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（2015）相民二初字第00173號 人身保險合同糾紛 一審 民事 淮北市相山區(qū)人民法院 2015-04-08

原告：姜XX，女，漢族，農(nóng)民，住安徽省宿州市蕭縣。
原告：鄔XX，女，漢族，農(nóng)民，住安徽省宿州市蕭縣。
原告：王X甲，男，漢族，農(nóng)民，住安徽省宿州市蕭縣。
原告：王X乙，女，漢族，農(nóng)民，住安徽省宿州市蕭縣。
以上四位原告共同的委托代理人：葛XX，安徽律誠律師事務(wù)所律師。
被告：某保險公司，住所地安徽省淮北市相山區(qū)。
負責人：武XX，該支公司總經(jīng)理。
委托代理人：葛X，安徽北方之光律師事務(wù)所律師。
原告姜XX、鄔XX、王X甲、王X乙與被告人身保險合同糾紛一案，本院于2015年1月20日受理后，依法由代理審判員陳永戰(zhàn)適用簡易程序，于2015年2月28日公開開庭進行了審理。原告姜XX及其與鄔XX、王X甲、王X乙共同的委托代理人葛XX，被告某保險公司的委托代理人葛X到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
姜XX、鄔XX、王X甲、王X乙訴稱：我們系王其知的直系親屬。2013年12月14日王其知在某保險公司投保了機動車交通事故責任強制險和駕駛員保駕無恙意外傷害保險。2013年5月31日王其知在江蘇省南通市長江北路華能路口西側(cè)路段因交通事故不幸離世。后經(jīng)交警部門認定王其知負事故的主要責任。交通事故發(fā)生后，我們及時通知了求某保險公司，要求某保險公司賠付相應(yīng)保險金，但某保險公司拒絕支付駕駛員保駕無恙意外傷害保險的意外身故保險金6萬元。為維護我們的合法權(quán)益，請求判令某保險公司給付我們保險金6萬元，并承擔本案訴訟費。
姜XX、鄔XX、王X甲、王X乙針對其訴訟請求提供的證據(jù)為：
1、戶口本、戶籍證明。
證明：姜XX、鄔XX、王X甲、王X乙與王其知是直系親屬，是本案適格的原告。
2、交通事故認定書、死亡證明。
證明：王其知因交通事故死亡。
3、發(fā)票、駕駛員保駕無恙意外傷害保險承保明細表。
證明：王其知生前在某保險公司投保了駕駛員保駕無恙意外傷害保險，某保險公司應(yīng)向姜XX、鄔XX、王X甲、王X乙支付保險賠償金6萬元。
某保險公司辯稱：1、被保險人王其知在事故發(fā)生時所持有的駕駛證為無效駕駛證，某保險公司不承擔給付保險金責任；2、被保險人王其知在事故發(fā)生時所駕駛的車輛為超過2噸的車輛，某保險公司不承擔保險責任；3、被保險人王其知于2014年5月30日發(fā)生事故，直至6月2日才報險，已經(jīng)超過48小時，超出了規(guī)定的報險時間，某保險公司不應(yīng)承擔賠付責任。
某保險公司就其抗辯提供的證據(jù)為：
1、交通事故認定書
證明：王其知屬于無有效駕駛證件駕駛機動車。
2、駕駛員保駕無恙意外傷害保險條款
證明：無有效駕駛證駕駛機動車造成的傷害，某保險公司不承擔保險理賠責任。
經(jīng)當庭舉證、質(zhì)證，某保險公司對姜XX、鄔XX、王X甲、王X乙提供的證據(jù)1無異議。對證據(jù)2的真實性無異議，但認為該證據(jù)能證明事故發(fā)生時是2014年5月30日，王其知事故發(fā)生時駕駛證扣滿12分，屬于無證駕駛，并且車輛超載。對證據(jù)3的真實性無異議，但認為該證據(jù)能夠證明保險責任免責條款已經(jīng)交付王其知，保險承保2噸以下貨車，出險后應(yīng)當48小時內(nèi)報險。
經(jīng)當庭舉證、質(zhì)證，姜XX、鄔XX、王X甲、王X乙對某保險公司提供的證據(jù)1的真實性無異議，但認為即使王其知扣滿12分，也不能證明其駕駛證是無效的，這也不是保險公司免賠的理由。對證據(jù)2的真實性無異議，但認為王其知在出險前并未見到該條款，該條款屬于格式條款，對王其知不發(fā)生法律效力。
經(jīng)審查，本院對姜XX、鄔XX、王X甲、王X乙和某保險公司所舉證據(jù)的認證意見如下：（一）姜XX、鄔XX、王X甲、王X乙提供證據(jù)1、2、3具有客觀性、合法性、關(guān)聯(lián)性，本院對其證明目的予以確認。（二）雖然駕駛員王其知持扣滿12分的駕駛證駕駛機動車時發(fā)生交通事故，但某保險公司提供的證據(jù)2保險條款釋義中對“無有效駕駛證”的定義并沒有列舉駕駛證扣滿12分的情形，本院對某保險公司提供的證據(jù)1、2的證明目的不予確認。
