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(2018)閩09民終477號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 寧德市中級(jí)人民法院 2018-04-13

上訴人（原審被告）：甲保險(xiǎn)公司，住所江西省吉安市泰和縣。
負(fù)責(zé)人：曾XX，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：龔XX，福建泰和律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）:新余市龍宸汽車運(yùn)輸有限公司，住所江西省新余市渝水區(qū)。
法定代表人：廖XX，執(zhí)行董事兼總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：陳XX，浙江豪江律師事務(wù)所律師。
上訴人甲保險(xiǎn)公司（安邦財(cái)保泰和營銷部）因與被上訴人新余市龍宸汽車運(yùn)輸有限公司（以下簡(jiǎn)稱新余龍宸公司）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服霞浦縣人民法院(2017)閩0921民初3046號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2018年3月12日立案后，依法組成合議庭進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
安邦財(cái)保泰和營銷部上訴請(qǐng)求：請(qǐng)求人民法院撤銷一審判決，依法改判駁回新余龍宸公司的訴訟請(qǐng)求。
事實(shí)和理由：一、司機(jī)鄭加業(yè)的道路貨物運(yùn)輸從業(yè)資格證件已過期作廢，新余龍宸公司的損失不屬于保險(xiǎn)理賠范圍。司機(jī)鄭加業(yè)的道路運(yùn)輸從業(yè)資格證有效期至2014年1月14日，距離本案交通事故發(fā)生時(shí)間2017年1月12日已經(jīng)超過180天，根據(jù)《道路運(yùn)輸從業(yè)人員管理規(guī)定》第三十二條：“道路運(yùn)輸從業(yè)人員有下列情形之一的，由發(fā)證機(jī)關(guān)注銷其從業(yè)資格證件：。（五）超過從業(yè)資格證件有效期180日未申請(qǐng)換證的。凡被注銷的從業(yè)資格證件，應(yīng)當(dāng)由發(fā)證機(jī)關(guān)予以收回，公告作廢并登記歸檔；無法收回的，從業(yè)資格證件自行作廢”的規(guī)定，司機(jī)鄭加業(yè)的道路運(yùn)輸從業(yè)資格證已經(jīng)作廢。根據(jù)《道路運(yùn)輸從業(yè)人員管理規(guī)定》第十條：“經(jīng)營性道路貨物運(yùn)輸駕駛員應(yīng)當(dāng)符合下列條件：（四）經(jīng)考試合格，取得相應(yīng)的從業(yè)資格證件”、第六條：“……經(jīng)營性道路客貨運(yùn)輸駕駛員和道路危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸從業(yè)人員必須取得相應(yīng)從業(yè)資格，方可從事相應(yīng)的道路運(yùn)輸活動(dòng)”的規(guī)定，道路運(yùn)輸從業(yè)資格證屬于從事經(jīng)營性貨運(yùn)的駕駛員所必備的證書。根據(jù)《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款》第一章“機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)責(zé)任”第八條：“……下列情況下，不論任何原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的任何損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：……（二）駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?hellip;…6、駕駛出租機(jī)動(dòng)車或營業(yè)性機(jī)動(dòng)車無交通運(yùn)輸管理部門核發(fā)的許可證或其他必備證書”、第二章“機(jī)動(dòng)車第三者保險(xiǎn)責(zé)任”第二十四條：“……下列情況下，不論任何原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的任何損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：……（二）駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?hellip;…6、駕駛出租機(jī)動(dòng)車或營業(yè)性機(jī)動(dòng)車無交通運(yùn)輸管理部門核發(fā)的許可證或其他必備證書”（以上簡(jiǎn)稱，該免責(zé)條款）的規(guī)定，因?yàn)樗緳C(jī)鄭加業(yè)的道路運(yùn)輸從業(yè)資格證已經(jīng)作廢，屬于無交通運(yùn)輸管理部門核發(fā)的許可證或其他必備證書的情形，所以新余龍宸公司的損失不屬于機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)和第三者商業(yè)險(xiǎn)的理賠范圍。二、安邦保險(xiǎn)已經(jīng)履行了明確的提示和說明義務(wù)，相關(guān)免責(zé)條款對(duì)保險(xiǎn)合同雙方產(chǎn)生法律效力。該免責(zé)條款已經(jīng)加粗加黑，安邦保險(xiǎn)已經(jīng)履行了相應(yīng)的提示義務(wù)。新余龍宸公司在投保聲明中也蓋章確認(rèn)安邦保險(xiǎn)就保險(xiǎn)條款免責(zé)部分已向其作了說明的義務(wù)。退一步說，該免責(zé)條款內(nèi)容為法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定，安邦保險(xiǎn)僅需盡到提示義務(wù)即可。新余龍宸公司在投保申明及投保單中均確認(rèn)已經(jīng)收到保險(xiǎn)條款，新余龍宸公司對(duì)保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)條款內(nèi)容有異議的，應(yīng)提供其收到保險(xiǎn)條款予以證明。綜上，本案免責(zé)條款具有法律效力，懇請(qǐng)法院依法改判，駁回龍宸汽車公司的訴訟請(qǐng)求。
