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（2016）蘇0202民初1175號 保險糾紛 一審 民事 無錫市梁溪區(qū)人民法院 2016-10-24

原告：無錫市跨越汽車運(yùn)輸有限公司，住所地?zé)o錫市。
法定代表人：徐XX，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：王X，江蘇沁園春律師事務(wù)所律師。
被告：某保險公司，住所地?zé)o錫市。
負(fù)責(zé)人：張X，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：包X，男，該公司職員。
原告無錫市跨越汽車運(yùn)輸有限公司（以下簡稱跨越公司）訴被告某保險公司（以下簡稱某保險公司）保險合同糾紛一案，本院于2016年3月29日受理后，依法適用簡易程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告跨越公司的委托訴訟代理人王X，被告某保險公司的委托訴訟代理人包X均到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
跨越公司向本院提出訴訟請求：某保險公司立即賠償車損險保險金88651元、施救費(fèi)7600元、評估費(fèi)4400元。事實(shí)和理由：跨越公司為屬其所有的蘇ＢXXXXX號起重車向某保險公司投保了機(jī)動車損失險（以下簡稱車損險，保險金額為50萬元）及不計(jì)免賠率特約條款等險種，保險期限自2015年4月22日至2016年4月21日。2016年1月25日，劉必民駕駛保險車輛作業(yè)時發(fā)生側(cè)翻，致車輛損壞。事故發(fā)生后，跨越公司向某保險公司報案。跨越公司委托無錫誠益價格事務(wù)有限公司（以下簡稱誠益公司）對保險車輛損失進(jìn)行鑒定。誠益公司出具車輛損失價格評估報告（以下簡稱評估報告），認(rèn)定車輛損失為88651元?？缭焦局Ц盾囕v修理費(fèi)88651元、評估費(fèi)4400元、施救費(fèi)7600元。
被告某保險公司辯稱：對跨越公司與某保險公司間的保險合同關(guān)系、事故發(fā)生均無異議。某保險公司及時查勘并定損，定損金額為37900元，施救費(fèi)7600元。保險車輛的新車購置價為70萬元，跨越公司投保的車損險金額為50萬元，系不足額投保，某保險公司同意賠償32500元（45500元*50/70）。車輛損失評估報告系跨越公司單方委托，某保險公司不予認(rèn)可，某保險公司不承擔(dān)評估費(fèi)及訴訟費(fèi)。
經(jīng)審理查明：跨越公司為屬其所有的蘇ＢXXXXX號起重車向某保險公司投保了車損險（保險金額為50萬元）及不計(jì)免賠率特約條款等險種，保險期限自2015年4月22日至2016年4月21日。特種車保險條款載明，第五條：（一）保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嘶虿僮魅藛T在使用被保險機(jī)動車過程中，因碰撞、傾覆等原因造成被保險機(jī)動車的損失，保險人依照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償。（二）發(fā)生保險事故時，被保險人為防止或者減少被保險機(jī)動車的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險人承擔(dān)，最高不超過保險金額的數(shù)額。第九條（加深加粗）：下列損失和費(fèi)用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：（七）仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。第十四條（普通字體）：機(jī)動車損失保險的保險金額由投保人和保險人從下列三種方式中選擇確定，保險人根據(jù)確定保險金額的不同方式承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任：（一）按投保時被保險機(jī)動車的新車購置價確定。（二）按投保時被保險機(jī)動車的實(shí)際價值確定。本保險合同中的實(shí)際價值是指同類型車輛新車購置價減去折舊金額后的價格。投保時被保險機(jī)動車的實(shí)際價值根據(jù)投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格確定。礦山專用車的月折舊率為1.1%，其他車輛的月折舊率為0.9%。折舊按月計(jì)算，不足一個月的部分，不計(jì)折舊。最高折舊金額不超過投保時被保險機(jī)動車新車購置價的80%。折舊金額＝投保時的新車購置價X被保險機(jī)動車已使用月數(shù)X月折舊率。第三十三條（加深加粗）：（二）按投保時被保險機(jī)動車的實(shí)際價值確定保險金額或協(xié)商確定保險金額的：2、發(fā)生部分損失時，按保險金額與投保時被保險機(jī)動車的新車購置價的比例計(jì)算賠償，但不得超過保險事故發(fā)生時被保險機(jī)動車的實(shí)際價值。（三）施救費(fèi)用的賠償方式同本條（一）、（二），在被保險機(jī)動車損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過保險金額的數(shù)額。
2016年1月25日，劉必民駕駛蘇ＢXXXXX號起重車在常州市湖塘街道玉蘭花園作業(yè)時發(fā)生側(cè)翻，致保險車輛損壞。事故發(fā)生后，跨越公司向某保險公司報案。某保險公司認(rèn)定保險車輛損失為37900元、施救費(fèi)7600元。后跨越公司委托誠益公司對保險車輛損失進(jìn)行鑒定。誠益公司出具評估報告，認(rèn)定車輛損失為88651元?？缭焦局Ц盾囕v修理費(fèi)88651元、評估費(fèi)4400元、施救費(fèi)7600元。
跨越公司、某保險公司均確認(rèn)投保時，保險車輛已使用60個月。
上述事實(shí)，有保險單、駕駛證、行駛證、評估報告、修理費(fèi)發(fā)票、施救費(fèi)發(fā)票、評估費(fèi)發(fā)票、保險條款及雙方當(dāng)事人陳述等證據(jù)在卷佐證。
某保險公司為證明其已就保險條款中的免責(zé)條款向跨越公司履行明確說明義務(wù)，提供加蓋跨越公司公章的投保單1份。經(jīng)質(zhì)證，跨越公司對投保單的真實(shí)性無異議，投保單能夠證明跨越公司系足額投保。
