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（2018）渝05民終5104號(hào) 人身保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 重慶市第五中級(jí)人民法院 2018-10-30

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，住所地重慶市渝中區(qū)，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91500000774899XXXX。
負(fù)責(zé)人：鄭X，職務(wù)：總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：許XX，重慶融益律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：謝XX，男，住重慶市綦江縣。
委托訴訟代理人：吳XX，重慶永登律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：張XX，女，住重慶市綦江縣。
委托訴訟代理人：吳XX，重慶永登律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：謝X，女，住重慶市綦江縣。
法定代理人：袁X（謝X之母），住重慶市綦江縣。
委托訴訟代理人：吳XX，重慶永登律師事務(wù)所律師。
上訴人因與被上訴人謝XX、張XX、謝佳瑤人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服重慶市渝中區(qū)人民法院（2017）渝0103民初18156號(hào)民事判決，向本院提起上訴，本院受理后依法組成合議庭進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司上訴請(qǐng)求：撤銷原判，依法改判駁回被上訴人的訴訟請(qǐng)求。事實(shí)和理由：投保人雖為渝BXXXX0號(hào)貨車按照座位數(shù)繳納了兩個(gè)80元的保費(fèi)，但并不表示投保了兩份意外險(xiǎn)，一審法院對(duì)此認(rèn)定有誤；本案賠償事宜經(jīng)被上訴人委托達(dá)成理賠協(xié)議，支付保險(xiǎn)賠償金，被上訴人要求再賠付10萬元保險(xiǎn)金無事實(shí)和法律依據(jù)。
謝XX、張XX、謝佳瑤辯稱，一審判決正確，應(yīng)予維持。
謝XX、張XX、謝佳瑤向一審法院起訴請(qǐng)求：某保險(xiǎn)公司支付團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)金10萬元，并承擔(dān)本案訴訟費(fèi)。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：2014年6月13日，重慶安業(yè)汽車運(yùn)輸有限公司（以下簡(jiǎn)稱安業(yè)運(yùn)輸公司）作為投保人向某保險(xiǎn)公司投保團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)（13版）、附加法定傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)（2013版）、附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)（2013版），雙方簽訂了保險(xiǎn)單號(hào)為XXX的保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)單載明：被保險(xiǎn)人數(shù)共130人（被保險(xiǎn)人信息詳見清單）；承保責(zé)任中每一被保險(xiǎn)人的保障范圍與保險(xiǎn)金額詳見清單；團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)（13版）的總保額為19500000元；保險(xiǎn)期間自2014年6月14日0時(shí)起至2015年6月14日0時(shí)止；保費(fèi)合計(jì)16560元；保險(xiǎn)單特別約定處載明：本保險(xiǎn)單項(xiàng)下三類職業(yè)每人意外傷害賠償限額為人民幣20萬元整，四類職業(yè)每人意外傷害賠償限額10萬元整……。團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)投保單載明：投保人為安業(yè)運(yùn)輸公司，投保人數(shù)一欄備注被保險(xiǎn)人及受益人信息以清單載明；主險(xiǎn)團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)（空白處手寫“一類”），每人保險(xiǎn)金額20萬元；主險(xiǎn)團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)（空白處手寫“二類”），每人保險(xiǎn)金額10萬元；總保險(xiǎn)費(fèi)16560元。
保險(xiǎn)單號(hào)為XXX的被保險(xiǎn)人清單中，第32欄載明：車牌號(hào)渝BXXXX0，發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)為MXXX4，核定座位數(shù)3，每座保額100000元，每座保費(fèi)80元，投保人重慶康鴻物流有限公司（以下簡(jiǎn)稱康鴻物流公司），起保日期2014年6月13日，保費(fèi)240元；第41欄載明：車牌號(hào)渝BXXXX0，發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)為MXXXX4，核定座位數(shù)3，每座保額100000元，每座保費(fèi)80元，投保人康鴻物流公司，起保日期2014年6月13日，保費(fèi)240元。該清單尾部載明“合計(jì)：16560”。2014年6月18日，安業(yè)運(yùn)輸公司向某保險(xiǎn)公司交納了保險(xiǎn)單號(hào)為XXX的保險(xiǎn)費(fèi)8560元，康鴻物流公司向某保險(xiǎn)公司交納了保險(xiǎn)單號(hào)為XXX的保險(xiǎn)費(fèi)8000元。
