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（2018）吉0202民初560號(hào) 保險(xiǎn)糾紛 一審 民事 吉林市昌邑區(qū)人民法院 2018-05-21

原告：吉林市宏基汽車銷售有限公司，住所地吉林市。
法定代表人：王X甲，該公司董事長(zhǎng)。
委托代理人：趙XX，系該公司經(jīng)理。
委托代理人：王X乙，吉林永贊律師事務(wù)所律師。
被告：某保險(xiǎn)公司，住所地吉林市。
法定代表人：張X，該公司經(jīng)理。
委托代理人：楊XX，該公司員工。
第三人：張XX，女，漢族，住舒蘭市。
原告吉林市宏基汽車銷售有限公司（以下簡(jiǎn)稱宏基公司）與被告、第三人張XX代位權(quán)糾紛一案，本院于2018年3月8日立案后，依法適用簡(jiǎn)易程序，于2018年4月17日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告宏基公司的委托代理人趙XX、王X乙、被告某保險(xiǎn)公司的委托代理人楊XX到庭參加訴訟，第三人張XX經(jīng)本院依法傳票傳喚，無(wú)正當(dāng)理由未到庭參加訴訟。本案依法缺席審理終結(jié)。
宏基公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、請(qǐng)求被告某保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)賠償金88,991.60元；2、第三人承擔(dān)本案訴訟費(fèi)。事實(shí)和理由：2013年4月，第三人張XX在原告處購(gòu)買豐田酷路澤汽一輛，車輛總價(jià)款523,000.00元，首付163,000.00元，其余360,000.00元向中國(guó)工商銀行北大街支行辦理貸款，貸款年限為4年，原告為擔(dān)保人。原告與第三人于同年4月30日簽訂了《汽車消費(fèi)貸款保證合同》，對(duì)雙方權(quán)利義務(wù)進(jìn)行了明確規(guī)定。合同簽訂以后，第三人并未依約向銀行履行還款義務(wù)，以致原告以擔(dān)保人的身份多次向銀行償還貸款。在原告、第三人與銀行簽訂的《個(gè)人借款/擔(dān)保合同》中第31.2條約定，保險(xiǎn)單中應(yīng)當(dāng)注明貸款人為第一受益人，并且保險(xiǎn)單中不應(yīng)有任何限制貸款人權(quán)益的條款。保險(xiǎn)單中應(yīng)當(dāng)特別約定，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人應(yīng)將保險(xiǎn)賠償金直接劃付貸款人指定賬戶。保險(xiǎn)賠償金應(yīng)按照本合同第18.9條或第22.7條的約定處理。2015年1月22日，該車發(fā)生三車相撞交通事故，車主遂以個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)受害人進(jìn)行了賠償，同時(shí)產(chǎn)生保險(xiǎn)賠償金88,991.60元，其中本車（吉BNXXX）18,930.00元，吉ALXXX車69,157.60元，吉AJXXX車904元。依據(jù)三方簽訂的《個(gè)人借款／擔(dān)保合同》第31.2條約定，被告某保險(xiǎn)公司本應(yīng)將保險(xiǎn)賠償金劃付中國(guó)工商銀行北大街支行指定賬戶，由銀行對(duì)此筆賠償金進(jìn)行支配，但由于銀行拒絕接收此筆款項(xiàng)，因此，某保險(xiǎn)公司將該筆保險(xiǎn)賠償金暫時(shí)留存，并以理賠手續(xù)不全為由，拒絕將保險(xiǎn)金賠償給保險(xiǎn)人（即本案第三人張XX）。但依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，第三人張XX應(yīng)當(dāng)為此筆款項(xiàng)的受償人?，F(xiàn)第三人張XX同意將該筆保險(xiǎn)賠償金作為欠款償還給原告，但其怠于行使其對(duì)中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司的債權(quán)，以至于傷害了本案?jìng)鶛?quán)人（即本案原告）的合法權(quán)益，因此，原告依法行使代位權(quán)，請(qǐng)求法院依法判令被告某保險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)賠償金直接賠償給原告，以償還原告替第三人墊付的銀行貸款，維護(hù)原告合法債權(quán)。
某保險(xiǎn)公司辯稱，原告主體資格不適格。該案件為借貸關(guān)系，原告既不是車輛所有人和車輛的投保人、被保險(xiǎn)人，我公司與第三人為保險(xiǎn)合同關(guān)系，兩者不能合并審理；第三人已經(jīng)向我公司行使了索賠權(quán)限，但因中國(guó)工商銀行北大街支行未向我公司提供還款證明，我公司無(wú)法向賠款支付給第三人。
張XX未到庭參加訴訟，亦未提交書面答辯意見(jiàn)，視為放棄答辯的權(quán)利。
經(jīng)審理查明：2013年4月，第三人張XX在原告宏基公司購(gòu)買豐田酷路澤越野車（車牌號(hào)吉BNXXX），并與貸款人中國(guó)工商銀行股份有限公司吉林市北大街支行（以下簡(jiǎn)稱工行北大街支行）、原告宏基公司（保證人）簽訂個(gè)人借款/擔(dān)保合同（編號(hào)B00802000062013），約定：保險(xiǎn)單中應(yīng)當(dāng)載明貸款人為第一受益人，并且保險(xiǎn)單中不應(yīng)有任何限制貸款人權(quán)益的條款；保險(xiǎn)單中應(yīng)當(dāng)特別約定，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人應(yīng)將保險(xiǎn)賠償金直接劃付貸款人指定賬戶。同年4月30日，原告宏基公司與第三人（保證人）張XX簽訂汽車消費(fèi)貸款保證合同，約定：為確保工行北大街支行與張XX（借款人）簽訂的個(gè)人汽車借款合同的履行，宏基公司向工行北大街支行提供連帶經(jīng)濟(jì)責(zé)任的保證擔(dān)保。雙方約定，本合同獨(dú)立存在，張XX與工行北大街支行所簽訂的借款合同的效力不影響本合同的效力。