新余龍宸公司辯稱，一、被答辯人在投保人投保本案的車輛的商業(yè)保險(xiǎn)條款時(shí)并未向投保人提供“商業(yè)保險(xiǎn)條款”，未履行釋明義務(wù)，免責(zé)條款無效。被答辯人未提供證據(jù)證明已經(jīng)向答辯人提交了“商業(yè)保險(xiǎn)條款”，答辯人不明知該免責(zé)條款的存在，依法應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為無效。二、答辯人主張的車輛損失、高速路產(chǎn)損失在保險(xiǎn)合同約定的理賠范圍之內(nèi)，被答辯人應(yīng)予理賠。
新余龍宸公司向一審法院起訴請(qǐng)求：判令安邦保險(xiǎn)泰和營銷部在交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)范圍內(nèi)賠付新余龍宸公司車輛維修費(fèi)、高速公路路產(chǎn)賠償費(fèi)合計(jì)33132元。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：
2016年8月27日，新余龍宸公司為其所有的贛ＫXXXXX牽引半掛牽引車向安邦保險(xiǎn)泰和營銷部投保15版機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)，其中投保機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)（保險(xiǎn)金額/責(zé)任限額182909元）、機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)（保險(xiǎn)金額/責(zé)任限額1000000元）。2017年1月12日，鄭加業(yè)駕駛新余龍宸公司所有的贛ＫXXXXX牽引贛ＣXXXXX車由溫州開往廣東，行駛至，碰刮此前發(fā)生追尾交通事故停于主車道由柳方輝駕駛的閩ＪXXXXX輕型普通貨車后致閩ＪXXXXX號(hào)輕型普通貨車碰撞柳方輝、李鳳賢，造成人員受傷及閩ＪXXXXX號(hào)、贛ＫXXXXX牽引贛ＣXXXXX車車輛損壞的交通事故。2017年2月8日，福建省公安廳交警總隊(duì)寧德高速公路支隊(duì)二大隊(duì)認(rèn)定鄭加業(yè)負(fù)事故全部責(zé)任。事故造成高速路產(chǎn)損失14192元，新余龍宸公司已賠償福建省交通綜合行政執(zhí)法總隊(duì)寧德高速公路支隊(duì)一大隊(duì)該款；贛ＫXXXXX牽引車因事故損壞并經(jīng)保險(xiǎn)公司定損確認(rèn)損失修理費(fèi)16490元。事發(fā)時(shí)，新余龍宸公司因事故現(xiàn)場(chǎng)施救贛ＫXXXXX牽引贛ＣXXXXX車花費(fèi)2450元。
一審法院認(rèn)為，新余龍宸公司與安邦保險(xiǎn)泰和營銷部訂立的保險(xiǎn)合同系雙方真實(shí)意思表示，不違法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效，雙方應(yīng)全面誠實(shí)履行。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定履行賠償保險(xiǎn)金義務(wù)。安邦保險(xiǎn)泰和營銷部以鄭加業(yè)道路運(yùn)輸從業(yè)資格證逾期作廢及超載行駛為由主張免賠，但保險(xiǎn)單中記載的每次事故免賠為0元。保險(xiǎn)人主張依機(jī)動(dòng)車商業(yè)條款規(guī)定的免賠條款免賠，但其提供的保險(xiǎn)免責(zé)條款屬格式條款與保險(xiǎn)單不符，且該條款未經(jīng)投保人簽字，不能證明投保人已收悉并同意該免責(zé)條款。新余龍宸公司也主張保險(xiǎn)公司未對(duì)投保人釋明該條款，因安邦保險(xiǎn)泰和營銷部未能提供證據(jù)證明其已盡到提示義務(wù)且投保人已明確知曉該免責(zé)條款內(nèi)容，可推定該免責(zé)格式條款未盡提示義務(wù)，應(yīng)屬無效。鄭加業(yè)道路運(yùn)輸從業(yè)資格證逾期作廢，但其具有事故車輛的駕駛資格，無運(yùn)輸從業(yè)資格并未明顯增加保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度，安邦保險(xiǎn)泰和營銷部以此抗辯主張免賠，不符合法律規(guī)定，不予采納。新余龍宸公司主張的車輛損失、高速路產(chǎn)損失在保險(xiǎn)合同約定的理賠范圍內(nèi)，安邦保險(xiǎn)泰和營銷部應(yīng)予理賠。新余龍宸公司主張安邦保險(xiǎn)泰和營銷部應(yīng)在機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)限額內(nèi)賠償其修理費(fèi)損失16490元及在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)限額內(nèi)賠償其已支付第三人的高速路產(chǎn)損失14192元，符合合同約定，予以支持。