中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)（2013版）條款約定，在本保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人遭受意外傷害，保險(xiǎn)人按下列約定給付保險(xiǎn)金，本保險(xiǎn)合同所稱意外傷害，是指外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害，被保險(xiǎn)人自意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)以該次意外傷害為直接原因身故的，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)單所載該被保險(xiǎn)人意外傷害保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金；訂立本保險(xiǎn)合同時(shí)，本被保險(xiǎn)人或投保人可指定一人或數(shù)人為身故保險(xiǎn)金受益人，沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的，保險(xiǎn)人作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照《中華人民共和國(guó)繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。
另，安業(yè)運(yùn)輸公司（投保人）與中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司重慶分公司（保險(xiǎn)人）簽訂《團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)合作協(xié)議（司乘）》約定，雙方就安業(yè)運(yùn)輸公司投保團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)事宜達(dá)成如下協(xié)議，被保險(xiǎn)人為投保時(shí)指定車輛上的駕乘人員，保險(xiǎn)金額為每座意外傷害賠付限額20萬元，每座意外醫(yī)療賠付限額10萬元，每座累計(jì)賠付限額20萬元，某保險(xiǎn)公司按照安業(yè)運(yùn)輸公司投保車輛每車核定座位數(shù)進(jìn)行收費(fèi)，每車每座保額10萬元按80元人民幣計(jì)算收費(fèi)，由安業(yè)運(yùn)輸公司提供車輛保險(xiǎn)清單（車牌號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車架號(hào)、承保座位數(shù)、保險(xiǎn)期限及承保份數(shù)），某保險(xiǎn)公司根據(jù)安業(yè)運(yùn)輸公司所提供承保車輛清單出具正式保單。
2015年3月22日17時(shí)55分許，謝洪剛駕駛其與張正維合伙出資購(gòu)買的掛靠在康鴻物流公司的渝BXXXX0號(hào)重型普通貨車行駛至蘭海高速出城方向1013KM+870M處時(shí)，與他車相撞，造成駕駛員謝洪剛當(dāng)場(chǎng)死亡等后果的交通事故。
上述事故發(fā)生后，謝XX、張XX、謝佳瑤委托安業(yè)運(yùn)輸公司向某保險(xiǎn)公司索賠，某保險(xiǎn)公司通過安業(yè)運(yùn)輸公司向謝XX、張XX、謝佳瑤賠償了保險(xiǎn)金10萬元。同時(shí)，安業(yè)運(yùn)輸公司與謝XX、張XX、謝佳瑤簽訂《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)事故人傷案件賠償協(xié)議書》，就本案所涉事故達(dá)成協(xié)議：同意一次性賠償人傷費(fèi)用10萬元；本協(xié)議履行完畢后，該事故賠償終結(jié)，各方之間互不干涉，不得以任何理由向司法部門提起任何訴訟。
另查明，謝洪剛于2010年6月10日離異，謝XX系謝洪剛之父，張XX系謝洪剛之母，謝佳瑤系謝洪剛之女。
審理中，某保險(xiǎn)公司與謝XX、張XX、謝佳瑤均確認(rèn)，本案所涉保險(xiǎn)的總保費(fèi)為16560元，本案所涉投保車輛繳納保費(fèi)480元。
一審法院認(rèn)為，安業(yè)運(yùn)輸公司為包含渝BXXXX0號(hào)車輛在內(nèi)的駕乘人員向某保險(xiǎn)公司投保團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)（13版）等保險(xiǎn)，雙方保險(xiǎn)合同關(guān)系成立，該合同未違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效。謝洪剛駕駛渝BXXXX0號(hào)貨車在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生交通事故當(dāng)場(chǎng)死亡，根據(jù)保險(xiǎn)合同關(guān)于保險(xiǎn)責(zé)任的約定，該事故屬于本案保險(xiǎn)合同約定的身故保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)范圍，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)單所載該被保險(xiǎn)人意外傷害保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金。本案保險(xiǎn)合同未指定受益人，故本案所涉保險(xiǎn)金作為謝洪剛的遺產(chǎn)，應(yīng)由某保險(xiǎn)公司向謝洪剛的法定繼承人支付保險(xiǎn)金。因此，謝XX、張XX、謝佳瑤作為被保險(xiǎn)人謝洪剛的第一順序法定繼承人，有權(quán)要求某保險(xiǎn)公司向其支付本案所涉保險(xiǎn)金。
