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（2015）滁民二終字第00275號(hào) 保險(xiǎn)糾紛 二審 民事 滁州市中級(jí)人民法院 2015-08-06

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司。
負(fù)責(zé)人：陸X，該支公司總經(jīng)理。
委托代理人：高X，江蘇天豪（蘇州）律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：陳XX。
委托代理人：顏XX，江蘇華庭律師事務(wù)所律師。
上訴人因保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服安徽省滁州市來(lái)安縣人民法院于2015年5月6日作出的（2015）來(lái)民二初字第00114號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院受理后，依法組成合議庭，于2015年7月21日公開(kāi)開(kāi)庭審理了本案。上訴人某保險(xiǎn)公司的委托代理人高X，被上訴人陳XX的委托代理人顏XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審法院查明：陳XX系蘇6MY76號(hào)轎車(chē)的所有人。2014年1月13日，陳XX與某保險(xiǎn)公司簽訂機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)合同，陳XX作為投保人，為蘇6MY76號(hào)轎車(chē)投保機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)及不計(jì)免賠。2014年1月14日某保險(xiǎn)公司向陳XX簽發(fā)保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)單載明保險(xiǎn)人承擔(dān)險(xiǎn)種：不計(jì)免賠的機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)（保險(xiǎn)金額227700元）和第三者責(zé)任保險(xiǎn)（保險(xiǎn)金額300000元），保險(xiǎn)期間自2014年1月14日0時(shí)起至2015年1月13日24時(shí)止，保險(xiǎn)費(fèi)4797.46元。
陳XX后將被保險(xiǎn)車(chē)輛交由王輝使用。2014年3月6日，王輝、王小杰酒后駕駛被保險(xiǎn)車(chē)輛，在安徽省滁州市來(lái)安縣新安鎮(zhèn)八石山至牟山路段行使時(shí)發(fā)生翻車(chē)，并掉入路邊水塘中，導(dǎo)致被保險(xiǎn)車(chē)輛損壞及車(chē)上人員王輝、王小杰死亡。事故發(fā)生后，陳XX向某保險(xiǎn)公司報(bào)險(xiǎn)。后被保險(xiǎn)車(chē)輛被打撈出水塘，為此陳XX花去施救費(fèi)1800元。
審理期間，經(jīng)陳XX申請(qǐng)，該院依法委托安徽匯嘉保險(xiǎn)公估有限公司對(duì)蘇6MY76車(chē)的損失價(jià)值評(píng)估，該車(chē)損失公估金額為203179元，殘值金額為9000元，理算金額為194179元。陳XX為此支付評(píng)估費(fèi)6000元。
某保險(xiǎn)公司非營(yíng)業(yè)用汽車(chē)損失保險(xiǎn)條款具體內(nèi)容為“第六條下列情況下，不論任何原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)損失，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：……（五）駕駛?cè)孙嬀啤⑽郴蜃⑸涠酒贰⒈凰幬锫樽砗笫褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)；（七）……6、依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)有關(guān)規(guī)定不允許駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的其他情況下駕車(chē)?！?br>原審法院認(rèn)為，綜合當(dāng)事人舉證、質(zhì)證及訴辯意見(jiàn)，本案爭(zhēng)議的焦點(diǎn)是：某保險(xiǎn)公司非營(yíng)業(yè)用汽車(chē)損失保險(xiǎn)合同條款中第六條內(nèi)容在本案是否有效。對(duì)此該院分析評(píng)判如下：
當(dāng)事人對(duì)自己提出的主張，有責(zé)任提供證據(jù)加以證明。保險(xiǎn)合同條款是保險(xiǎn)合同的重要組成部分，是雙方當(dāng)事人真實(shí)意思表示。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容向投保人作出明確說(shuō)明，未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。本案中，某保險(xiǎn)公司認(rèn)為依照保險(xiǎn)合同條款第六條約定而應(yīng)免除其公司保險(xiǎn)責(zé)任，但本案保險(xiǎn)合同條款第六條內(nèi)容屬免除保險(xiǎn)人責(zé)任的格式保險(xiǎn)條款，投保人否認(rèn)收到過(guò)合同條款文本，在庭審中某保險(xiǎn)公司未能提供證據(jù)證明在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)其公司已向投保人就保險(xiǎn)合同中免責(zé)條款作出明確說(shuō)明的事實(shí)，因而該條款內(nèi)容依法不能產(chǎn)生效力，某保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)舉證不能的法律后果。某保險(xiǎn)公司據(jù)此條款約定而拒絕支付保險(xiǎn)金，于法無(wú)據(jù)，故該院對(duì)某保險(xiǎn)公司的抗辯理由不予支持。