至于新余龍宸公司因事故現(xiàn)場(chǎng)施救贛ＫXXXXX牽引贛ＣXXXXX車花費(fèi)2450元，因贛ＣXXXXX車未投保機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)，施救的財(cái)產(chǎn)中包含未保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)，新余龍宸公司對(duì)其所有車輛的財(cái)產(chǎn)價(jià)值負(fù)有舉證責(zé)任，其未能證明保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值占總施救財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值比例，其應(yīng)承擔(dān)舉證不能的不利后果，保險(xiǎn)公司主張牽引車與掛車平均分?jǐn)偸┚荣M(fèi)用，可予采納，安邦保險(xiǎn)泰和營銷部應(yīng)支付新余龍宸公司事故現(xiàn)場(chǎng)施救費(fèi)1225元，其余1225元施救費(fèi)應(yīng)自行承擔(dān)。綜上，安邦保險(xiǎn)泰和營銷部應(yīng)賠償新余龍宸公司31907元，包括修理費(fèi)16490元、高速路產(chǎn)損失14192元、事故現(xiàn)場(chǎng)施救費(fèi)1225元。據(jù)此，依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十四條、第十七條、第六十五條及《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條規(guī)定，判決：一、甲保險(xiǎn)公司于本判決生效之日起十日內(nèi)賠償新余市龍宸汽車有限公司保險(xiǎn)金31907元。二、駁回新余市龍宸汽車有限公司其他訴訟請(qǐng)求。案件受理費(fèi)628元，依簡(jiǎn)易程序?qū)徖頊p半收取318元，由甲保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
二審中，當(dāng)事人沒有提交新證據(jù)。雙方對(duì)于一審判決認(rèn)定的事實(shí)均無異議，本院予以確認(rèn)。
另查明，事故車輛駕駛員鄭加業(yè)的道路貨物運(yùn)輸從業(yè)資格證的有效期至2014年1月14日，事故發(fā)生時(shí)已過期注銷。
本院認(rèn)為，本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)是：安邦財(cái)保泰和營銷部應(yīng)否承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任現(xiàn)就此分析如下：
本院認(rèn)為,新余龍宸公司向安邦財(cái)保泰和營銷部,投保時(shí)分別在投保人一欄蓋章確認(rèn),且書寫了“本人確認(rèn)投保勾選險(xiǎn)種,經(jīng)保險(xiǎn)人明確說明,本人已充分了解責(zé)任免除條款的內(nèi)容”及“本人確認(rèn)收到條款及《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說明書》。保險(xiǎn)人已明確說明免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的內(nèi)容及法律后果”,根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用若干問題的解釋(二)》第十三條第二款規(guī)定,“投保人對(duì)保險(xiǎn)人履行了符合本解釋第十一條第二款要求的明確說明義務(wù)在相關(guān)文書上簽字、蓋章或者以其他形式予以確認(rèn)的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險(xiǎn)人履行了該項(xiàng)義務(wù)”,足以表明保險(xiǎn)公司已向投保人作了明確說明,商業(yè)三者險(xiǎn)合同屬商事合同,誠實(shí)信用、意思自治是合同的基本原則,合同的履行應(yīng)以合同主體的具體約定內(nèi)容為準(zhǔn)。本案《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款》約定“駕駛出租機(jī)動(dòng)車或營業(yè)性機(jī)動(dòng)車無交通運(yùn)輸管理部門核發(fā)的許可證書或其他必備證書”屬于責(zé)任免除情形之一,根據(jù)《道略運(yùn)輸從業(yè)人員管理規(guī)定》第十條規(guī)定,經(jīng)營性道路貨物運(yùn)輸駕駛員除了應(yīng)當(dāng)取得相應(yīng)的機(jī)動(dòng)車駕駛證外,還應(yīng)當(dāng)取得相應(yīng)的從業(yè)資格證,而本案事故發(fā)生時(shí)鄭加業(yè)的從業(yè)資格證業(yè)已過期,故安邦財(cái)保泰和營銷部上訴主張其不承擔(dān)車上人員責(zé)任保險(xiǎn)的賠償責(zé)任,合法有據(jù),本院予以支持。
綜上所述，安邦財(cái)保泰和營銷部的上訴請(qǐng)求部分成立，一審判決認(rèn)定安邦財(cái)保泰和營銷部承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任不當(dāng)，應(yīng)予糾正。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第二項(xiàng)規(guī)定，判決如下：
一、撤銷霞浦縣人民法院(2017)閩0921民初3046號(hào)民事判決；
二、駁回新余市龍宸汽車運(yùn)輸有限公司的訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
一審案件受理費(fèi)628元，減半收取318元；二審案件受理費(fèi)628元，均由新余市龍宸汽車運(yùn)輸有限公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)　　沈鳴鳴
審判員　　鄭　彥
審判員　　陳富強(qiáng)
二〇一八年四月十三日
書記員陳秀招