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（2017）鄂1182民初2398號 人身保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 武穴市人民法院 2018-01-18

原告：胡X甲，男，漢族，住湖北省武穴市。胡松林父親。
原告：唐XX，女，漢族，務(wù)工，住湖北省武穴市。胡松林妻子。
原告：胡X乙，男，漢族，務(wù)工，住湖北省武穴市。胡松林兒子。
原告：甲，女，漢族，務(wù)工，住湖北省武穴市。胡松林長女。
原告：乙，女，漢族，務(wù)工，住湖北省武穴市。胡松林次女。
原告：X丙，女，1988年11月23日，漢族，務(wù)工，住湖北省武穴市，胡松林三女。
六原告共同委托訴訟代理人：張XX，男，湖北法濟(jì)律師事務(wù)所律師。特別授權(quán)。
被告：某保險(xiǎn)公司。住所地：武穴市。統(tǒng)一社會信用代碼：91421182676481XXXX。
主要負(fù)責(zé)人：王X，男，該公司經(jīng)理。
委托訴訟代理人：吳XX，女，湖北坤正律師事務(wù)所律師。特別授權(quán)。
委托訴訟代理人：孫XX，男，該公司職員。一般代理。
原告胡X甲、唐XX、胡X乙、甲、乙、X丙訴被告人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2017年9月26日立案受理后，依法適用普通程序公開開庭進(jìn)行了審理，原告乙及六原告共同委托訴訟代理人張XX、被告某保險(xiǎn)公司的委托代理人吳XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告胡X甲、唐XX、胡X乙、甲、乙、X丙向本院提出訴訟請求：1、判決被告給付意外傷害身故保險(xiǎn)金100000元；2、被告承擔(dān)訴訟費(fèi)用。事實(shí)與理由：2015年10月28日，胡松林在某保險(xiǎn)公司投保個(gè)人短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)：意外傷害身故和殘疾100000元；意外傷害醫(yī)療20000元，胡松林為被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)期間為2015年11月2日-2016年11月1日24時(shí)止。2016年11月1日11時(shí)38分，徐保芳超速駕駛鄂Ｊ×××××重型半掛牽引車后掛鄂Ｊ×××××重型罐式半掛車，沿石大線西往東行駛，當(dāng)車行至大法寺鎮(zhèn)張勝路口處，遇由南往北胡松林駕駛鄂Ｊ×××××普通二輪摩托車發(fā)生相撞，造成胡松林當(dāng)場死亡，兩車受損的交通事故。
事故發(fā)生后，胡X甲等向某保險(xiǎn)公司提交材料索賠,保險(xiǎn)公司以胡松林騎摩托車出險(xiǎn)，標(biāo)的行駛證過期，且不屬條款解釋的機(jī)動(dòng)車，不屬保險(xiǎn)責(zé)任，不予賠付。
胡松林投保時(shí)保險(xiǎn)公司未提供保險(xiǎn)條款，更沒有向投保人履行明確說明義務(wù)，保險(xiǎn)公司所稱的不屬于條款解釋的機(jī)動(dòng)車，不屬保險(xiǎn)責(zé)任不具有法律效力。依照保險(xiǎn)法及相關(guān)法律的規(guī)定，意外傷害保險(xiǎn)是以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。胡松林因交通事故導(dǎo)致身故，屬于因意外傷害而致身故，某保險(xiǎn)公司應(yīng)向胡X甲等給付意外傷害身故保險(xiǎn)金100000元。
被告某保險(xiǎn)公司辯稱，1、胡松林投保個(gè)人短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)保單上特別約定已經(jīng)在保單中明確說明，被保險(xiǎn)人胡松林根據(jù)交通事故認(rèn)定書可以確定是駕駛行駛證過期的摩托車發(fā)生的意外交通事故，按照約定不屬于某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的保險(xiǎn)賠償范圍。保險(xiǎn)公司已經(jīng)向當(dāng)事人送達(dá)了相關(guān)的保險(xiǎn)條款；2、胡X甲等起訴沒有事實(shí)依據(jù)和法律依據(jù)，請求駁回胡X甲等的訴訟請求；
當(dāng)事人圍繞訴訟請求依法提交了證據(jù)，本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了質(zhì)證。對當(dāng)事人無異議的證據(jù)，本院予以確認(rèn)并在卷佐證，對有爭議的證據(jù)，本院認(rèn)定如下：原告胡X甲等提交的證據(jù)一身份證復(fù)印件與證據(jù)四武穴市四望鎮(zhèn)劉婆店村村民委員會出具的關(guān)系證明可以相互印證，可以證明原告胡X甲等的身份情況，對該兩組證據(jù)予以采信。
對各方?jīng)]有異議的2016年11月1日11時(shí)許胡松林駕駛鄂Ｊ×××××普通二輪摩托車發(fā)生交通事故死亡的事實(shí)本院予以確認(rèn)。
