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（2018）豫05民終673號 人身保險合同糾紛 二審 民事 安陽市中級人民法院 2018-03-23

上訴人（原審被告）：某保險公司，住所地安陽市。
負責人：王X，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：牛X，河南興鄴律師事務所律師。
被上訴人（原審原告）：于XX，男，漢族，住湯陰縣。
委托訴訟代理人：陳XX，安陽市湯陰縣鵬舉法律服務所法律工作者。
上訴人因與被上訴人于XX人身保險合同糾紛一案，不服河南省湯陰縣人民法院（2017）豫0523民初2399號民事判決，向本院提起上訴。本院受理后，依法組成合議庭審理了本案。上訴人某保險公司的委托訴訟代理人牛X、被上訴人于XX的委托訴訟代理人陳XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
上訴人某保險公司上訴請求：依法變更一審判決或改判我公司不承擔保險責任（不服金額100000元）。事實和理由：被上訴人于XX在2016年4月27日發(fā)生的交通事故中其醫(yī)療費、住院伙食補助費、營養(yǎng)費、誤工費、護理費等財產(chǎn)損失均已在另案即機動車交通事故責任糾紛一案中得到全額賠償，根據(jù)保險法的規(guī)定，上述損失均為財產(chǎn)性損失，應當遵循補償性賠償原則，上訴人不應承擔重復賠償責任，即便是承擔責任，上訴人僅承擔于XX未獲得賠償?shù)牟糠帧?br>被上訴人于XX辯稱，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，意外傷害醫(yī)療保險屬于人身保險范疇，本案保險合同約定，投保車輛上的駕乘人員受到意外傷害作為給付傷殘保險金和意外傷害醫(yī)療保險金為條件，某保險公司應當按照保險合同約定給付被上訴人保險金；人身保險合同不適用損失補償原則，而應當適用給付原則，被上訴人依法有基于保險合同、損害賠償所享有的兩項請求權(quán)，且本保險合同中雙方當事人并未約定對被保險人的醫(yī)療費用適用補償原則，某保險公司上訴稱其不承擔重復賠償?shù)睦碛刹荒艹闪ⅲ埱篑g回上訴，依法維持原判。
原審原告于XX向一審法院起訴請求：依法判令原審被告某保險公司賠付原告意外醫(yī)療保險金10萬元，并承擔本案訴訟費用。
一審法院認定事實：2016年3月11日，原告車輛經(jīng)安陽市萬方物流有限公司在被告處投保一份紫金駕駛?cè)艘馔鈧ΡｋU。保險單第四條特別約定：本保單嚴格按照車輛行駛證核定的座位數(shù)承保，每位駕乘人員意外身故殘疾保險金額為40萬元，意外醫(yī)療為10萬元。2016年4月27日，原告駕駛豫Ｅ×××××/EM089掛重型半掛牽引車/重型倉柵式半掛車沿二廣高速公路由北向南行駛時，發(fā)生車輛碰撞，造成原告受傷，車輛嚴重受損的交通事故。事故發(fā)生后，原告被送至湖北省中醫(yī)院住院治療。病情穩(wěn)定后，轉(zhuǎn)入湯陰縣人民醫(yī)院繼續(xù)治療，為此花費醫(yī)療費127061.4元。后原告依保險保單約定找被告理賠，被告拒絕。
