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(2017)閩01民終4695號 保險費糾紛 二審 民事 福州市中級人民法院 2017-10-26

上訴人（原審被告）：福州常晟船舶有限公司，住所地福建省福州保稅區(qū)（自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)），統(tǒng)一社會信用代碼91350105066562XXXX。
法定代表人：陳XX，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：林XX，北京地平線（福州）律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：朱XX，北京地平線（福州）律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：某保險公司，住所地福建省漳州市龍文區(qū)-E座D1號、D02號，統(tǒng)一社會信用代碼91350600669266XXXX。
主要負責(zé)人：湯XX，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：危XX，北京德恒（福州）律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：楊X，北京德恒（福州）律師事務(wù)所律師。
上訴人福州常晟船舶有限公司（下稱“常晟公司”）因與被上訴人中國人壽保險股份有限公司漳州市中心支公司（下稱“人壽保險公司”）保險費糾紛一案，不服福州市馬尾區(qū)人民法院（2017）閩0105民初649號民事判決，向本院提起上訴。本院于2017年8月9日立案后，依法組成合議庭對本案進行了審理，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
常晟公司上訴請求：1.撤銷一審判決，發(fā)回重審或改判上訴人不承擔(dān)責(zé)任；2.本案一、二審訴訟費用由被上訴人承擔(dān)。事實和理由：案涉保險合同的特別約定條款不屬于《中華人民共和國保險法》第三十六條中的“合同另有約定”情形，不能排除該法律規(guī)定適用。該約定表明被上訴人在上訴人未按約定支付保險費時，若要獲得減少保險期間的法律效果而非效力中止，則其應(yīng)向投保人發(fā)出催告通知書并送達30日。本案中，上訴人未支付第二期保險費，被上訴人放棄以催告通知書的形式催繳保險費，則表明其放棄減少保險期間，故本案保險合同效力中止。一審法院對此認(rèn)定錯誤。
人壽保險公司辯稱，案涉保險合同明確約定分期繳費及催繳費用權(quán)利，答辯人未向上訴人發(fā)出保險費催告通知，也未對保險期限作出調(diào)整和解除合同，故上訴人應(yīng)按約定支付第二期保險費。綜上，請求駁回上訴，維持原判。
人壽保險公司向一審法院起訴請求：1.判令常晟公司立即支付人壽保險公司保險費52164元；2.判令常晟公司立即支付人壽保險公司遲延支付保費的利息2200元（從2015年10月11日起按年利率3.6%暫計至起訴之日，實際應(yīng)計至還清之日止）；3.本案訴訟費用由常晟公司承擔(dān)。
一審法院認(rèn)定事實：常晟公司工商登記的經(jīng)營范圍為：船舶修造工程承包，船舶工程技術(shù)開發(fā)，船舶配件及材料的銷售，鋼結(jié)構(gòu)制作的技術(shù)咨詢。2015年7月10日，常晟公司為其92名員工向人壽保險公司投保團體人身意外傷害保險，保險期間自2015年7月10日零時起至2016年7月9日二十四時止，保險費69552元。就前述保險費支付等相關(guān)事宜，雙方在保險合同中達成特別約定：第1期保險費17388元于2015年7月11日前支付，第2期保險費52164元于2015年10月11日前支付；投保人未按約定支付保險費，經(jīng)催告后仍未履行付費義務(wù)的，自催告通知書送達滿三十日起按下列方式調(diào)整保險期間，保險起期不變，調(diào)整后的保險期間＝（已交保險費/總保險費）X原保險期間天數(shù)。保險人按照約定履行賠償義務(wù)時，投保人尚未交清本保險合同載明保險費的，保險人在扣除各期未交保險費后計算賠償。庭審過程中，雙方共同確認(rèn)：1.常晟公司已繳納第一期保費17388元，第二期保費分文未付，人壽保險公司從未向常晟公司發(fā)出催告通知書；2.本案訟爭保險在2015年7月10日零時起至2016年7月9日二十四時止從未出險。
一審法院認(rèn)為，雙方當(dāng)事人簽訂的團體人身意外傷害保險合同屬雙方真實意思表示，內(nèi)容合法有效，雙方均應(yīng)恪守。本案的爭議焦點為常晟公司未在規(guī)定時間內(nèi)繳納第二期保費的法律后果。首先，常晟公司以《中華人民共和國保險法》第三十六條為由主張訟爭保險合同因其未依約繳交第二期保費而效力中止，但該條款系在合同沒有相關(guān)約定的情況下適用。本案中，保險合同已就投保人未依約繳納分期保險費的法律后果作出特別約定，故本案應(yīng)以該特別約定為據(jù)進行裁決。