訴訟中，某保險公司對跨越公司單方委托的評估結(jié)論有異議，申請對保險車輛的損失重新評估。本院委托無錫市價格認(rèn)定中心（以下簡稱認(rèn)定中心）對保險車輛的損失進(jìn)行重新評估。認(rèn)定中心出具錫價民[2016]57號評估報告（以下簡稱57號評估報告），認(rèn)定保險車輛損失為86651元。經(jīng)質(zhì)證，跨越公司、某保險公司對57號評估報告的真實(shí)性均無異議，跨越公司認(rèn)可保險車輛的損失按86651元計(jì)算，某保險公司對保險車輛的損失請求法院依法認(rèn)定。某保險公司支付評估費(fèi)4300元。
本院認(rèn)為：跨越公司對某保險公司提供的投保單的真實(shí)性無異議，投保單能夠證明某保險公司已就保險條款中的免責(zé)條款向跨越公司進(jìn)行明確說明。
《中華人員共和國保險法》第五十五條規(guī)定，投保人和保險人可在保險合同中約定保險標(biāo)的價值，并以保險價值作為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)；投保人和保險人未約定保險標(biāo)的的保險價值的，以保險事故發(fā)生時保險標(biāo)的的實(shí)際價值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。本案中，某保險公司與跨越公司未在保險合同中約定保險車輛的保險價值，故應(yīng)以保險事故發(fā)生時保險車輛的實(shí)際價值作為判斷是否足額保險的標(biāo)準(zhǔn)。某保險公司主張以新車購置價作為保險金額，但根據(jù)保險條款中關(guān)于保險車輛在出險時的實(shí)際價值的計(jì)算方式，保險車輛在投保時的實(shí)際價值為32.2萬元，也即若保險車輛在投保時發(fā)生全部毀損，某保險公司按照上述約定的賠償金額亦不會超過32.2萬元，跨越公司的投保金額為50萬元，故本案所涉車損險并非不足額保險。據(jù)此，保險條款中雖載明“本保單車損險不足額投保，車輛發(fā)生部分損失時按投保金額與新車購置價的比例進(jìn)行賠付”，但由于本案雙方當(dāng)事人未在保險合同中對新車購置價的法律概念予以明確，該條款若在本案中適用，則與法律規(guī)定的賠償原則明顯不符，故本院對某保險公司主張的不足額投保應(yīng)按照保險金額與新車購置價的比例進(jìn)行賠償?shù)目罐q不予采納。保險事故發(fā)生后，某保險公司應(yīng)依法按約賠償保險金。某保險公司未及時賠償保險金，本案訴訟費(fèi)應(yīng)由某保險公司承擔(dān)，對某保險公司稱其不承擔(dān)本案訴訟費(fèi)的抗辯，本院不予采納。認(rèn)定中心系具有價格評估資質(zhì)的機(jī)構(gòu)，其出具的57號評估報告應(yīng)予以采信，保險車輛損失應(yīng)按86651元計(jì)算。本院委托評估產(chǎn)生的評估費(fèi)系被保險人為查明和確定保險標(biāo)的的損失程度所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由某保險公司承擔(dān)。跨越公司單方委托產(chǎn)生的評估費(fèi)由跨越公司自行負(fù)擔(dān)。對跨越公司的其他訴訟請求，本院予以支持。依照《中華人民共和國保險法》第十七條、第二十三條、第五十七條、第六十四條之規(guī)定，判決如下：
一、某保險公司于本判決生效后10日內(nèi)賠償無錫市跨越汽車運(yùn)輸有限公司車損險保險金86651元、施救費(fèi)7600元。
二、駁回?zé)o錫市跨越汽車運(yùn)輸有限公司的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)2313元減半收取為1156.5元，由無錫市跨越汽車運(yùn)輸有限公司負(fù)擔(dān)73.5元，某保險公司負(fù)擔(dān)1083元。該款已由無錫市跨越汽車運(yùn)輸有限公司預(yù)交，某保險公司負(fù)擔(dān)部分于本判決生效后10日內(nèi)直接支付給無錫市跨越汽車運(yùn)輸有限公司。評估費(fèi)4300元，由某保險公司（已交納）。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于江蘇省無錫市中級人民法院。江蘇省無錫市中級人民法院開戶行：中國工商銀行無錫城中支行，賬號：11XXX05。
代理審判員　　張明明
二〇一六年十月二十四日
書　記　員　　戚玲嬌
本案援引法律條款
《中華人民共和國保險法》：
第十七條訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。
對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。
第二十三條保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。保險人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險人或者受益人；對屬于保險責(zé)任的，在與被保險人或者受益人達(dá)成賠償或者給付保險金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。保險合同對賠償或者給付保險金的期限有約定的，保險人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償或者給付保險金義務(wù)。保險人未及時履行前款規(guī)定義務(wù)的，除支付保險金外，應(yīng)當(dāng)賠償被保險人或者受益人因此受到的損失。任何單位和個人不得非法干預(yù)保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利。
第五十七條保險事故發(fā)生時，被保險人應(yīng)當(dāng)盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。
保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險人承擔(dān)；保險人所承擔(dān)的費(fèi)用數(shù)額在保險標(biāo)的損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過保險金額的數(shù)額。
第六十四條保險人、被保險人為查明和確定保險事故的性質(zhì)、原因和保險標(biāo)的的損失程度所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險人承擔(dān)。