另查明，第三人張XX所有的吉BNXXX號(hào)豐田酷路澤越野車在被告某保險(xiǎn)公司處投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、三者險(xiǎn)（保險(xiǎn)金額20萬(wàn)元）、不計(jì)免賠率等，保險(xiǎn)期間為2014年4月2日0時(shí)起至2015年4月1日24時(shí)止。2015年1月22日，第三人張XX所有的吉BNXXX號(hào)豐田酷路澤越野車在駕駛中發(fā)生三車（吉BNXXX號(hào)車、吉ALXXX號(hào)車、吉AJXXX號(hào)車）相撞的交通事故，第三人張XX負(fù)事故全部責(zé)任。事故車輛吉BNXXX號(hào)車修車費(fèi)用為18,930元，事故車輛吉ALXXX號(hào)車修車費(fèi)69,158元上述費(fèi)用共計(jì)88,088元均由第三人張XX支付，被告某保險(xiǎn)公司未予償付。
再查明，張XX向工行北大街支行貸款后，未及時(shí)按期向工行北大街支行償還借款，宏基公司已向工行北大街支行承擔(dān)保證責(zé)任，共計(jì)代償貸款336,689.25元，現(xiàn)張XX所有貸款已由原告宏基公司清償完畢。
認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)有：個(gè)人借款/擔(dān)保合同、汽車消費(fèi)貸款保證合同、中國(guó)工商銀行個(gè)人借款憑證、中國(guó)工商銀行網(wǎng)上銀行電子回單、情況說(shuō)明、吉林市宏基汽車銷售有限公司工行分期付款購(gòu)車首付預(yù)算單、中國(guó)工商銀行憑證、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單（正本）及（副本）、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)單（正本）、機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)報(bào)案記錄（代抄單）、吉林增值稅普通發(fā)票及當(dāng)事人的當(dāng)庭陳述。
本院認(rèn)為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第四十四條之規(guī)定，原告宏基公司與第三人張XX、工行北大街支行簽訂的個(gè)人借款/保證合同，系當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，內(nèi)容不違反法律及行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，為有效合同，對(duì)各方當(dāng)事人均具有約束力。合同簽訂后，張XX未按照合同約定償還借款，宏基公司按照合同約定履行保證責(zé)任，向工行北大街支行清償?shù)娜抠J款，共計(jì)336,689.25元，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十一條之規(guī)定，宏基公司可以向借款人即張XX追償，故宏基公司對(duì)張XX享有336,689.25元的債權(quán)。
同時(shí)，張XX與某保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同系當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，內(nèi)容不違反法律及行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，為有效合同。在保險(xiǎn)合同期內(nèi)，保險(xiǎn)車輛吉BNXXX號(hào)豐田酷路澤越野車發(fā)生保險(xiǎn)事故并支付修車費(fèi)用共計(jì)88,088元，保險(xiǎn)某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向張XX賠償88,088元，據(jù)此，張XX對(duì)某保險(xiǎn)公司享有88,088元的債權(quán)。
張XX對(duì)某保險(xiǎn)公司享有債權(quán)88,088元，而其怠于行使該權(quán)利，宏基公司作為張XX的債權(quán)人，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第七十三條之規(guī)定，在張XX怠于行使其權(quán)利時(shí)，宏基公司有權(quán)代位行使該權(quán)利，要求某保險(xiǎn)公司向其支付88,088元，符合法律規(guī)定，本院予以支持。宏基公司主張事故車輛吉AJXXX號(hào)車修車費(fèi)904元，因原告宏基公司未能提供證據(jù)予以證明，本院不予采信。雖然張XX與工行北大支行約定，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人應(yīng)將保險(xiǎn)賠償金直接劃付貸款人指定賬戶，但是宏基公司承擔(dān)保證責(zé)任后，已經(jīng)向工行北大支行清償了張XX的所有貸款，工行北大支行對(duì)張XX的債權(quán)已經(jīng)消滅，保險(xiǎn)公司向工行北大支行支付賠償款的條件已經(jīng)不具備，所以宏基公司代位行使該權(quán)利，應(yīng)予支持，某保險(xiǎn)公司抗辯原告主體不適格不能成立。
某保險(xiǎn)公司抗辯張XX已向其行使了索賠權(quán)，但某保險(xiǎn)公司至今支付保險(xiǎn)賠款，故某保險(xiǎn)公司的抗辯，本院不予支持。
綜上所述，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第四十四條、第七十三條、第一百零七條、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十一條、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條、《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條的規(guī)定，判決如下：
被告某保險(xiǎn)公司應(yīng)于本判決生效之日起向原告吉林市宏基汽車銷售有限公司給付88,088元；
駁回原告其他訴訟請(qǐng)求。
如未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)1012元，由原告吉林市宏基汽車銷售有限公司負(fù)擔(dān)10元，由被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)1002元。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于吉林省吉林市中級(jí)人民法院。
審判員　　胡玉芳
二〇一八年五月二十一日
書記員　　呂　程