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（2018）吉05民終646號 人身保險合同糾紛 二審 民事 通化市中級人民法院 2018-08-02

上訴人（原審被告）：某保險公司，住所地：通化市。
負責(zé)人：趙XX，經(jīng)理。
委托訴訟代理人：田XX，吉林陽光博舟（通化）律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：何XX，女，滿族，住吉林省通化市東昌區(qū)。
委托訴訟代理人：馬XX，通化市法律援助中心指派律師。
被上訴人（原審原告）：姜XX，男，漢族，住吉林省通化市東昌區(qū)。
原審第三人：通化市城市環(huán)境衛(wèi)生管XX。
法定代表人：吳XX，副處長。
委托訴訟代理人：程XX，該單位職工。
上訴人因與被上訴人何XX、姜XX及原審第三人通化市城市環(huán)境衛(wèi)生管XX（以下簡稱環(huán)衛(wèi)處）人身保險合同糾紛一案，不服吉林省通化市東昌區(qū)人民法院（2018）吉0502民初884號民事判決，向本院提起上訴。本院于2018年7月3日立案后，依法組成合議庭進行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險公司上訴請求：撤銷（2018）吉0502民初884號民事判決，改判某保險公司不承擔(dān)保險理賠責(zé)任。一、二審訴訟費由何XX、姜XX負擔(dān)。主要事實和理由：1、對于保險合同中約定的免責(zé)條款內(nèi)容，某保險公司已經(jīng)履行了明確說明義務(wù)，一審法院認定免責(zé)條款無效沒有法律依據(jù)。2、交通事故發(fā)生時，被保險人姜春伯處于酒精影響期間，按照保險條款第七條的約定，被保險人受酒精影響期間遭受意外傷害導(dǎo)致身故的，保險人不承擔(dān)給付保險金責(zé)任。3、保險合同約定受益人為環(huán)衛(wèi)處，因此何XX、姜XX不具備請求保險金的權(quán)利，主體不適格。
何XX、姜XX辯稱，某保險公司未向投保人環(huán)衛(wèi)處明確說明免責(zé)條款，免責(zé)條款不產(chǎn)生效力。事故發(fā)生時，被保險人姜春伯意識清醒，不屬于受酒精影響期間。保險單約定環(huán)衛(wèi)處為受益人，屬無效約定，何XX、姜XX作為姜春伯的父母，是其全部的第一順序法定繼承人，有權(quán)利向保險公司主張保險理賠金。
環(huán)衛(wèi)處述稱，一審判決正確。
姜XX、何XX向一審法院起訴請求：某保險公司給付保險金30萬元。
一審法院認定事實：何XX、姜XX系姜春伯的父母，姜春伯未婚，無子女。姜春伯為環(huán)衛(wèi)處2016年外雇清雪人員，環(huán)衛(wèi)處為包括姜春伯在內(nèi)的899名人員在某保險公司投保了團體意外傷害保險，保險期間自2016年11月4日0時起至2017年4月3日24時止，意外傷害身故保險金為30萬元，約定的受益人為環(huán)衛(wèi)處。2016年11月29日18時10分，田偉駕駛載物超過核定載量的遼EXXX8B號（串掛遼EXXX56號）重型半掛牽引車，牽引遼EXXX6掛重型普通半掛車，在鶴大線聚豐檢斤站檢完斤后往鶴大公路上倒車時，與由通化市方向沿鶴大線往二道江方向行駛的由馬熙醉酒狀態(tài)下駕駛超速行駛的吉EXXX23號（肇事時未懸掛機動車號牌）的小型轎車相撞，造成兩車損壞、吉EXXX23號小型轎車駕駛員馬熙受傷、車內(nèi)乘員孟悅當(dāng)場死亡、車內(nèi)乘員姜春伯受傷后經(jīng)搶救無效于次日死亡的交通事故。經(jīng)交警部門認定，田偉負事故的主要責(zé)任，馬熙負事故的次要責(zé)任，孟悅、姜春伯無責(zé)任。經(jīng)通化市二道江區(qū)人民法院（2017）吉0503刑初18號刑事附帶民事判決書判決：田偉犯交通肇事罪，判處有期徒刑三年；馬熙犯危險駕駛罪，判處拘役五個月緩刑十個月，并處罰金三千元；田偉賠償姜XX、何XX44萬余元。
