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（2018）川03民終861號(hào) 人身保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 自貢市中級(jí)人民法院 2018-11-05

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，住所地四川省成都市錦江區(qū)。
負(fù)責(zé)人：鳳X，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：王X，男，該公司員工。
委托訴訟代理人：黃XX，男，該公司員工。
被上訴人（原審原告）：四川世臻建筑有限公司，住所地四川省自貢市富順縣。
法定代表人：孫X，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：謝XX，男，該公司員工。
上訴人因與被上訴人四川世臻建筑有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)四川世臻建筑公司）人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服四川省自貢市自流井區(qū)人民法院（2018）川0302民初905號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2018年9月26日立案后，依法組成合議庭進(jìn)行了審理，經(jīng)審閱卷宗材料，審查上訴人的上訴狀，依法詢(xún)問(wèn)并聽(tīng)取了上訴人、被上訴人的意見(jiàn)，經(jīng)合議庭評(píng)議并作出決定，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司上訴請(qǐng)求：撤銷(xiāo)四川省自貢市自流井區(qū)人民法院（2018）川0302民初905號(hào)民事判決，依法改判上訴人不承擔(dān)賠償責(zé)任；一、二審訴訟費(fèi)由被上訴人承擔(dān)。事實(shí)和理由：本案保險(xiǎn)單特別約定部分第8條“被保險(xiǎn)人從事高處作業(yè)時(shí)因未系綁安全帶導(dǎo)致的保險(xiǎn)事故屬于除外責(zé)任…”，被保險(xiǎn)人熊?chē)?guó)由于外墻高空作業(yè)時(shí)未系綁安全帶，導(dǎo)致從九層樓高墜落到地面死亡，一審法院認(rèn)為上訴人對(duì)此未盡到提示和說(shuō)明義務(wù)，系適用法律錯(cuò)誤。首先，根據(jù)保險(xiǎn)法第十條第二款“對(duì)于保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人的注意的提示”的規(guī)定，保險(xiǎn)人作出提示的地方不僅限于投保單，本保險(xiǎn)單正本特別約定部分清晰可見(jiàn)。其次，根據(jù)保險(xiǎn)法司法解釋?zhuān)ǘ┑谑粭l第二款“保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同中有關(guān)免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的概念、內(nèi)容及其法律后果以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出常人能夠理解的解釋說(shuō)明的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險(xiǎn)人履行了保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的明確說(shuō)明義務(wù)”、第十三條“投保人對(duì)保險(xiǎn)人履行了符合本解釋第十一條第二款要求的明確說(shuō)明義務(wù)在相關(guān)文書(shū)上的簽字、蓋章或者其他形式予以確認(rèn)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險(xiǎn)人履行了該項(xiàng)義務(wù)”的規(guī)定，本案投保單的投保人聲明欄中“投保人即被保險(xiǎn)人聲明載明：本人已收到保險(xiǎn)合同條款，保險(xiǎn)人已經(jīng)告知本人自行閱讀保險(xiǎn)合同條款，提示本人特別閱讀黑體字部分的免除保險(xiǎn)人的責(zé)任條款內(nèi)容，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同內(nèi)容，尤其是免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款已經(jīng)作出了明確說(shuō)明，本人已經(jīng)完全理解，沒(méi)有異議，申請(qǐng)投?！保簧显V人在此處加蓋公章，故上訴人已經(jīng)盡到明確說(shuō)明義務(wù)，而不僅僅是簡(jiǎn)單的提示義務(wù)。再次，上訴人認(rèn)為，特別約定部分屬于合同當(dāng)事人雙方的合意部分，并非格式條款，因此不能簡(jiǎn)單的適用保險(xiǎn)法第十七條。