就各方爭議的事實(shí)，根據(jù)當(dāng)事人陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定如下：2015年10月28日，胡松林作為投保人和被保險(xiǎn)人在某保險(xiǎn)公司投保個(gè)人短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)。保險(xiǎn)期間為2015年11月2日零時(shí)起至2016年11月1日24時(shí)止。保險(xiǎn)費(fèi)170元。并特別約定：本保險(xiǎn)合同同時(shí)投保平安道路交通意外保險(xiǎn)計(jì)劃二，共1份，險(xiǎn)種為：平安道路交通意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任：意外傷害身故和殘疾責(zé)任保額100000元，意外傷害醫(yī)療責(zé)任保額20000元。按照《平安道路交通意外傷害保險(xiǎn)條款》承擔(dān)本保單載明的被保險(xiǎn)人駕駛20座以下非營業(yè)客車及以乘客或行人身份遭受道路交通意外事故傷害的保險(xiǎn)賠償責(zé)任。本保單意外險(xiǎn)保費(fèi)為170元。保險(xiǎn)單下方溫馨提示載明：為保障您的合法權(quán)益，請您務(wù)必仔細(xì)核對您獲得的紙質(zhì)保險(xiǎn)條款是否與上方列表一致。同時(shí)，請您詳細(xì)閱讀保險(xiǎn)責(zé)任以及責(zé)任免除條款。任何年齡在18周歲以下的被保險(xiǎn)人，如果其以死亡為給付責(zé)任的保險(xiǎn)金額（包括在所有商業(yè)保險(xiǎn)公司所購買的保險(xiǎn)）超出中國保監(jiān)會所規(guī)定的限額（人民幣10萬元，航空意外死亡保險(xiǎn)金不受此限），保險(xiǎn)公司就超過限額部分不承擔(dān)保險(xiǎn)金給付責(zé)任。某保險(xiǎn)公司提交的平安道路交通意外傷害保險(xiǎn)條款第七條約定：被保險(xiǎn)人在下列期間遭受傷害導(dǎo)致身故、傷殘或醫(yī)療費(fèi)用支出的，保險(xiǎn)人也不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任：……（六）被保險(xiǎn)人駕駛商業(yè)營運(yùn)車輛、農(nóng)用運(yùn)輸車、全掛車、半掛汽車、特種車、工程車、三輪汽車、摩托車、拖拉機(jī)、電動(dòng)自行車期間；……
2016年11月1日11時(shí)許，胡松林駕駛摩托車發(fā)生交通事故當(dāng)場死亡。后胡松林家屬要求某保險(xiǎn)公司給付意外傷害身故保險(xiǎn)金100000元。2017年8月31日，某保險(xiǎn)公司出具拒賠通知書：拒賠理由：2016年11月1日因被保險(xiǎn)人騎摩托車與大貨車相撞當(dāng)場死亡，被保險(xiǎn)人騎摩托車出險(xiǎn)，標(biāo)的行駛證過期，且不屬于條款解釋的機(jī)動(dòng)車，不屬保險(xiǎn)責(zé)任，不予賠付。
另查明：胡松林的母親已去世。胡松林與妻子唐XX婚后共生育一子胡X乙，三女甲、乙、X丙。
本院認(rèn)為：保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。本案胡松林作為投保人和被保險(xiǎn)人在被告某保險(xiǎn)公司投保個(gè)人短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)。并特別約定：本保險(xiǎn)合同同時(shí)投保平安道路交通意外保險(xiǎn)計(jì)劃二，共1份，險(xiǎn)種為：平安道路交通意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任：意外傷害身故和殘疾責(zé)任保額100000元，意外傷害醫(yī)療責(zé)任保額20000元，保險(xiǎn)期間為2015年11月2日零時(shí)起至2016年11月1日24時(shí)止。該保險(xiǎn)合同是雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，不違反法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法、有效，予以認(rèn)定。現(xiàn)在保險(xiǎn)期間內(nèi)，胡松林駕駛摩托車發(fā)生交通事故死亡。胡松林家屬要求被告某保險(xiǎn)公司給付意外傷害身故保險(xiǎn)金100000元，被告某保險(xiǎn)公司以胡松林駕駛的摩托車行駛證過期，且不屬于條款解釋的機(jī)動(dòng)車，不屬保險(xiǎn)責(zé)任，不予賠付。依據(jù)保單上約定被告某保險(xiǎn)公司承擔(dān)本保單載明的被保險(xiǎn)人駕駛20座以下非營業(yè)客車及以乘客或行人身份遭受道路交通意外事故傷害的保險(xiǎn)賠償責(zé)任，另保險(xiǎn)條款中約定被保險(xiǎn)人駕駛摩托車，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。對上述格式條款及免責(zé)條款，按保險(xiǎn)法規(guī)定，被告某保險(xiǎn)公司作為保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)向投保人即胡松林說明合同的內(nèi)容。