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（2018）甘1025民初248號(hào) 人身保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 正寧縣人民法院 2018-05-09

原告：樊XX，男，漢族，居民，住正寧縣。
委托訴訟代理人：南XX，甘肅通聯(lián)律師事務(wù)所律師。
被告：某保險(xiǎn)公司，住所地正寧縣。
負(fù)責(zé)人：羅X，該公司經(jīng)理。
委托訴訟代理人:蒙X，該公司職工。
原告樊XX與被告人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2018年2月22日立案后，依法適用普通程序，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告樊XX及其委托訴訟代理人南XX、被告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人蒙X到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告樊XX向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.判令被告向原告支付保險(xiǎn)賠償款480000元；2.判令被告向原告支付醫(yī)療費(fèi)補(bǔ)償款80000元；3.本案訴訟費(fèi)及其他費(fèi)用由被告承擔(dān)。事實(shí)和理由：2016年，原告承包了“慶陽(yáng)市農(nóng)村寬帶網(wǎng)絡(luò)建設(shè)”工程，海寧作為施工人員與原告簽訂了勞務(wù)合同。2016年8月24日，原、被告簽訂了《建筑施工人員團(tuán)體意外保險(xiǎn)合同》，約定原告為其工人投保，保險(xiǎn)費(fèi)4500元，保險(xiǎn)金額450000元，保險(xiǎn)期間自2016年8月25日起至2017年8月24日止，施工地點(diǎn)為慶陽(yáng)市內(nèi)。同年10月28日，原、被告又簽訂了《建筑施工人員團(tuán)體意外保險(xiǎn)合同》，約定原告為其工人投保，保險(xiǎn)費(fèi)6000元，保險(xiǎn)金額480000元，保險(xiǎn)期間自2016年10月29日起至2017年10月28日止，施工地點(diǎn)為慶陽(yáng)市內(nèi)。2016年12月4日，在鎮(zhèn)原縣新城鄉(xiāng)發(fā)生安全生產(chǎn)事故，致海寧受傷，后經(jīng)固原市人民醫(yī)院搶救無(wú)效死亡。海寧死亡后，原告與海寧親屬達(dá)成950000元的事故賠償協(xié)議。后原告向被告申請(qǐng)賠償，被告只按照第一份《建筑施工人員團(tuán)體意外保險(xiǎn)合同》向原告賠付405000元，對(duì)第二份《建筑施工人員團(tuán)體意外保險(xiǎn)合同》拒絕賠付。
被告某保險(xiǎn)公司辯稱，海寧的受傷系交通事故所致，事故經(jīng)過(guò)有道路交通事故認(rèn)定書(shū)為證，另事故經(jīng)過(guò)鎮(zhèn)原縣人民政府也做過(guò)調(diào)查，但對(duì)事故性質(zhì)無(wú)定論；海寧的受傷系交通事故，其不在原、被告簽訂的合同保險(xiǎn)范圍之內(nèi)；雖然原告向被告購(gòu)買了兩份團(tuán)體意外險(xiǎn)，但不能多次向被告索賠，事故發(fā)生后，其已向原告賠付，故不同意再承擔(dān)賠償責(zé)任。
原告圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交2016年8月24日、2016年10月28日《建筑施工人員團(tuán)體意外保險(xiǎn)合同》各一份、事故協(xié)議書(shū)一份，本院組織雙方當(dāng)事人進(jìn)行了證據(jù)質(zhì)證，被告對(duì)原告提交的證據(jù)均予以認(rèn)可，本院均予以采信。
本案在審理過(guò)程中，經(jīng)原告樊XX申請(qǐng)，本院依職權(quán)從被告某保險(xiǎn)公司調(diào)取固原市人民醫(yī)院住院病歷一份、固原市人民醫(yī)院住院收費(fèi)票據(jù)一張、固原市人民醫(yī)院死亡記錄一份、居民死亡證明書(shū)一份、注銷戶籍證明一份、戶籍證明兩張、鎮(zhèn)原縣公安局交通警察大隊(duì)道路交通事故證明一份、勞務(wù)合同一份、海寧工資表一份、收條兩份、某保險(xiǎn)公司非車險(xiǎn)賠案損失項(xiàng)目及理算審批表一份。被告對(duì)固原市人民醫(yī)院病歷及票據(jù)真實(shí)性無(wú)異議，但認(rèn)為事故原因系車禍所致；對(duì)勞務(wù)合同真實(shí)性不予認(rèn)可；對(duì)某保險(xiǎn)公司非車險(xiǎn)賠案損失項(xiàng)目及理算審批表賠付的數(shù)額認(rèn)為系針對(duì)傷者賠付，其保留追償權(quán)。本院以職權(quán)調(diào)取的證據(jù)，除上述有異議之外，被告對(duì)其他證據(jù)均予以認(rèn)可，本院亦均予以采信。