對當事人有爭議的事實，原告提供紫金駕駛?cè)艘馔鈧ΡｋU第四條的特別約定，要求被告賠付原告意外醫(yī)療為10萬元。被告辯稱，原告已通過訴訟其醫(yī)療費已經(jīng)得到了法院判決，由其他侵權(quán)方賠付了醫(yī)療費。人身損害賠償?shù)馁r償項目中包括醫(yī)療費、住院伙食補助費、營養(yǎng)費、誤工費、護理費、傷殘賠償金或者死亡賠償金、精神損害賠償金、殘疾器具費等損失，按照法律規(guī)定并不是人身損害賠償項目中的所有項目均可以得到重復賠償，法律的正確規(guī)定是人身專屬性賠償可以得到重復賠償，該人身專屬性賠償特指為傷殘賠償金或者死亡賠償金、精神損害賠償金三項，其余各項均為直接遭受的物質(zhì)財產(chǎn)損失，保險法的基本規(guī)定就是人身無價財產(chǎn)有價，一個人不應當就支付的醫(yī)療費重復得到賠償，達到超出自己損失財產(chǎn)的目的，因此本案涉及的醫(yī)療費不應當重復得到賠償，我們提供賠償計算方法。原告對被告的辯稱不予認可。經(jīng)審查，被告的辯稱理由不符合雙方簽訂紫金駕駛?cè)艘馔鈧ΡｋU的約定，且其他賠償不能減輕紫金駕駛?cè)艘馔鈧ΡｋU約定的金額，故對被告的辯稱不予支持。
一審法院認為，依法成立的合同受法律保護。安陽市萬方物流有限公司在被告處投保的紫金駕駛?cè)艘馔鈧ΡｋU，是雙方真實意思表示，符合有關(guān)法律規(guī)定，合法有效。2016年4月27日，原告發(fā)生交通事故，被告應依據(jù)保險保單的約定向原告支付駕乘人意外醫(yī)療10萬元。綜上所述，按照投保人與被告簽訂的保單條款約定，被告紫金財產(chǎn)保險股份有限公司河南省分公司安陽中心支公司應賠付原告于XX意外醫(yī)療10萬元。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第五條、第十三條、第十四條、第十五條、第十七條、第十八條、第十九條、第三十四條、第三十九條的規(guī)定，判決如下：被告某保險公司于判決生效后十五日內(nèi)賠付原告于XX意外醫(yī)療10萬元。如未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。案件受理費2300元，由被告某保險公司負擔。
二審中，雙方當事人均未提交新證據(jù)。
本院經(jīng)審理查明的事實除與一審查明認定的事實相同外，另查明，于XX通過安陽市萬方物流有限公司在某保險公司處投保的紫金駕乘人員人身意外傷害保險合同第五條第（三）項約定，在保險期間內(nèi)，被保險人因駕駛或乘坐保險單載明車牌號碼機動車輛，在自進入車廂時至離開車廂時止的整個車輛行駛期間，遭受交通事故且自該事故發(fā)生之日起180日內(nèi)因該事故導致傷害而在符合本條款第二十五條釋義的醫(yī)院進行必要的治療，保險人在本保險合同中所載明的醫(yī)療費用保險金額內(nèi)，按下列約定給付意外傷害醫(yī)療費用保險金：（1）保險人在扣除本保險合同中約定的免賠額后，根據(jù)被保險人實際支付的按照當?shù)厣鐣t(yī)療保險主管部門規(guī)定的可報銷的、必要的、合理的醫(yī)療費用按本保險合同中約定的給付比例給付意外傷害醫(yī)療費用保險金，具體的免賠額、給付比例在保險合同中載明；（2）本保險合同為補償型保險合同，適用醫(yī)療費用補償原則，若被保險人的損失已從其他保險單或其他途徑獲得賠償，保險人可根據(jù)有關(guān)單位或保險單承保公司出具的相關(guān)單證或給付保險金證明，在扣除前述其他賠償額之后，對其余額按本條第（一）款約定承擔賠償責任；（3）保險期間屆滿被保險人治療仍未結(jié)束的，保險人所負保險責任期限最長可至意外傷害發(fā)生之日起第180日止，但累計給付金額達到本保險合同所載的意外傷害保險責任所對應的醫(yī)療費用保險金額時，保險人對該被保險人的該項保險責任終止。
2016年4月27日，于XX駕駛豫Ｅ×××××/EM089掛重型半掛牽引車/重型倉柵式半掛車沿二廣高速公路由北向南行駛時，在慢速車道內(nèi)撞上其前方由案外人謝幫全駕駛的鄂Ｃ×××××/鄂CXXX6掛車尾部，造成兩車及人員受損受傷的第一階段交通事故，數(shù)分鐘后，案外人姚書峰駕駛魯Ｎ×××××貨車撞到停于慢車道內(nèi)的豫Ｅ×××××/EM089掛車尾部，造成兩車及人員受損受傷的第二階段交通事故，湖北省公安廳高速公路警察總隊三支隊公安大隊作出道路交通事故認定書，認定于XX在此次道路交通事故第一階段中負主要責任，在第二階段中無責任。