關(guān)于某保險(xiǎn)公司向謝XX、張XX、謝佳瑤支付保險(xiǎn)金金額的問題。該院認(rèn)為，本案保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人清單中，第32欄與第41欄均載明“車牌號(hào)渝BXXXX0，發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)為MXXX4，核定座位數(shù)3，每座保額100000元，每座保費(fèi)80元，投保人康鴻物流公司，起保日期2014年6月13日，保費(fèi)240元”，尾部載明“合計(jì)：16560”。某保險(xiǎn)公司與謝XX、張XX、謝佳瑤均確認(rèn)，本案所涉保險(xiǎn)的總保費(fèi)為16560元，本案所涉投保車輛繳納保費(fèi)480元。同時(shí)，結(jié)合安業(yè)運(yùn)輸公司與中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司重慶分公司簽訂的《團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)合作協(xié)議（司乘）》約定，每車每座保額10萬元按80元人民幣計(jì)算收費(fèi)，由安業(yè)運(yùn)輸公司提供車輛保險(xiǎn)清單（車牌號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車架號(hào)、承保座位數(shù)、保險(xiǎn)期限及承保份數(shù)），則每座保額10萬元對(duì)應(yīng)的保費(fèi)為80元，且由投保人提供的車輛保險(xiǎn)清單中也包含了承保份數(shù)，即雙方并未排除承保多份保險(xiǎn)的情形。因此，根據(jù)符合等價(jià)有償?shù)脑瓌t，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定投保人為渝BXXXX0號(hào)向某保險(xiǎn)公司支付了兩份座位數(shù)為3、每座保額10萬元、每座保費(fèi)80元、起保日期2014年6月13日的團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的保費(fèi)，即投保了兩份團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)，發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向受益人支付兩份保險(xiǎn)金。本案中，謝XX、張XX、謝佳瑤已收到某保險(xiǎn)公司支付的保險(xiǎn)金10萬元，因此，某保險(xiǎn)公司還應(yīng)向謝XX、張XX、謝佳瑤支付保險(xiǎn)金10萬元。
關(guān)于某保險(xiǎn)公司提出該協(xié)議履行完畢后，謝XX、張XX、謝佳瑤不得以任何理由提起訴訟的問題，安業(yè)運(yùn)輸公司與謝XX、張XX、謝佳瑤達(dá)成的人傷案件賠償協(xié)議書中，某保險(xiǎn)公司并非該協(xié)議當(dāng)事人，且謝XX、張XX、謝佳瑤也未在該協(xié)議中明確放棄對(duì)某保險(xiǎn)公司本案所涉保險(xiǎn)保險(xiǎn)金的索賠權(quán)，故某保險(xiǎn)公司的該辯解，該院不予采納。關(guān)于保險(xiǎn)單特別約定及投保單記載的職業(yè)分類對(duì)應(yīng)不同保險(xiǎn)金，由于保險(xiǎn)合同中并無關(guān)于職業(yè)分類的具體定義，故該記載并不影響某保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金的金額。
據(jù)此，依照《
中華人民共和國(guó)
保險(xiǎn)法》第
十條、第十四條、第四十二條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十二條的規(guī)定，判決：某保險(xiǎn)公司自本判決生效之日起十日內(nèi)支付謝XX、張XX、謝佳瑤保險(xiǎn)金10萬元。本案減半收取受理費(fèi)1150元，由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
二審中，當(dāng)事人未提交證據(jù)。
二審查明的事實(shí)與一審查明的事實(shí)一致。
本院認(rèn)為,本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)在于某保險(xiǎn)公司是否應(yīng)支付保險(xiǎn)金10萬元。根據(jù)審理查明的事實(shí)，案涉保險(xiǎn)單所附被保險(xiǎn)人清單載明，渝BXXXX0號(hào)車輛按座位數(shù)為3、每座保額10萬元、每座保費(fèi)80元，投保兩份起保日期2014年6月13日的團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)。某保險(xiǎn)公司已收取相應(yīng)的保費(fèi)480元。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，某保險(xiǎn)公司理應(yīng)按照該投保單約定履行賠付保險(xiǎn)金的義務(wù)。一審據(jù)此判決某保險(xiǎn)公司向謝XX、張XX、謝佳瑤支付保險(xiǎn)金10萬元，并無不當(dāng)。安業(yè)運(yùn)輸公司與謝XX、張XX、謝佳瑤所簽訂《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)事故人傷案件賠償協(xié)議書》與某保險(xiǎn)公司無關(guān)，不應(yīng)限制謝XX、張XX、謝佳瑤請(qǐng)求某保險(xiǎn)公司賠付保險(xiǎn)金的權(quán)利。某保險(xiǎn)公司的上訴理由，欠缺事實(shí)及法律依據(jù)，本院不予采納。綜上，某保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求不能成立，一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第(一)項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
本案二審訴訟費(fèi)2300元，由上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)　　熊學(xué)慶
審判員　　章若微
審判員　　夏東鵬
二〇一八年十月三十一日
書記員　　劉　偉