對(duì)固原市人民醫(yī)院住院病歷及票據(jù)，被告對(duì)真實(shí)性無(wú)異議，本院予以采信，但被告認(rèn)為海寧受傷系車禍所致，因該住院病歷明確載明海寧“車禍后神志不清5小時(shí)余”，但鎮(zhèn)原縣公安局交通警察大隊(duì)出具的事故證明卻證實(shí)蓋寶鵬駕駛的小型普通客車在行駛過(guò)程中掛起正在施工的鋼絞線，鋼絞線彈出后摔倒正在施工的海寧，致海寧受傷死亡。因公安機(jī)關(guān)交通管理部門系道路事故的勘察、認(rèn)定部門，且其出具的事故證明被告無(wú)異議，故對(duì)被告質(zhì)證意見(jiàn)認(rèn)為海寧受傷系車禍所致不予認(rèn)定；對(duì)勞務(wù)合同的真實(shí)性，因被告對(duì)原告與海寧親屬簽訂的事故協(xié)議書(shū)無(wú)異議，該協(xié)議書(shū)載明海寧系在原告承包的工程施工過(guò)程受傷，故認(rèn)定勞務(wù)合同具有真實(shí)性；某保險(xiǎn)公司非車險(xiǎn)賠案損失項(xiàng)目及理算審批表系被告自身工作流程，其以自身工作流程對(duì)抗投保人，于法無(wú)據(jù)，其所述保留的追償權(quán)不屬于本案審理范圍，故對(duì)其質(zhì)證意見(jiàn)不予采信，對(duì)某保險(xiǎn)公司非車險(xiǎn)賠案損失項(xiàng)目及理算審批表予以認(rèn)定。
根據(jù)當(dāng)事人陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實(shí)如下：
2016年，原告承包了“慶陽(yáng)市農(nóng)村寬帶網(wǎng)絡(luò)建設(shè)”工程，海寧作為施工人員為原告提供勞務(wù)。2016年8月24日，原、被告簽訂了《建筑施工人員團(tuán)體意外保險(xiǎn)合同》，保單號(hào)為PEXXX01662280000000199，投保人為樊XX，保險(xiǎn)費(fèi)4500元，工程名稱為慶陽(yáng)市農(nóng)村寬帶網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，施工地點(diǎn)為慶陽(yáng)市片區(qū)之內(nèi)，保險(xiǎn)期間自2016年8月25日起至2017年8月24日止。該合同約定：身故保險(xiǎn)金受益人由被保險(xiǎn)人或投保人指定，若未指定，依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第42條規(guī)定給付保險(xiǎn)金。保障項(xiàng)目為：1.意外身故、殘疾、燒傷給付，每人保險(xiǎn)金額450000元；2.意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償，每人保險(xiǎn)金額90000元，每次事故門、急診限額500元，每次事故免賠額100元，給付比例80%。同年10月28日，原、被告又簽訂了《建筑施工人員團(tuán)體意外保險(xiǎn)合同》，保單號(hào)為PEXXX01662280000000242，投保人為樊XX，保險(xiǎn)費(fèi)6000元，工程名稱為慶陽(yáng)市農(nóng)村寬帶網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，施工地點(diǎn)為慶陽(yáng)市、隴南市片區(qū)之內(nèi)，保險(xiǎn)期間自2016年10月29日起至2017年10月28日止。該合同約定：身故保險(xiǎn)金受益人由被保險(xiǎn)人或投保人指定，若未指定，依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第42條規(guī)定給付保險(xiǎn)金。保障項(xiàng)目為：1.意外身故、殘疾、燒傷給付，每人保險(xiǎn)金額480000元；2.意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償，每人保險(xiǎn)金額100000元，每次事故門、急診限額500元，每次事故免賠額100元，給付比例80%。2016年12月4日，海寧在原告位于鎮(zhèn)原縣新城鄉(xiāng)承包的工程施工過(guò)程中，被蓋寶鵬駕駛的甘LXXX90號(hào)小型普通客車掛起的鋼絞線彈出后摔倒，致海寧受傷。當(dāng)天，海寧被送往固原市人民醫(yī)院住院治療，花住院醫(yī)療費(fèi)42889.37元。同年12月8日，海寧去世，原告與海寧親屬達(dá)成950000元的事故賠償協(xié)議，并支付現(xiàn)金100000元。2017年3月1日，原告向海寧親屬再次支付現(xiàn)金100000元。2017年6月29日，被告向原告賠付保單號(hào)為PEXXX01662280000000199的保險(xiǎn)金405000元，對(duì)保單號(hào)為PEXXX01662280000000242的保險(xiǎn)金拒絕賠付，原告遂向本院起訴，要求判處所請(qǐng)。
本院認(rèn)為，本案焦點(diǎn)是：一、海寧是否構(gòu)成意外傷害身故；二、如果構(gòu)成意外傷害身故，保單號(hào)為PEXXX01662280000000242《建筑施工人員團(tuán)體意外保險(xiǎn)合同》是否應(yīng)向原告支付賠償款；三、如果被告應(yīng)向原告支付賠償款，其數(shù)額如何計(jì)算。