于XX與案外人謝幫全、姚書峰、渤海財產(chǎn)保險股份有限公司德州中心支公司、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司丹江口支公司等六被告機動車交通事故責任糾紛一案，湖北省公安縣人民法院作出的（2016）鄂1022民初1542號民事判決及湖北省荊州市中級人民法院作出的（2017）鄂10民終672號民事判決認定，于XX在第一次交通事故中承擔70％責任；于XX的各項損失包括醫(yī)療費109061.4元、后期治療費18000元、住院伙食補助費3840元、營養(yǎng)費1800元、護理費10919.63元，判決上述保險公司等被告賠償于XX各項損失428433余元。
某保險公司根據(jù)上述湖北省荊州市中級人民法院（2017）鄂10民終672號民事判決認為，于XX的醫(yī)療費、住院伙食補助費、營養(yǎng)費未獲得賠償?shù)臄?shù)額為21176.99元（109061.4元-109061.4元/132701.4元*10000元=100842.84元100842.84元*0.3*0.7=21176.99元），并提供了賠償計算方法。
本院認為，被上訴人于XX通過安陽市萬方物流有限公司與上訴人某保險公司簽訂的紫金駕乘人員人身意外傷害保險合同依法成立，為有效合同，雙方應當按照合同約定全面履行自己的義務。雙方簽訂的保險合同約定，每位駕乘人員的意外醫(yī)療為10萬元，本保險合同為補償型保險合同，適用醫(yī)療費用補償原則，若被保險人的損失已從其他保險單或其他途徑獲得賠償，保險人可根據(jù)有關(guān)單位或保險單承保公司出具的相關(guān)單證或給付保險金證明，在扣除前述其他賠償額之后，對其余額承擔賠償責任，本案中，于XX在上述交通事故中其醫(yī)療費、住院伙食補助費、營養(yǎng)費、護理費等財產(chǎn)損失已在其與渤海財產(chǎn)保險股份有限公司德州中心支公司、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司丹江口支公司等機動車交通事故責任糾紛一案中得到賠償，其未獲得賠償?shù)臄?shù)額僅為21176.99元，某保險公司依據(jù)保險合同的約定主張其僅承擔于XX未獲得賠償?shù)牟糠值睦碛沙闪?，故某保險公司應當賠付于XX未獲得賠償?shù)囊馔忉t(yī)療保險金21176.99元。本案為保險合同糾紛，一審法院未按照保險合同約定的醫(yī)療費用補償原則判令某保險公司賠付于XX意外醫(yī)療10萬元于法無據(jù)，本院予以糾正。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（三）項之規(guī)定，判決如下：
一、撤銷河南省湯陰縣人民法院（2017）豫0523民初2399號民事判決；
二、某保險公司于本判決生效之日起十日內(nèi)賠付于XX意外醫(yī)療保險金21176.99元；
三、駁回于XX的其他訴訟請求。
如未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
一審案件受理費2300元，由某保險公司負擔330元，于XX負擔1970元；二審案件受理費2300元，由某保險公司負擔330元，于XX負擔1970元。
本判決為終審判決。
審判長　　智詠梅
審判員　　趙中友
審判員　　李慧敏
二〇一八年三月二十三日
書記員　　牛釔心