiǎn)時(shí)適用《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》，被告對(duì)其中涉及保險(xiǎn)條款免責(zé)的提示文字、字體均加黑、加粗，有明顯突出標(biāo)志，原投保人景興運(yùn)業(yè)公司已明確免除責(zé)任條款的內(nèi)容及法律后果，且蓋章確認(rèn)，之后被保險(xiǎn)人批改為原告。《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋(二)》第十一條第一款規(guī)定："保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，保險(xiǎn)人在投保單或者保險(xiǎn)單等其他保險(xiǎn)憑證上，對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，以足以引起投保人注意的文字、字體、符號(hào)或者其他明顯標(biāo)志作出提示的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其履行了保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的提示義務(wù)。"據(jù)此本院認(rèn)定被告已向原告履行了免除責(zé)任條款的提示義務(wù)。
（1）關(guān)于第三者財(cái)產(chǎn)損失，在本案中為隧道墻體損失12200元，被告已賠付2000元，剩余10200元能否免賠10%，原被告意見分歧?！稒C(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》關(guān)于機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)第二十七條規(guī)定："保險(xiǎn)人在依據(jù)本保險(xiǎn)合同約定計(jì)算賠款的基礎(chǔ)上，在保險(xiǎn)單載明的責(zé)任人限額內(nèi)，按照下列方式免賠：......（二）違反安全裝載規(guī)定的，實(shí)行10%的絕對(duì)免賠率。"此處絕對(duì)免賠率約定，不考慮事故具體原因，只要存在違反安全裝載規(guī)定情形，即可免賠10%，被告對(duì)此提出的抗辯理由成立。據(jù)此本院認(rèn)定，對(duì)隧道墻體損失剩余，被告應(yīng)賠償10200元的90%計(jì)9180元。
（2）關(guān)于車輛損失（含車輛施救費(fèi)），原告主張45931元，被告通知全部拒賠?！稒C(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》關(guān)于機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)第九條規(guī)定："下列原因?qū)е碌谋槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：......（四）違反安全裝載規(guī)定；（五）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，被保險(xiǎn)人、受讓人未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，且因轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度顯著增加；......"。根據(jù)交通事故認(rèn)定，本起事故是車輛在冰雪路面未降低行駛速度，臨危措施不當(dāng)所致。事故車輛雖有超載、改裝、加裝問題，但超載、改裝、加裝并非導(dǎo)致本起事故的原因。眾所周知，在冰雪路面不減速行駛，即使車輛不超載甚至空載，無改裝、加裝問題，也會(huì)發(fā)生事故。被告對(duì)此提出的拒賠理由，不符合事故認(rèn)定和保險(xiǎn)條款列舉之情形，本院對(duì)其抗辯意見不予采納。
（3）關(guān)于車輛停運(yùn)損失（含駕駛員工資），原告主張70042元。被告提出其及時(shí)完成了定損，并以短信方式告知被告，不承擔(dān)停運(yùn)費(fèi)用。本案系保險(xiǎn)合同糾紛，并非交通事故侵權(quán)糾紛。在該車輛商業(yè)保險(xiǎn)合同中，雙方未辦理車輛停運(yùn)損失險(xiǎn)。雖然事故發(fā)生后，原告對(duì)車輛進(jìn)行維修，期間也存在停運(yùn)損失，但停運(yùn)損失屬于間接損失，在保險(xiǎn)合同中約定保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任，因此被告拒賠車輛停運(yùn)損失，其抗辯理由成立，本院予以采納。
綜上，依照《中華人民共和國合同法》第六十條第一款、第一百零七條，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十條，第十七條第二款，第二十三條第一、二款，第六十五條第三、四款，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋(二)》第十一條第一款之規(guī)定，判決如下：
一、被告某保險(xiǎn)公司應(yīng)于本判決生效之日起5日內(nèi)支付原告平?jīng)鍪猩霞灼囘\(yùn)輸有限責(zé)任公司第三者財(cái)產(chǎn)損失即隧道墻體損失下欠10200元的90%計(jì)9180元；
二、被告某保險(xiǎn)公司應(yīng)于本判決生效之日起5日內(nèi)支付原告平?jīng)鍪猩霞灼囘\(yùn)輸有限責(zé)任公司XXX號(hào)重型貨車車輛損失（含車輛施救費(fèi)）45931元；
三、駁回原告平?jīng)鍪猩霞灼囘\(yùn)輸有限責(zé)任公司的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢的義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)2893元，原告平?jīng)鍪猩霞灼囘\(yùn)輸有限責(zé)任公司承擔(dān)1663元，被告某保險(xiǎn)公司承擔(dān)1230元。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于甘肅省平?jīng)鍪兄屑?jí)人民法院。
審　判　長 秦在為
審　判　員 馬有發(fā)
人民陪審員 王偉志
二○一八年十月十八日
書　記　員 張婷婷