關(guān)于海寧是否構(gòu)成意外傷害身故。事故發(fā)生后，鎮(zhèn)原縣公安局交通警察大隊(duì)出具了道路交通事故證明，該證明認(rèn)定海寧受傷系蓋寶鵬駕駛的小型客車掛起鋼絞線，使鋼絞線彈出致海寧摔倒后受傷，造成海寧死亡。公安交警部門認(rèn)定的事故經(jīng)過(guò)，證明海寧死亡屬于意外傷害身故，且被告對(duì)該證明予以認(rèn)可，被告辯解海寧受傷系交通事故，其受傷不在原、被告簽訂的合同保險(xiǎn)范圍之內(nèi)，該辯解主張于法無(wú)據(jù)，不予支持。故認(rèn)定海寧系意外傷害身故。
關(guān)于如果構(gòu)成意外傷害身故，保單號(hào)為PEXXX01662280000000242《建筑施工人員團(tuán)體意外保險(xiǎn)合同》是否應(yīng)向原告支付賠償款。2016年原告在不同時(shí)間分兩次在被告處投保兩份《建筑施工人員團(tuán)體意外保險(xiǎn)》，兩份保險(xiǎn)投保的險(xiǎn)種、工程名稱、施工地點(diǎn)均一致，且海寧發(fā)生事故時(shí)，均在兩份保險(xiǎn)保險(xiǎn)期間之內(nèi)，被告賠付時(shí)卻以原告雖投保兩份團(tuán)體意外險(xiǎn)，但不能多次向保險(xiǎn)公司索賠為由，拒絕向原告賠付保單號(hào)為PEXXX01662280000000242《建筑施工人員團(tuán)體意外保險(xiǎn)合同》項(xiàng)下的保險(xiǎn)金。因原告在投保兩份《建筑施工人員團(tuán)體意外保險(xiǎn)》時(shí)，被告作為格式合同的提供方，并未向原告告知事故發(fā)生在兩份保險(xiǎn)合同生效期限內(nèi)，其只賠付一次的事項(xiàng)，仍向原告收取兩份保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)，使兩份保險(xiǎn)合同均生效，故其應(yīng)按照兩份合同的各自約定向原告賠付，被告辯解不能多次向保險(xiǎn)公司索賠的理由不能成立，依法不予支持。本案審理中，原告向法庭提交了《筑施工人員團(tuán)體意外保險(xiǎn)》保險(xiǎn)單抄件，該保險(xiǎn)單抄件上未載明身故保險(xiǎn)金受益人，但事故發(fā)生后，被告向原告賠付了保單號(hào)為PEXXX01662280000000199的保險(xiǎn)金405000元，故保單號(hào)為PEXXX01662280000000242《建筑施工人員團(tuán)體意外保險(xiǎn)合同》項(xiàng)下的保險(xiǎn)金被告應(yīng)賠付給原告。
關(guān)于如果被告應(yīng)向原告支付賠償款，其數(shù)額如何計(jì)算。保單號(hào)為PEXXX01662280000000242《建筑施工人員團(tuán)體意外保險(xiǎn)合同》約定保障項(xiàng)目：1.意外身故、殘疾、燒傷給付，每人保險(xiǎn)金額480000元；2.意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償，每人保險(xiǎn)金額100000元，每次事故門、急診限額500元，每次事故免賠額100元，給付比例80%。對(duì)此，因意外身故約定給付的保險(xiǎn)金額為480000元，原告主張支付保險(xiǎn)金額為480000元，其主張合理，予以支持。原告主張被告應(yīng)支付治療費(fèi)補(bǔ)償款80000元，因海寧受傷住院醫(yī)療費(fèi)花費(fèi)為42889.37元，其醫(yī)療費(fèi)補(bǔ)償費(fèi)為：（42889.37元-100元）X80%＝34231元，故醫(yī)療費(fèi)補(bǔ)償費(fèi)認(rèn)定為34231元。
綜上所述，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條第一款、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五條、第十七條、《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條、第七十六條規(guī)定，判決如下：
一、被告某保險(xiǎn)公司向原告樊XX支付保險(xiǎn)賠償款480000元；
二、被告某保險(xiǎn)公司向原告樊XX支付醫(yī)療費(fèi)補(bǔ)償款34231元。
上述判決第一、二所確定的給付內(nèi)容，限本判決生效之日起十五日內(nèi)履行完畢。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)9400元，由原告樊XX負(fù)擔(dān)940元，被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)8460元。
如不服本判決，可以在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于甘肅省慶陽(yáng)市中級(jí)人民法院。
審判長(zhǎng)　郭建偉_x000B_審判員黃軍峰_x000B_人民陪審員樊旺鵬
審判長(zhǎng)　郭建偉_x000B_審判員黃軍峰_x000B_人民陪審員樊旺鵬
審判長(zhǎng)　郭建偉_x000B_審判員黃軍峰_x000B_人民陪審員樊旺鵬
二〇一八年五月九日
書(shū)記員　鞏　　　　　　　　　　　　　　　　　璞