并對免責(zé)條款，被告某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。依據(jù)上述規(guī)定結(jié)合本案保險(xiǎn)合同，被告某保險(xiǎn)公司應(yīng)對“20座以下非營業(yè)客車”的概念和內(nèi)容對胡松林作解釋說明，明確說明“20座以下非營業(yè)客車”具體是指哪些車輛。另外對免責(zé)條款，除在保險(xiǎn)單上提示投保人胡松林注意外，還應(yīng)當(dāng)對有關(guān)免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及其法律后果等，以書面或者口頭形式向投保人胡松林作出解釋，以使胡松林明白該條款的真實(shí)含義和法律后果。被告人民財(cái)保武穴公司提交的保險(xiǎn)單下方的溫馨提示僅能證明其履行了提示義務(wù)，不能證實(shí)對免責(zé)條款盡了明確說明義務(wù)，另被告某保險(xiǎn)公司未提交證據(jù)對應(yīng)承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任的“20座以下非營業(yè)客車”等合同內(nèi)容作出具體說明，故對被告某保險(xiǎn)公司的拒賠理由，不予采納。現(xiàn)胡松林駕駛摩托車發(fā)生交通事故死亡，發(fā)生了保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)事故，被告某保險(xiǎn)公司應(yīng)按照保險(xiǎn)合同約定賠償意外傷害身故保險(xiǎn)金100000元。因胡松林作為投保人和被保險(xiǎn)人，在投保時(shí)未指定受益人，依法該保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人胡松林的遺產(chǎn)，由胡松林的繼承人即本案原告胡X甲等繼承。綜上，對原告胡X甲等要求被告某保險(xiǎn)公司給付意外傷害身故保險(xiǎn)金100000元的訴訟請求，予以支持。依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第二條“本法所稱保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為?！?、第十七條“訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！?、第四十二條“被保險(xiǎn)人死亡后，有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：（一）沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；……”《最高人民法院關(guān)于適用若干問題的解釋（二）》第十一條“保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，保險(xiǎn)人在投保單或者保險(xiǎn)單等其他保險(xiǎn)憑證上，對保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，以足以引起投保人注意的文字、字體、符號或者其他明顯標(biāo)志作出提示的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其履行了保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的提示義務(wù)。保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)合同中有關(guān)免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的概念、內(nèi)容及其法律后果以書面或者口頭形式向投保人作出常人能夠理解的解釋說明的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險(xiǎn)人履行了保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的明確說明義務(wù)?！?、《中華人民共和國繼承法》第十條“遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母?！敝?guī)定，判決如下：
限被告某保險(xiǎn)公司于本判決生效之日起十五日內(nèi)支付原告胡X甲、唐XX、胡X乙、甲、乙、X丙保險(xiǎn)金100000元；
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付延遲履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)2300元，由被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
如不服從本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于黃岡市中級人民法院。
審　判　長　　范勝臨
審　判　員　　饒國雄
人民陪審員　　鄧廣龍
二〇一八年一月十八日
書　記　員　　饒小舟