四川世臻建筑公司辯稱(chēng)，原審認(rèn)定事實(shí)清楚，證據(jù)充分，適用法律適當(dāng)，請(qǐng)求駁回上訴，維持原判。從一審情況看，上訴人與被上訴人簽訂本案保險(xiǎn)合同時(shí)，交給被上訴人保險(xiǎn)合同相關(guān)材料中所載明的有關(guān)免責(zé)條款的內(nèi)容與上訴人保存的有關(guān)保險(xiǎn)免責(zé)條款的內(nèi)容其字跡大小均不一樣，被上訴人持有的材料所載明的有關(guān)免責(zé)條款字跡非常小，看不清楚，更沒(méi)有標(biāo)注明示的字樣以及加粗的表示。上訴人保存的有關(guān)免責(zé)條款內(nèi)容字跡稍微大些，但是不能排除上訴人要求被上訴人簽字蓋章時(shí)故意隱藏內(nèi)容，而引誘被上訴人簽字蓋章，上訴人沒(méi)有證據(jù)證明被上訴人在簽字蓋章時(shí)已經(jīng)把免責(zé)條款的內(nèi)容向被上訴人進(jìn)行說(shuō)明。故本案有關(guān)的免責(zé)條款依法無(wú)效。
四川世臻建筑公司一審起訴請(qǐng)求：1.判決被告一次性支付原告人身保險(xiǎn)身故保險(xiǎn)金600,000元（陸拾萬(wàn)元人民幣）；2.本案訴訟費(fèi)全部由被告承擔(dān)。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：2017年11月6日15時(shí)50分左右，原告的勞動(dòng)關(guān)系職工熊?chē)?guó)在原告承建的“西城郡三期（領(lǐng)御）”施工工地16#樓18-21號(hào)柱9層區(qū)域進(jìn)行外墻抹灰工作時(shí)，未系安全繩，不慎墜落至地面，經(jīng)120急救醫(yī)生現(xiàn)場(chǎng)搶救無(wú)效死亡。2017年11月22日，隆昌市人民政府做出《關(guān)于隆昌市“11.6”西城郡（領(lǐng)御）16＃樓墜亡一人事故報(bào)告的批復(fù)》，認(rèn)定熊?chē)?guó)未按規(guī)程安全操作、未按規(guī)定佩戴安全繩，系事故的直接原因。原告向被告提交資料進(jìn)行索賠，被告于2018年1月2日出具《熊?chē)?guó)高墜死亡案拒賠通知書(shū)》，以“您在2017年12月14日向本公司遞交的被保險(xiǎn)人熊?chē)?guó)的理賠申請(qǐng)資料已收悉。經(jīng)審慎核定您所提供的有關(guān)資料與證明，結(jié)合我公司的調(diào)查資料，證明如下事實(shí)：被保險(xiǎn)人熊?chē)?guó)由于在外墻高空作業(yè)未系安全帶，導(dǎo)致從九層樓高墜落到地面死亡。根據(jù)相關(guān)法律本保險(xiǎn)特別約定第八條‘被保險(xiǎn)人從事高處作業(yè)時(shí)因未系綁安全帶導(dǎo)致的保險(xiǎn)事故屬除外責(zé)任’約定，本公司對(duì)該事故不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，并不給付保險(xiǎn)金。”為由拒賠。
對(duì)有爭(zhēng)議的證據(jù)和事實(shí)，一審法院認(rèn)定如下：1.關(guān)于原告與熊?chē)?guó)的家屬是否達(dá)成并履行一次性賠償協(xié)議的問(wèn)題。2017年11月6日，原告（乙方）與曹顯琴、熊珍桂、熊凌川、熊珍香等熊?chē)?guó)的家屬（甲方）達(dá)成一次性工傷死亡賠償協(xié)議書(shū)，約定“1.熊?chē)?guó)的死亡性質(zhì)為工傷，本協(xié)議參照工傷保險(xiǎn)待遇的待遇、標(biāo)準(zhǔn)計(jì)賠；2.乙方一次性支付甲方因熊?chē)?guó)工傷待遇賠償款及困難一次性補(bǔ)助等1100000元。包括一次性工亡補(bǔ)助金、喪葬費(fèi)、撫養(yǎng)人員撫恤金…；3.甲方協(xié)助乙方辦理商業(yè)保險(xiǎn)索賠，并將保險(xiǎn)金受益權(quán)書(shū)面轉(zhuǎn)讓給乙方，所得保險(xiǎn)金全歸乙方所得；…”。繼后，原告足額支付前述賠款。2017年12月11日，曹顯琴、熊珍桂、熊凌川、熊珍香等六位熊?chē)?guó)的家屬出具《保險(xiǎn)金受益權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書(shū)》，載明“華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司自貢中心支公司：2016年11月11日，四川世臻建筑公司承建的隆昌遠(yuǎn)達(dá)﹒西城領(lǐng)御（三期工程）向你司投保了‘建筑工程團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)’和‘附加建筑工程團(tuán)體人身意外醫(yī)療保險(xiǎn)’，保險(xiǎn)合同號(hào)為1100406132016000026，保險(xiǎn)期自2016年l1月11日零時(shí)起至2018年9月21日24時(shí)止。