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（2018）川1802民初17號 財產(chǎn)保險合同糾紛 一審 民事 雅安市雨城區(qū)人民法院 2018-02-01

原告：雅安世捷開元汽車運輸服務有限公司，住所地四川省雅安市雨城區(qū)。
法定代表人：顧XX，經(jīng)理。
委托訴訟代理人（特別授權(quán)）：蔡武，雅安市雨城法律服務所法律工作者。
被告：某保險公司。住所地四川省德陽市區(qū)。
負責人：駱XX，經(jīng)理。
委托訴訟代理人（特別授權(quán)）：雷兵，四川天責律師事務所律師。
原告雅安世捷開元汽車運輸服務有限公司（以下簡稱：世捷開元運輸公司），與被告某保險公司（以下簡稱：人保財險德陽分公司）財產(chǎn)保險合同糾紛一案，本院于2018年1月2日受理后，依法適用簡易程序公開開庭進行了審理。原告世捷開元運輸公司的委托訴訟代理人蔡武，被告人保財險德陽分公司的委托代理人雷兵到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
世捷開元運輸公司向本院提出訴訟請求：1、判令人保財險德陽分公司支付保險金99,589元；2、本案訴訟費由人保財險德陽分公司承擔。事實和理由：王興將其所有的川ＴXXXXX號重型自卸貨車掛靠在世捷開元運輸公司名下,并于2016年10月19日在人保財險德陽分公司處承保了交強險及第三者商業(yè)險100萬元。2016年12月25日19時許，王興駕駛川ＴXXXXX號重型自卸貨車，沿國道108由雅安市滎經(jīng)縣往雅安市雨城區(qū)方向行駛，行駛至108國道2399KM+600M(八步加油站)處時，與前方從右至左橫過道路的行人李正成發(fā)生碰撞受傷。王興為其墊付搶救費73,589元。2016年12月30日，李正成經(jīng)搶救無效死亡。王興為此支付了喪葬費26,000元。2017年1月24日，經(jīng)公安交警部門認定，王興承擔此次事故全部責任。該交通事故損害賠償糾紛已經(jīng)人民法院妥善處理完畢。由于人保財險德陽分公司以出險駕駛員王興無從業(yè)資格證為由，對墊付的99,589元予以拒賠，導致本案糾紛的發(fā)生。
人保財險德陽分公司承認世捷開元運輸公司在本案中所主張的事實,但認為，世捷開元運輸公司不屬于適格主體，應當由車輛的實際所有人主張權(quán)利。川ＴXXXXX號重型自卸貨車發(fā)生此次交通事故時，雖然在保險期內(nèi)，但出險駕駛員王興無從業(yè)資格證，屬于拒賠范圍。且人保財險德陽分公司已經(jīng)盡到告知義務。另，針對墊付的醫(yī)療費應當扣減20%的自費用藥。
當事人圍繞本案訴訟提交了證據(jù)，本院組織當事人進行了證據(jù)交換和質(zhì)證。對當事人真實性、合法性、關(guān)聯(lián)性無異議的證據(jù)，本院予以確認并在卷佐證。對當事人所列舉的真實性無異議，僅對證明內(nèi)容等提出不同看法的全部舉證，均作為證明本案相關(guān)事實的證據(jù)予以采用并在卷佐證。對有爭議的證據(jù)，本院認證如下：1、收條，用于證明世捷開元運輸公司已經(jīng)將涉案99,589元支付給王興的事實。人保財險德陽分公司認為，該組證據(jù)未提供銀行轉(zhuǎn)款憑據(jù)相互印證，故不予認可。本院認為，因世捷開元運輸公司與王興存在利害關(guān)系，僅有王興出具的大額款項收條而無銀行轉(zhuǎn)賬憑據(jù)印證，不能確認是否已經(jīng)實際發(fā)生。為此，本院不予采用。2、投保單（復印件），用于證明人保財險德陽分公司已經(jīng)對投保人關(guān)于免責條款和責任盡到告知義務的事實。世捷開元運輸公司認為，人保財險德陽分公司不僅未盡到免責的告知義務，亦從未送達該投保單。本院認為，該組證據(jù)載明的時間與涉案的保險單所載明的時間存在差異，并不能達到人保財險德陽分公司證明的目的，故不予采用。