陳XX與某保險(xiǎn)公司簽訂的機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)合同，陳XX交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人簽發(fā)保險(xiǎn)單，雙方保險(xiǎn)合同依法成立有效。被保險(xiǎn)車(chē)輛在保險(xiǎn)期間發(fā)生保險(xiǎn)事故造成車(chē)輛損壞，某保險(xiǎn)公司理應(yīng)依照保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任。故對(duì)陳XX要求某保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)賠償金、施救費(fèi)的訴訟請(qǐng)求，該院予以支持。本案投保人陳XX為確定保險(xiǎn)車(chē)輛的損失程度所支付的評(píng)估費(fèi)，依法應(yīng)由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。經(jīng)該院審判委員會(huì)討論決定，依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十三條、第十四條、第十七條、第二十三條、第五十七條、第六十四條，《最高人民法院關(guān)于適用中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ǘ返诰艞l第一款、第十三條第一款，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條第一款之規(guī)定，判決：被告某保險(xiǎn)公司賠償原告陳XX保險(xiǎn)金195979元（其中車(chē)輛損失理算金194179元、施救費(fèi)1800元），于判決生效后十日內(nèi)付清。案件受理費(fèi)4327元，評(píng)估費(fèi)6000元，合計(jì)10327元，由被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
某保險(xiǎn)公司上訴稱(chēng)：禁止酒后駕車(chē)是國(guó)家法律規(guī)定，且其已履行了提示義務(wù)，本起事故不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。請(qǐng)求撤銷(xiāo)原審判決，改判駁回陳XX的訴訟請(qǐng)求。
陳XX答辯稱(chēng)：其在出借車(chē)輛時(shí)，借車(chē)人王輝沒(méi)有喝酒，其不是在知道王輝酒后的情況下借車(chē)，故沒(méi)有過(guò)錯(cuò)。對(duì)于免責(zé)條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人履行明確說(shuō)明義務(wù)，本案中保險(xiǎn)人并沒(méi)有履行該義務(wù)，該免責(zé)條款對(duì)其不生效。原審判決事實(shí)清楚、程序合法，應(yīng)駁回上訴，維持原判。
當(dāng)事人所舉證據(jù)的證據(jù)與原審相同，相對(duì)方質(zhì)證意見(jiàn)同于原審。本院認(rèn)證意見(jiàn)與原審一致。
本院二審查明事實(shí)與原審一致，對(duì)原審查明的事實(shí)予以確認(rèn)。
綜合當(dāng)事人的訴辯意見(jiàn)，本院確定本案二審的爭(zhēng)議焦點(diǎn)是：本案中，某保險(xiǎn)公司是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
本院認(rèn)為：依法成立的合同具有法律約束力，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照合同約定全面履行自己的義務(wù)。本案中，陳XX為其車(chē)輛在某保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)等險(xiǎn)種并投保不計(jì)免賠，是雙方當(dāng)事人真實(shí)意思表示，不違反法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，該車(chē)在保險(xiǎn)期間發(fā)生事故，雙方當(dāng)事人應(yīng)按照保險(xiǎn)合同約定確定各自權(quán)利義務(wù)。
某保險(xiǎn)公司主張，根據(jù)保險(xiǎn)條款的約定，事故車(chē)輛的駕駛?cè)司坪篑{車(chē)屬于免責(zé)范圍，且禁止酒后駕車(chē)是國(guó)家的法律規(guī)定，其已履行了提示義務(wù)，不應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。本院審查認(rèn)為，保險(xiǎn)條款中關(guān)于保險(xiǎn)人不賠償駕駛?cè)孙嬀坪篑{駛所造成損失的約定，為免責(zé)條款。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，即使屬于法律行政法規(guī)禁止性規(guī)定情形的，保險(xiǎn)人若要作為免責(zé)事由，也應(yīng)盡提示義務(wù)，并承擔(dān)相應(yīng)的舉證責(zé)任。故，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)舉證證明其已就該保險(xiǎn)條款向陳XX進(jìn)行了提示或者明確說(shuō)明，之后才能依據(jù)該條款區(qū)分保險(xiǎn)責(zé)任。某保險(xiǎn)公司主張其已向陳XX進(jìn)行了告知，但未能提供相應(yīng)證據(jù)予以證明，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證不能的法律后果，對(duì)某保險(xiǎn)公司的上訴理由，本院不予支持。
綜上，原審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)4220元，由上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審　判　長(zhǎng)　萬(wàn)　杰
代理審判員　王　鋮
代理審判員　王娟娟
二一五年八月六日
書(shū)　記　員　姚　遠(yuǎn)