保險(xiǎn)金的受益人是被保險(xiǎn)人，被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)事故死亡的保險(xiǎn)金受益人是法定繼承人。本通知的死者熊?chē)?guó)是保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人之一，本通知的六通知人是熊?chē)?guó)的法定第一順序繼承人。因熊?chē)?guó)于2017年11月16日，在本通知的保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故死亡。六通知人是熊?chē)?guó)死亡的保險(xiǎn)金受益人，現(xiàn)六通知人自愿將保險(xiǎn)金的受益權(quán)及相關(guān)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給四川世臻建筑公司(由你公司)直接對(duì)受讓公司辦理理賠手續(xù)和支付全部保險(xiǎn)金。特此通知”。2.關(guān)于在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)合同過(guò)程中是否存在“原告員工高空作業(yè)未系安全帶所造成的保險(xiǎn)事故屬于保險(xiǎn)除外責(zé)任”約定，投保過(guò)程中被告是否履行提示告知義務(wù)的問(wèn)題。2016年11月9日，原告向被告遞交了其在該投保單投保人及被保險(xiǎn)人簽名處簽章的《建筑工程團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)投保單》。次日，原告出具簽收回執(zhí)確認(rèn)收到保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、發(fā)票。前述《建筑工程團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)投保單》，第五條特別約定載明“1.投保人、被保險(xiǎn)人或者保險(xiǎn)金受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。2.本保險(xiǎn)單項(xiàng)下建筑工程團(tuán)體意外傷害身故、殘疾保險(xiǎn)金額為RMB60萬(wàn)元/人，附加建筑工程團(tuán)體意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金額為RMB6萬(wàn)元/人。3.附加建筑工程團(tuán)體人身意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，經(jīng)治療地社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)指定醫(yī)院治療而支出的，符合保險(xiǎn)單簽發(fā)地社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定的可報(bào)銷(xiāo)的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)人對(duì)一次事故中RMB100元以?xún)?nèi)（含RMB100元）的醫(yī)療、醫(yī)藥費(fèi)用不承擔(dān)給付責(zé)任，對(duì)于一次事故中RMB100元以上部分的醫(yī)療、醫(yī)藥費(fèi)用按80%的比例在保險(xiǎn)金額內(nèi)予以補(bǔ)償。4.按施工面積投保時(shí)，若發(fā)生意外傷害事故，經(jīng)保險(xiǎn)人核定，若實(shí)際施工面積高于投保時(shí)的施工面積，保險(xiǎn)人將按比例給付保險(xiǎn)金。5.出險(xiǎn)后被保險(xiǎn)人應(yīng)立即保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)并向保險(xiǎn)公司報(bào)案，如發(fā)生身故、殘疾事故，索賠時(shí)必須提供縣級(jí)以上安監(jiān)部門(mén)出具的事故報(bào)告，施工合同原件及地級(jí)市級(jí)以上安監(jiān)部門(mén)的回復(fù)意見(jiàn)（本約定所指的事故報(bào)告及回復(fù)意見(jiàn)均為安監(jiān)部門(mén)內(nèi)部有統(tǒng)一編號(hào)并留存的紅頭文件）。6.本保單被保險(xiǎn)人年齡僅限16至60周歲，其余年齡不在本保單保障范圍內(nèi)。7.被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)時(shí)，投保人必須提供連續(xù)三個(gè)月工資清單及雇傭被保險(xiǎn)人的人事證明文件。8.被保險(xiǎn)人從事高處作業(yè)時(shí)因未系綁安全帶導(dǎo)致的保險(xiǎn)事故屬除外責(zé)任。高處作業(yè)以《高處作業(yè)分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)》（中華人民共和國(guó)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)GB/T3608-2008）中的定義為準(zhǔn)。