根據(jù)采用的證據(jù)，并結(jié)合雙方當事人在庭審中的陳述及辯解，本院確認本案的基本事實如下：王興將其所有的川ＴXXXXX號重型自卸貨車掛靠在世捷開元運輸公司名下。并于2016年10月19日在人保財險德陽分公司處承保了交強險及第三者商業(yè)險100萬元。同年12月25日19時許，王興駕駛川ＴXXXXX號重型自卸貨車，沿國道108由雅安市滎經(jīng)縣往雅安市雨城區(qū)方向行駛，行駛至108國道2399KM+600M(八步加油站)處時，與前方從右至左橫過道路的行人李正成發(fā)生碰撞并致其受傷。王興為李正成墊付搶救費73,589元。2016年12月30日，李正成經(jīng)搶救無效死亡。王興為此支付了喪葬費26,000元。2017年1月24日，經(jīng)公安交警部門認定，王興承擔此次事故全部責任。該交通事故損害賠償糾紛已經(jīng)人民法院妥善處理完畢。由于人保財險德陽分公司以出險駕駛員王興無從業(yè)資格證為由，針對墊付的保險理賠款99,589元予以拒賠，導致本案糾紛的發(fā)生。
本院認為：世捷開元運輸公司與人保財險德陽分公司簽訂的機動車交通事故責任強制保險合同、機動車第三者責任險保險合同是雙方真實意思表示，且不違反法律法規(guī)的禁止性規(guī)定，合法有效，雙方當事人均應按合同約定履行各自義務。本案爭議的焦點1、世捷開元運輸公司是否系本案適格主體；2、人保財險德陽分公司針對代墊的醫(yī)療費中是否應當扣減20%的通常標準非社保用藥費用；3、人保財險德陽分公司是否已經(jīng)對投保人就免責條款盡到了特別提示和說明義務。對此，本院綜合評析：世捷開元運輸公司雖系川ＴXXXXX號重型自卸貨車的掛靠車主，但均以自己的名義與人保財險德陽分公司所簽訂的保險合同，故根據(jù)合同的相對性原則，世捷開元運輸公司以自己的名義參加訴訟符合法律規(guī)定。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款“當事人對自己提出的主張，有責任提供證據(jù)”的規(guī)定，保險合同是最大的誠信合同，根據(jù)保險法第十七條“訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！钡囊?guī)定，保險人在訂立保險合同時必須向投保人就責任免除條款作明確說明，前述義務是法律義務，也是特別告知義務，這種義務不僅是指經(jīng)過專業(yè)培訓而具有從事保險資格的保險人在保險單上提示投保人特別注意，更重要的是要對有關(guān)免責條款內(nèi)容作出明確解釋，合同當事人對保險人就保險合同的免責條款是否明確說明發(fā)生爭議，保險人應當負有證明責任，即保險人還必須提供其對有關(guān)免責條款內(nèi)容作出明確解釋的相關(guān)證據(jù)，否則該免責條款不產(chǎn)生效力。本案中，由于人保財險德陽分公司未能提供充分的證據(jù)證明對該免責條款的具體內(nèi)容作出明確解釋和提示義務，應當自行承擔不利的后果。涉案的醫(yī)療費均屬于救治李正成所產(chǎn)生的物質(zhì)損失，不應當視醫(yī)保藥物與否而有所區(qū)別，同時亦沒有可以從保險賠償中扣減費用的法律或合同依據(jù)。為此，世捷開元運輸公司訴訟請求訴請人保財險德陽分公司賠償其墊付的保險理賠款99,589元的主張，本院予以支持；人保財險德陽分公司的辯解理由于法無據(jù)，本院不予采納。綜上，依照《中華人民共和國合同法》第八條、第六十條第一款、第一百零七條，《中華人民共和國保險法》第十七條之規(guī)定，判決如下：
被告某保險公司于本判決生法律效力之日起10日內(nèi)支付原告雅安世捷開元汽車運輸服務有限公司保險理賠款99,589元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
本案案件受理費2,290元，減半收取1,145元，由被告某保險公司承擔。此款，原告已經(jīng)預交，由被告在履行本判決時直接支付原告。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于四川省雅安市中級人民法院。
審判員　　田智
二〇一八年二月一日
書記員陳雄偉