其次，該特別約定明確“如常晟公司經(jīng)催告仍未支付保險費，則人壽保險公司有權(quán)自催告通知書送達滿三十日起調(diào)整保險期間”，既賦予人壽保險公司單方催告權(quán)，又規(guī)定其須在履行催告程序后方能根據(jù)合同約定調(diào)整保險期間，而人壽保險公司從未向常晟公司發(fā)出催告通知書，即其并未選擇行使催告權(quán)以調(diào)整保險期間，本案保險的保險期間仍為合同約定的2015年7月10日零時起至2016年7月9日二十四時止，故人壽保險公司依法有權(quán)要求常晟公司支付未付保險費。因常晟公司應(yīng)于2015年10月11日前交付第二期保險費，但至今仍未支付，已構(gòu)成違約，故人壽保險公司要求常晟公司立即支付第二期保險費52164元及按年利率3.6%計付利息的訴請，于法有據(jù)，予以支持，但利息應(yīng)從2015年10月12日起算，訴請中超過該數(shù)額的部分，不予支持。常晟公司關(guān)于因其未繳費致保險期間變更進而無須支付第二期保費的辯解，于法無據(jù)，不予支持。判決：一、常晟公司于本判決生效之日起十日內(nèi)支付人壽保險公司保險費52164元及逾期利息（以52164元為基數(shù)，利率按年3.6%標(biāo)準(zhǔn)，自2015年10月12日起計至款項還清之日止）；二、駁回人壽保險公司的其他訴訟請求。本案案件受理費1159.10元，減半繳納為579.55元，由常晟公司負擔(dān)。
二審中，雙方當(dāng)事人沒有提交新證據(jù)。根據(jù)現(xiàn)有證據(jù)，本院確認(rèn)一審認(rèn)定的事實正確。
另查明，案涉《團體人身意外傷害保險單》特別約定：“投保人未按約定支付保險費，經(jīng)催告后仍未履行付費義務(wù)的，自催告通知書送達滿三十日起按下列方式調(diào)整保險期間，保險起期不變：調(diào)整后的保險期間=（已交保險費/總保險費）X原保險期間天數(shù)；保險人按照約定履行賠償義務(wù)時，投保人尚未交清本保險合同載明保險費的，保險人在扣除各期未交保險費后計算賠償?！?。
本院認(rèn)為，常晟公司為其員工向人壽保險公司投保團體意外傷害保險，雙方因此訂立保險合同并已繳納首期保險費，故雙方之間的保險合同依法成立。由于本案屬于分期支付保險費的保險合同未繼續(xù)付費情形，而關(guān)于投保人未按照約定期限支付保險費的法律后果，《中華人民共和國保險法》第三十六條已明確規(guī)定“合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人自保險人催告之日起超過三十日未支付當(dāng)期保險費，或者超過約定的期限六十日未支付當(dāng)期保險費的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。被保險人在前款規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定給付保險金，但可以扣減欠交的保險費。”，該規(guī)定旨在平衡投保人、被保險人、保險人的利益保護，除非合同另有約定，否則必然產(chǎn)生上述法律后果。
本案中，雙方既未就欠付保險費的支付進行協(xié)商達成一致意見，人壽保險公司亦未依案涉合同的特別約定條款向常晟公司發(fā)出催告付費通知并調(diào)整保險期間或減少保險金額，故自第二期保險費支付期限2015年10月11日起60日內(nèi)應(yīng)為付費寬限期，超出此期限的，保險合同效力依法中止。由于投保人常晟公司明確其不再向人壽保險公司投保，且案涉合同原保險期間已屆滿，故合同已無復(fù)效之必要，保險合同中止之時即已終止，人壽保險公司關(guān)于常晟公司全額支付第二期保險費之主張，于法相悖。人壽保險公司雖未向常晟公司催告付費并主動調(diào)整保險期間，但在前述寬限期內(nèi)仍負有保險事故的理賠責(zé)任，故其實際承保至寬限期屆滿之日止，雙方應(yīng)以實際保險期限結(jié)算保險費。案涉合同的保險起期為2015年7月10日，止期為2015年10月11日起60日，實際保險期間天數(shù)為154天，而案涉合同原保險期間至2016年7月9日，原保險期間天數(shù)為365天，保險費總額69552元，故常晟公司應(yīng)付保險費金額為29345.23元（69552元÷365天X154天），扣除已付保險費17388元，常晟公司還應(yīng)向人壽保險公司支付保險費11957.23元。至于逾期利息，因案涉合同并無約定，亦無法定之依據(jù)，故本院不予支持。上訴人常晟公司關(guān)于未支付分期保險費導(dǎo)致保險合同效力中止的上訴意見，于法有據(jù)，本院予以采納，但其關(guān)于免除剩余保險費支付義務(wù)的請求與事實不符。
綜上，上訴人常晟公司的上訴請求部分成立，予以支持。一審法院認(rèn)定事實清楚，但法律條文理解有誤，有失雙方利益保護之公允，本院予以糾正。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第二項規(guī)定，判決如下：
一、撤銷福州市馬尾區(qū)人民法院（2017）閩0105民初649號民事判決；
二、福州常晟船舶有限公司應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)支付某保險公司保險費11957.23元。
一、二審案件受理費各579.55元、1159.10元，某保險公司各負擔(dān)446.70元、893.40元，福州常晟船舶有限公司各負擔(dān)132.85元、265.70元。
本判決為終審判決。
審判長　　林秀榕
審判員　　薛閎引
審判員　　王燕燕
二〇一七年十月二十六日
書記員林俊