9.被保險(xiǎn)人未取得對(duì)應(yīng)的特種作業(yè)證書(shū)進(jìn)行特種作業(yè)的操作引起的意外事故，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，特種作業(yè)定義以《特種作業(yè)人員安全技術(shù)培訓(xùn)考核管理規(guī)定》為準(zhǔn)”；其免賠額特別約定（如附加建筑工程團(tuán)體人身意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，此欄必須填寫(xiě)）載明：被保險(xiǎn)人因發(fā)生主險(xiǎn)合同責(zé)任范圍的意外傷害事故，經(jīng)治療地社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)指定醫(yī)院治療而支出的符合當(dāng)?shù)厣鐣?huì)醫(yī)療保險(xiǎn)主管部門(mén)規(guī)定的可報(bào)銷(xiāo)的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)人對(duì)一次事故中100元以?xún)?nèi)（含100元）的醫(yī)療、醫(yī)藥費(fèi)用不承擔(dān)給付責(zé)任，對(duì)于一次事故中100元以上部分的醫(yī)療、醫(yī)藥費(fèi)用按80%的比例在保險(xiǎn)金額內(nèi)予以補(bǔ)償。第八條：投保人及被保險(xiǎn)人聲明載明：本人已收到保險(xiǎn)合同條款，保險(xiǎn)人已經(jīng)告知本人仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同條款，提示本人特別閱讀黑體字標(biāo)注的免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款內(nèi)容。保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同內(nèi)容，尤其是免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款已經(jīng)向本人作出了明確說(shuō)明，本人已經(jīng)完全理解，沒(méi)有異議，申請(qǐng)投保。但該投保單上的免賠額特別約定、投保人及被保險(xiǎn)人聲明載明的內(nèi)容，除加下劃線部分為手書(shū)填寫(xiě)外，其余均為印制的格式條款；前述特別約定條款系打印機(jī)打印，其字體明顯小于印制字體，且該特別約定條款自“5.出險(xiǎn)后被保險(xiǎn)人應(yīng)立即保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)并向保險(xiǎn)公司報(bào)案，如發(fā)生身故、殘疾事故，索賠時(shí)必須提供縣級(jí)以上安監(jiān)部門(mén)出具的事故報(bào)告”后的條款與格式印制的免賠額特別約定條款重疊，無(wú)法直觀辨識(shí)?！督ㄖこ虉F(tuán)體人身意外傷害（B款）保險(xiǎn)單》系多聯(lián)復(fù)寫(xiě)打印而成，特別約定中載明前述投保單的特別約定，其字體等與其余條款無(wú)明顯差別。
一審法院認(rèn)為，本案所涉的保險(xiǎn)根據(jù)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人約定、保險(xiǎn)條款約定，本案屬于建筑公司為其職員投保的意外傷害保險(xiǎn)，故本案案由應(yīng)當(dāng)為意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛。熊?chē)?guó)作為被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故去世，曹顯琴、熊珍桂、熊凌川、熊珍香等六位保險(xiǎn)合同法定受益人在獲得賠付后，通過(guò)協(xié)議的形式將“保險(xiǎn)金受益權(quán)及相關(guān)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給四川世臻建筑公司直接對(duì)受讓公司辦理理賠手續(xù)和支付全部保險(xiǎn)金”，屬于保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)⑽催`反法律的禁止性規(guī)定，依據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ㄈ返谑龡l“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，受益人將與本次保險(xiǎn)事故相對(duì)應(yīng)的全部或者部分保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)讓給受讓人，當(dāng)事人主張?jiān)撧D(zhuǎn)讓行為有效的，人民法院應(yīng)予支持，但根據(jù)合同性質(zhì)、當(dāng)事人約定或者法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓的除外”的規(guī)定，其轉(zhuǎn)讓行為有效。