一審法院認為，第三人環(huán)衛(wèi)處為姜春伯投保的團體意外傷害保險已生效，姜春伯在保險期間內(nèi)因交通事故身亡，某保險公司作為保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)給付保險金的義務(wù)。依照《中華人民共和國合同法》第四十四條規(guī)定：“依法成立的合同，自成立時生效。法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記等手續(xù)生效的，依照其規(guī)定。”第六十條規(guī)定：“當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則,根據(jù)合同的性質(zhì)、目的和交易習(xí)慣履行通知、協(xié)助、保密等義務(wù)?！薄吨腥A人民共和國保險法》第十條規(guī)定：“保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務(wù)的人。保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。”第十四條規(guī)定：“保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費，保險人按照約定的時間開始承擔(dān)保險責(zé)任?！彪m然環(huán)衛(wèi)處與某保險公司約定受益人為環(huán)衛(wèi)處，但依據(jù)《中華人民共和國保險法》第三十九條規(guī)定：“人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。投保人為與其有勞動關(guān)系的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護人指定受益人?！惫虱h(huán)衛(wèi)處與某保險公司之間關(guān)于受益人的約定無效，何XX、姜XX作為姜春伯的法定繼承人，有權(quán)向某保險公司主張保險金。依據(jù)保單中約定，意外傷害身故保險金為30萬元，故何XX、姜XX主張某保險公司給付保險金30萬元的訴訟請求，予以支持。某保險公司主張姜春伯系處于受酒精影響期間，屬于約定的免責(zé)情形，一審法院認為，該約定系格式條款，某保險公司提交的證據(jù)不足以證明其就該免責(zé)條款對投保人作出了明確說明，依據(jù)《中華人民共和國保險法》第十七條規(guī)定：“訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！薄蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條規(guī)定：“當(dāng)事人對自己提出的訴訟請求所依據(jù)的事實或者反駁對方訴訟請求所依據(jù)的事實有責(zé)任提供證據(jù)加以證明。沒有證據(jù)或者證據(jù)不足以證明當(dāng)事人的事實主張的，由負有舉證責(zé)任的當(dāng)事人承擔(dān)不利后果?！惫试撁庳?zé)條款無效，某保險公司的抗辯理由不能成立，對某保險公司的免賠主張，不予支持。綜上，依照上述法律規(guī)定，判決：某保險公司于判決生效之日立即給付何XX、姜XX保險金30萬元。一審案件受理費2900元（系減半收?。?，由某保險公司負擔(dān)。
本院二審期間，某保險公司提供了環(huán)衛(wèi)處出具的證明一份，對其抗辯主張進行證據(jù)補強。
二審期間，各方當(dāng)事人對于一審認定的事實均無異議，本院對此予以確認。
本院二審認定的事實與一審認定的事實相同。另查明，姜春伯生前無配偶、子女，何XX、姜XX系姜春伯第一順序唯一法定繼承人。環(huán)衛(wèi)處認可姜春伯的保險理賠金由何XX、姜XX享有。
本院認為，團體意外傷害保險單關(guān)于保險受益人為環(huán)衛(wèi)處的約定，違反了《中華人民共和國保險法》第三十九條的規(guī)定，該約定不具有法律效力。姜春伯死亡后，案涉保險金作為姜春伯的遺產(chǎn)應(yīng)由何XX、姜XX繼承，故何XX、姜XX向某保險公司主張保險金主體適格。姜春伯乘坐馬熙駕駛的小型轎車與田偉駕駛的重型半掛牽引車相撞，導(dǎo)致姜春伯受傷后死亡，對此姜春伯無違法行為，亦無過錯。姜春伯是否飲酒、是否處于酒精影響期間與交通事故的發(fā)生導(dǎo)致姜春伯死亡無因果關(guān)系。案涉保險合同第七條免責(zé)條款不適用本案，對姜春伯不具有約束力，某保險公司應(yīng)承擔(dān)保險理賠責(zé)任。
綜上所述，某保險公司的上訴請求不能成立。本院依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費5800元，由某保險公司負擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長　　劉　敏
審判員　　張　娜
審判員　　王立武
二〇一八年八月二日
書記員　　于　詩