經(jīng)審理查明：姜XX系王其知的妻子，鄔XX系王其知的母親，王X甲系王其知的兒子，王X乙系王其知的女兒，他們系王其知的第一順序繼承人。
2013年12月4日王其知在某保險公司為其本人投保了駕駛員保駕無恙意外傷害保險，保險期間為2013年12月5日至2014年12月4日，其中意外身故、殘疾保額為6萬元。承保明細表約定：根據(jù)條款約定，投保人、被保險人或保險金受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當在48小時內(nèi)或經(jīng)保險人書面同意延長的期限內(nèi)通知保險人；故意或因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定，保險人對無法確定的部分，不承擔給付保險金責任；本保單僅承保被保險人駕駛4-10座客車及2噸以下貨車時的保險責任。
2014年5月30日22時50分左右，王其知駕駛皖ＦXXXXX輕型普通貨車（核定裝載質(zhì)量1425千克），途經(jīng)江蘇省南通市長江北路華能路口西側(cè)路段時，所駕車輛前部碰撞馬祥先所駕同方向因故障停在路上的皖ＳXXXXX牽引車牽引的皖SXXX7掛重型半掛車后右部，發(fā)生道路交通事故，致王其知受傷經(jīng)醫(yī)院搶救無效于5月31日死亡。事故經(jīng)江蘇省南通市公安局交通巡邏警察支隊三大隊處理，作出通公交認字（2014）第S051道路交通事故認定書，認定：王其知持記分已達12分以上的駕駛證，駕駛載物超過核定載質(zhì)量的機動車上路行駛時，未注意觀察路面情況以確保安全通行，其過錯行為是造成事故的主要原因；馬祥先駕駛載物超過核定載質(zhì)量的機動車，在發(fā)生故障后，未按照規(guī)定在車后50-100米處設(shè)置警告標志，其過錯行為是造成事故的次要原因；判定王其知負事故主要責任，馬祥先負事故次要責任。
本院認為：王其知與某保險公司之間訂立的保險合同是雙方當事人的真實意思表示，不違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，為有效合同。投保單、保險單、保險條款等均為保險合同的組成部分，對保險合同的投保人、保險人、被保險人、受益人均具有約束力。
本案交通事故發(fā)生時，王其知系持記分已達12分以上的駕駛證駕駛機動車。雖然駕駛員保駕無恙意外傷害保險條款中約定被保險人無有效駕駛證駕駛機動車的，保險人不承擔給付保險金責任。但該保險條款釋義中對“無有效駕駛證”的情形中并沒有列舉駕駛證扣滿12分的情形。涉案皖ＦXXXXX輕型普通貨車的核定裝載質(zhì)量為1425千克，道路交通事故認定書認定本案交通事故發(fā)生時，王其知系駕駛載物超過核定載質(zhì)量的機動車上路?？傻弥鹿拾l(fā)生時，涉案車輛的載物質(zhì)量應(yīng)超過1425千克，但沒有證據(jù)證明事故發(fā)生時，王其知駕駛的車輛裝載質(zhì)量超過2噸。道路交通事故認定書對涉案交通事故的性質(zhì)、原因等作出了明確認定，即使被保險人或受益人未在48小時內(nèi)通知報險，也不影響涉案交通事故的性質(zhì)、原因等的確認。故，某保險公司辯稱被保險人王其知在事故發(fā)生時所持的駕駛證為無效駕駛證，王其知駕駛裝載超過2噸的車輛，涉案交通事故已經(jīng)超過約定的報險時間，某保險公司不承擔給付保險金責任的抗辯理由不能成立，本院不予采納。
綜上，姜XX、鄔XX、王X甲、王X乙作為王其知身故保險金的受益人，要求某保險公司給付保險金6萬元，沒有超出約定保險限額，于法有據(jù)，應(yīng)予支持。
依照《中華人民共和國保險法》第十條、第十四條、第二十三條第一款的規(guī)定，判決如下：
被告某保險公司于本判決生效后十五日內(nèi)給付原告姜XX、鄔XX、王X甲、王X乙保險金6萬元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費300元，因適用簡易程序減半收取150元，由被告某保險公司負擔。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于安徽省淮北市中級人民法院。
代理審判員　　陳永戰(zhàn)
二一五年四月八日
書　記　員　　羅曉晶