關(guān)于本案爭(zhēng)議“被保險(xiǎn)人從事高處作業(yè)時(shí)因未系綁安全帶導(dǎo)致的保險(xiǎn)事故屬除外責(zé)任。…”特別約定是否履行了提示義務(wù)問(wèn)題，本案被告向原告提供保單中的此部分特別約定亦未作字體加粗、或其他足以引起投保人即原告注意的文字、字體、符號(hào)或者其他明顯標(biāo)志作出提示；其提交的投保單中對(duì)此部分條款與其他條款重疊，更是無(wú)法清晰辨認(rèn)，故其提示義務(wù)存在重大瑕疵，且其未提交證據(jù)證實(shí)其在投保時(shí)履行了足夠的提示義務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條第二款“對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力”之規(guī)定，被告在保單中的關(guān)于未系安全帶高墜受傷免賠的特別約定不產(chǎn)生效力。被告應(yīng)按保險(xiǎn)合同的約定向原告支付保險(xiǎn)單項(xiàng)下建筑工程團(tuán)體意外傷害身故保險(xiǎn)金額60萬(wàn)元。
據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條、第十七條第二款，《最高人民法院關(guān)于適用若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ǘ返谑粭l，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ㄈ返谑龡l，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條第一款，《最高人民法院關(guān)于適用的解釋》第九十條之規(guī)定，判決：被告某保險(xiǎn)公司于本判決生效之日起十五日內(nèi)支付原告四川世臻建筑有限公司理賠款60萬(wàn)元。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。本案案件受理費(fèi)9,800元，由被告某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
本院二審查明的事實(shí)，與一審查明的事實(shí)一致，各方當(dāng)事人無(wú)異議，本院予以確認(rèn)。
本院二審期間，雙方當(dāng)事人未提交新證據(jù)。
本院認(rèn)為，本案二審的主要爭(zhēng)議焦點(diǎn)為：上訴人某保險(xiǎn)公司是否應(yīng)對(duì)被保險(xiǎn)人熊?chē)?guó)因未系綁安全帶導(dǎo)致死亡的保險(xiǎn)事故承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，如應(yīng)承擔(dān)，承擔(dān)金額是多少的問(wèn)題。結(jié)合庭審查明的事實(shí)，本案保險(xiǎn)單特別約定部分第8條“被保險(xiǎn)人從事高處作業(yè)時(shí)因未系綁安全帶導(dǎo)致的保險(xiǎn)事故屬于除外責(zé)任…”的字體與整個(gè)保險(xiǎn)單上的其他內(nèi)容的字體、字號(hào)大小無(wú)區(qū)別，沒(méi)有加黑、加粗或以其他足以引起投保人注意的明顯標(biāo)志，且上訴人提交由其保存的并由被上訴人簽章的投保單上關(guān)于被保險(xiǎn)人從事高處作業(yè)時(shí)因未系綁安全帶導(dǎo)致的保險(xiǎn)事故屬于除外責(zé)任的條款內(nèi)容與其他條款內(nèi)容字體重疊，無(wú)法清晰辨認(rèn)。上訴人主張?jiān)撎貏e約定部分屬于合同當(dāng)事人雙方的合意部分，并非格式條款，但未提供相應(yīng)證據(jù)予以證明，且被上訴人對(duì)此不予認(rèn)可。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條“訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力”的規(guī)定，本案關(guān)于被保險(xiǎn)人從事高處作業(yè)時(shí)因未系綁安全帶導(dǎo)致的保險(xiǎn)事故屬于除外責(zé)任的條款內(nèi)容對(duì)投保人不產(chǎn)生效力。
綜上所述，某保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求不能成立，應(yīng)予駁回；一審判決認(rèn)定事實(shí)基本清楚，適用法律和處理結(jié)果正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)9,800元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)　舒　慧
審判員　羅德才
審判員　王家玉
二〇一八年十一月五日
書(shū)記員　陳雪梅